Un approccio a 360 gradi alla gestione del credito, nell'ottica di diminuire il rischio credito complessivo (rispetto ad un approccio più tradizionale, teso al recupero dei crediti insoluti)
La gestione ed il recupero dei crediti insoluti è una attività molto delicata. Sia che si tratti del core business aziendale o di un ufficio interno dedicato alla gestione del credito, una corretta gestione dei processi è sempre fondamentale.
Bluerating dedica la cover story del numero di febbraio a Fineco, con un'ampia intervista ad Alessandro Foti. Nuove opportunità di crescita per Fineco nel 2018, e con Mifid II il mondo della consulenza si rivoluziona.
L’accountability per il microcredito: lezioni apprese dal settore dei confidiSalvatore Vescina
Un mio intervento al convegno
Measuring Microfinance Impact in the EU Policy Recommendations for Financial and Social Inclusion
MISURARE L’IMPATTO DEI PRODOTTI DI MICROFINANZA
le Esperienze e le Indicazioni dei Gestori Pubblici e Privati di Fondi
1 6 M a g g i o 2 0 1 8 - UNIVERSITÀ DI BOLOGNA CAMPUS DI FORLÌ
CREDIT AUDIT:VALUTAZIONE DEL RISCHIO INSOLVENZA E AZIONI PREVENTIVE PER RIDURRE GLI INSOLUTI.
Indipendentemente dalle ragioni e dalle origini dell'attuale periodo di crisi, molte aziende sono costrette a lavorare in un mercato che vede aumentare il numero dei cosiddetti "cattivi pagatori", che spesso prima erano assolutamente solventi ed affidabili.
Nelle PMI non è diffusa un’evidente cultura della prevenzione, perché ritenuta costosa, e questa mancanza di cultura condiziona anche la gestione dei rischi sul credito, costringendo le aziende a investire molto nelle azioni di recupero dei crediti.
Un credito non si recupera quando è scaduto oppure quando è insoluto, ma va gestito sin dalla sua origine, cercando di intervenire per presidiare o rimuovere tutte le cause che possono generare nuovi insoluti. La responsabilità nella gestione dei crediti, e la valutazione dei rischi commerciali connessi alle vendite, non è soltanto dell’amministrazione, ma dell’intera azienda.
Nelle due serate dedicate all’argomento, verranno affrontati quali sono i principali fattori di rischio quando manca una precisa policy per la concessione di credito commerciale e come progettare un intervento di CREDIT AUDIT con l’obiettivo di eseguire la revisione dei processi operativi e modificare la cultura interna del management, del personale amministrativo e della forza vendita.
Raimondo Marcialis e Maurizio Primanni
La profilatura della clientela? un'opportunita' commerciale.
Compilare l'identikit dell'investitore non e' solo adempimento normativo, ma dovrebbe essere considerato come leva di miglioramento della conoscenza del cliente
Maurizio Primanni, Raimondo Marcialis
Il modello di servizio della banca "private", per essere veramente distintivo, deve puntare a rafforzare la capacità dei private banker nel fornire una consulenza finanziaria di eccellenza, nell'ottica di sviluppare una relazione forte con la clientela nel lungo periodo.
Un approccio a 360 gradi alla gestione del credito, nell'ottica di diminuire il rischio credito complessivo (rispetto ad un approccio più tradizionale, teso al recupero dei crediti insoluti)
La gestione ed il recupero dei crediti insoluti è una attività molto delicata. Sia che si tratti del core business aziendale o di un ufficio interno dedicato alla gestione del credito, una corretta gestione dei processi è sempre fondamentale.
Bluerating dedica la cover story del numero di febbraio a Fineco, con un'ampia intervista ad Alessandro Foti. Nuove opportunità di crescita per Fineco nel 2018, e con Mifid II il mondo della consulenza si rivoluziona.
L’accountability per il microcredito: lezioni apprese dal settore dei confidiSalvatore Vescina
Un mio intervento al convegno
Measuring Microfinance Impact in the EU Policy Recommendations for Financial and Social Inclusion
MISURARE L’IMPATTO DEI PRODOTTI DI MICROFINANZA
le Esperienze e le Indicazioni dei Gestori Pubblici e Privati di Fondi
1 6 M a g g i o 2 0 1 8 - UNIVERSITÀ DI BOLOGNA CAMPUS DI FORLÌ
CREDIT AUDIT:VALUTAZIONE DEL RISCHIO INSOLVENZA E AZIONI PREVENTIVE PER RIDURRE GLI INSOLUTI.
Indipendentemente dalle ragioni e dalle origini dell'attuale periodo di crisi, molte aziende sono costrette a lavorare in un mercato che vede aumentare il numero dei cosiddetti "cattivi pagatori", che spesso prima erano assolutamente solventi ed affidabili.
Nelle PMI non è diffusa un’evidente cultura della prevenzione, perché ritenuta costosa, e questa mancanza di cultura condiziona anche la gestione dei rischi sul credito, costringendo le aziende a investire molto nelle azioni di recupero dei crediti.
Un credito non si recupera quando è scaduto oppure quando è insoluto, ma va gestito sin dalla sua origine, cercando di intervenire per presidiare o rimuovere tutte le cause che possono generare nuovi insoluti. La responsabilità nella gestione dei crediti, e la valutazione dei rischi commerciali connessi alle vendite, non è soltanto dell’amministrazione, ma dell’intera azienda.
Nelle due serate dedicate all’argomento, verranno affrontati quali sono i principali fattori di rischio quando manca una precisa policy per la concessione di credito commerciale e come progettare un intervento di CREDIT AUDIT con l’obiettivo di eseguire la revisione dei processi operativi e modificare la cultura interna del management, del personale amministrativo e della forza vendita.
Raimondo Marcialis e Maurizio Primanni
La profilatura della clientela? un'opportunita' commerciale.
Compilare l'identikit dell'investitore non e' solo adempimento normativo, ma dovrebbe essere considerato come leva di miglioramento della conoscenza del cliente
Maurizio Primanni, Raimondo Marcialis
Il modello di servizio della banca "private", per essere veramente distintivo, deve puntare a rafforzare la capacità dei private banker nel fornire una consulenza finanziaria di eccellenza, nell'ottica di sviluppare una relazione forte con la clientela nel lungo periodo.
To be an effective linebacker, you must:
1) Get low with bent knees to start quickly and accelerate into hits.
2) Keep low and shuffle to stay with the running back and avoid blockers in the hole.
3) When close to the running back, break down to prevent them from moving past you, then explode into the runner with power to blow them back.
Cover Story di Alessandro Foti per il mensile PrivateFinecoBank
In primo piano Private Banking e fattore tecnologico, i principali driver di crescita del settore della consulenza.
Alessandro Foti: "Il mondo delle reti è stato in grado di intercettare fin da subito la domanda di consulenza finanziaria, in particolare da parte della clientela di fascia alta, cogliendo le esigenze di tutela del patrimonio a tutto tondo. Fineco ha seguito questo approccio investendo fin da subito nella componente tecnologica, che ci ha ripagato in termini di semplificazione e efficienza operativa nei processi. Con il modello di cyborg-advisory la centralità e professionalità dei nostri Private Banker è rafforzata dal supporto tecnologico, con il risultato di offrire un servizio ancora più evoluto e personalizzato."
Work Shop organizzato dalla CCIAA di Potenza
Il materiale riguarda nello specifico il tema dell'accesso al credito con Gli Strumenti alternativi di finanziamento alle PMI
6 modi per finanziare una startup- GUIDA alle principali fonti di finanziamentoArmando Panvini
Presentazione nell'ambito di:
“Competenze per l'inserimento nel mondo del lavoro e il metodo interdisciplinare” Workshop Ospitalità, Mobilità e Turismo: Neo Imprenditorialità e Nuove Professioni
Esperienze, progetti, risorse.
UNIVERSITÀ DEGLI STUDI DI ROMA “TOR VERGATA”
Dipartimento di Storia, Patrimonio culturale, Formazione e Società Corso di Laurea in Scienze del Turismo
Laboratorio
Report su attività e costi per lanciare campagna di equity crowdfundingFabio Allegreni
Crowd Advisors, con EdiBeez e AIEC, ha pubblicato il primo rapporto sulle attività e i costi delle startup italiane che hanno lanciato una campagna di equity crowdfunding.
Si tratta della prima volta che una ricerca entra in questo tipo di merito, in cui viene anche analizzato il ruolo degli advisor esterni.
I dati del rapporto sono stati raccolti grazie alle risposte a un questionario inoltrato a tutte le società che avevano lanciato una campagna di equity crowdfunding sulle piattaforme italiane dal 2013 al luglio 2016, indipendentemente dal fatto che avessero avuto successo. Su 33 società contattate, 13 (il 39%) hanno risposto al questionario. Si tratta quindi di un campione piuttosto ristretto, che, pur non essendo possibile considerare scientificamente rilevante, può comunque fornire un importante termine di paragone, utile soprattutto a tutte le imprese che intendono finanziarsi con l’equity crowdfunding.
Lo studio Corea, con le proprie Sedi Perugia, in Cortonese 76 e a Petilia Policastro (Kr), in Via Dante Alighieri 204, svolge la propria attività nell'ambito della consulenza finanziaria alle imprese, con particolare riferimento al leasing finanziario e alla finanza agevolata.
L'obiettivo principale è da sempre quello di garantire attraverso un servizio personalizzato, completo ed efficiente la cura del proprio cliente, liberandolo da qualsiasi incombenza legata al conseguimento di un finanziamento e/intervento agevolativo.
Il nostro intervento, oltre che ai clienti diretti, è fondamentalmente rivolto ai fornitori di impianti, macchinari, attrezzature, imbarcazioni, imprese edili, in pratica, assistiamo quest'ultimi nella fase della vendita, aiutando i loro clienti nel reperimento delle risorse finanziarie, necessarie a poter portare avanti l'investimento programmato .
I vantaggi di una tale operatività possono essere racchiusi nei seguenti punti:
• Massima rapidità nell'istruttoria;
• Forme di pagamento a breve ed in alcuni casi anche veloci;
• Assistenza completa da parte dello studio presso i clienti;
• Assistenza in materia di agevolazioni; comunitarie, nazionali e regionali da poter abbinare alle pratiche di finanziamento;
• Raccolta di tutta la documentazione necessaria per istruttoria del contratto, rendendo cosi l'iter più veloce ed agile.
In attesa di un vostro gradito riscontro colgo l'occasione per porgere i miei più cordiali saluti.
Dr. Vincenzo Corea
_____________________________________
Studio Corea
Leasing & Finanza Agevolata
Sede Perugia: Via Cortonese 73
Telefono/fax 0753720776
Sede Petilia Policastro: Via Dante Alighieri 140
Telefono/fax 0962/432335/ Cell 3476156162
vincenzocorea@libero.it, vincenzocorea@pec.it
www.studiocorea.it
Fondata nel 1980 da Enrico Marchi e Andrea de Vido, Finanziaria Internazionale (Finint) è una delle più dinamiche e innovative società italiane attive nel settore finanziario. Con sede a Conegliano (Tv) ed uffici a Milano, Roma, Trento, Lussemburgo e Mosca, impegna ad oggi oltre 600 persone. Finint è, con BNP Paribas, leader nel mercato italiano della securitisation. Attraverso un team di professionisti di assoluto rilievo e un’esperienza trentennale, accompagna le imprese in percorsi di crescita in mercati nazionali ed internazionali. Finint conta su una fitta rete di contatti consolidati con i principali operatori del settore e nel mondo delle aziende e dei servizi. Tra i suoi Clienti annovera alcuni tra i principali gruppi bancari, finanziari ed industriali italiani e stranieri (quotati e non).
Presentazione "6 modi per finanziare un start up o una PMI" con approfondimento sul credito bancario. Small talk "The 6 best ways to finance a start up or a Sme", by Armando Panvini and Luigi Mastronardi. A class of prof. Luca Ruzza. Università La Sapienza Roma - Roma March 21, 2018
Similar to Non soltanto finanza i consulenti devono seguire tutto il patrimonio (20)
Non soltanto finanza i consulenti devono seguire tutto il patrimonio
1. 50 | formazione agosto 2014 n bluerating
Non soltanto finanza: i consulenti
devono seguire tutto il patrimonio
Fare l’interesse del cliente oggi
significa prendersi cura non solo
della sua ricchezza finanziaria ma
di tutto il patrimonio complessivo. In
questa direzione si stanno già muoven-do
alcuni player, anche se il modello di
servizio delle principali realtà rimane
ancorato alla consulenza focalizzata
sul patrimonio mobiliare. L’evoluzione
della consulenza finanziaria in consu-lenza
patrimoniale si realizza con l’of-ferta
di un innovativo mix di servizi
che prende avvio dalla comprensione
complessiva della situazione e dei biso-gni
del cliente private. Da qui, i finan-cial
advisor potrebbero sviluppare e
fornire nuovi servizi in aggiunta a
quelli finanziari tradizionali.
Tutela familiare e patrimoniale
Questo ambito di consulenza propone
al cliente polizze assicurative “su misu-ra”
mediante l’offerta di prodotti e ser-vizi
assicurativi sia “vita” che “danni”:
la polizza può racchiudere portafogli
finanziari diversificati, strumenti pre-videnziali
per il cliente e la sua famiglia
o strumenti di copertura dei rischi
legati alla persona, al patrimonio, alla
casa e alla professione esercitata.
Il servizio di consulenza assicurativa
supera le logiche di asset allocation ma
implica un approfondito assessment
del portafoglio assicurativo del cliente
per colmare tutte le sue esigenze perso-nali
e familiari.
Previdenza
Per molte persone il valore della pen-sione
rappresenta un elemento signifi-cativo
della propria ricchezza che deve
essere preso in considerazione per la
pianificazione e la gestione del patri-monio
personale complessivo.
Il servizio di consulenza patrimoniale
offre supporto e assistenza ai clienti
sugli aspetti più critici della gestione
del proprio portafoglio pensionistico:
strategie di investimento ad hoc, tempi
più opportuni per iniziare a godere
della rendita, risoluzione di problema-tiche
relative al trattamento fiscale del
portafoglio in funzione di esigenze di
flussi di cassa, speranza di vita, impo-ste
sul reddito e sulle plusvalenze,
rischio di investimento, tassazione e
pianificazione immobiliare. Nel conte-sto
di oggi, le scelte d’investimento
attuali avranno effetti molto impor-tanti
sul reddito disponibile in età
avanzata ed è proprio per questo che la
consulenza patrimoniale ricoprirà un
ruolo sempre più rilevante nel fornire
ai propri clienti una pianificazione
patrimoniale che nel complesso risulti
adeguata alle nuove esigenze.
Passare da una formula all’altra
è possibile se l’advisor realizza
con la sua offerta un mix
di servizi che prende avvio
dalla comprensione del cliente
di Raimondo Marcialis*
e Maurizio Primanni**
2. agosto 2014 n bluerating formazione | 51
Soluzioni per la terza età
La consulenza patrimoniale può sup-portare
il cliente in eventuali scelte di
procura in caso di inabilità soprag-giunta,
o nella gestione di costi di assi-stenza
personali o per un parente.
Passaggio generazionale
La consulenza patrimoniale, qui, pre-vede
soluzioni di family office - ovvero
la gestione integrata del patrimonio
familiare in ottica multigenerazionale
- trust e strumenti fiduciari per la pre-servazione
del patrimonio nei passaggi
generazionali e strumenti di private
equity per la diversificazione dei rischi
patrimoniali dell’imprenditore rispet-to
all’attività core dell’azienda.
Consulenza immobiliare
Dalle ricerche di mercato emerge che
la ricchezza illiquida delle famiglie
hnwi in Italia rappresenta il 61% della
ricchezza totale. È proprio per questo
Il servizio non si limiterà più alla gestione di un portafoglio,
ma “abbraccerà” anche nuove soluzioni d’investimento,
proponendo un accompagnamento approfondito
per l’ottimizzazione dell’asset allocation finanziaria
motivo che le private bank dovrebbero
puntare a rinnovare il modello di busi-ness
differenziando la propria value
proposition e offrendo un servizio di
consulenza focalizzato sulla gestione
immobiliare. La consulenza in real
estate in quest’ottica dovrebbe offrire
soluzioni adeguate alle esigenze della
clientela relative all’ottimizzazione e
alla protezione della componente
immobiliare al fine di supportare gli
imprenditori nelle scelte strategiche
per la valorizzazione del loro patrimo-nio
reale. Potrebbe rivelarsi utile, al
fine di garantire una buona erogazione
del servizio, soprattutto nelle fasi di
valutazione e identificazione di possi-bili
opportunità di investimento, che
le competenze interne alla banca fos-sero
integrate con accordi di coopera-zione
con specialisti del settore.
Di seguito, alcune attività che l’offerta
di servizi di gestione del patrimonio
dovrebbe includere.
n Valutazione dell’immobile, ovve-ro
determinazione del fair value del-l’immobile
nelle operazioni di acqui-sto,
vendita o locazione.
n Analisi di mercato, individuazio-ne
dei trend relativi al mercato immo-biliare.
n Identificazione di proposte di
investimento immobiliare adeguate al
profilo del cliente.
n Assistenza nella valorizzazione
della proprietà immobiliare.
n Analisi e consulenza fiscale rela-tiva
alla detenzione di proprietà
immobiliari (persone fisiche, persone
giuridiche, fondi, trust).
Consulenza finanziaria aziendale
Con il servizio di corporate finance, il
consulente patrimoniale offre al clien-te
il suo supporto nell’identificazione
delle migliori soluzioni per ottimizzare
il valore dell’azienda.
Minibond
I minibond possono essere emessi da
società non quotate a condizione che
l’emissione sia assistita da uno spon-sor,
l’ultimo bilancio dell’emittente sia
revisionato da un revisore legale o da
una società di revisione e infine che i
titoli siano collocati presso investitori
qualificati e circolino esclusivamente
tra tali investitori (che per legge non
devono essere direttamente o indiret-tamente
soci). L’aspetto innovativo è
la possibilità di effettuare dei private
placement di debito da parte di azien-de
non quotate direttamente agli inve-stitori
(nel caso italiano, limitatamen-te
a investitori istituzionali).
Strumenti innovativi
Il nuovo paradigma della consulenza
patrimoniale implica un profondo
cambiamento anche nell’offerta di
prodotti di investimento. Il servizio
del consulente non si limiterà più alla
gestione di un portafoglio finanziario
ma “abbraccerà” anche nuove soluzio-ni
d’investimento, proponendo al
cliente una consulenza approfondita
per l’ottimizzazione della sua asset
allocation finanziaria.
n Crowdfunding: è un processo di
finanziamento collettivo tramite il
quale più investitori contribuiscono
con somme di denaro a un’iniziativa
presentata al pubblico tramite una
piattaforma web. In questo contesto, il
consulente potrà assistere il cliente
sulla forma di crowfunding più in
linea con le sue esigenze: donation
based come iniziativa filantropica,
reward based come attività di promo-zione
della propria immagine o di
quella dell’azienda che il cliente rap-presenta
e/o lending based come vera e
propria soluzione di investimento.
n Club Deal: è un’opportunità di
investimento, sia in ambito industriale
che immobiliare, in aziende non quo-tate
a elevato potenziale di sviluppo,
rivolta ad un ridotto numero di clien-ti.
Le operazioni possono coinvolgere
alcuni investitori nella governance
della società, specialmente se impren-ditori
e figure di alto profilo, in grado
di apportare un contributo di rilievo
nel potenziamento del “know how”.
I Club Deal consentono di partecipare
ad acquisizioni alle quali in passato
potevano accedere solo acquirenti stra-tegici
di maggiori dimensioni, ridu-cendo
allo stesso tempo l’esposizione
al rischio.
Consulenza fiscale
Questo servizio fornisce assistenza ad
ampio raggio e soluzioni adeguate alle
problematiche di pianificazione fisca-le,
legale e successoria. Eccole.
n Valutazione e pianificazione fisca-le
degli strumenti finanziari.
n Pianificazione fiscale per persone
fisiche e/o società.
n Tassazione dei redditi finanziari:
tipologie base e analisi dei singoli stru-menti
del risparmio.
n Tassazione dei prodotti assicurativi
e previdenziali in Italia.
n Gestione degli aspetti fiscali della
successione e dei trust.
Filantropia
Offrire il proprio sostegno concreto a
cause caritatevoli e benefiche può aiu-tare
a raggiungere quella sensazione di
gratificazione e rendere le persone più
appagate. Esistono diversi motivi per
cui si potrebbe desiderare di fare bene-ficienza:
generare un “ritorno” sociale
attraverso iniziative filantropiche, con-tribuire
all’insegnamento del money
value ai più giovani, restituire alla
società parte della propria ricchezza,
eccetera. Sul rapporto tra hnwi e inve-stimento
sostenibile è emerso che la
strategia più utilizzata dagli hnwi nel
segmento del Socially responsible
investing è focalizzata sugli investi-menti
“tematici”. I temi più battuti
sono le energie rinnovabili, l’acqua e il
cambiamento climatico. L’Impact
investing permette di coniugare i prin-cipi
di accountability sociale e ambien-tale
con la ricerca di opportunità
finanziarie, soprattutto in ottica di
lungo periodo. In questo contesto, il
consulente patrimoniale può suppor-tare
il cliente nella scelta dell’ambito e
dell’organizzazione alla quale offrire il
proprio sostegno (istruzione, ospedali,
carceri e via dicendo).
*amministratore delegato
Mc Advisory
**presidente Excellence Consulting