Anna van der Schors – De financieel adviseur als financiële dokterverzekeringsbranchedag
Samenwerken aan de financiële zelfredzaamheid van de consument
Maatschappelijke veranderingen, zoals minder ruimhartige collectieve sociale regelingen, de veranderende samenstelling van de beroepsbevolking, en 24/7 aan verleidingen, maken de financiële zelfredzaamheid van de consument wenselijk. Maar in hoeverre is hij hier toe in staat? Wat kan én mag je van de consument verwachten? En welke rol kun je als financieel adviseur hier in spelen?
Anna van der Schors – De financieel adviseur als financiële dokterverzekeringsbranchedag
Samenwerken aan de financiële zelfredzaamheid van de consument
Maatschappelijke veranderingen, zoals minder ruimhartige collectieve sociale regelingen, de veranderende samenstelling van de beroepsbevolking, en 24/7 aan verleidingen, maken de financiële zelfredzaamheid van de consument wenselijk. Maar in hoeverre is hij hier toe in staat? Wat kan én mag je van de consument verwachten? En welke rol kun je als financieel adviseur hier in spelen?
Masterclass Meerwaarde bieden met klantcommunicatie tijdens PFP Forum 2014Michiel Schoonhoven
Tijdens het PFP Forum op 29 januari 2014 heb ik een masterclass gegeven over ‘MéérWaarde bieden met Klantcommunicatie’. Daarin deelde ik mijn visie en ervaring hoe je communicatie inzet als absolute meerwaarde naar je relaties. En hoe je klantcommunicatie succesvol inzet voor het opbouwen van een duurzame en waardevolle relatie met jouw klanten.
O.a. de volgende vragen worden beantwoord:
- Hoe zorg ik voor relevante informatie op het juiste moment bij de juiste klant?
- Hoe krijg ik meer e-mailadressen?
- Hoe verrijk ik het profiel van mijn klanten?
- Hoe krijg ik een relevant ritme van contact met mijn klanten?
- Hoe gebruik ik communicatie om mijzelf te positioneren als ‘thought leader’
- Wat zijn de belangrijkste trends in marketing & communicatie voor 2014?
- Hoe zorg ik voor een efficiënte op elkaar afgestemde communicatiestroom?
Ook passeren diverse praktijkvoorbeelden de revue. Zoals de transformatie van het Deense Jyske Bank naar een media bedrijf met een bank. En het door mij in 2013 geïntroduceerde Financieel Fitheidsprogramma, een communicatieprogramma om financiële gezondheid bij mensen te bevorderen.
Workshop 'van nieuwsbrief naar relevante klantcommunicatie' tijdens PFP Forum...Michiel Schoonhoven
“You’ve got mail”. Je opent de e-mail, ziet weer een of andere nieuwsbrief die niet persoonlijk is en helemaal niet voor jou van toepassing. Je klikt op ‘verwijderen’ en mogelijk gelijk op ‘afmelden’. Herkenbaar?
Hoe zorg jij ervoor dat jouw klanten informatie ontvangen die echt relevant voor ze is. Waarvan ze iedere keer denken ‘deze informatie is voor mij heel interessant, precies op het juiste moment, ik ga er gelijk mee aan de slag?’.
Tijdens het PFP Forum op 29 januari deelde ik in deze workshop mijn visie en ervaring over het inzetten van echt relevante klantcommunicatie. En dat is veel méér dan een e-mail nieuwsbrief met nieuws en mogelijk een standaard aanbieding.
De aanbieder geeft de adviseur de noodzakelijke informatie voor de nazorg.
Een goede nazorg door de adviseur is niet mogelijk als hij geen medewerking krijgt van de aanbieder van de producten die hij heeft geadviseerd. Veel adviseurs, zeker de adviseurs die niet bij de aanbieder zelf werken, hebben geen inzicht in de beleggingen van hun klanten en ontvangen ook niet de periodieke informatie over de stand van zaken, die de klant wel krijgt. De adviseur kan hierdoor niet onmiddellijk ingrijpen als dit noodzakelijk of gewenst is om de haalbaarheid van de doelstelling van de klant voldoende groot te houden.
De AFM vindt het wenselijk dat aanbieders adviseurs van hun producten hetzelfde inzicht geven in de stand van zaken van de vermogensopbouw als de klant krijgt in de situaties waarin nazorg noodzakelijk of wenselijk is. Daar waar adviseurs direct toegang hebben tot informatie over de vermogensopbouw van
hun klanten, is het wenselijk dat adviseurs deze informatie proactief benaderen om op tijd in te grijpen als dat noodzakelijk is.
Natuurlijk kan de klant ook op basis van de informatie die hij wel ontvangt wel contact opnemen met zijn adviseur. De informatie die de klant ontvangt is echter niet altijd zo volledig dat de klant ook inzicht krijgt in wat de stand van zaken van de vermogensopbouw betekent voor de haalbaarheid van zijn doelstelling.
Dit sluit aan bij de wettelijke verplichting van levensverzekeraars om de klant jaarlijks te informeren over de waardeontwikkeling conform o.a. de Modellen De Ruiter .
De hersteladvies software van de Nationale Hypotheekbond, biedt u een houvast in de eisen die de AFM stelt aan het kosteloos hersteladvies beleggingsverzekeringen.
U speelt als adviseur een cruciale rol: u bent immers, naast de klant zelf, de enige die op de hoogte is van de totale financiële situatie van de klant. De minister van Financiën heeft eerder toegelicht dat hij van mening is dat de adviseur die destijds betrokken is geweest bij de advisering van een beleggingsverzekering aan de klant, nu ook (kosteloos) de klant moet adviseren over aanpassingen van datzelfde product.
Een innovatief idee heeft u al een business case?Raedelijn
Minicollege over inzicht en kansen van een business case. Een business case is een zakelijke overweging om een investering wel of niet te doen. En goede business case brengt vooraf helder in beeld wat iets kost, op gaat leveren (financieel en/of maatschappelijk) en wat de risico's zijn. In dit minicollege aan de hand van een praktijkvoorbeeld in beeld wat de basisprincipes zijn van een goede business case.
MFP, CFP, Ramon Wernsen-Bruin: Hoe word ik de financieel regisseur van een kl...verzekeringsbranchedag
Hoe word ik de financiële regisseur van de vermogende klant?
Van product- naar integraal en klantgericht advies op feebasis
Wie wordt de regisseur van de financiën van de vermogende klant die te groot is voor het servet, maar te klein voor het tafellaken? Met een inkomen tussen de 5.000 en 15.000 euro netto per maand en een vermogen vanaf 50.000 euro tot 1 miljoen euro valt deze groep klanten onder de (mass) affluent: vrij vertaald: rijk of vermogend. Deze groep van 600.000 huishoudens vormt een aantrekkelijke doelgroep omdat het klanten zijn die vaak geen financieel regisseur hebben maar wel adviesgevoelig zijn. Verder hebben zij de middelen om voor (onafhankelijk) advies te betalen via een factuur en/of via bijvoorbeeld een all-in fee over het vermogen.
http://vbdag.nl/?page_id=87
slimmedoelen werkt aan een methodiek en toepassing voor jongeren en medewerkers in de Jeugdzorg die het mogelijk maakt doelrealisatie eenvoudig te scoren en beheren aan de hand van Persoonlijke Prestatie Indicatoren
Presentatie Gert Vasse tijdens IIR Hypotheekweek op 18 nov 2015Ilse Boer
De invloed van Europse wetgeving en het gebruik van brondata op de groei van online hypotheken stond centraal tijdens de plenaire presentatie van Yellowtail bij de opening van de IIR Hypotheekweek die plaatsvond op 18,19 en 20 november. Gert Vasse, director Yellowtail Consulting, verzorgde de presentatie en nam het publiek in vogelvlucht mee langs de ontwikkelingen in hypotheekland en ging daarbij met name in op de Doe-het-zelf ontwikkelingen. Want dat consumenten steeds meer zelf gaan doen is een onstuitbare
Masterclass Meerwaarde bieden met klantcommunicatie tijdens PFP Forum 2014Michiel Schoonhoven
Tijdens het PFP Forum op 29 januari 2014 heb ik een masterclass gegeven over ‘MéérWaarde bieden met Klantcommunicatie’. Daarin deelde ik mijn visie en ervaring hoe je communicatie inzet als absolute meerwaarde naar je relaties. En hoe je klantcommunicatie succesvol inzet voor het opbouwen van een duurzame en waardevolle relatie met jouw klanten.
O.a. de volgende vragen worden beantwoord:
- Hoe zorg ik voor relevante informatie op het juiste moment bij de juiste klant?
- Hoe krijg ik meer e-mailadressen?
- Hoe verrijk ik het profiel van mijn klanten?
- Hoe krijg ik een relevant ritme van contact met mijn klanten?
- Hoe gebruik ik communicatie om mijzelf te positioneren als ‘thought leader’
- Wat zijn de belangrijkste trends in marketing & communicatie voor 2014?
- Hoe zorg ik voor een efficiënte op elkaar afgestemde communicatiestroom?
Ook passeren diverse praktijkvoorbeelden de revue. Zoals de transformatie van het Deense Jyske Bank naar een media bedrijf met een bank. En het door mij in 2013 geïntroduceerde Financieel Fitheidsprogramma, een communicatieprogramma om financiële gezondheid bij mensen te bevorderen.
Workshop 'van nieuwsbrief naar relevante klantcommunicatie' tijdens PFP Forum...Michiel Schoonhoven
“You’ve got mail”. Je opent de e-mail, ziet weer een of andere nieuwsbrief die niet persoonlijk is en helemaal niet voor jou van toepassing. Je klikt op ‘verwijderen’ en mogelijk gelijk op ‘afmelden’. Herkenbaar?
Hoe zorg jij ervoor dat jouw klanten informatie ontvangen die echt relevant voor ze is. Waarvan ze iedere keer denken ‘deze informatie is voor mij heel interessant, precies op het juiste moment, ik ga er gelijk mee aan de slag?’.
Tijdens het PFP Forum op 29 januari deelde ik in deze workshop mijn visie en ervaring over het inzetten van echt relevante klantcommunicatie. En dat is veel méér dan een e-mail nieuwsbrief met nieuws en mogelijk een standaard aanbieding.
De aanbieder geeft de adviseur de noodzakelijke informatie voor de nazorg.
Een goede nazorg door de adviseur is niet mogelijk als hij geen medewerking krijgt van de aanbieder van de producten die hij heeft geadviseerd. Veel adviseurs, zeker de adviseurs die niet bij de aanbieder zelf werken, hebben geen inzicht in de beleggingen van hun klanten en ontvangen ook niet de periodieke informatie over de stand van zaken, die de klant wel krijgt. De adviseur kan hierdoor niet onmiddellijk ingrijpen als dit noodzakelijk of gewenst is om de haalbaarheid van de doelstelling van de klant voldoende groot te houden.
De AFM vindt het wenselijk dat aanbieders adviseurs van hun producten hetzelfde inzicht geven in de stand van zaken van de vermogensopbouw als de klant krijgt in de situaties waarin nazorg noodzakelijk of wenselijk is. Daar waar adviseurs direct toegang hebben tot informatie over de vermogensopbouw van
hun klanten, is het wenselijk dat adviseurs deze informatie proactief benaderen om op tijd in te grijpen als dat noodzakelijk is.
Natuurlijk kan de klant ook op basis van de informatie die hij wel ontvangt wel contact opnemen met zijn adviseur. De informatie die de klant ontvangt is echter niet altijd zo volledig dat de klant ook inzicht krijgt in wat de stand van zaken van de vermogensopbouw betekent voor de haalbaarheid van zijn doelstelling.
Dit sluit aan bij de wettelijke verplichting van levensverzekeraars om de klant jaarlijks te informeren over de waardeontwikkeling conform o.a. de Modellen De Ruiter .
De hersteladvies software van de Nationale Hypotheekbond, biedt u een houvast in de eisen die de AFM stelt aan het kosteloos hersteladvies beleggingsverzekeringen.
U speelt als adviseur een cruciale rol: u bent immers, naast de klant zelf, de enige die op de hoogte is van de totale financiële situatie van de klant. De minister van Financiën heeft eerder toegelicht dat hij van mening is dat de adviseur die destijds betrokken is geweest bij de advisering van een beleggingsverzekering aan de klant, nu ook (kosteloos) de klant moet adviseren over aanpassingen van datzelfde product.
Een innovatief idee heeft u al een business case?Raedelijn
Minicollege over inzicht en kansen van een business case. Een business case is een zakelijke overweging om een investering wel of niet te doen. En goede business case brengt vooraf helder in beeld wat iets kost, op gaat leveren (financieel en/of maatschappelijk) en wat de risico's zijn. In dit minicollege aan de hand van een praktijkvoorbeeld in beeld wat de basisprincipes zijn van een goede business case.
MFP, CFP, Ramon Wernsen-Bruin: Hoe word ik de financieel regisseur van een kl...verzekeringsbranchedag
Hoe word ik de financiële regisseur van de vermogende klant?
Van product- naar integraal en klantgericht advies op feebasis
Wie wordt de regisseur van de financiën van de vermogende klant die te groot is voor het servet, maar te klein voor het tafellaken? Met een inkomen tussen de 5.000 en 15.000 euro netto per maand en een vermogen vanaf 50.000 euro tot 1 miljoen euro valt deze groep klanten onder de (mass) affluent: vrij vertaald: rijk of vermogend. Deze groep van 600.000 huishoudens vormt een aantrekkelijke doelgroep omdat het klanten zijn die vaak geen financieel regisseur hebben maar wel adviesgevoelig zijn. Verder hebben zij de middelen om voor (onafhankelijk) advies te betalen via een factuur en/of via bijvoorbeeld een all-in fee over het vermogen.
http://vbdag.nl/?page_id=87
slimmedoelen werkt aan een methodiek en toepassing voor jongeren en medewerkers in de Jeugdzorg die het mogelijk maakt doelrealisatie eenvoudig te scoren en beheren aan de hand van Persoonlijke Prestatie Indicatoren
Presentatie Gert Vasse tijdens IIR Hypotheekweek op 18 nov 2015Ilse Boer
De invloed van Europse wetgeving en het gebruik van brondata op de groei van online hypotheken stond centraal tijdens de plenaire presentatie van Yellowtail bij de opening van de IIR Hypotheekweek die plaatsvond op 18,19 en 20 november. Gert Vasse, director Yellowtail Consulting, verzorgde de presentatie en nam het publiek in vogelvlucht mee langs de ontwikkelingen in hypotheekland en ging daarbij met name in op de Doe-het-zelf ontwikkelingen. Want dat consumenten steeds meer zelf gaan doen is een onstuitbare
Presentatie Gert Vasse op AM:Hypotheken: De markt en zijn bewegingenIlse Boer
Gert Vasse, Director bij Yellowtail, liet in zijn presentatie zien dat het aanvraagproces en beheer de komende drie jaar stapsgewijs worden gedigitaliseerd en de koffie ingeruild kan worden voor brandstof voor de robo-adviseur. Hij voorspelt dat robo-advies een steeds belangrijkere rol zal krijgen in de hypotheekwereld. Toch gelooft hij dat een adviseur altijd nodig zal blijven. 'Momenteel gaat 63% van het hypotheekadvies nog via het intermediair. Over drie jaar is dat nog maar 54%. Robo-advies is vooral een uitkomst voor advies over gevoelige mutaties”. “Een hypotheek inclusief advies zal waarschijnlijk in de toekomst niet meer dan € 1000 kosten omdat veel werk kan worden weggenomen door de robotisering en digitalisering.”
Visionwaves Knowledge Days - in control dashboardsIlse Boer
The document discusses Key Control Dashboards, which are In Control dashboards that Yellowtail provides for public sector clients along with their partner EY. Key Control Dashboards offer solutions for internal control, risk management, and project control. They realize benefits like process improvements, better strategy alignment, knowledge assurance, and cost reduction. A case study is presented of a client that implemented a central uniform control framework across its 15+ branches using Key Control Dashboards. Local control teams can now register controls and review results in a user-friendly centralized system, while the headquarter and external accountant gain real-time insight.
Tijdens onze presentatie die wij op het Hypothekencongres 2013 hielden, gingen wij in op het distributielandschap voor hypotheken. Wat kun je kiezen en waar moet je als organisatie op letten in elk distributiemodel?
Figlo implementatie van visie tot implementatieIlse Boer
Van visie tot implementatie, Mark Leck, Directeur bij Yellowtail en Gert Vasse, Principal Consultant, presenteerden tijdens het Figlo Financial Insight Event 'Multichannel financieel advies: Van strategie tot implementatie'
wat er allemaal bij een succesvolle implementatie komt kijken. Van visie naar implementatie en realisatie tot en met integratie met uw bestaande systemen. Tijdens de presentatie gingen zij in op deze integrale implementatie aanpak.
4. Competenties
1. In kaart brengen
De consument beschikt over een overzicht dat inzicht geeft in de mogelijkheden om
zijn financiën in balans te houden.
2. Verantwoord besteden
De consument besteedt zijn inkomsten zodanig dat zijn huishoud financiën op de
korte termijn balans zijn.
3. Vooruit kijken
De consument realiseert zich dat wensen en gebeurtenissen op de middellange en de
lange termijn financiële gevolgen hebben en stemt zijn huidige bestedingen hierop af.
4. Bewust financiële producten kiezen
De consument kiest financiële producten op basis van budgettaire overwegingen en
passend bij zijn persoon en persoonlijke huishoud situatie.
5. Over voldoende kennis beschikken
De consument beschikt over alle relevante kennis om zijn huishoud financiën op de
korte, middellange en de lange termijn in balans te brengen en te houden.
5.
6. Wat doet een adviseur?
28
11
25
23
31
24
19
30
34
10
28
30
32
22
22
38
19
4
18
21
18
12
29
71
0 10 20 30 40 50 60 70 80
doelen op rijtje zetten
administratie ordenen
overzicht huidig budget maken
overzicht toekomstig budget maken
inzicht in problemen geven
oplossing voor problemen aandragen
helpen met kiezen
aanschaf product regelen
situatie in kaart brengen pensioen hypotheek
14. Verkeerd kiezen
• Doener en Planner
• Voorkeursoptie volgen
• Tijdsdruk
• Groepsnorm
• Te veel opties
• Verlies vermijden
• Afweging nu en toekomst
15. Van de trein naar de auto?
• Financiële zelfredzaamheid moet
verbeteren
• Streng toezicht
– Giftige producten
– Gedragsnormen voor aanbieders (en
consumenten)
• Wegenwacht?
• APK?
16. Van de trein naar de auto?
• Uitleg van effecten i.p.v. techniek (rijles)
• Uitwisseling van data met huishouden aan
het stuur (dashboard)
• Doelgericht werken (TomTom)
• Zelfrijdende auto
Editor's Notes
Wie is hier met de auto gekomen? Wie heeft op zijn dashboard gekeken? Wie is met de TomTom hierheen geloodst? Wie is met de zelfrijdende auto gekomen?