Takuusäätiön toimitusjohtaja Juha A. Pantzarin esitys kotitalouksien velkaongelmista.

1. Menikö luotto
luotottajiin?
23.1.2018
Juha A. Pantzar

2. Takuusäätiö
• Sosiaalisen ja taloudellisen välimaastossa vuodesta 1990
• Taustalla:
• A-klinikkasäätiö, Kirkkohallitus, Kirkkopalvelut,
Rikosseuraamuslaitos, Suomen Katulähetysliitto ry, Suomen
Mielenterveysseura ry sekä Evankelisluterilaiset seurakunnat
Oulussa, Tampereella ja Turussa
• Johtopäätökset siitä, mitä edustamallamme alalla tapahtuu ja
miten eri toimintoja tulisi kehittää, teemme pohjautuen:
• jatkuvaan tiedonkeruuseen sekä -vaihtoon talous- ja velka-
alan eri toimijoiden kanssa niin Suomessa kuin muuallakin
Euroopassa sekä
• ennen kaikkea perustuen niihin noin 7000-8000
asiakastapaukseen ja heidän kertomuksiinsa, joiden kanssa
olemme tekemisissä vuosittain.

3. Kenen ongelma
kotitalouksien
velkaongelma on?

4. Kotitalouksien
velkaantumisaste
Vuosi Velkaantumisaste
2007 108%
2008 109%
2009 112%
2010 114%
2011 115%
2012 118%
2013 118%
2014 122%
2015 124%
2016 126%
Lähde: Tilastokeskus / Kansantalouden
tilinpito

7. • Takuusäätiön neuvontapuhelimeen
(Velkalinja) otti yhteyttä vuonna 2016:
• 40 100 henkilöä (vuosi 2015: 27 000 ja vuosi
2014: 20 000 yhteydenottoa).
• Tuomioistuimiin jätettiin vuonna 2016
yhteensä 4 215 velkajärjestelyhakemusta.
• Takuu-Säätiöön jätettiin vapaaehtoisia
velkajärjestelyhakemuksia vuonna 2016 n.
850 kpl.
• Sosiaalinen luototus käynnissä arviolta 32
kunnassa.
Muita indikaattoreita
talousongelmien kuvaamiseen

9. Mistä kotitalouksien
velkaongelmat johtuvat?

10. Ennen oli ennen

11. Ja nyt on nyt

12. Talousongelmien kasvun
taustalla mm.
• Kulutustapojen muutos
• Käteisen käytön häviäminen. Maksamisesta on tehty jopa hienompaa kuin
itse ostamisesta
• Helppo luotonsaanti ja aggressiivinen luottojen markkinointi
• Jatkuvasti kehittyvät luottotuotteet ja uudet luotottajat
• Epätasainen vastuunjako luottomarkkinoilla
• Hyvien luottovaihtoehtojen puute
• Digitalisaatio hyvässä ja pahassa
• Sääntelyn vaikeus
• Valvonnan vähyys ja keinojen puute
• Virallisten järjestelyratkaisujen vähyys ja hitaus vs. kaupallisten nopeus ja
houkuttelevuus
• Juurisyinä myös mm. pienituloisuus, työelämän muutos,
talouslukutaidottomuus ja -haluttomuus…
Maksu- ja ylivelkaongelmat vaikeuttavat ihmisten selviytymistä sekä
lisäävät eriarvoisuutta monella ulottuvuudella.

13. Kuka ratkaisisi
kotitalouksien
velkaongelman?

14. 346000
360000
366700
369900
373100
530004
539026
537772
541369
550683
224702
220265
221695
211475
228020
4897
4980
5215
5132
5025
15184
15354
15571
16243
14881
4758
4625
4393
4404
4554
2 0 1 2 2 0 1 3 2 0 1 4 2 0 1 5 2 0 1 6
TALOUSONGELMAISET JA HEILLE
SUUNNATUT PALVELUT 2012-2016
Maksuhäiriömerkintöjä henkilöillä Ulosotossa henkilöitä vuodessa
Ulosotossa henkilöitä 31.12. Velkajärjestelyhakemukset
Kuntien talous-ja velkaneuvonta-asiakkaat Takuusäätiön neuvonta-asiakkaat
Vuonna 2016 vain 5,2% maksuhäiriöisistä haki kuntien tai
Takuusäätiön talous- ja velkaneuvontaa ja vain 1,3% haki
ongelmaveloilleen järjestelyä tuomioistuimista tai Takuusäätiöstä

15. • Pääministeri Juha Sipilän asettama eriarvoisuutta käsittelevä
työryhmä.
• Tehtävänä hakea uusia toimintatapoja ja keinoja pitkään jatkuneen
yhteiskunnallisen eriytymisen pysäyttämiseksi.
• Kiinnittäen huomiota: varhaiskasvatukseen, työ- ja perhe-elämän
yhteensovittamiseen, koulutukseen, työn, työttömyyden ja työvoiman
ulkopuolella olemisen rajapintoihin, asumiseen, ylivelkaantumiseen ja
maahanmuuttoon.
• Selvitystyö positiivisen luottotiedon käyttöönottamiseksi 6/2018
• Selvitys velkaongelmaisten ohjaamiseksi nopeammin
velkaneuvontaan
• Oikeusministeriön arviomuistio pikaluottosääntelyn
kehittämisestä ja sen suositusten käyttöönotto (mm. korkokatto
yli 2000€ luottoihin)
• Talous- ja velkaneuvonnan uudelleenjärjestely 2019
• Sosiaalisen luototuksen aseman pohtiminen suhteessa SOTE-
uudistukseen
15
Seuraavat askeleet
yhteiskunnassa

16. Takuusäätiössä vuosina 2018-
2020
• Vaikutamme
• velkaongelmien ehkäisyyn, velallisten asemaan jne.
• Palvelemme
• Sosiaaliset rahoituspalvelut:
• Vapaaehtoinen velkajärjestely Takuusäätiön takauksella
• Takuu-Säätiön pienlaina
• Neuvontapalvelut
• Velkalinja - 0800 9 8009
• Kysy Rahasta -chat
• Verkosto ja aluetoiminta
• Kolmannen sektorin vapaaehtoisille sekä ammattilaisille
• Kehitämme
• Velkojen ja taloudenhallinnan ratkaisukeinoja
• Penno ja muut taloudenhallinnan itseapuvälineet ja materiaalit
• Työkaluja ja toimintatapoja mm. puheeksioton ja varhaisen
talouspuuttumisen lisäämiseksi
• Rahat Riittää 2018-2020
• Talousohjausta
• ASTA
• TOIVO

17. Tyyppi ja tavarat
takuusaatio.fi
@takuusaatio facebook.com/takuusaatio