Documentul analizează asigurările de credite și garanții, prezentând tipologiile acestora și beneficiile pentru comercianți, cum ar fi transferul riscurilor și facilitarea accesului la finanțare. Se discută despre aspectsele internaționale ale asigurării creditului și mecanismele de management al riscurilor, inclusiv condițiile necesare pentru subscriere și evaluarea capitalului. Previziunile indică o creștere continuă a pieței asigurărilor de credite și garanții până în 2015, în contextul dezvoltării comerțului internațional și al nevoilor de infrastructură.

1. Aspecte na ţionale şi internaţionale privind asigurarea de credite şi garanţii Oradea 2008

2. Conţinutul lucrării Cap. 1 : Contractul de asigurare a creditului Cap. 2 : Asigurarea creditului, în perspectivă internaţională Cap. 3 : Asigurarea de garanţii în perspectivă internaţională Cap. 4 : Tipologia asigurărilor de credite şi garanţii în România Cap. 5 : Aspecte practice în asigurarea de credite şi garanţii Concluzii

3. Definire: Asigurările de credite şi garanţii au ca obiect acoperirea riscurilor de insolvabilitate generală, de credit de export (cu excepţia celor reglementate prin legi speciale), de vânzare cu plata preţului în rate, de credit ipotecar, de credit agricol, precum şi de garanţii directe sau indirecte. Asigurările de credit protejează un comerciant împotriva riscului de incapacitate de plată a clientului său, care poate apărea din cauza unor conjuncturi comerciale sau (în cazul comerţului internaţional) a unor riscuri de natură politică. Poliţa de asigurare de garanţii este un contract ce stipulează faptul că asigurătorul garantează beneficiarului că un anume terţ – debitorul principal – îşi va îndeplini obligaţiile contractuale, legale sau regulamentare.

4. Tipologie - asigurarea creditului Asigurarea creditelor comerciale interne pe termen scurt Asigurarea contractelor de leasing ( riscuri comerciale ) Asigurarea creditelor de export pe termen scurt Asigurarea creditelor de export pe termen mediu/lung ( riscuri comerciale şi politice )

5. Tipologie - asigurarea de garanţii Garanţii pentru participare la licitaţii Garanţii de bună execuţie Garanţii de mentenanţă Garanţii de returnare a avansului

6. Beneficii Asigurarea creditului: Transferă riscul în seama asigurătorului Oferă consiliere profesionistă Poate preveni lipsa de lichiditate Facilitează accesul la finanţare Asigurarea de garanţii: Creşte probabilitatea finalizării unui proiect Îmbunătăţeşte ratingul de solvabilitate Asigură câştigarea unui proiect

7. Managementul riscului Asigurarea de credite: Coasigurarea Reasigurarea Stabilirea dinamică a limitelor Limitări pe ţară-domeniu Cerinţe de raportare a asiguratului Asigurarea de garanţii Modele de scoring Criterii de subscriere: capital/capacitate/caracter Reasigurarea

8. Stabilirea dinamică a limitelor – asigurarea creditelor comerciale interne Relaţiile în asigurarea creditului: Presupunem o limită de credit de 400.000 euro aprobată de asigurător Furnizor Client Asigurător de credit Prima de asigurare Asigurarea Vânzare pe credit Plata contravalorii Dreptul la subrogare

9. Stabilirea dinamică a limitelor Plăţi restante de 250.000 euro După 6 luni, rest de plată 50.000 euro Facturi neîncasate: 250.000 euro Limita expunerii: 400.000 euro t=0 t=6 Plăţile sunt sistate, începe procedura de faliment Limita de acoperire = 0 Facturi neî ncasate (expunerea efectivă): 50.000 euro Expunerea Timpul / în luni

10. Controlul subscrierii riscului - Asigurarea de garanţii de bună execuţie Relaţiile în asigurarea de garanţii Contractorul Debitorul principal Proprietarul proiectului Beneficiar Asigurare de garanţii Baza contractului: plata Baza contractului: eficienţa Poliţa de garanţie Cerere despăgubire Prime de asigurare Drept la subrogare

11. Controlul subscrierii riscului Capitalul: Situaţiile financiare în ultimii 3-5 ani Modul de desfăşurare al ultimelor contracte Raporturile de credit Costurile ce justifică situaţia contractorului Capacitatea: Informaţii despre personal Lista lucrărilor în desfăşurare Conformitatea echipamentului Planul de dezvoltare Caracterul: Referinţe ale partenerilor

12. Reasigurarea Tratat proporţional (predominant Europa) Tratat neproporţional (predominant în SUA) Rata de cesiune la nivel mondial:

13. Piaţa asigurărilor de credite Concentrare pieţei Distribuţia geografică

14. Piaţa asigurărilor de garanţii Distribuţia geografică Concentrarea pieţei americane

15. Piaţa din România Concentrare: Evoluţia:

16. Perspective: Creşterea previzionată a pieţei până în 2015: 4,2% pe an pentru asigurarea creditului, ca urmare a dezvoltării comerţului internaţional şi a creşterii specializării 3,7% pe an în cazul asigurărilor de garanţii datorită nevoii continue de construcţie şi reparaţie a infrastructurii publice Ameninţări: Instabilitatea şi lipsa de experienţă a pieţelor emergente Concurenţa produselor bancare Neconcordanţa primelor cu nivelul de risc