More Related Content Similar to التقرير المالي السنوي - سنة 2006
Similar to التقرير المالي السنوي - سنة 2006 (20) التقرير المالي السنوي - سنة 20067. املحتويات
�صفحة
9 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــإ�سرتاتيجيةلاأهدافنا�
11 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــؤيتنا�ر
13 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــإدارةلاجمل�سأع�ضاء�
15 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــالتنفيذيةإدارةلا
17 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــإدارةلاجمل�سرئي�سكلمة
19 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــأردينلااالقت�صادأداء�
23 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ2006لعامإدارةلاجمل�ستقرير
31 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــاملهنيال�سلوكميثاق
33 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــؤ�س�سية�املالثقافة
34 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــاال�سرتاتيجيالتخطيط
35 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ2007لعامامل�ستقبليةاخلطة
36 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ2006لعاماملاليةؤ�شرات�املأهم�
40 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــاحل�ساباتمدققيتقرير
42 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــاملاليةالبيانات
48 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ املاليةالبياناتإي�ضاحات�
107 ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــاملاليةأوراقلاهيئةبلِقمناملطلوبةإف�صاحاتلا
126 ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــواخلارجأردنلايفواملكاتبالفروع
12. 13
إدارةلا جمل�س
إدارةلاجمل�سرئي�ســـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ املع�شررجائيالدكتورمعايل
إدارةلاجمل�سرئي�سنائب ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ املع�شرندميال�سيد�سعادة
)الرا�شدطاحو�سأحمد� ال�سيد(وميثلهاــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ)الكويت(حكومةإ�ستثمارللالعامةالهيئة
)عازروا�صفال�سيدمعايل(وميثلهاــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــأردينلاامل�ستثمرمركز�شركة
)حمورأبو� �ساملحممدالدكتورمعايل(وميثلهاــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــإجتماعيلالل�ضمانالعامةؤ�س�سة�امل
)الودودعبدم�صطفىال�سيد(وميثلهاـــــــــــــ)املتحدةالعربيةإماراتلا(دولةكابيتالأبراج�ال�سادة
)املع�شرعمادال�سيد(وميثلهاـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــوالتجارةإ�ستثماراتللمع�شر�شركة
فريجهاينال�سيدوميثلهاــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ)(لبنانالعربيةال�شركة
�ساميالدينعالءال�سيدوميثلهاـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ)(ال�سعوديةZI IME �شركة
املع�شررفيقال�سيدوميثلهاــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــإخوانه�واملع�شررجائي�شركة
ع�ضوـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــملح�سحممودال�سيد
ع�ضوـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــال�سكر�سليمانرجائيال�سيد
ع�ضوــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ قعوارتوفيقال�سيد
14. 15
التنفيذية إدارةلا
إدارةلاجمل�سرئي�ســــــــــــــــــــــرش�املعرجائي.دمعايل
)2006/10/1تاريخمن ًا(اعتبارالعاماملدير/التنفيذيالرئي�ســــــــــــــ ض�عومروانال�سيدمعايل
وال�شخ�صيةالدوليةالبنكيةاخلدماتجمموعةالتنفيذي/رئي�سالرئي�سنائبـــــــــــــــــــــــــــــــــــــرص�نخليلال�سيد
املاليةأ�سواقللأهليلاجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبـــــــــــــــــــــــــــــــــالبخيتليناآن�سهلا
أردنلافروعإدارة�والبيعوم�ساندةالت�سويقجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــورـلاؤاد�فال�سيد
املاليةإدارةلاجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبــــــــــــــــــــــــــــغاويإبراهيم� ال�سيد
إدارةلاجمل�س�سرأمني� /اللوج�ستياتجمموعةرئي�س/إداريةلاؤون�ش�للالتنفيذيالرئي�سنائبـــــــــــــــــــــــــــــــــــــراجفهاينال�سيد
القانونيةؤون�ش�والاالئتمانومعاجلةمتابعةجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــدـيكاكايدال�سيد
العملياتجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبــــــــــــــــــــــــــــــــكيايلهديلال�سيدة
البنكيةإ�ستثماراتللأهليلاجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبــــــــــــــــــــــــــــ�سنقرط�سامرال�سيد
االئتمانجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبــــــــــــــــــــــــــــفاخوريزاهيال�سيد
واملتو�سطةال�صغريةآت�ش�للمنالبنكيةاخلدماتجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبــــــــــــــــــــــــــــــــــارجالنفالحال�سيد
إ�سرتاتيجياتلاجمموعةرئي�س/التنفيذيالرئي�سنائبـــــــــــــــــــــــــــــــــــاملع�شر�سعدال�سيد
الدوليةالبنكيةللخدماتالعاماملديرم�ساعدـــــــــــــــــــــــــــــــــدورنغ�سليمال�سيد
والتقاريرللمحا�سبةالعاماملديرم�ساعدــــــــــــــــــــــــــــدبابنه�سليمانال�سيد
املخاطرجمموعةرئي�س/العاماملديرم�ساعدـــــــــــــــــــــــــــــــــــــلـقعدمياال�سيدة
القانونيةؤون�ش�والاالئتمانمعاجلةملتابعةالعاماملديرم�ساعدــــــــــــــــــــــــــــــــــــدادحكميلال�سيد
الب�شريةاملواردجمموعةرئي�س/العاماملديرم�ساعدــــــــــــــــــــــــــــــــالبكريب�شارال�سيد
الداخليالتدقيقجمموعةرئي�س/الداخلياملدققــــــــــــــــــــــــــــــــــميإ�سل� با�سمال�سيد
امل�ست�شارون
بالوكالةالكربىلل�شركاتالبنكيةاخلدماتجمموعة/رئي�سإدارةلاجمل�سرئي�سم�ست�شارــــــــــــــــــــــــــــــــخوريعي�سىال�سيد
والثقافةإعالملاؤون�ش�لإدارةلاجمل�سرئي�سم�ست�شارــــــــــــــــــــــــــــــــــناه�ض حرتال�سيد
16. 17
إدارةلا جمل�س رئي�س كلمة
،،،الكرامامل�ساهمنيح�ضرات
البنكن�شاطاتأهمل ًاعر�ضيت�ضمنالذيأردينلاأهليلاللبنكواخلم�سنياحلاديال�سنويالتقريرلكمأقدم� أن� لي�شرفنيإنه�
ؤ�شرات�املوكذلكللبنكاملاليةؤ�شرات�املأبرز�و2007للعامامل�ستقبليةاخلطةإىل� ًةإ�ضاف� 2006لعاماخلتاميةوح�ساباتهإجنازاته�و
.أردنللإقت�صاديةلا
وتب�سيطوحتديثإئتمانيةلاال�سيا�سةهيكلةإعادة�والبنكلعملياتالتحتيةالبنيةتهيئةنحو2006عامخاللالبنكجهودتركزت
وقيادةواملن�شودال�شاملالتغيريإحداثلاالنطالققواعدإر�ساء� بهدفوذلك،احلا�سوبيةأنظمةلاوتغيريوتطويرامل�صرفيةإجراءاتلا
أهليلاالبنكي�صبحأن� يفواملتمثلةالبنكملجموعةالطموحةؤية�الرحتقيق إىل� الو�صولبغيةالتنظيمإعادة�ووالتطويرالتحديثعملية
املدىعلى ًاودولياملتو�سطاملدىعلى ًاإقليمي� االنطالقثمومن،أردنلايفاملاليةؤ�س�سات�املأكرب� أحد�و ًةربحيالبنوكأكرث� أردينلا
يف أكيدةلاإرادةلواالرغبةعنللتعبري”التغيري“قوةعنوانحتت ؤية�الرهذهلتج�سيد ًاجديد ًا�شعارالبنكإدارة� إ�ستلهمت� وقد.البعيد
وكفاءاتمعروفةعلياقياداتإ�ستقطاب� خاللمنالعلياإدارةلا�صعيدعلىجوهريتغيريإجراء�بقامالبنكأن�ب ًاعلم،التغيريإحداث�
جلميع تف�صيليةعملخطةبناءمتوقد،إ�سرتاتيجيةلاأهدافه�والطموحةؤيته�رحتقيق نحوالبنكقيادةبهدفمتميزةم�صرفية
.ًا�شهريومراجعتهامراقبتهاليتمالبنكودوائرقطاعات
إنتاجيةلاوزيادةاملختلفةالبنكلعملياتالت�شغيليةالكفاءةحت�سني يفأهليلاللبنكإ�سرتاتيجيةلاللخطةالتف�صيليةأهدافلتتلخ�ص ا
البنكإدارة� قامت،املجالهذاويف.املختلفةوقطاعاتهالبنكأن�شطة� جميعيفاملرتقبالتو�سعا�ستيعاببهدفوذلك،النفقاتوتقليل
جميعيلبيومتطورحديثبنظامالقدميالنظاماملطلوبة ال�ستبدالاالحتياجاتوحتديداحلايلآيللاالبنكيالنظاموتقييممبراجعة
حتقيقإىل� ؤدي��سياجلديدالنظامتطبيقأن� إذ� .الدوليةواملعايرياملمار�ساتأف�ضلل ًاوفقوالعمالءامل�ستخدمنيواحتياجاتمتطلبات
ت�سويقعلىالرتكيزنحووتوجيههماملوظفنيوقتاخت�صارجانبإىل� املختلفةالبيعمنافذعربالعمالءخدمةوت�سريعالعملياتمركزية
.املربحالبيعنحوالبنكخدمات
بن�سبةجمانية ًاأ�سهم� امل�ساهمنيمنحمتحيث،دينارمليون110إىل� لي�صلاملا�ضينيالعامنيخاللأ�سماله�رم�ضاعفةيفالبنكجنح
ال�شريكإدخال� ًاومت الحق،أوىل� كمرحلة2006حزيران�شهرخاللدينارمليون102إىل� دينارمليون85مناملالأ�س�رلريتفع%20
ًاعلم،الواحدلل�سهمدينار3.38وب�سعر�سهممليون8إ�صدار� عربال�شقيقةالعربيةإماراتلادولةمنكابيتالأبراج� إ�سرتاتيجيلا
تلبيةيف املالأ�س�ررفعمنالهدفويتمثل.2006عامبنهايةاملدفوعاملالأ�س�رمن%10.7بلغتإ�سرتاتيجيلاال�شريكح�صةأن�ب
إ�سرتاتيجية� إ�ستحقاقات� تلبيةوكذلك ًاإقليمي� للتو�سعإ�ستعدادلوااملاليةاملالءةوتدعيمأردنلايفالكربىللم�شاريعالتمويليةإحتياجاتلا
لتحقيقالزيادةتلكتوظيفعلىالبنكقدرةيفامل�ساهمنيثقةعلىأكيد� دليلأ�سماله�رزيادةيفالبنكجناح إن� .والتطويرالتحديث
17. 18
أن�ب ًاعلم،الدوليةأ�سواقلاإىل� إنطالقلاقبل ًاإقليمي�و ًاحملي الكربىالبنوكم�صافإىل� للو�صولامل�ستدامالنموجمزية وحتقيقعوائد
.2006عامأرباح� عناملالأ�س�رمن%15بن�سبةامل�ساهمنيعلىنقديةأرباح� توزيعقررإدارةلاجمل�س
الديونهذهوتغطيةالت�سهيالتإجمايل� إىل� العاملةغريالديونتخفي�ض ن�سبةجماليفاملتوا�صلةالبنكإجنازات� إىل� وبالنظر
إنتيلجان�س� كابيتالالدوليةالت�صنيفؤ�س�سة�مقامتفقد،جيدةماليةومالءةمرتفعةب�سيولةالبنكمتتعجانبإىل� كافيةمبخ�ص�صات
علىأجنبيةلاالعمالتوت�صنيفاملاليةالقوةمعيارحيثمن)BB( إىل� 2006العامأواخر� يفأهليلاللبنكإئتماينلاالت�صنيفبرفع
املخل�صنيالعمالءمنمتينةبقاعدةيتمتعالذيأردينلاأهليلاللبنكاملتميزالريادياملوقعإىل� ي�شريالت�صنيفوهذا،الطويلاملدى
.إ�ستمرار�باملتناميةالت�شغيليةوالربحيةواملخ�ص�صاتإحتياطياتلاحيثمنالعاليةالبنكقدراتإىل� ًةإ�ضاف� ال�سننيمرعرب
1.32حوايلإىل� %2.8بن�سبةالودائعجمموعإزداد�ودينارمليار1.74إىل� لي�صل2006عامخالل%4بن�سبةاملوجوداتجمموعإرتفع�
ـةـبال�ضريقبلـحـبالرـايفــص�وبلغ.دينارمليون212.8لتبلغ%17.3ن�سبته ًاملحوظ ًاإرتفاع� امل�ساهمنيحقوقو�سجلت.دينارمليار
بواقعامل�ساهمنيحقوقمتو�سطعلى ًاعائدبذلكلي�سجلدينارمليون20.2حوايلال�ضريبةبعدالربح�صايفبلغفيمادينارمليون30.4
.%1.2بن�سبةاملوجوداتمتو�سطوعلى%10.3
املجل�سرئي�ستن�سيبعلىاملوافقةالبنكإدارة� جمل�سقرراملجالهذاويف،ؤ�س�سية�املاحلاكميةمعايريأعلى� تطبيقيفالبنكإ�ستمر�و
معاليهبهيتمتعملاوذلك،الالزمةالتنفيذيةال�صالحياتومنحهللبنك ًاعام ًامدير/ًاتنفيذي ًاعو�ض رئي�سمروانال�سيدمعايلبتعيني
.عاليةومهنيةطيبةو�سمعةكفاءةمن
الغاليةثقتهممنحوناالذيناملخل�صنيوم�ساهميناعمالئنامنلكلإمتنانلاوبوافرال�شكربعظيمأتقدم� أن� الإ� ،املقامهذايفوال ي�سعني
ومثابرتهمأردينلاأهليلاالبنكملوظفيالواحدالفريقوروحاجلماعيةباجلهودوتقديريإعتزازي� أ�سجل� أن� كذلكأود�و،الدوامعلى
�سوقؤ�س�سات�ومأردينلااملركزيالبنكمنكلوتعاونبجهودإ�شادةلامن، البدًاأخري�و.إ�سرتاتيجيةلاأهدافنا� وحتقيقأدائهم�بإرتقاءلل
.أردينلاامل�صريفاجلهازإزدهار�ول�سالمةوحمفزة�صحيةأعمال� بيئةإيجاد� إىل� للو�صولال�شركاتمراقبةودائرةاملالأ�س�ر
املع�شررجائي.د
إدارةلاجمل�سرئي�س
18. 19
:أردينلا االقت�صاد أداء�
انتهجتهالذيواالجتماعياالقت�صاديإ�صالحلاواخلا�ص بربنامجالعامالقطاعنيالتزاملعمليةكثمرةبالنموأردينلااالقت�صادا�ستمر
وذلكللمملكةالكلياالقت�صادا�ستقراردعميف�ساهمتالتياالقت�صاديةؤ�شرات�املمعظميف ًاوا�ضح ًاحت�سن2006عامف�شهد،اململكة
الثالثيةاخلطةختامال�سابقالعاموكان.أو�سطلاال�شرقمنطقةت�شهدهالذيأمنيلواال�سيا�سياال�ستقرارعدمحالةمنالرغمعلى
اال�ستثماراتوت�شجيعاال�ستثمارياملناخحت�سنيإىل� أدت� والتي)MOPIC( الدويلوالتعاونالتخطيطلوزارةالوطنيإ�صالحلل
وامل�ساعداتاملنحعلىاالعتماددرجةمنالتخفيفيفوالنجاحإجمايللااملحليالناجتمنكن�سبةالعاموتقلي�ص الدينأجنبيةلا
.أجنبيةلا
أو�سطلاال�شرقدولبنيالثالثةواملرتبةالعاملدولبني53املرتبةاحتلحيثوال�سيا�سياالقت�صاديإ�صالحلالعمليةكنموذجأردنلاوبرز
�صحيفةمعبالتعاونأمريكيةلاHERITAGE ؤ�س�سة�مقبلمناملعداالقت�صاديةاحلريةؤ�شر�ميفأفريقيا� و�شمال
واملنحامل�ساعداتحجمؤل�وت�ضاالعامليةالنفطأ�سعار� ارتفاعأثر� ا�ستيعابمنأردنلامتكنكما،Wall Street Journal
تعديلعنهنتجوالذي،%6قدره2006عامخاللالثابتةأ�سعارلباإجمايللااملحليالناجتيفمنوت�سجيلخاللمنوذلك،أجنبيةلا
.”“م�ستقرإىل�”“�سلبيمنأردينلالالقت�صادبالن�سبةلتطلعاتهااالئتماينللت�صنيفموديزؤ�س�سة�م
دينارمليون-املرخ�صةالبنوكموجودات
ارتفاعمناخلليجدولمع ا�ستفادةاململكة ال �سيمايفاملبا�شرأجنبيلااال�ستثماردعامةعلى2006عامخاللاالقت�صاديالنموارتكز
خالل%126إىل� و�صلتم�سبوقةغريمنون�سبةلي�سجلال�سابقةال�سنواتخالل ًاتدريجيأجنبيلااال�ستثمارارتفعالنفط. حيثأ�سعار�
را�س�سوقا�ستهدفت(التيالنقديةالتدفقاتهذهو�ساهمت.2005عاممنالفرتةنف�سمعمقارنة2006عاممنأوىللا�شهورالت�سعة
.الفوائدأ�سعار� ارتفاعاثرمنوالتخفيفاالقت�صاديالنمويف)رئي�سيب�شكلالعقاريوالقطاعأردينلااملال
19. 20
املركزيالبنكقياماىلأدى� الذيأمرلاعر�ض النقديفإ�ضافية� بزيادة�ساهمذلكأثري�تأن� الإ� ال�سوقنيانتعا�ش هذينمنالرغموعلى
.أمريكيةلاالفوائدأ�سعار� معالفوائدأ�سعار�باملتعلقةالنقدية�سيا�ستهارتباطنتيجةأردينلاالدينارعلىالفوائدأ�سعار� برفعأردينلا
معمقارنة،2006عامخالل%14بن�سبةارتفعت)M2( الوا�سعمبفهومةعر�ض النقدخاللمناملقا�سةالنقديةال�سيولةفانوعليه
علىال�سيطرةتتممل،ذلكورغم،2006نهايةمع%7.5إىل� 2005عامنهايةيف%6.5منمئويةنقطةمبائةالفوائدأ�سعار� ارتفاع
بن�سبةارتفعالذيامل�ستهلكالقيا�سي ال�سعاربالرقممقا�سهوكماأعلى� ت�ضخممعدلإىل� أدى� مماعر�ض النقديفاملفرطالنمو
قيا�سيةم�ستوياتإىل� ارتفعتفقد،املركزيالبنكلدىأجنبيةلاالعمالتإحتياطيات� أما� .ال�سابقالعامخالل%6.25بلغتمزعجة
.2005عامنهايةيفأمريكي� دوالرمليار4.8معمقارنة2006عامبنهايةأمريكي� دوالرمليار6.1إىل� لت�صل
دينارألف� -الوطنيةامل�ستوردات
2006عاممنالثالثالربعنهايةمعلي�صلال�سابقةالثالثةال�سنواتخالل ًالمتوا�ص ًاعجزاملدفوعاتمليزاناجلارياحل�ساب�سجل
الكبريللعجزكنتيجةالعجزهذاوجاء،2006لعاماملقدرإجمايللااملحليالناجتمن%14.8 ًالم�شك،دينارمليار1.15منأكرث� إىل�
النفطيةامل�شتقاتم�ستورداتفاتورةارتفاععنبدورهنتجوالذي2006عامنهايةمعدينارمليار4.45بلغالذيالتجاريامليزانيف
حيثمنالتجاريالن�شاطحجميفالزيادةمنمالحظتهاميكنإيجابية� إ�شارات� أن� الإ� ،ال�سلبياتهذهمنالرغموعلى.%18منأكرث�ب
�سيا�سةمع ًاان�سجامإقت�صادللال�صحيأداءلاإىل� ي�شريمما2006،عامخالل%12.3بن�سبةارتفعتالتيوال�صادراتامل�ستوردات
.العامليإقت�صادلاواالندماج يفالتجارةحترير
إىل� و�صلتوالتيال�سابقنيالعامنيخاللملحوظب�شكلأجنبيةلاواملنحانخفا�ض امل�ساعداتاجلارياحل�سابيفالعجزهذااثقلومما
.دينارمليون533.1خاللهبلغتالذي2005عامخاللقيمتهامعمقارنة%39.5بن�سبةمرتاجعة2006العامنهايةمعدينارمليون322.1
خا�صةإيجابيةلاإ�ستثماريةلاالتدفقاتنتيجةاملالأ�س�رح�سابيفاملحققالفائ�ض ال�ضخمخاللمناجلارياحل�سابعجزتغطيةويتم
أنها� مبعنىمتذبذبةالنقديةالتدفقاتهذهأن� حيثاملدفوعاتميزانيفالكامنةال�ضعفنقطةهناوتربز.العقاريللقطاعامل�ستهدفة
معينة�سيا�سيةظروفظليفأمواللاؤو�س�ر�سحبنتيجة�سالبةإىل� تتحولأو� أخرىل�سنةمنتنخف�ض قيمهاوقدم�ستمرةغريتكونقد
22. 23
2006 لعام إدارةلا جمل�س تقرير
عمليةو�ضمنب�سال�سةأعماللا�سريل�ضمانوالرتتيبالتنظيمإعادة� عملياتعلى2006عامخاللالعلياإدارةلافريقجهودإن�صبت�
املتنوعةالبنكومنتجاتخدماتلتقدميالالزمةالزمنيةاملدةإخت�صار� بهدفالعملياتوحتديثوتطويرإجراءاتلاأ�س�سة�مل�شاملة
علىمتميزةجناحاتالبنكحققحيث،العمالءوتطلعاتإحتياجات� تلبيةيفالعامليةامل�صرفيةواملمار�ساتاملعايريأف�ضل� وحتقيق
جديدةمنتجاتإ�ستحداث�والبيعومنافذللفروعإنتاجيةلاالكفاءةوزيادةالت�شغيليةامل�صاريفوتر�شيدإداريةلاالهيكلةإعادة� �صعيد
.للجمهوراخلدمةنوعيةوحت�سني
:إنتاجيةلا الدوائر قطاع :ًالأو�
:التاليةوالدوائراملجموعاتت�شملوالتيالبنكيفالربحيةمراكزجميعالقطاعلهذاينتمي
:منوتت�شكل:إئتمانيةلاالت�سهيالتجمموعة )1(
:الكربىلل�شركاتامل�صرفيةاخلدماتجمموعة.أ�
وغرياملبا�شرةالت�سهيالتح�ساباتمنكليفمنو الفتةن�سبت�سجيليفوجنحتالبنكإيرادات� قيادةيفاملجموعةهذهإ�ستمرت�
اجليدةاحل�ساباتمنكبريعددإ�ستقطاب� مناملجموعةمتكنتحيث،النقديةأمينات�والتالعمالءودائعح�ساباتوكذلكاملبا�شرة
القائمنيالعمالءمعالتوا�صلتعزيزمتكذلك.ربحيتهاوتعظيمإئتمانيةلااملحفظةخماطر تنويعبغيةمتوازنةقطاعات�ضمنواملوزعة
ومنتجاتخدماتوتقدميإحتياجاتهم� وتلبيةأعمالهم� وتنميةفر�ص تطويرإ�ستك�شاف�والبنكمعاملتميزةعالقتهمعلىواملحافظة
.جديدة
:واملتو�سطةال�صغريةللح�ساباتامل�صرفيةاخلدماتجمموعة .ب
احلجمومتو�سطةال�صغريةال�شركاتقطاعمتويلجماليفممكنة�سوقيةح�صةأكرب� علىإ�ستحواذلاإىل� أردينلاأهليلاالبنكيهدف
لتطويرمبادردورإىل� للفروعودعمم�ساندةدورمنعملهاأ�سلوب� حتويل املجموعةهذهإ�ستطاعت� إذ� .املجالهذايف ًارائدليكون
حجمزيادةعن ًالف�ض،أخرى� بنوكمعتتعاملالتيأو� القائمةأو� ًاحديثأة�ش�املنال�شركاتمن�سواءاجلددالعمالءإ�ستقطاب�وأعماللا
2005عامعن%25بلغتمنووبن�سبةعمالئهاقاعدةتو�سيعجماليف ًالهائ ًامنواملجموعةحققتحيث،احلالينيللعمالءالت�سهيالت
.البنكيقدمهاالتيامل�صرفيةاملنتجاتخملتف �صعيدعلىاملخ�ص�ص للبيعالوقتوزيادةاملتقاطعالبيععلىالرتكيزمع
:واملميزةال�شخ�صيةامل�صرفيةاخلدماتجمموعة .جـ
حيث،البنكلدىالودائعلقاعدة ًارئي�سي ًام�صدرالقطاعهذاوميثل،ال�سريعللنموفر�ص كبريةوجودعلىالقطاعهذاأعمال� تنطوي
وبالتايلاحلجم�صغريةاحل�ساباتمنكبريعددعلىاملخاطربغر�ض توزيعالقطاعهذاملنتجاتالبيعجهودتكثيفإىل� البنكي�سعى
.أف�ضل� إقرا�ض ب�صورةلاعنالنا�شئةاملخاطرعلىال�سيطرة
23. 24
للبنكالعريقإ�سملامثلالبنكلدىالقوةنقاطإ�ستغالللنتيجةاملا�ضيالعامخاللال�شخ�صيةامل�صرفيةاخلدماتفاعليةوحت�سنت
فروع�شبكة�ضمناملختلفةالتوزيعقنواتتنوعوكذلكالعمالءلقاعدةواملتنوعالكبرياحلجمجانبإىل� ًاعامخم�سنيمدىعلىأهليلا
.وا�سعة
تقدمييفالتميزحولتتمحورجديدةؤية�رتطبيقعلى2006عامخاللال�شخ�صيةامل�صرفيةاخلدماتأعمال� يفاملحققالنموإرتكز�و
احلالينيللعمالءاخلدماتجميعت�سويقعلىالرتكيزجانبإىل� املجتمع�شرائحجميعحاجاتلتلبيةامل�صرفيةواملنتجاتاخلدمات
ن�شطتكما.معهمومثمرةمربحةعالقاتوبناءالعمالءمعالعالقاتإدارة� يفالتميزوحتقيقاجلددالعمالءإ�ستقطاب� عملياتوتكثيف
القرو�ضمتويلجماليف ًةوخا�صالكربىوال�شركاتؤ�س�سات�املأفرادلخا�صةت�سويقيةوبرامجحزموترتيبتنظيميفاملجموعةهذه
.واملحدوداملتو�سطالدخلذويمتويلخا�ص علىب�شكلوالرتكيزالعقاريوالتطويرإ�سكانلا�شركاتم�شاريعمنللم�ستفيدينال�سكنية
منكبريعددإ�ستقطاب� يفالدوارةأهليلاما�سرتكاردبطاقاتلرتويجاملكثفةإعالنيةلااحلملة�ساهمت،إئتمانلابطاقاتجمالويف
ـةعاملجمـاطقالنـجمبرناـليتفعوجرى.ـاتقالبطاـةلحمـةمخلد ـرةيالق�صاخللويةالر�سائلخدمةتطبيقومت،اجلددالعمالء
إ�شرتاكلاوكذلكال�شراءعملياتيفالبطاقاتإ�ستخدام� وزيادةت�شجيعبهدفالدوارةللبطاقاتMaster Points System
متفقد،أخرى� ٍةناحيمن،املجمعةالنقاطإ�ستبدال� عندأهليلابطاقةحلملةمتعددةعينيةوجوائزهداياومنحالتجارمنالعديدمع
STS و�شركةأردنلافيزا�شركةإئتاليف� معNational Payment GateWay إلكرتوينلاالدفعبوابةأ�سي�س�تيفإ�شرتاكلا
ؤهلني�املالتجارقاعدةتو�سيعمتكما،آمنة� وبطريقةإنرتنتلا�شبكةعلىاملختلفةأنواعها�بالبطاقاتوقبولإ�ستخدام� حجملزيادة
.تاجر4275إىل� لرتتفعPOS البيعنقاطأجهزة� إ�ستخدامل
:إئتمانلاومتابعةمعاجلة.د
العاملةغريالديونحت�صيلجماليفلهااملحددةأهدافلاجتاوزمنمتكنتحيث2006عامخالل ًا الفتًاإجناز� الدائرةهذهحققت
خاللتخفي�ضهاو�سيتم،مقبولةم�ستوياتإىل� الت�سهيالتإجمايل� إىل� العاملةغريالديونوتخفي�ض ن�سبةمنتظمةح�ساباتإىل� وحتويلها
عامخالل ًاكثريحت�سنتالعاملةغريالديونإىل� املخ�ص�صاتتغطيةن�سبةأن�ب ًاعلم،ًادولياملعتمدةاملعياريةالن�سبإىل� 2007عام
.البنكلدىواملخ�ص�صاتاملعلقةالفوائدمنكبريخزينوجودمع2006
ال�شركاتت�سهيالتح�ساباتومعاجلةملتابعةجمموعاتإىل� الدائرةيفالعملتق�سيممتفقد،والتنظيمالهيكلةإعادة� جلهود ًاإ�ستمرار�و
.التجزئةوح�ساباتواملتو�سطةال�صغريةواحل�ساباتالكربى
:املاليةأ�سواقللأهليلاجمموعة )2(
لل�سيا�سة ًاوفقوذلكورغباتهمالبنكعمالءإحتياجاتل ًةتلبيإ�ستثماريةلاواخلدماتاملنتجاتمنالعديدإ�ضافة� اخلزينةدائرةوا�صلت
وال�سيما،امل�شتقاتأ�سواق�باخلا�صةاخلدماتمناملزيدتقدميعلىإهتماملاإن�صب� فقد.املنتجاتوتنويعأعماللاتطويرإىل� الهادفة
24. 25
وتعددتنوعومع.أ�سعارلاتقلبخماطر�ضدللتحوطحديثةأ�ساليب� البنكلعمالءأتيح� حيث،العامليةوال�سلعالفوائدأ�سعار�باملتعلقةتلك
مت،امل�ضاربةأو� إ�ستثمارلاأو� أغرا�ض التحوطل�سواءاخلدماتجلميعواحدةحمطةخاللمناملجموعةهذهتقدمهاالتياملنتجات
. الفتٍب�شكلالدائرةعمالءقاعدةتو�سيع
املجالوفتحالعمالءعددزيادةيف�ساهممماتقدمهاالتيأدواتلايف ًاوتو�سعالرثواتإدارة� دائرةلنجاحات ًالتوا�ص2006العام�شهدلقد
.العمالءلكبارإ�ستثماريةلااملنتجاتجميعتقدمييف�شاملةدائرةإىل� الو�صولبهدفاملاليةالهند�سةعامليفإبداعلامنجديدةآفاقل
عاليةم�ستوياتذاتدوراتإىل� املوظفنيمنعددإيفاد� متحيث،املجموعةلهذهالنوعيالتدريبعلى2006عامخاللالرتكيزمت
متنيأ�سا�س� و�ضعاملجموعةأجنزت� كما.عامليم�ستوىوعلىالدائرةأعمال� يفمتخ�ص�صة�شهاداتمنهمعددالتخ�ص�ص ونالمن
تطبيقعلىالعملجانبإىل� هذا،عامليةمعايرينحوقويةإنطالقهل ًامتهيدالعملأدلة�وإجراءاتلاوكذلكواملخاطرإ�ستثمارلال�سيا�سات
أف�ضللالو�صولإىل� تهدفوالتي،واملطلوباتاملوجوداتإدارة�واملخاطرإدارة� منكليف2007عامخاللجديدةعامليةم�صرفيةأنظمة�
.)2(بازلجلنةمتطلباتمعيتواءمومباالعامليةامل�صرفيةاملمار�سات
:إ�ستثماريةلالل�صريفةأهليلاجمموعة )3(
حيث،ال�شركاتأموال� ؤو�س�رلزيادةاجلديدةإكتتاباتلواأوليةلاإ�صداراتلاجماليفكبريةنوعيةقفزةحتقيق مناملجموعةمتكنت
لثماينإ�صدار� مديروكذلكدينارمليون16.75بلغتأموال� ؤو�س�برعامةم�ساهمة�شركات8أ�سي�س�لتإ�صدار� كمديرأهليلاالبنكعمل
،عمانبور�صةيفللتداولإدراجها� ثمللجمهورأ�سهمها� بطرحالبنكاخلا�ص وقامإكتتابلاطريقعناملالأ�س�رلزيادةأخرى� �شركات
24حوايلبلغتإجمالية� طرحوبقيمةال�شركاتمنكبريلعددواخلا�صةالعامةإكتتاباتلالتلقيإ�صدار� كوكيلأهليلاالبنكعملكما
.دينارمليون
متخ�ص�صةومعرفةعاليةخربهوذيحمرتففريقخاللمنتقومإ�ستثماريةلالل�صريفةأهليلاجمموعةأن� ذكرهاجلديرمن
الفر�صإ�ستك�شاف�بذلككان�سواءاملخاطرعن ًابعيداملاليةاحللولأن�سب� توفرينحووامل�ستثمرينالعمالءإر�شاد�بإ�ستثمارلامبوا�ضيع
.للم�شاريعالالزمالتمويلتوفريأو� إ�ستثماريةلا
وحتاليلإ�ست�شارات�ووتقاريرأبحاث�بأردينلااملالأ�س�رب�سوقاملهتمةأخرىلاواجلهاتالعمالءبتزويدإ�ستثمارلاأبحاث� وحدةتقومكما
منأ�سهملاأ�سعار� إجتاهاتل املتخ�ص�صالفنيالتحليلتقدميجانبإىل� بهااملرتبطةإقت�صاديةلاوالقطاعاتاملدرجةلل�شركاتمالية
.عمان بور�صة يف متداولة �شركة 35 أف�ضلل ”AhliBank35“أردينلاأهليلاالبنكؤ�شر�محتركات متابعةخالل
والعملال�شركاتوهيكلةمتويلمو�ضوععلى2007عامخا�ص خاللب�شكلالرتكيزعلىإ�ستثماريةلالل�صريفةأهليلاجمموعةو�ستعمل
.ميزانيتهاهيكلةإعادة� أو� م�شاريعهالتمويلالالزمةأمواللاجمعمنلتمكينهاال�شركاتمنلعددإ�صدار� ومديرمايلكم�ست�شار
25. 26
:اخلارجيةأ�سواقللأهليلاجمموعة )4(
)أردينلاأهليلاللبنكتابعةلبنانيةم�ساهمة(�شركة�ش.م.لالدويلأهليلاالبنك.أ�
منعددإلغاء� أو� أجيل�تإىل� أدت� لبنانيفوقعتالتيأحداثلاولكن،إنطالقلواالتو�سععام2006عاميكونأن� ض�املفرتمنكان
اخلا�ص مل�ستثمرينإكتتابلاطريقعنالبنكأ�سمال�رزيادةخطةأجيل�تمتحيث،البنكميزانيةعلى ًا�سلبيأثري�للتأدى� ممااخلطط
مليون292.5إىل� لت�صل%8.1بن�سبةإيداعلاو�شهاداتالعمالءودائعيف ًاجيد ًامنوالبنكحققذلكورغم،دوالرمليون15مببلغجدد
ومقابل.دوالرمليون88.8إىل� لت�صل%32بن�سبةالعاملةالت�سهيالتكذلكإرتفعت�و.احلربب�سبباملقيمنيغري�سحوباترغمدوالر
منإ�ستفادةللالديونلهذهالت�سوياتمنكبريعددإجناز� بعدوذلك%15.8بن�سبةالعاملةغريالديونإنخف�ض �صايف� فقد،ذلك
.حمددة�شروط�ضمناملتعرثةالديونبت�سويةتقومالتيللبنوكحوافزتقدمالتيالنقديةال�سلطاتتعاميم
علىالبنكيعكفكما،Premium Banking ودائعهمجلببغيةاملتمولنيـارببكللعنايةامل�صريفالتميزدائرةإن�شاء�بالبنكقام
عمالءإجتذاب� يفالبنكإ�ستمر�و.�صورمدينةيفآخر� وفرعبريوتيفجديدفرعفتحإىل� ي�سعىحيث،لبنانداخلالفروع�شبكةتو�سيع
طرحجماليفن�شاطهالبنكووا�صل،التجاريةأعمالهم� لتمويلت�سهيالتومنحهمإقت�صاديةلاالقطاعاتمنعدديفيعملونجدد
.فئاتهامبختلفلقرو�ض التجزئةاملتخ�ص�صةامل�صرفيةاملنتجات
I Bank العمالءمعلوماتنظاممثلأنظمةلامنعددت�شغيلومتأكفاءلاباملوظفنيورفدهاوامل�شاريعالتخطيطدائرةإن�شاء� مت
للمخاطرالذاتيالتقييمنظامتطبيقمنالبنكإنتهى� كما.احلا�سوبيةأنظمةلامنآخر� وعددAhliNet امل�صريفإنرتنتلاونظام
الرقابيةإجراءاتلاكفاءةبفح�ص مدىالبدءبهدفالنظامبنودوتقييمتعريفمتحيث،CARE 2004 الرقابيةإجراءاتلوا
.وتخفي�ض املخاطرل�ضبط
:)قرب�ص(فرعالدوليةامل�صرفيةالوحدة.ب
أرباحلابزيادةتوجتالتيإجنازاتلبامليءآخر� بعامإحتفل� ص�قربفرعأن� الإ� ،لبنانيف ًةوخا�صاملتوترةإقليميةلاالظروفمنبالرغم
بتعديلالقرب�صياملركزيالبنكقام،أوروبيلاإحتادلاإىل� ص�قربإن�ضماملوكنتيجة2006عامبدايةومع.2005عامعن%150بن�سبة
أفرادللامل�صرفيةاخلدماتوتقدميالقرب�صياملحليال�سوقيفبالعمللهاي�سمحمباالدوليةامل�صرفيةللوحداتالرخ�ص املمنوحة
والدفعاتإقليميةلاالتجارةمتويلجماليف ًةوخا�صالدوليةامل�صرفيةخدماتهتقدميالبنكويوا�صل.القرب�صيةاجلن�سيةمنؤ�س�سات�وامل
.وال�سلعأجنبيةلابالعمالتواملتاجرةالنقديال�سوقوعملياتالدولية
:فل�سطنييفالفروع.ج
إرتفعت�و%5بن�سبةوالعموميةإداريةلاامل�صاريفيف ًاإنخفا�ض�و%7بن�سبةالعمالءودائعيف ًامنوفل�سطنييفأهليلاالبنكفروعحققت
.2006عامخاللدوالرمليون20إىل� أمريكي� دوالرمليون5منفل�سطنييفالفروعأ�سمال�ررفعمتأن� بعد%22بواقعاملوجودات