Minden hitelfelvételt ugyanazok a lépések előznek meg. Mielőtt felkeresnéd a bankot, gondold át, hogy milyen céljaidat szeretnéd megvalósítani hitelből, valamint azt, hogy ennek a célnak a megvalósulása után mi fér bele a családi költségvetésbe. Gondold végig azokat a lehetőségeidet, amelyek a bank felé a fedezetet biztosítanak. Ilyen lehet a bank által elfogadható és leigazolt jövedelem, valamint az ingatlan, amelyre a bank jelzálogjogot jegyezhet be.

1. A hitelfelvétel
menete
MILYEN LÉPÉSEK ELŐZIK MEG?

2. Tájékozódás, még a hitelfelvétel
folyamata előtt
 A kamatozás módja
 A fix kamatozású hitel a futamidő végéig rögzítve van, így már most tudod,
hogy mennyit fogsz fizetni a teljes futamidő alatt.
 A változó kamatozású hiteleknél kiválaszthatod, hogy milyen időközönként
változzon a kamatod, ezzel együtt a törlesztő részleted. Ez 3 hónaptól akár
több év is lehet. Ezen időn belül ugyanúgy fix marad a törlesztőd, az időszak
végén viszont a bank újra kalkulál.

3. A BUBOR alakulása
 A forint referencia kamata most
rekord alacsony.
 Ez alkalmas lehet neked egy drágább
hitelt olcsóbbra cserélni.
 Az induláskor alacsonyabb rövid
periódusú hitelek törlesztőrészlete
viszont hirtelen emelkedhet egy
kamatemelésnél.

4. Tájékozódás, még a hitelfelvétel
folyamata előtt
 Futamidő kiválasztása
 Alapvetően igaz, hogy minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb a
törlesztő részlet, minél rövidebb a futamidő, annál magasabb a
törlesztőrészlet.
 A kétszer hosszabb futamidő nem fele mértékű törlesztőt jelent, hanem
többet. Elvégre a bank pénzét hosszabb időn át használod.
 Mielőtt elindítot a hiteligénylés folyamatát, mindenképpen nézd meg, hogy a
családi költségvetésedbe a hitelfelvétel utáni állapot szerint mi fér bele.

5. Tájékozódás, még a hitelfelvétel
folyamata előtt
 Elérhető kedvezmények
 Mire kaphatsz akár „csak” 0,1% kamatkedvezményt?
 Elenged-e bármilyen díjat a bank?
 Van-e államilag is igénybe vehető támogatás a hitelre?
 Ha biztosra tudni szeretnéd, hogy egy adott banktól mennyi hitelre vagy jogosult,
akkor tájékozódhatsz előzetesen is. Ekkor az általad elmondottak alapján kalkulál a
bank, még nem kell hozzá leigazolnod semmit.

6. Hiteligénylés, a hitelfelvétel elindítása
 Ekkor pontosítod a bank felé, hogy konkrétan milyen céllal, milyen
futamidőre kéred a hitelt, ehhez mekkora jövedelmet és más fedezetet
tudsz felmutatni.
 A hiteligénylés során annyi a dolgod, hogy hiánytalanul összegyűjtsd a
bank által kért dokumentumokat, valamint kitöltsd az igényléshez
szükséges banki formanyomtatványt.
 Ezt a bank mindig előre megmondja, így egy lista alapján kell ezt
összegyűjtened.

7. Hitelbírálat
 A hitelbírálat a bank megfelelő döntési szintjén történik.
 Ekkor átnézik az általad benyújtott dokumentumokat, és megnézik, hogy
jogosult vagy-e az adott hitel igénylésére.
Ez függ egyrészt a törvényi szabályozástól, másrészt pedig a bank belső
szabályzatától.

8. Magánszemély jövedelmének terhelhetősége
hiteltörlesztéssel a JTM szabályozás szerint.
 Minél magasabb a leigazolt
jövedelmed, valamint jelzáloghitel
esetén minél hosszabb
kamatperiódust választasz, annál
magasabb összegű hitelre vagy
jogosult.
 Ez a túlhitelezést (és a fekete
jövedelmek használatát) hivatott
gátolni.

9. Szerződéskötés
 Ennél a pontnál szükséges, hogy a hitel minden szereplője, vagy annak
meghatalmazottja jelen legyen a bankban is, és ha szükséges, a
közjegyzőnél is.
 Jelzáloghitelek esetében az elkészített hitel- és jelzálogszerződést a bank
az aláírást megelőzően legalább 3 nappal átküldi számodra.

10. Hitelfolyósítás
 A hitel folyósítása az összes, folyósításhoz szükséges dokumentum
beérkezését követően történik a szerződésedben meghatározott
ütemben és módon.

11. A hiteltörlesztés megkezdése
 A törlesztés szintén a szerződésedben meghatározott módon kezdődik.
 A bank beállítja a folyósított összeg után a törlesztőrészletet, ami a
futamidő és a kamat függvénye.
A szerződésed határozza meg, hogy van-e türelmi idő, amíg a bank csak
kamatot vár tőled, illetve azt is, hogy a hónap mely napjáig várja a
törlesztőrészlet beérkezését.

12. Köszönöm a figyelmet.
 Ha a hitelfelvétel témájáról bővebben szeretnél olvasni:
 https://silvermoon.hu/hitelek-maganszemelyeknek/a-hitelfelvetel-menete/
 Itt pedig egy videót találsz a témában:
 https://youtu.be/8o6mYr9HIMQ