tajuk ekonomi KSSM tingkatan 4. bank terbahagi kepada dua, iaitu bank pusat dan bank perdagangan. bank peradagangan berfungsi memberi pinjaman kepada pengguna, memaksimumkan keuntungan dan lain lain.
1. Semua bank di
Malaysia tertakluk
kepada Akta Bank dan
Institusi Kewangan
1989
Penubuhan Bank
perdagangan perlu
mendapat kebenaran
Bank Negara Malaysia
Bank perdagangan juga
perlu memiliki lesen
yang dikeluarkan oleh
Menteri Kewangan
Terdapat 27
buah bank
perdagangan di
malaysia.
Bank perdagangan ialah institusi kewangan milik
swasta yang bermotifkan keuntungan
3.1.3 BANK PERDAGANGAN
2.
3. MENERIMA DEPOSIT
Menerima deposit daripada pelbagai lapisan masyarakat seperti
pelajar, pekerja, peniaga dan badan korporat dengan
menawarkan tiga jenis akaun
Akaun simpanan:
Membolehkan masyarakat meyimpan wang dalam jumlah yang kecil dan tidak tetap.
Simpanan boleh dikeluarkan pada bila bila masa
Pemegang akaun simpanan menerima faedah yang rendah berbanding akaun simpanan
tetap
Antara kemudahan yang disediakan untuk pemegang akaun simpanan ialah :
• Pemindahan wang
• Buku bank / penyata bank
• Pembayaran bil dan bayaran insuran
• Pemindahan wang antara bank (GIRO)
• Kemudahan kad juruwang elektronik (ATM)
• Perbankan Internet
4. Akaun simpanan tetap :
Membolehkan pelanggan bank menyimpan sejumlah wang untuk tempoh
tertentu dan dibayar kadar faedah yang lebih tinggi berbanding akaun simpanan
Faedah hanya dibayar apabila tamat tempoh simpanan. Sekiranya pemegang
akaun mengeluarkan simpanan lebih awal, maka faedah tidak akan dibayar,
walau bagaimanapun bergantung kepada budi bicara bank
Pemegang akaun diberi sijil simpanan. Sijil ini boleh dijadikan cagaran untuk
mendapatkan pinjaman bank
Akaun semasa :
Lazimya simpanan dalam akaun semasa tidak dibayar faedah tetapi dikenakan
caj perkhidmatan. Sesetengah bank membayar faedah kepada pemegang akaun
semasa sekiranya simpanan mereka melebihi had tertentu bergantung kepada
pihak bank
Simpanan minimum untuk membuka akaun semasa adalah lebih tinggi
berbanding akaun simpanan dan pemohon perlu mengemukakan seorang
perujuk iaitu pemegang akaun semasa di cawangan bank yang sama
Pemegang akaun semasa boleh memohon kemudahan overdraf iaitu
mengeluarkan wang lebih daripdada baki simpanan
Kemudahan yang disediakan untuk pemegang akaun semasa adalah sama
seperti pemegang akaun simpanan, yang berbeza ialah
• Kemudahan cek
• Kemudahan overdraf
5. MEMBERI PINJAMAN
Menyediakan perkhidmatan pembiayaan kewangan
dengan memberikan pinjaman
Memberi
pinjaman
Semua pinjaman
bank perdangangan
dikenakan kadar
faedah
2) PINJAMAN
PERIBADI
3)
PINJAMAN
BERCAGAR
4) PINJAMAN
KENDERAAN
(KEMUDAHAB
SEWA BELI)
1)
OVERDRAF
5)
PINJAMAN
KAD
KREDIT
6) DISKAUN
BIL
PERTUKARAN
6. 1. OVERDRAF
KELEBIHAN KEKURANGAN
• Tidak memerlukan cagaran
atau penjamin
• Dikenakan faedah yang
tinggi
• Boleh keluarkan wang
mengikut keperluan
• Bukan semua pemegang
akaun semasa ditawarkan
kemudahan overdraf
• Dikenakan faedah untuk
jumlah yang dugunakan
sahaja
• Ada had tertentu yang
telah ditetapkan
• Boleh digunakan oleh
peniaga yang menghadapi
masalah aliran aliran tunai
untuk membayar gaji, sewa
atau memblei stok
Kemudahan yang disediakan kepada pemegang akaun semasa untuk mengeluarkan wang
lebih daripada baki simpanannya berdasarkan had yang telah ditetapkan oleh bank
7. 2. PINJAMAN PERIBADI
• Individu berumur 18 tahun ke atas dan mempunyai sumber pendapatan tetap boleh
memohon pinjaman peribadi
• Digunakan untuk membiayai kos pendidikan, pembelian barang tahan lama seperti
perabot
• Pemohon tidak memerlukan cagaran tetapi memerlukan penjamin
3. PINJAMAN BERCAGAR
• Kemudahan pembiayaan untuk membeli hartanah seperti rumah dan tanah
• Dikenakan faedah ( peminjam boleh membayar secara ansuran )
• Kegagalan membayar balik pinjaman boleh menyebabkan harta yang dicagarkan dilelong
4. PINJAMAN KENDERAAN ( KEMUDAHAN SEWA - BELI )
• Digunakan untuk membiayai pembelian kenderaan baharu dan kenderaan terpakai
• Bank tawarkan pinjaman sehingga 90% harga kereta dan tempoh bayar balik sehingga 9 tahun
• Peminjam dikenakan faedah dan boleh bayar secara ansuran
8. 5. PINJAMAN KAD KREDIT
• Pemegang kad kredit boleh menggunakan kad untuk mendapatkan pendahuluan
tunai hingga had tertentu
• Dikenakan faedah yang tinggi dan tidak memerlukan cagaran atau penjamin
6. MENDISKAUNKAN BIL PERTUKARAN
• Bermaksud bank membeli bil pertukaran pada harga yang lebih rendah daripada
harga muka
• Bil pertukaran ialah perjanjian yang dilakukukan oleh penghutang kepada pemberi
hutang
• Apabila pemberi hutang memerlukan wang sebelum bil pertukaran matang,
pemberi hutang boleh mendapatkan pinjaman kepada bank perdagangan
• Bank akan beri pinjaman kepada pemberi hutang dengan beri beri diskaun bil
pertukaran tersebut
• Jumlah diskaun ke atas bil pertukaran merupakan kadar faedah yang dikenakan
9. MENERIMA DAN MEMBUAT BAYARAN
Bank perdagangan membantu pelanggan membuat dan
menerima bayaran melalui sistem cek dan arahan daripada
bank
sistemcek
o Kemudahan bayaran ini
hanya disediakan
kepada pemegang
akaun semasa
o Cek digunakan oleh
peniaga untuk tujuan
pembayaran dan
pembelian
o Bank bertindak sebagai
ejen pembayar dan
penerima bagi
pemegang akaun
semasa
ARAHAN
DARIPADA
BANK
Debit langsung
Pindahan kredit
Perintah sedia ada
Draf bank
Kad ATM
Kad kredit
10. Debit langsung
Pelanggan boleh mengarahkan bank membuat bayaran yang tidak tetap jumlahnya pada
tarikh tertentu kepada penerima bayaran seperti yang dinyatakan dalam bil
Bank akan memindahkan wang daripada akaun pelanggan untuk membayar agensi yang
mengeluarkan bil
TNB RM300
Maxis RM160
ASTRO RM145
Puan Hasnah
( pelanggan bank )
E-Bank
Hantar
bil
Beri
arahan
Buat bayaran kepada setiap agensi berkenaan
Pindahan kredit
Sesebuah syarikat yang mempunyai pekerja yang ramai akan menghadapi
masalah untuk membuat bayaran gaji secara tunai
Pihak pengurusan syarikat boleh menggunakan kemudahan ini dengan
membuat bayaran terus ke akaun penerima
SYARIKAT WAWASAN
BERHAD
BANK SETIA BERHAD AKAUN PEKERJA
11. Perintah sedia ada
• Arahan daripada pemegang akaun tabungan atau akun semasa kepada bank untuk membuat
bayaran tetap atau bayaran berulang pada tarikh yang telah ditetapkan
• Contoh : bayaran sewa, premium insurans dan ansuran sewa beli
Draf bank
• Cek yang dikeluarkan oleh bank apabila diminta oleh pelanggannya untuk membuat bayaran
kepada pihak tertentu
• Pelanggan dikenakan caj perkhidmatan
• Contoh : kiriman wang ke luar negara
12. Kad kredit
• Kad ini membolehkan pelanggan bank membeli barang dan perkhidmatan secara kredit
• Bank membiayai perbelanjaan pemegang kad dan pemegang kad boleh membayar
balik
• Jika pelanggan gagal membayar dalam tempoh yang ditetapkan, kadar faedah yang
tinggi akan dikenakan
• Kemungkinan pemegang kad kredit juga dikenakan yuran tahunan
Kad juruwang elektronik ( kad ATM )
• Pelanggan bank boleh membuat urusniaga kewangan secara layan diri dengan
menggunakan kad ATM
• Contoh : membuat simpanan dan pengeluaran wang dan menyemak baki wang
• Kad ini bertindak sebagai kad debit apabila membuat bayaran untuk pembelian
barang atau perkhidmatan