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1. 創業貸款計畫書撰寫要領創業貸款計畫書撰寫要領
詹翔霖副教授詹翔霖副教授
Chanrs@ms68.hinet.net 0955-268997Chanrs@ms68.hinet.net 0955-268997
教學部落格教學部落格 http://mypaper.pchome.com.tw/chanrshttp://mypaper.pchome.com.tw/chanrs

2. 為什麼要寫創業企劃書？為什麼要寫創業企劃書？
追求創業成功，寫好「營運計畫書」是相
當重要的步驟，營運計畫書除了關係到
企業未來的營運藍圖、財務規劃之外，
更是創業者與銀行、創投機構往來一個
非常重要的參考依據。
透過營運計畫書亦可檢視自己的創業目標
、產品、定位、市場分析是否可行確實
，攸關創業的可行性與成功機率。

3. 理念與遠景
★ 使命的描述
★ 核心的價值觀
★ 共同遠景
創業計畫書應有之內容創業計畫書應有之內容

4. 創業的種類
• 1. 創辦事業的名稱地點
• 2. 事業組織型態
• 3. 主要產品名稱

5. 市場研究分析
• 1. 市場分析 -PEST
• 2. 消費者分析 - 目標客戶
• 3. 供應商分析 - 產品成本
• 4. 競爭者分析 -(1) 現有競爭者 (2) 潛在競爭
者
• 5.SWOT 分析 -

6. 創業資金規劃
• 1. 創業資金來源
• 2. 個人與他人出資金額比例
• 3. 銀行貸款

7. 營運計畫
• 1. 短期目標
• 2. 中期目標
• 3. 長期目標

8. 行銷策略組合
4P-
product
price
place
promotion

9. 財務規劃
• 1. 預估需求資金成本
• 2. 預估損益表
• 3. 損益兩平衡分析

10. 整體時程規劃
• 各項準備工作之時間表
• 依照創業計畫書檢視
• 計劃（ Plan ）、執行（ Do ）、
檢討（ Check ）、行動
（ Action ）

11. 創業計畫書創業計畫書
• 一般而言，一份周延的創業計畫書應具備
二項特色：
1. 組織結構清楚，容易閱讀，這是最基本
條件。一份成功的創業計畫書必需完整簡
潔，使投資人、銀行……等有關人員易於
瞭解。

12. 一份完整的創業計畫書應包含資料如一份完整的創業計畫書應包含資料如
次：次：
( 一 ) 計畫之摘要：
• 包括 1. 企業名稱。
2. 公司、分公司、工廠或地址。
3. 計畫簡述。
4. 各項重要預做資料，如收入、費
用、資金用途及來源等。
5. 各種可行性的結論摘要，包括市
場、技術、財務可行性。

13. ( 二 ) 一般資料概述：
• 包括 1 . 計畫概況與預計進度
2. 凡計劃期間及營運後之組織架構
及管理功能。

14. ( 三 ) 市場資料：
包括 1. 說明產品之預定目標市場，目前市場需
求狀況，並預測未來市場之需求，應說
明預測之基礎（方法）及考慮的因素。
2. 市場供應情形並分析產品與同業產品之
競爭地位（即比較售價、品質之優劣地
位。

15. 3. 行銷計畫，簡述競爭對手目前之策略，
確認本產品之市場定位，並擬訂行銷
計畫，含訂價策略、行銷通路、售後
服務、促銷方式及包裝
4. 根據市場狀況與行銷計畫作銷售預測
5. 其他如消費者未來態度之轉變。

16. ( 四 ) 技術資料：
包括 1. 產品特性與用途。
2. 製造流程。
3. 公司工廠區位，以瞭解原物料及人工取
得、成品運輸之難易。
4. 廠房佈置，以瞭解原物料儲放、運輸與
機器配置是否能使生產順暢。
5. 原物料來源、品質、進價。
6. 設備產能。
7. 公共設施。
8. 廢料處理。

17. ( 五 ) 財務資料：
• 包括 1. 預估計畫成本。
2. 資金之來源與用途。
3. 預估之財務資料，含預計未來數
年之損益表、資產負債表及現金
流量，並預計投資回收期限。

18. • 創業精神定義為「所追求的機會遠超過
目前所能控制的資源」，傳統企業管理
的核心，是在既有的資源下追求分配的
最佳效率，而非機會的認定與外部資源
的整合。

19. 青年創業計畫書填寫青年創業計畫書填寫
• 計畫書甲表部分，每位申請人均應親自用鋼筆或原子
筆正楷或電腦打字詳實填寫二份（可影印，照片除
外），乙表則每一事業體共同填寫二份即可。
• 各欄位資料務請填寫清楚，如不敷填寫時，請自行另
加附頁；表示金額者，均以新臺幣元為單位。
• 計畫內容或填寫方式如有疑問，請直接向各承辦銀行
洽詢。

20. 青 年 創 業 貸 款 計 畫 書
甲表申請人基本資料
□一般青年 □更生青年 □身心障礙青年 □原住民青年 □創新育成中心青年 □特殊境遇家庭
總 編 號 行 業編號 貼
相
片
處
銀行編號 電腦識別號碼
申請人姓名 性 別
出生年月日 年 月 日
聯絡電話 （ ）
e- mai l
國民身分證
統 一 編 號
手 機
傳 真 （ ）
戶籍地址
□ □ □ 縣（市） （鎮市區）鄉 村（里）
街（路） 段 巷 弄 號 樓
聯絡地址
□ □ □ 縣（市） （鎮市區）鄉 村（里）
街（路） 段 巷 弄 號 樓
學
歷
學校或相當學歷資格名稱（全銜） 系（科）所 畢 業 時 間
年 月
年 月
課程訓練
創業育成
訓 練 機 構 名 稱 時 數 開 訓 日 期 結 訓 日 期
年 月 日 年 月 日
年 月 日 年 月 日
經歷
服 務 處 所 名 稱 職 稱 到 職 日 期 離 職 日 期
年 月 年 月
年 月 年 月
年 月 年 月
婚姻 □ 已婚□ 未婚 配偶姓名
國民身分證
統 一 編 號
申請貸款金額
（大寫）
無擔保貸款 元
合計 元
擔保貸款 元
1. 申請青年創業貸款應填具本計畫書一式二份，一份由銀行留存，一份於獲得貸款後，由承辦銀行轉寄青輔會。
2. 本計畫書務請親自覈實填寫，如有不實，自負法律責任。
3. 申請人對貸款申辦手續如有疑義，請直接向承辦銀行洽詢，不收取任何費用，萬勿委託他人代辦，以免徒遭錢財損失。
4. 申請人同意將本計畫書紅框欄內資料由行政院青輔會以電腦儲存，作為創業輔導聯繫之用。
申請人簽章：
蓋章請
用正本

21. 青 年 創 業 貸 款 計 畫 書
乙表創辦事業資料
自願加盟事業： □ 是 □ 否 加盟總部名稱：
一、創辦事業名稱（全銜）
二、經 營 型 態 □ 股份有限公司 □ 有限公司 □ 合夥 □ 獨資
公 司
營業場所
（ ）
工 廠 （ ）
三
、
事
業
地
址
農 業
設置地點
電
話
（ ）
四、主 要 產 品
（或業務）名稱
大 專 以 上 男 人 女 人
五、現有員工人數
高 中 職 以 下 男 人 女 人
合
計
人
名 稱 數 量 名 稱 數 量
六、現有生財器具或生產設備
生財器具或生產設備名稱 數 量 單 價 總 價
元 元
元 元
元 元
元 元
元 元
元 元
小 計 元
週 轉 金 元
七
、
貸
款
主
要
具
體
用
途
合 計 元

22. 十 二、 申 請 人（等）登 記 出 資 總 額 元
十 三、 股 東 登 記 出 資 總 額 元
十 四、
申請青創
貸款總額
（大寫）
無擔保貸款 元 擔 保 貸 款 元
合 計 元
共同申請貸款
總 人 數
人
十 五、
本計畫資金總額
（大寫）
元
申請日期：民國 年 月 日
八、預估獲貸後第一年營業收入 元
九、預估獲貸後第一年損益：（算法如下）
（一）營業收入 元－營業成本 元＝營業毛利 元
（二）營業毛利 元－管銷費用 元＝營業淨利 元
（三）營業淨利 元＋營業外收入 元－營業外支出 元
＝本期損益 元
十、
申請貸款銀行
□ 台灣銀行 分行 □ 合作金庫銀行 （部）分行
□ 台北富邦商業銀行 ( 部）分行 □ 台灣中小企業銀行 （部）分行
□ 高雄銀行 （部）分行 □ 京城商業銀行 （部）分行
□ 第一商業銀行 （部）分行 □ 彰化商業銀行 （部）分行
□ 華南商業銀行 （部）分行 □ 兆豐國際商業銀行 （部）分行
□ 臺灣新光商業銀行 （部）分行 □ 玉山商業銀行 （部）分行
十一、 創 業 經 營 計 畫
（一）經營現況（說明服務或產品之名稱、主要用途、功能、特點及現有（或潛在）客源）
（二）市場分析（ 說明服務或產品之市場所在、如何擴大客源、銷售方式、競銷優勢、市場
潛力及未來展望）
（三）償貸計畫（請依據預估損益表，說明貸款還款來源、債務履行方法）
（ 本 表 如 不 敷 使 用 ， 請 自 行 貼 頁 ）

23. 一、『創辦事業名稱』欄：
請依登記證照填入，無農牧場登記
證之農牧業，依現行事業名稱填寫如
「 ×× 農場」。
二、 『經營型態』 欄：
請依登記證照勾選事業體之組織型
式一種，並檢附所創事業料。

24. 三、『事業地址』 欄：
請參照登記證照，詳細填入公司營業場所、工廠地
址；農牧業則須依土地登記謄本詳細填入所使用土
地之地段地號。
四、『主要產品（或業務）名稱』欄：
請簡要填入實際經營之業務內容或一、二種具代表
性產品名稱。如「從事 ××× 之服務」、「設廠製造
××× 」、「從事 ××× 之買賣」「種植（養殖） ××× 農
（漁）產品等。

25. 五、『現有員工人數』欄：
填寫正式開業後第一年內可能雇用之工作人員數
。
六、『現有生材器具或生產設備』欄：
填寫以自籌資金已購買之各項設備，服務業填
寫生財器具，製造業填寫生產機器，農牧業則
填寫生產資 材及設施」。其中「生產資材」指
生產用之工具儀器、機器或生產用之消耗品，
如園藝用之塑膠袋、太空包」等；「生產設
施」指永久性或半永久性之固定設施，如溫室
栽培床等。

26. 七、『貸款主要具體內容』欄：
指預定使用貸款金額購買之生財器具或生產
設備（如裝潢、貨車、公務用事務機器、機
器
設備、廠房、生產資材或設施等）及週轉金
（如進貨、薪資、消耗品等流動資金）。
八、『預估第一年營業收入』 欄：
填入貸款後第一年全年之預估營業收入。

27. 九、 『預估第一年損益』 欄：
請依空格填入各項金額，最後所得為預估第一年損益情形。
『營業收入』：是指出售產品或提供服務予顧客所獲得的收入。
『營業成本』：是指已售產品取得時所發生的直接或間接成本，
包裝進貨成本、 進貨費用，但進貨退出、進貨折
扣
等須由總成本中減除，以計算正確之成本數字，
如
企業尚有期末存貨亦應減除。
『管銷費用』：是指銷售及管理部門所發生之費用，包括薪資、租
金、水電費、郵電費、廣告費、差旅費、銷貨運
費、折舊等。
『營業外收入』 及『營業外支出』：是指非由企業主要營業活動
所

28. 十、『申請貸款銀行』欄：
依據事業設置地點，自行選定分支銀行（處部）名稱。
十一、『創業經營計畫』 欄：
請依所列各項重點以條列方式覈實敘明，如本表格
不敷使用，請自行貼頁。
十二、 『申請人（等）登記出資總額』 欄：
全部申請人之自籌（登記）資金合計後填入。

29. 十三、『股東登記出資總額』 欄：
指事業證照之登記資本總額。
十四、『申請青創貸款總額』 欄：
共同申請青創貸款之金額，合計後填入。
十五、『本計畫資金總額』 欄：
指十三欄「股東登記出資總額」加上十四欄
申請青創貸款總額」之合計金額。