2. ПЛАН
I. Стратегии модернизации
II. Оценка стратегий
III. Куда мы идем?
IV. Система интерактивного управления ростом
V. Региональные центры развития. Международный
опыт. Примеры в России. Функции и задачи.
Развертывание РАР.
V. Проект для центра развития: формирование
массовой ипотеки.
2
3. I. СТРАТЕГИИ МОДЕРНИЗАЦИИ
• Модернизация = совершенствование, улучшение
• В классической теории развития (М. Вебер) -
переход от общества, основанного на традициях, к
обществу, стремящемуся к позитивным изменениям
= инновациям .
• Модернизация-
культурная
социальная
политическая
экономическая институциональная и
технологическая
3
4. Типология стратегий модернизации-1
1. Политическая, социальная и экономическая
стратегии
• Политическая: «вводим» демократию
• Социальная: вначале улучшаем социальные
институты: снижаем коррупцию, улучшаем
судебную систему и.т.п.
• Экономическая: строим систему управления
ростом, слабо зависящую от коррупции и судебной
системы и т.п. Снижаем коррупцию, если
возможно.
4
5. Типология стратегий модернизации-2
2. Спонтанная, авторитарная, интерактивная
• Спонтанная= «рынок сам»
• Авторитарная = «принуждение к инновациям»
• Интерактивная = взаимодействие, достижение
доверия
3. Очаговая (анклавная) и широкомасштабная
• Очаговая =отдельные приоритеты - отрасли и
направления
• Анклавная = отдельные города и регионы
• Широкомасштабная = приоритеты выбираются так,
что все отрасли и регионы имеют шансы стать
приоритетными
5
6. Типология стратегий модернизации-3
4. Основанная на заимствованиях или на собственных
инновациях?
• Принципиально новое
• Новое для страны, региона, фирмы
6
8. Возможна ли экономическая модернизация без
политической и социальной?
Данные для размышления
ВНП на душу PPP CPI IEF DI
Текущие межд. $ Corr. Ec. Fr. Dem
1991 2001 2010 2010 2010 2010
Беларусь 4,7 т.$ 13,6 2,5
Россия 7,8 7,3 19,2 2,1(154) 50,3 (143) 4,3 (107)
Украина 5,6 6,6 2,4
Чили 4,9 9,3 14,6 7,2 77,2 (10) 7,7 (34)
Чили по IEF, DI выше многих стран Европы
Источники: WB, Transparency Int., The Heritage Foundation,
Democracy Intelligence Unit
8
9. Обеспечат ли стандартные «хорошие»
институты быстрый экономический рост?
ВНП на душу,PPP CPI IEF DI
1982 2010 2010 2010 2010
Индия 0,52 3,6 3,3 (87) 53,8 (124) 7,3 (40)
Китай 0,32 7,6 3,5 (78) 51,0 (140) 3,14 (136)
9
10. ВОЗМОЖНА ЛИ СПОНТАННАЯ модернизация?
• Исторический опыт свидетельствует: нет.
Участие государство необходимо:
а) эффект «молодой отрасли»
б) монополия на инновации
в) знания = общественное благо; экстерналии
в) комплементарность институтов и технологий
г) плановый горизонт
д) риски и недостаток инвестиций-эффект масштаба
е) рыночная власть на мировом рынке
10
11. ВОЗМОЖНА ЛИ АВТОРИТАРНАЯ
модернизация?
• История свидетельствует: нет.
• Опыт плановых систем: невозможность
согласования интересов, несклонность к
инновациям, отсутствие информации наверху,
искажение сигналов, отрыв плана от реалий
• Все страны «экономического чуда» использовали
интерактивную модернизацию (индикативное
планирование)
11
12. Очаговая (анклавная) и широкомасштабная-
что лучше?
• Очаговая– априорный выбор приоритетов – исключение
массы предпринимателей из процесса модернизациии
• Очаговая и анклавная стратегии порождают неравенство и
создают напряжение в обществе
• Франсуа Перру – полюса роста (1950-ые); Пьер Дероше (2011):
«ничего не получилось практически ни у одной страны»
• Широкомасштабная = приоритеты выбираются так, что все
агенты имеют шансы стать приоритетными
Трудность: нужны специальные институты для открытого
обсуждения и отбора приоритетов (интерактивное
(индикативное) планирование)
12
13. Заимствовать или делать ставку на
инновации?
• Инновации в отсталой экономике затруднены –
требуют передовых технологий.
Полтерович, Попов (2006)
• Заимствовать дешевле
• Необходим механизм диффузии инноваций в
регионы
13
14. У кого учиться?
• Лишь совсем немногие страны сумели решить
задачу догоняющего развития. За последние
шестьдесят лет это Япония, Корея, Тайвань,
Гонконг, Сингапур, Греция, Испания,
Португалия, а также стартовавшие с более
высокого уровня - послевоенные Франция,
Австрия, Германия, Италия, Финляндия;
сравнительно недавно- Ирландия, Норвегия,
Словения, Чехия. В наст время успешен Китай.
14
15. Типичная стратегия успешных стран
• Экономическая модернизация с постепенным
улучшением институтов и демократизацией.
• Интерактивная модернизация – индикативное
планирование
• Широкомасштабная
• Все интенсивно заимствовали технологии и
методы хзяйствования.
15
16. III. КУДА МЫ ИДЕМ?
• 1. Инновационная система
• 2 Координация экономической политики
• 3. Интерактивное планирование
16
17. Проект Минэкономразвития России
«ИННОВАЦИОННАЯ РОССИЯ – 2020» (1)
• В основе – интерактивная экономическая
модернизация с постепенным улучшением
институтов, основанная на заимствованиях
• Комплексное рассмотрение проблемы
модернизации, включающей совершенствование
национальной инновационной системы,
образования и государственного управления,
формирование инновационной культуры и
инновационной бизнес- среды.
• «Обеспечение эффективной реализации поставленных
задач перехода страны на инновационной путь развития
требует формирования и развитии механизмов
многостороннего взаимодействия между органами
государственной власти, бизнесом, научными и
образовательными организациями, организациями
гражданского общества» (с. 29).
17
18. Проект Минэкономразвития России
«ИННОВАЦИОННАЯ РОССИЯ – 2020» (2)
• «для России в современных условиях оптимальной
является смешанная стратегия, с элементами
стратегии лидерства в некоторых сегментах, в
которых имеются (или могут быть быстро созданы)
конкурентные преимущества, но с реализацией
догоняющей стратегии в большинстве секторов
экономики и промышленности, параллельно с
восстановлением инженерного и конструкторского
потенциала» (с. 21).
18
19. Проект Минэкономразвития России
«ИННОВАЦИОННАЯ РОССИЯ – 2020» (3)
• Недооценка трудностей догоняющего развития и,
соответственно, роли государства. На стр. 20
проекта утверждается, что преимуществом
догоняющей стратегии является
• «децентрализация принятия решений о выборе
технологии: вообще говоря, не требуется
государственной политики по определению научно-
технологических приоритетов – решения принимает
конкретный бизнес, что снижает (в среднем) риски
ошибочных решений».
19
20. Проект Минэкономразвития России
«ИННОВАЦИОННАЯ РОССИЯ – 2020» (4)
• Недооценка роли планирования.
• Не учтено, что для успеха модернизации
стратегическое планирование должно опираться на
систему кратко- и среднесрочных планов. В
противном случае, как показывает опыт,
долгосрочные планы превращаются в набор благих
пожеланий.
• Нет идеи индикативного планирования. Вместо него-
государственные программы и технологические
платформы.
20
21. Капитализм меняется,
• мучительно ищет формы взаимодействия государства,
бизнеса и общества.
1. индикативное планирование –не всюду, но
повсеместно есть государственные программы и
планы
2. частно-государственное партнерство
http://ec.europa.eu/regional_policy/sources/docgener/guides/ppp_en.pdf
3. Форсайт
4. (европейские) технологические платформы ( ETPs) и
технологические и инновационные платформы
(ETIPs)
Быстрое разочарование в PPP, но и –в более широком
объединении ETP-тоже; теперь предлагается объединение
платформ- ETIP !
K:TechnologyTransferTechnologyPlatfEuropeanComissTechPlatf2009.pdf
21
22. Формирование системы планирования
в России-1
• В последние 6 лет в России фактически идет
формирование системы планирования.
Элементы территориального планирования
введены Градостроительным кодексом РФ в
конце 2004 г. Стратегические планы
территориального развития разрабатываются
некоторыми администрациями районов,
городских и сельских поселений,
территориальных округов. Стратегии развития
разработаны для ряда важнейших отраслей. В
мае 2009 г. подписан указ Президента « Об
основах стратегического планирования в
Российской Федерации» ( Швецов
(2009))
22
23. Формирование системы планирования
в России-2
• «…речь идет о формировании
вертикали стратегического планиро-
вания под руководством главы
государства»- Дмитрий Медведев,
Российская газета, 25 марта 2009 г.
23
24. Формирование системы планирования
в России-3
• Одного только стратегического
планирования недостаточно. Нужны
пятилетние и годовые планы
территориально- отраслевого развития
РФ, основанные на хорошо просчитанных
крупномасштабных проектах
модернизации секторов народного
хозяйства и развития регионов. Без них
стратегические планы останутся набором
благих пожеланий.
• (Минэкономики говорит о 5-летних планах)
• Необходимо непрерывное (скользящее)
планирование
24
25. Формирование системы планирования
в России-4
• На встрече с членами бюро Союза машиностроителей
России 10 сентября 2009 г. глава правительства
призвал Союз машиностроителей России «взять
на себя вопросы технологического прогнозирования,
налаживания координации с научными
и инновационными центрами» и «стать важным
звеном внедренческой цепочки в целом». (Росбалт,
10/09/2009).
• В 2011 г. создано Агентство стратегических инициатив,
формируются его региональные отделения.
• В Татарстане в законодательном порядке, а в
Самарской области губернаторским постановлением
введено индикативное планирование.
25
26. Формирование системы планирования
в России-5
• Созданы консультативные органы (общественные
советы) при органах государственной власти разного
уровня. С 2000 по 2010 г. число таких советов возросло
с 7 до 231 (Яковлев, 2010, с. 142). Значительную роль в
общественных советах играют бизнес - ассоциации.
Министерство сельского хозяйства законодательно
зафиксировало права аграрных союзов на участие в
выработке государственной сельскохозяйственной
политики. В работе Яковлев (2010, с. 116)
утверждается, что «такая политика стала одним из
факторов очень успешного развития отрасли в течение
последнего десятилетия».
26
27. Формирование системы планирования в
России-6
• Однако набор перечисленных институтов и
инструментов неполон и не образует единую систему.
• В большинстве случаев стратегии оказываются
набором благих пожеланий. В отрыве от них
существуют, не давая сколько-нибудь значительного
эффекта, многочисленные институты развития –
технопарки, специальные экономические зоны,
венчурные компании.
• Существующую систему управления необходимо на
всех уровнях дополнить институтами-посредниками,
обеспечивающими взаимодействие между
администрациями, бизнесом, наукой и гражданским
обществом.
• На региональном уровне эту функцию могли бы
выполнять региональные агентства экономического
развития.
27
28. IV. Система интерактивного управления ростом (СИУР)
• СИУР – это система институтов, обеспечивающая
взаимодействие между государством, бизнесом и
обществом и имеющая целью инициацию и
осуществление широкомасштабных проектов
модернизации производства и развития территорий.
• В рамках СИУР государство играет роль
координатора
• СИУР =национальная инновационная система+
координация экономической политики+
интерактивное планирование
Заимствование с постепенным переходом на
инновационный путь развития
28
29. Федеральное агентство по интерактивному
планированию
• Иерархическая система планирования и организация
взаимодействия каждого ее уровня с ассоциациями
бизнеса и институтами гражданского общества.
• Федеральное агентство по интерактивному
планированию, подчиненное главе правительства.
Деятельность АИП должна опираться, с одной
стороны, на региональные агентства по
планированию, а с другой – на систему экспертных
комиссий, включающих представителей
администрации, профсоюзов, ассоциаций потребителей
и отраслевых ассоциаций бизнеса.
• Должен быть разработан итеративный процесс сбора
и обработки информации и согласования решений,
использующий современные средства анализа.
29
30. Общая схема составления плана
• Разработка идеи проекта (Форсайт)
• Одобрение идеи проекта соответствующим экспертным советом
при Агентстве по интерактивному планированию (АИП)
• Разработка чернового варианта совместно соответствующим
департаментом АИП и соответствующей отраслевой ассоциацией
• Одобрение на экспертном совете и выбор банка
• Детальный расчет эффективности проекта по схеме проектного
финансирования
• Заключение договора о намерениях
• Включение проекта в индикативный план
• Заключение договора о реализации проекта по схеме частно-
государственного партнерства
• Сопровождение проекта АИП и банком.
30
31. Два пути формирования СИУР
• Путь «сверху»: принятие соответствую-
щих федеральных законов.
• Путь «снизу»: создание региональных
агентств развития с последующим
формированием Федерального агентства.
Второй путь («китайский подход»)
менее рискован и допускает
институциональный эксперимент.
31
32. Региональные агентства развития-1
• В отличие от частно - государственного партнерства
или технологической платформы агентство развития
не привязано к конкретному проекту или к
выполнению узкой цели.
• Главные функции агентства: завоевание доверия
основных акторов друг к другу и на этой основе –
выявление их предпочтений и отбор наиболее
эффективных путей повышения общественного
благосостояния.
• В отличие от частного предприятия извлечение
прибыли может быть лишь вспомогательной целью
агентства.
• В отличие от чисто административных образований и
неправительственных организаций в управлении
агентством участвуют как представители бизнеса и
общественных организаций, так и представители
администрации. 32
33. Региональные агентства развития-2
• Агентство не имеет карательных или фискальных
функций, не устанавливает запретительных правил,
это способствует формированию к нему доверия со
стороны всех участников.
33
34. Мировой опыт-1
ентры регионального развития – Англия, Канада,
Казахстан, США (Балацкий, 2010). В Европе -150
агентств
Канада
епартамент развития Канады (федер.) - Четыре агентства
регионального развития, напр.: Агентство экономического
развития Канады для регионов Квебека, имеет головное
отделение в Монреале и 14 территориальных отделений.
нформация, консультирование, сопровождение проектов,
поддержка (=канал распределения федер. финансов).
34
35. Мировой опыт-2
КАЗАХСТАН-холдинговая модель
оциально-предпринимательская корпорация Онтустик –развитие
трех южных регионов
еть сервисно-заготовительных центров в 2007 – 14 +36
ланирование, внедрение новых технологий- с.хоз.
епличные комплексы
ерноперерабатывающие комплексы
ивотноводческие и молочно-товарные комплексы,
мясопереработка
тройматериалы 35
36. Агентства регионального развития в
России
озданы во многих регионах
начительная часть –на бумаге
Калужской области – привлечение иностранных инвестиций.
На сайте – 50 инвестиционных проектов
Калининградскойобласти- информация, консалтинг, правовое
сопровождение, бизнес-планирование, поддержка
Тамбовской области – привлечение инвестиций, широкий спектр
услуг для инвесторов
Узкий диапазон деятельности
36
37. Основные функции регионального агентства развития
в СИУР-1
• Агентство обеспечивает видение перспектив развития
региона.
• Агентство обеспечивает реализацию эффекта
масштаба (когда, например, дотируется покупка
технологии, пригодной для многих предприятий;
другой пример – повышение квалификации
работников, и т.п.).
• Агентство решает проблемы межотраслевой
координации (когда для обеспечения эффективности
проекта требуются усилия предприятий разных
отраслей).
37
38. Основные функции регионального агентства развития
в СИУР-2
• Агентство способствует решению проблем, требующих
межрегиональной координации, в частности, вопросов
трансферта технологий, создания технологических
платформ, развития других экономических
институтов. Повышение абсорбционной способности
региона – одна из ключевых функций Агентства, так
или иначе включенная во все направления его
деятельности.
• Статус Агентства и система его финансирования
должны позволить ему нанимать достаточное число
специалистов высокой квалификации. Тем самым
создается возможность для существенного улучшения
качества правительственных решений.
38
39. Примеры задач координации-1
омплементарность – необходимость «сопряжения
стратегий».
Федеральный уровень.
риходится возить трубы на большие расстояния. «…если
бы нам государство сказало, что в ближайшие 10-20 лет на
Дальнем Востоке потребление труб составит не менее
25-30 миллионов тонн…, мы бы задумались –чем возить
туда, лучше построить что-то на месте. Но…нам говорят:
вы что, хотите Госплан возродить?»
лександр Дайнеко, директор Фонда развития трубной
промышленности в интервью корреспонденту известий 39
Алексею Аронову. Трубы не сгорят. Известия, 16 февраля
40. Примеры задач координации-2
омплементарность – необходимость «сопряжения
стратегий».
егиональный уровень.
Сегодня энергетики не инвестируют в инфраструктуру, мотивируя
это отсутствием потенциальных потребителей-инвесторов. В
свою очередь, инвесторы не приходят потому, что нет
инфраструктуры. Пытаясь решить эту проблему, развивая
индустриальные парки, администрации регионов выступают
третьей стороной : инвесторам гарантируется наличие
инфраструктуры, а сетевым компаниям –необходимое количество
потребителей – инвесторов. ….как доказал опыт Калужской
области, модель работает..» - в отличие от схемы, предлагаемой
Инвестфондом РФ, который требует, чтобы инвестор взял риски
на себя. (с. 17).
40
Анатолий Артамонов (губернатор Калужской области).Стратегии
41. Задачи регионального агентства развития (РАР)-1
• 1. Площадка взаимодействия правительства,
ассоциаций бизнеса, финансовых структур, науки и
общества для инициации и отбора крупных проектов
модернизации.
Открытые обсуждения, публикация проектов и
результатов их мониторинга. Повышается уровень
доверия участников друг к другу, уменьшаются
влияние лоббирования и возможности коррупции.
• 2. Центр институционального экспериментирования,
осуществляющий апробацию и отработку новых
экономических институтов для распространения по
всей России.
• 3. Информационный центр для бизнеса, регионального
и федерального правительств; консультационный
41
центр и центр обучения для менеджеров.
42. Задачи регионального агентства развития -2
• 4. Центр регионального прогнозирования и
планирования; ячейка (будущей) общероссийской
системы индикативного планирования;
• 5. Координатор институтов развития в регионе.
Ключевым является четвертый пункт
Первые шаги при развертывании РАР
• созыв Ассамблеи региональных ассоциаций бизнеса
• формирование Исполкома Ассамблеи и
• Экспертного совета РАР с комиссиями по наиболее
важным направлениям модернизации.
42
43. Развертывание региональных агентств развития
Разработка следующих документов:
• регламента на проекты модернизации;
• методики оценки влияния проектов на экономические
и социальные индикаторы региона;
• порядка проведения экспертизы, оценки и отбора
проектов;
• требований к внешним инвесторам (из других
регионов и из-за рубежа);
• методики мониторинга реализуемых проектов
• Моделирование экономики региона- вычислимые
модели общего равновесия
• Выбор структуры и схемы финансирования РАР
43
44. V. Проект для центра развития:
формирование массовой ипотеки
• Стройсберкассы – совмещение планов накопления и
кредитования - наиболее эффективный метод
субсидирования покупки жилья при несовершенном
кредитном рынке.
• Реализация алгоритма стройсберкассы в регионе с
помощью банковских спецсчетов
• Дотируемое строительство жилья – снижение цен за
счет земли, инфраструктуры и контроля.
Девелопер в собственности администрации
• Распространение эксперимента: регион-страна
44
46. Эволюционное дерево ипотечных институтов.
I. МАССОВАЯ ИПОТЕКА II. ЭЛИТНАЯ ИПОТЕКА
Ликвидируемый 1775 1852
1768
стройсберкооператив
СберБанк Ипотечный
Стройсберкасса 1840 банк
1845 Гос. агентство вторичного
Ссудно-сберегательная рынка-FM
ассоциация 1938
III. РАЗВИТЫЙ РЫНОК КРЕДИТА
1968
Частное агентство вторичного рынка
-FM
1971
Вторичный рынок пулов закладных
46
47. Становление ипотеки в развитых странах (2).
% Динамика доли стройсберкасс в выданных
ипотечных кредитах в Германии, % в год
35
31
30
25 19,5
19
20
15
13
10
5
0
1960 1970 1980 1990
47
48. Шоковая стратегия (1)
Польша.
• В 1991 г. USAID рекомендовало радикально
сократить субсидирование «старых» форм
жилищного кредита и внедрить универсальные
банки и американский двухуровневый рынок.
• Создание массовой ипотеки планировалось к 2000
г. на базе Ипотечного фонда с капиталом 425 млн.
долларов.
• Фонд получил всего 10 млн. долларов и
рефинансировал лишь несколько сот кредитов.
• К концу 1999 г. польские банки выдали около 130
тыс. кредитов (0,3% населения).
48
49. Шоковая стратегия (2):
Результаты в России.
Институт Годы Результаты в 1992 - май 2004
Кол-во кредитов, Объем, млн.
тыс./ % населения долл. США
Эволюция советских институтов
Сбербанк 12 17 / 0,01 313
Трансплантация западных институтов
Коммер. банки 12 11 / 0,007 210
Ценные бумаги 12 4 / 0,003 46,4
Кооперативы 4 18 / 0,01 145,2
Внутренние инновации
Фонды 9 50 / 0,03 50 49
50. Шоковая стратегия (6)
Опыт внедрения двухуровневой ипотеки в
развивающихся странах.
Результаты российского и польского опыта не являются
исключениями.
Руководители целого ряда проектов USAID и Всемирного
банка нашли 2 успешных примера внедрения
двухуровневой ипотеки (ипотечные банки) среди 28
попыток в 19 странах за последние 30 лет (Lea ea al
(2004)). Имеются еще 7 попыток – все неуспешные.
В 2002 г. USAID рекомендовало вторичный рынок
ипотеки Монголии.
50
51. Стратегия промежуточных институтов (1)
Массовый старт стройсберкасс.
Словакия Чехия
Население, млн. чел. 5,5 10,3
Год старта 1992 1993
Кол-во контрактов через 10 лет, % 20 45
населения
Кол-во кредитов через 10 лет, % 5 6
населения
Среднее отношение депозитов к 0,08 / 0,1 /
ВВП, % в 1-ый / в 7-ой год 0,95 4.9
Отношение депозитов к премии, 8,5 10,8
раз (после 5) (после 6)
51
52. Стратегия промежуточных институтов (2)
Становление современной ипотеки в Словакии.
Доли институтов в выданных кредитах, %
100%
80%
60%
40%
20%
0%
1996 1997 1999 2002 2005 2010
Стройсберкассы Банки Гос.фонды
Премия: 40% в 1992, 30% в 1997, 25% в 2001,
20% в 2003, 14,5% в 2004. 52
53. ССК как промежуточный институт (1).
•Ипотека для граждан со средними
доходами
1. ССК более эффективны в плохой
институциональной среде, поскольку имеют
встроенные механизмы контроля
Более длинные сроки, низкая ставка по
кредиту и низкая маржа – в результате
специализации, совмещения плана сбережений
и кредитования.
53
54. ССК как промежуточный институт (2).
Позитивные экстерналии:
2. ССК - школа сберегательного и долгового поведения
для миллионов людей, где они приобретают:
• кредитные истории
• навыки долгосрочного планирования семейного
бюджета-
• - увеличение нормы сбережения
3. Обучение и отбор надежных заемщиков для банков;
укрепление доверия и позитивных ожиданий
Тем самым подготавливается почва для развития более
совершенных форм ипотеки.
54
55. Стратегия успешного формирования ипотеки в
России.
• Внедрение стройсберкасс для привлечения массы слоев
населения со средними доходами. Размер премии должен быть
достаточно высоким в начальный период и снижаться после того, как
кредитный рынок достигнет достаточного уровня развития.
• Через 10-15 лет начать снижение премии и продолжить
сокращение в течение 10-15 лет.
• Одновременно с сокращением премии начать увеличение
субсидии начального взноса для ускорения перехода к
банковской ипотеке.
• После того как банковская ипотека станет массовой,
интенсифицировать развитие институтов вторичного рынка
кредитов.
Прошла ли Россия стадию, где стройсберкассы более
эффективны, чем банковская ипотека?
55
56. Заключение (1)
1. Стройсберкассы - сравнительно простой
институт, и поэтому предъявляет более слабые
требования к культурной и правовой среде, чем
передовые ипотечные институты.
2. Премия на стройсбережения является
наиболее эффективным методом субсидирования
при несовершенном кредитном рынке.
56
57. 12. Заключение (2)
3. Стройсберкассы располагают встроенными
механизмами преодоления недоверия и
способствуют совершенствованию массовой
культуры.
4. Внедрение стройсберкасс оказывается
выгодным не только населению, но и
коммерческим банкам.
5. С учетом 3-его и 4-ого выводов:
стройсберкассы облегчают институциональное
становление более передовых форм ипотеки.
57
59. Отношение объема жилищных кредитов к ВВП
в странах Восточной Европы и России (в %).
Страна 2002 2005 2008
Чехия 4,5 9,4 16,6
Словакия 4,0 8,0 14,6
Польша 2,5 5,1 15,1
Россия н.д. 0,6 3,0
Источники: расчет по данным Statistical office of the Slovak Republic;National Bank of the Slovak Republic; Czech
National Bank; Czech Statistical office; Central Statistical office of Poland; National Bank of Poland; Банка России; 59
Росстата; Association of Czech Building Savings Banks.
60. Сокращение объема новых жилищных кредитов
в странах Восточной Европы и России.
Страна Сокращение объема новых
жилищных кредитов:
6 мес. 2009 по сравнению с
6 мес. 2008
Чехия -25%
Словакия -27%
Польша -53%
Россия -83%
60
61. Сокращение числа новых контрактов
в ССК и банках в Чехии и Словакии.
Показатель Чехия: Словакия:
за 6 месяцев 2009 за 6 месяцев 2009 по
по сравнению с сравнению с
6 мес. 2008 6 мес. 2008
Число новых -9% -17%
контрактов в ССК
Число новых -13% -56%
кредитов в ССК
Число новых -30% -74%
кредитов в банках
61
62. Российская ипотека в ловушке.
Вопрос о создании ССК в России остается
нерешенным. Закон об ССК отклонялся в 2002,
2004 и 2007 гг.
• Ипотечная система в России удерживается в
институциональной ловушке в результате:
а) лоббирования неэффективной системы ее
создателями;
б) сопротивления банков, опасающихся потери
клиентов и субсидий; Hellman (1998)
в) сопротивления федеральных ведомств –
боязнь конфликтов при перераспределении
дотаций в пользу вкладчиков ССК. 62
63. Эксперимент.
1. Реализация алгоритма стройсберкассы в регионе с
помощью банковских спецсчетов
ССК находится в собственности и под жестким контролем
администрации региона.
Совмещение плана накопления в течение 4-5 лет под 2%-3% (40% от цены
квартиры) с планом кредитования по ставке 5-6% на 10-15 лет (40% от цены
квартиры); премия из бюджета в размере 30% от ежегодного депозита с
верхним ограничением в размере 10% от годовой средней зарплаты.
Коммерческий кредит из банка на 20% стоимости квартиры.
Расчеты показывают, что такая премия эффективней эквивалентной
субсидии на начальный взнос на 18% в условиях 1 кв. 2009 г.
2. Дотируемое строительство жилья – снижение цен за
счет земли, инфраструктуры и контроля коррупции :
Девелопер в собственности администрации. С ним заключается
договор о региональных дотациях на приобретение земли и
инфраструктуры в обмен на обязательство продавать жилье по цене,
не свыше оговоренной. Банк заинтересован в контроле.
63
64. Распространение эксперимента .
1) создание городской стройсберкассы в одном из
крупных городов;
2) распространение полученного опыта на весь
регион;
3) создание системы общероссийских и
региональных стройсберкасс.
64
65. Выигрыши проекта: а) для государства.
1. Для региональной администрации –
повышение результативности жилищных
субсидий.
В случае успеха регион оказывается
флагманом в развитии новой системы
ипотечного кредитования.
2. Для федерального правительства – плацдарм
для отработки законодательства и методов
управления новым сектором массовой
ипотеки; невысокие потери в случае неудачи
(поскольку это эксперимент).
65
66. Выигрыши проекта: б) для банков и населения.
3. Для банков – прибыль от спецсчетов,
дополнительный спрос на коммерческие
кредиты (населению и застройщикам);
формирование массового потока заемщиков с
кредитными историями.
4. Для потребителей с невысокими доходами и
части очередников - возможность приобрести
жилье и сократить срок ожидания до 5-6 лет.
В случае успеха проект может стать
реализуемым компромиссом между теми,
кто поддерживает реформу ипотеки и
теми, кто противостоит ей. 66
67. Публикации.
1. Полтерович В.М. (2001). Трансплантация
экономических институтов. //Экономическая наука
современной России, №3.
2. Старков О.Ю. (2004). Эволюция и трансплантация
институтов рынка ипотечного кредита.// Экономика и
математические методы. Т. 40, № 3. – с. 33-50.
3. Полтерович В.М., Старков О.Ю., Черных Е.В. (2005).
Строительное общество: ипотечный институт для
России.// Вопросы экономики, № 1. - с. 63-86.
4. Полтерович В.М., Старков О.Ю. (2007). Стратегия
формирования ипотеки в России.// Экономика и
математические методы. Т. 43, № 2. (готовится)
5. Полтерович В.М., Старков О.Ю. (2007). Формирование
ипотеки в догоняющих экономиках: проблема
трансплантации институтов. М.: Наука. – 196 с.
6. Полтерович В.М., Старков О.Ю. (2009). Поэтапное
формирование массовой ипотеки. ЦЭМИ РАН.
67
68. Краснодарский эксперимент
Подготовка: сент.2010- окт.2011
1. Создание АРКК –агентства развития
Заключение договоров
2. Расчеты по Краснодару
3. Опросы населения
4. Принятие закона и инструкций
5. Разработка модели
6. Переходный режим: краткосрочное
накопление- демонстрационный эффект
68
69. Сравнение эффективности бюджетных расходов на
поддержку стройсберкассы и рыночной ипотеки в Краснодаре
Показатель Эксперимента Ипотека с Очередники
льный проект субсидией 3
(после начального
стартового взноса
периода) (план)
1 2
Расходы бюджета
в год, всего: 500 500
в т.ч.
краевого, млн. 350 370
руб. 150 130 210
городского, млн.
руб.
Количество
обеспеченных 2,1 0,7 0,1
семей в год, тыс.
69
70. РАЗРАБОТКА И ОБОСНОВАНИЕ КОНЦЕПЦИИ
ФОРМИРОВАНИЯ МАССОВОЙ ИПОТЕКИ В КРАСНОДАРЕ и
КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ
• Аналитическая записка об издержках и выигрышах
экспериментальной системы ипотеки
• Аналитическая записка о стройсберкассах в период
кризиса (опыт Чехии и Словакии)
• Аналитическая записка по сравнению накопительных
жилищных счетов (НЖС) и ипотечных вкладов с
субсидией начального взноса
• Аналитическая записка об эффективности премий на
сбережения в рамках жилищных накопительных счетов и
субсидий на начальный взнос
• Аналитическая записка с ответами на возражения против
экспериментальной системы ипотеки
• Опыт функционирования специализированных жилищных
накопительных счетов во Франции
70
71. ОРГАНИЗАЦИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ МЕЖДУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ
КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ, ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ И СБЕРБАНКОМ РОССИИ
• Аналитическая записка о разработке эксперимента для
Министерства регионального развития Российской
Федерации
• Аналитическая записка с ответами на вопросы Сбербанка
России
• Аналитическая записка с ответами на вопросы
Министерства экономического развития Российской
Федерации
• Аналитическая записка с ответами н а вопросы рабочей
группы по внедрению системы накопительных жилищных
счетов в Краснодарском крае
• Аналитическая записка по некоторым правовым вопросам
реализации проекта регионального
эксперимента в Краснодарском крае
71
72. РАЗРАБОТКА ПРОЕКТОВ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫХ АКТОВ
• Проект Подпрограммы «Эксперимент по стимулированию
накоплений на целевых жилищных накопительных
счетах (вкладах)»
• Проект закона Краснодарского края «О внесении изменений
в Закон Краснодарского края "Об организационном и
финансовом обеспечении развития жилищного
кредитования в Краснодарском крае»
• Проект Порядка предоставления социальных выплат
физическим лицам, открывающим вклады
(счета) в кредитных организациях с целью
накопления денежных средств и для улучшения жилищных
условий
• Проект соглашения о сотрудничестве между
Администрацией Краснодарского края и банком
• Проект Распоряжения Правительства Российской
Федерации об эксперименте 72
74. Анкета
• Телефонный опрос (Сбербанк)
• Пробные интервью -5
• Пилотаж -100
• Основной опрос -1000; 40 вопросов
• Дополнительный опрос – 500
• Примерно 17% жителей Краснодара положительно
относятся к программе жилищных накоплений.
• При планируемом объеме субсидий приток
вкладчиков составит 4000 семей в квартал.
74
75. Модель
• Динамическая
• Имеется стационарный режим
• Позволяет рассчитывать разные
варианты схем накопления и
кредитования и выявлять кассовые
разрывы
• Администрирование выплаты субсидий
Составление программы и участие в
расчетах: Д.Ильинский
Профессиональное программирование-
компания Ланит 75
76. Начало эксперимента
Программа «Строительные сберегательные
кассы в Краснодарском крае»
• Строительные • Подробную
сберегательные информацию о
кассы- жилье, программе
доступное каждому! можно получить в
отделениях Сбербанка
• ОАО «Сбербанк России или по
России». Реклама. телефонам
Сентябрь 2011 г. контактного
центра или на сайте
банка.
76
77. Первые результаты
• Экспериментальный проект реализован в виде банковских
накопительных жилищных счетов «Ипотечный» и счетов для
перечисления социальных выплат в рамках совместной
программы «Строительные сберегательные кассы»
администрации Краснодарского края и Сбербанка России.
• Программа вызвала значительный интерес у населения: за
полгода (к 30 марта 2012 г.) открыто более 3000 счетов, свыше 44
тысяч граждан обратились за консультациями по процедуре
вступления в программу.
• Две трети вступивших согласились копить 5-6 лет.
• Строительство дешевого жилья.
Через 7 месяцев первые вкладчики получат квартиры.
77
