Inleiding door Bram Schilleman van Bakkenist, betrokken bij de oprichting van Kredietunie Brabant en andere Kredietunies die onderdeel zijn van Samenwerkende Kredietunies

1. Preview kredietuniesysteem
Drachten, 4 februari 2014

2. Inhoud
1. Wat is een kredietunie en waar komt het vandaan?
2. Waarom kredietunies?
3. Wat is het Community Funding model?
4. Zijn er al andere kredietunies in NL?
5. Waarom krediet verstrekken?
6. Hoe werkt het als kredietverstrekker?
7. Waarom krediet nemen?
8. Hoe werkt het als kredietnemer?
9. Meer weten over kredietunies?
10. Meer weten over de Kredietunie Brabant?

3. 1a. Wat is een kredietunie?
 Coöperatieve vereniging
 Van, voor en door ondernemers
 Bevorderen gemeenschapszin, sociaal weefsel en menselijke maat
 Boeren coöperaties uit vorige eeuw
 Leden bepalen gezamenlijk het beleid, kiezen het bestuur, en zijn
gezamenlijk eigenaar
 Er is geen winstdoelstelling
 Verstrekken van krediet aan MKB ondernemers
(€50K-500K)
 Verstrekken van krediet dóór ondernemers met hart
voor MKB
 Zowel kredietgevers als –nemers zijn lid

4. 1b. Waar komt het vandaan?
 Bestaat sinds eind 1800
 Vooral in Verenigde Staten en ontwikkelingslanden
 Wereldwijd 53.000 kredietunies met 188 mln leden
 Totaal € 1 triljoen aan kredietverlening
 In Verenigde Staten marktaandeel 6% van kredietverlening
 In Verenigde Staten 93 mln leden, € 700 mrd aan kredietverlening
 In Europa al sinds mid vorige eeuw kredietunies in Ierland,
Engeland en Polen

5. 2. Waarom kredietunies?
 Meer dan 80% afhankelijk van banken voor vreemd vermogen financiering
 Banken kunnen/willen niet
 Met name MKB probleem
 Alternatieve financieringsvormen komen snel op voor het MKB
 Kredietunies bestaan al lang in buitenland: en het werkt
 Voldoende (ex-) ondernemers met liquiditeit die willen helpen
 Maar wél tegen een gezond rendement én goed georganiseerd

6. 3.1 Wat is het Community Funding model?
 Leden van de kredietunie vormen een community (zelfde regio, zelfde branche)
 De leden van de kredietunie verschaffen elkaar individueel krediet en
ondersteuning (coach)
 Kredietunie faciliteert (bemiddelt) hierin
 Kredietunie:
– Beoordeelt aanvragen vóór publicatie aan leden
– Stelt kredietovereenkomst op tbv. haar leden
– Wikkelt transactie volledig af bij totstandkoming krediet: uitgeven krediet, innen
annuïteit, verdeling naar individuele leden
– Stelt een coach aan
– Volgt de betalingen door kredietnemer, en grijpt namens leden in indien nodig
– Zorgt voor netwerkevents rondom de kredietunie
 Kredietunie vraagt ontheffing aan bij AFM als kredietbemiddelaar

7. 3.2 Wat doet de kredietunie voor de leden?

8. 3.3 Wat doet de kredietunie voor de leden?

9. 4. Zijn er al andere kredietunies in Nederland?
 Samenwerkende kredietunies als koepel in Nederland
 Kredietunie Brabant
 Kredietunie Midden-Nederland
 Kredietunie Zeeland
 Kredietunie Bakkerij Ondernemers
 Coöperatieve Ondernemers Platform veluwe
 Naoberkrediet
 Kredietunie Stad Amsterdam
 Kredietunie Amsterdam
 Kredietunie Eemshaven
 …..

10. 5.1 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

11. 5.2 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

12. 5.3 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?

13. 5.4 Waarom krediet verstrekken via de kredietunie?
 Help mede-ondernemers met krediet en coaching
 Word lid van een interessant netwerk van kredietunie-leden
 Ontvang een aantrekkelijk rendement (6%)
 Kredietunie doet een nauwgezette beoordeling vooraf en monitort het krediet
tijdens looptijd
 Invloed hebben op het beleid van de kredietunie (stemrecht)

14. 6. Hoe werkt het als kredietverstrekker?
1. Lid worden van de kredietunie (coöperatie)
2. Kredietverstrekkend lid krijgt emailbericht: nieuwe aanvraag op platform
3. Inschrijvingsperiode 28 dagen
4. Lid bepaalt zélf of hij/zij een deel van een kredietaanvraag wil financieren
5. Zo ja, lid bepaalt zélf het bedrag (min. €5K, max €50K)
6. Kredietovereenkomst wordt direct online voorgelegd voor akkoord
7. Lid betaalt direct via iDeal
8. Indien volgetekend na 28 dagen: krediet wordt verstrekt
9. Indien niet volgetekend na 28 dagen: lid krijgt binnen 5 werkdagen inleg terug

15. 7. Waarom krediet nemen via de kredietunie?
 Krijg mogelijk toegang tot krediet dat mogelijk elders niet lukt
 Betaal een aantrekkelijke rente (8%), veelal lager dan of gelijk aan bank
 Word ondersteund/gecoachd door een kredietunie-lid
 Word lid van het netwerk van kredietunie-leden
 Invloed hebben op het beleid van de kredietunie (stemrecht)

16. 8. Hoe werkt het als kredietnemer?
1. Dien een aanvraag in via de website
2. Indien serieus,
1. verzoek tot uploaden documenten
2. Verzoek tot betaling van behandelingsfee
3. Indien positief, gesprek met kredietcommissie of bestuur
4. Indien positief, concept kredietovereenkomst
5. Indien positief, tekenen
6. Publicatie op platform door kredietunie met kredietinformatie en korte beschrijving
onderneming en ondernemer
7. Na 28 dagen wordt krediet afgesloten, of niet afgesloten
8. Indien afgesloten, binnen 5 werkdagen krediet beschikbaar
9. En daarmee toegelaten als lid van kredietunie

17. 9. Meer weten over kredietunies?
Groep ‘Kredietunie’ voor het laatste nieuws, discussies en info
Volg ons op Twitter: @Kredietunies
www.starteenkredietunie.nl
www.kredietunieoprichten.nl
www.bakkenist.nl

18. 10. Meer weten over de Kredietunie Brabant …