Hans Ludo van Mierlo in de Beursbengel over de bankierseed: "De bankierseed formuleert de absolute ondergrens. Dat lijkt een lage ambitie, maar het is wel essentieel. Het aanzien van de financiële sector en het vertrouwen in de financiële sector worden niet bepaald door de besten van de klas, maar door de ondergrens. De eed brengt die ondergrens voor iedereen helder in beeld. Wat mij betreft ook voor klanten. In ieder geval is de eed ook een bescherming van de sector tegen overspannen verwachtingen van klanten. Ook voor klanten moet duidelijk zijn dat financieel dienstverleners er niet zijn om hun klanten rijk te maken, maar om de maatschappij gezond te houden."
de Beursbengel, nr. 837, september 2014
De aanbieder geeft de adviseur de noodzakelijke informatie voor de nazorg.
Een goede nazorg door de adviseur is niet mogelijk als hij geen medewerking krijgt van de aanbieder van de producten die hij heeft geadviseerd. Veel adviseurs, zeker de adviseurs die niet bij de aanbieder zelf werken, hebben geen inzicht in de beleggingen van hun klanten en ontvangen ook niet de periodieke informatie over de stand van zaken, die de klant wel krijgt. De adviseur kan hierdoor niet onmiddellijk ingrijpen als dit noodzakelijk of gewenst is om de haalbaarheid van de doelstelling van de klant voldoende groot te houden.
De AFM vindt het wenselijk dat aanbieders adviseurs van hun producten hetzelfde inzicht geven in de stand van zaken van de vermogensopbouw als de klant krijgt in de situaties waarin nazorg noodzakelijk of wenselijk is. Daar waar adviseurs direct toegang hebben tot informatie over de vermogensopbouw van
hun klanten, is het wenselijk dat adviseurs deze informatie proactief benaderen om op tijd in te grijpen als dat noodzakelijk is.
Natuurlijk kan de klant ook op basis van de informatie die hij wel ontvangt wel contact opnemen met zijn adviseur. De informatie die de klant ontvangt is echter niet altijd zo volledig dat de klant ook inzicht krijgt in wat de stand van zaken van de vermogensopbouw betekent voor de haalbaarheid van zijn doelstelling.
Dit sluit aan bij de wettelijke verplichting van levensverzekeraars om de klant jaarlijks te informeren over de waardeontwikkeling conform o.a. de Modellen De Ruiter .
De AFM vindt het belangrijk dat dienstverlening aan klanten zich verder ontwikkelt. Innovatie
in dienstverlening leidt tot meer diversiteit in het aanbod aan de klant, en is daarmee ook in het
belang van de klant. Met dit Handboek Online Dienstverlening wil de AFM de ontwikkeling van
zorgvuldige online dienstverlening stimuleren.
Hans Ludo van Mierlo in de Beursbengel over de bankierseed: "De bankierseed formuleert de absolute ondergrens. Dat lijkt een lage ambitie, maar het is wel essentieel. Het aanzien van de financiële sector en het vertrouwen in de financiële sector worden niet bepaald door de besten van de klas, maar door de ondergrens. De eed brengt die ondergrens voor iedereen helder in beeld. Wat mij betreft ook voor klanten. In ieder geval is de eed ook een bescherming van de sector tegen overspannen verwachtingen van klanten. Ook voor klanten moet duidelijk zijn dat financieel dienstverleners er niet zijn om hun klanten rijk te maken, maar om de maatschappij gezond te houden."
de Beursbengel, nr. 837, september 2014
De aanbieder geeft de adviseur de noodzakelijke informatie voor de nazorg.
Een goede nazorg door de adviseur is niet mogelijk als hij geen medewerking krijgt van de aanbieder van de producten die hij heeft geadviseerd. Veel adviseurs, zeker de adviseurs die niet bij de aanbieder zelf werken, hebben geen inzicht in de beleggingen van hun klanten en ontvangen ook niet de periodieke informatie over de stand van zaken, die de klant wel krijgt. De adviseur kan hierdoor niet onmiddellijk ingrijpen als dit noodzakelijk of gewenst is om de haalbaarheid van de doelstelling van de klant voldoende groot te houden.
De AFM vindt het wenselijk dat aanbieders adviseurs van hun producten hetzelfde inzicht geven in de stand van zaken van de vermogensopbouw als de klant krijgt in de situaties waarin nazorg noodzakelijk of wenselijk is. Daar waar adviseurs direct toegang hebben tot informatie over de vermogensopbouw van
hun klanten, is het wenselijk dat adviseurs deze informatie proactief benaderen om op tijd in te grijpen als dat noodzakelijk is.
Natuurlijk kan de klant ook op basis van de informatie die hij wel ontvangt wel contact opnemen met zijn adviseur. De informatie die de klant ontvangt is echter niet altijd zo volledig dat de klant ook inzicht krijgt in wat de stand van zaken van de vermogensopbouw betekent voor de haalbaarheid van zijn doelstelling.
Dit sluit aan bij de wettelijke verplichting van levensverzekeraars om de klant jaarlijks te informeren over de waardeontwikkeling conform o.a. de Modellen De Ruiter .
De AFM vindt het belangrijk dat dienstverlening aan klanten zich verder ontwikkelt. Innovatie
in dienstverlening leidt tot meer diversiteit in het aanbod aan de klant, en is daarmee ook in het
belang van de klant. Met dit Handboek Online Dienstverlening wil de AFM de ontwikkeling van
zorgvuldige online dienstverlening stimuleren.
Hypotheekbond software passend bij visie AFM - dienstverlening op maatJeroen Oversteegen
VOLLEDIG ADVIES - EXCECUTION ONLY of DIENSTVERLENING OP MAAT
Met deze publicatie wil de AFM u laten zien dat er binnen de bestaande wet- en regelgeving ruimte is om uw dienstverlening tijd- en kostenefficiënt in te richten en daarmee beter aan te laten sluiten op de behoeften en wensen van uw klant. Het kan voor uw klant in een bepaalde situatie immers nodig zijn om een uitgebreid financieel plan af te nemen, maar in een ander geval kan het voldoende zijn om advies te krijgen over welke aanbieder een passend product biedt.
U stelt in uw dienstverlening het klantbelang centraal. Het klantbelang centraal stellen is echter niet per definitie gelijk aan het geven van integraal advies. Het klantbelang centraal stellen betekent vooral nadenken over de inhoud van de dienstverlening en deze laten aansluiten op behoefte en situatie van de klant. Dat kan in sommige gevallen kortere en efficiëntere dienstverlening zijn.
Deze publicatie geef u handvatten om uw dienstverlening zo in te richten dat deze efficiënt is en aansluit op de behoefte en situatie van uw klant. Wij leggen dit uit aan de hand van drie principes:
1. Pas uw dienstverlening aan op uw klant
2. Vraag alleen de relevante gegevens uit bij uw klant
3. Aannames over de doelgroep kunnen het proces versnellen
Er zijn zeven mogelijke bedieningsbehoeften van financiële klanten beschreven. U kunt als dienstverlener in deze behoeften voorzien. Deze lijst is niet compleet, maar biedt u een houvast bij het bepalen van de behoeften van uw klant:
1. De klant is op zoek naar inzicht: hij wil weten wat hij al heeft aan financiële producten en verplichtingen;
2. De klant wil een product (laten) afsluiten: hij weet wat hij nodig heeft en waar dit gehaald kan worden en wil dit zelf regelen;
3. De klant wil vergelijken: hij weet wat hij nodig heeft, maar niet waar hij dit het beste kan krijgen en heeft behoefte aan overzicht;
4. De klant wil reflecteren: hij weet wat hij nodig heeft maar wil sparren en bevestiging krijgen dat hij het goed begrijpt;
5. De klant wil gecoacht wil worden: hij heeft nog geen idee wat hij nodig heeft en wil op weg geholpen worden;
6. De klant wil advies krijgen: hij weet niet wat hij nodig heeft en wil volledig geholpen worden;
7. De klant wil het volledige beheer over zijn financiële positie uit handen geven; hij zoekt gemak en gemoedsrust.
U kunt uw dienstverlening efficiënt aan laten sluiten op uw klant door in de kennismakingsfase samen vast te stellen wat zijn wensen en behoefen zijn. Het is belangrijk dat u de oriënterende fase van uw klant gebruikt om samen een goede inschatting te maken van deze wensen en behoefte
De software van de Nationale Hypotheekbond kan uw ondersteunen om uw DIENSTVERLENING OP MAAT passend in te vullen.
Hypotheekbond software passend bij AFM visie "dienstverlening op maat"Jeroen Snijder
Volledig (integraal) advies, execution only of toch Dienstverlening op Maat. Het klantbelang centraal stellen is niet per definitie gelijk aan integraal advies. Niet iedereen is geholpen met een uitgebreid advies. Ga efficiënt om met de tijd en beperk de kosten voor de klant.
Het CNV staat voor belangenbehartiging van werknemers en voor het streven naar een samenleving waarin mensen zoveel mogelijk gelijke kansen hebben en duurzaamheid een centraal begrip is. Deze elementen komen goed naar voren in het werk wat we doen op het gebied van pensioenen. Onze bestuurders in pensioenfondsen zetten zich in voor een goed pensioen voor werknemers, maar tegelijkertijd vragen we aan pensioenfondsen dat ze verder kijken dan alleen het rendement. De rendementen op pensioenen mogen niet 'verdient' worden door werknemers die werken onder erbarmelijke omstandigheden en fabrieken die geen oog hebben voor milieuvervuiling.
Om deze reden stuurt het CNV haar bestuurder op pad met een beleggingscode. In de beleggingscode staan de randvoorwaarden voor duurzaam beleggen waaraan minimaal moet worden voldaan in de ogen van het CNV. Daarnaast gaat de beleggingscode over de wijze waarop verantwoording afgelegd dient te worden aan de deelnemers van een pensioenfonds. Doel van de code is te komen tot een rechtvaardig en duurzaam beleggingsbeleid.
Een zorgaanbieder die zich bewust is van een goed functionerende cliëntenraad ontvangt op termijn het
drievoudige terug van zijn daarin gedane investering!
Deze is wel heel vers van de pers; de Nieuwsbrief augustus 2014 van De Wert. Van tafeltennis tot werkkamer, van nieuwe minimumlonen tot werkkostenregeling. En méér! Veel leesplezier!
Waarom Financial Fitness?
Er is altijd een mogelijk om uw organisatie financieel efficiënter in te richten. U heeft bijvoorbeeld geen inzicht in
op uw cijfers, uw cashflow is niet stabiel of u krijgt het
debiteurenbeheer maar niet onder controle. Daarbij worden
cijfers vaak achteraf met de jaarrekening verzorgd terwijl
het noodzakelijk is om door het jaar heen geadviseerd
te worden. Deze visie en mogelijkheden worden met het
product Financial Fitness graag eens door Twan van de
Wiel aan ondernemers voorgelegd.
Hypotheekbond software passend bij visie AFM - dienstverlening op maatJeroen Oversteegen
VOLLEDIG ADVIES - EXCECUTION ONLY of DIENSTVERLENING OP MAAT
Met deze publicatie wil de AFM u laten zien dat er binnen de bestaande wet- en regelgeving ruimte is om uw dienstverlening tijd- en kostenefficiënt in te richten en daarmee beter aan te laten sluiten op de behoeften en wensen van uw klant. Het kan voor uw klant in een bepaalde situatie immers nodig zijn om een uitgebreid financieel plan af te nemen, maar in een ander geval kan het voldoende zijn om advies te krijgen over welke aanbieder een passend product biedt.
U stelt in uw dienstverlening het klantbelang centraal. Het klantbelang centraal stellen is echter niet per definitie gelijk aan het geven van integraal advies. Het klantbelang centraal stellen betekent vooral nadenken over de inhoud van de dienstverlening en deze laten aansluiten op behoefte en situatie van de klant. Dat kan in sommige gevallen kortere en efficiëntere dienstverlening zijn.
Deze publicatie geef u handvatten om uw dienstverlening zo in te richten dat deze efficiënt is en aansluit op de behoefte en situatie van uw klant. Wij leggen dit uit aan de hand van drie principes:
1. Pas uw dienstverlening aan op uw klant
2. Vraag alleen de relevante gegevens uit bij uw klant
3. Aannames over de doelgroep kunnen het proces versnellen
Er zijn zeven mogelijke bedieningsbehoeften van financiële klanten beschreven. U kunt als dienstverlener in deze behoeften voorzien. Deze lijst is niet compleet, maar biedt u een houvast bij het bepalen van de behoeften van uw klant:
1. De klant is op zoek naar inzicht: hij wil weten wat hij al heeft aan financiële producten en verplichtingen;
2. De klant wil een product (laten) afsluiten: hij weet wat hij nodig heeft en waar dit gehaald kan worden en wil dit zelf regelen;
3. De klant wil vergelijken: hij weet wat hij nodig heeft, maar niet waar hij dit het beste kan krijgen en heeft behoefte aan overzicht;
4. De klant wil reflecteren: hij weet wat hij nodig heeft maar wil sparren en bevestiging krijgen dat hij het goed begrijpt;
5. De klant wil gecoacht wil worden: hij heeft nog geen idee wat hij nodig heeft en wil op weg geholpen worden;
6. De klant wil advies krijgen: hij weet niet wat hij nodig heeft en wil volledig geholpen worden;
7. De klant wil het volledige beheer over zijn financiële positie uit handen geven; hij zoekt gemak en gemoedsrust.
U kunt uw dienstverlening efficiënt aan laten sluiten op uw klant door in de kennismakingsfase samen vast te stellen wat zijn wensen en behoefen zijn. Het is belangrijk dat u de oriënterende fase van uw klant gebruikt om samen een goede inschatting te maken van deze wensen en behoefte
De software van de Nationale Hypotheekbond kan uw ondersteunen om uw DIENSTVERLENING OP MAAT passend in te vullen.
Hypotheekbond software passend bij AFM visie "dienstverlening op maat"Jeroen Snijder
Volledig (integraal) advies, execution only of toch Dienstverlening op Maat. Het klantbelang centraal stellen is niet per definitie gelijk aan integraal advies. Niet iedereen is geholpen met een uitgebreid advies. Ga efficiënt om met de tijd en beperk de kosten voor de klant.
Het CNV staat voor belangenbehartiging van werknemers en voor het streven naar een samenleving waarin mensen zoveel mogelijk gelijke kansen hebben en duurzaamheid een centraal begrip is. Deze elementen komen goed naar voren in het werk wat we doen op het gebied van pensioenen. Onze bestuurders in pensioenfondsen zetten zich in voor een goed pensioen voor werknemers, maar tegelijkertijd vragen we aan pensioenfondsen dat ze verder kijken dan alleen het rendement. De rendementen op pensioenen mogen niet 'verdient' worden door werknemers die werken onder erbarmelijke omstandigheden en fabrieken die geen oog hebben voor milieuvervuiling.
Om deze reden stuurt het CNV haar bestuurder op pad met een beleggingscode. In de beleggingscode staan de randvoorwaarden voor duurzaam beleggen waaraan minimaal moet worden voldaan in de ogen van het CNV. Daarnaast gaat de beleggingscode over de wijze waarop verantwoording afgelegd dient te worden aan de deelnemers van een pensioenfonds. Doel van de code is te komen tot een rechtvaardig en duurzaam beleggingsbeleid.
Een zorgaanbieder die zich bewust is van een goed functionerende cliëntenraad ontvangt op termijn het
drievoudige terug van zijn daarin gedane investering!
Deze is wel heel vers van de pers; de Nieuwsbrief augustus 2014 van De Wert. Van tafeltennis tot werkkamer, van nieuwe minimumlonen tot werkkostenregeling. En méér! Veel leesplezier!
Waarom Financial Fitness?
Er is altijd een mogelijk om uw organisatie financieel efficiënter in te richten. U heeft bijvoorbeeld geen inzicht in
op uw cijfers, uw cashflow is niet stabiel of u krijgt het
debiteurenbeheer maar niet onder controle. Daarbij worden
cijfers vaak achteraf met de jaarrekening verzorgd terwijl
het noodzakelijk is om door het jaar heen geadviseerd
te worden. Deze visie en mogelijkheden worden met het
product Financial Fitness graag eens door Twan van de
Wiel aan ondernemers voorgelegd.
Persbericht: Leden NVF zweren execution only voor consumptief krediet af
1. Veldweg 28 | 1404 CV | Bussum | www.ivrm.nl
PERSBERICHT
Nieuwe gedragscode brancheorganisatie bevordert gezonde leenmarkt
Leden NVF zweren execution only voor consumptief krediet af
’s Hertogenbosch, 7 februari 2011 – De leden van de Nederlandse Vereniging van
Financieringsadviseurs (NVF) hebben op de ledenvergadering van 4 februari een
nieuwe gedragscode aangenomen. Hierin is onder andere een verbod op execution
only voor consumptief krediet opgenomen. De wijzigingen in de gedragscode
dragen bij aan de doelstelling om een gezonde leenmarkt te bevorderen. Daarnaast
is de juridische ‘macht’ van de brancheorganisatie aanzienlijk vergroot, waardoor
de NVF sneller en adequaat kan optreden tegen leden die zich niet aan de
gedragscode houden. Naast diverse wijzigingen in de statuten en het huishoudelijk
reglement, is ook de bestuurssamenstelling gewijzigd.
Wijzigingen samenstelling bestuur
Bestuursvoorzitter Maasbert Schouten heeft besloten om zich na afloop van zijn huidige
termijn niet meer verkiesbaar te stellen als voorzitter. NVF Directeur Carel In der Hees is
tijdens de ledenvergadering gekozen als nieuwe voorzitter. Daarnaast is René Koopman
opnieuw benoemd als lid van het bestuur.
Nieuwe gedragscode
De NVF pleit al langer voor het afschaffen van execution only bij de verstrekking van
consumptief krediet. NVF Voorzitter Carel In der Hees: ‘Deze vorm van kredietverstrekking
is gevaarlijk voor de consument en houdt een systeem in stand dat het mogelijk maakt om
dubieuze producten te verkopen en onnodige risico’s te nemen. Met de nieuwe
gedragscode is execution only voor NVF-leden verboden. Dit draagt bij aan een gezonde
leenmarkt’. Naast het verbod op execution only, zijn diverse andere regels gewijzigd. Zo
krijgt het bestuur meer mogelijkheden om adequaat op te treden tegen leden die zich niet
houden aan de gedragscode. De hoogte van de maximale fee voor advies en bemiddeling
die aan de consument in rekening mag worden gebracht voor beschermingsverzekeringen is
vastgesteld op €1.500,- exclusief eventuele BTW. ‘Het bestuur van de NVF is zeer tevreden
met de breed gedragen steun voor deze nieuwe gedragscode’, aldus In der Hees.
Over de NVF
De Nederlandse Vereniging van Financieringsadviseurs (NVF) is een vereniging die ten doel
heeft het bevorderen van de beroepsuitoefening in het algemeen en het behartigen van de
belangen van haar bedrijfsmatige leden, op het gebied van professionele bemiddeling in
consumptief krediet. De vereniging is opgericht in 1976 en vertegenwoordigt momenteel
méér dan 60% van de totale financieringsomzet die via het intermediaire kanaal tot stand
komt.