Эффективное упрвление просроченной задолженностью. ЗАО "ДельтаКредит"

1. Эффективное управление
просроченной задолженностью
25 нояб. 2010
Л. Файнзилберг
Заместитель Председателя Правления
ЗАО «КБ ДельтаКредит»

2. 25 нояб. 2010
Просроченная
задолженность 90+дней
Просроченная
задолженность 90+
достигла пика в 1,76%
в июне 2009 и с тех
пор снизилась до
1,47%
Просроченная
задолженность по
страховке 90+
достигла пика в 2,12%
в марте 2010 и с тех
пор снизилась до
2,01%
Размер портфеля на
01.11.2010 составил 49
755 млн.руб.
2
0.71%
0.88%
1.07%
1.39%
1.54%
1.76%
1.70%
1.72%
1.66%
1.70% 1.69%
1.48%
1.53% 1.53%
1.57%
1.58%
1.56%
1.61%
1.55%
1.49%
1.56%
1.47%
0.0%
0.5%
1.0%
1.5%
2.0%
Jan-
09
Feb-
09
Mar-
09
Apr-
09
May-
09
Jun-
09
Jul-
09
Aug-
09
Sep-
09
Oct-
09
Nov-
09
Dec-
09
Jan-
10
Feb-
10
Mar-
10
Apr-
10
May-
10
Jun-
10
Jul-
10
Aug-
10
Sep-
10
Oct-
10
0.55%
0.67%
0.95%
0.84%
1.00%
1.16%
1.36%
1.57%
1.68%
1.81%
1.83%
1.95%
2.01%
1.98%
2.12%
1.97%
2.00%
1.99%
2.05%
2.03%
2.06%
2.01%
0.0%
0.5%
1.0%
1.5%
2.0%
Jan
09
Feb
09
Mar
09
Apr
09
May
09
Jun
09
Jul
09
Aug
09
Sep
09
Oct
09
Nov
09
Dec
09
Jan
10
Feb
10
Mar
10
Apr
10
May
10
Jun
10
Jul
10
Aug
10
Sep
10
Oct
10

3. 25 нояб. 2010
Capacity
Credit Capital
3
Качество портфеля/
Кредитный риск
Основа Кредитной Политики
Качество Портфеля - 5 C’s of Credit
Collateral
Оценка залога проводится
независимыми оценочными
компаниями
Проверка
кредитной
истории
Подтверждение
платежеспособности
Подтверждение
владения
активами
Character

4. 25 нояб. 2010
Модель управления
просрочкой
10 клиентов
20 клиентов
150 клиентов
300 клиентов
2000 клиентов
500 клиентов
Циклвзыскания-6месяцев
4
(13%)
(60%)
(25%)
(50%)
(50%)
↓
↓
↓
↓
↓

5. 25 нояб. 2010
Процесс взыскания
просроченной
задолженности
Периодичность звонков – каждые 10 дней
или по мере получения обещаний клиента до
тех пор, пока задолженность не будет
погашена

6. 25 нояб. 2010
Реструктуризация
6
Доля реструктурированных кредитов в кредитном
портфеле достигла максимального значения 2,98% в
январе 2010 и с тех пор снизилась до 1,25%.
0.11%
0.57%
0.80%
1.42%
1.90%
2.19%
2.38%
2.42%
2.55%
2.97% 2.98%
2.95%
2.77%
2.55%
2.32%
2.23%
1.61%
1.50%
1.15%
1.25%
0.0%
0.5%
1.0%
1.5%
2.0%
2.5%
3.0%
3.5%
Реструктурированные кредиты
% сумма

7. 25 нояб. 2010
Реструктуризация
на 01.11.2010
Примерно половина
реструктурированных
кредитов была в
просрочке до процедуры
реструктуризации
После проведения
реструктуризации
примерно 51% кредитов
вышли из нее (перешли на
свой обычный график
платежей, либо были
погашены досрочно), 16%
вновь ушли в просрочку, а
33% еще находятся на
стадии льготного периода
платежей
7
Реструктурированные кредиты
313
(48%)
334
(52%)
Без просрочки
С просрочкой
215
(33%)
331
(51%)
101
(16%)
Действует ЛП
Вышли из
реструктуризации
Дереструктурированы
Текущий статус реструктурированных кредитов

8. 25 нояб. 2010
Отчетность по просроченной
задолженности
Статистика по портфелю. Общие показатели. Ежедневный отчет.
22.11. Коэф. 22.11. Коэф. 22.11. Коэф. 22.11. Коэф. 22.11. Коэф.
232 157 30 63 482
218 93.97% 154 98.09% 27 90.00% 63 100.00% 462 95.85%
14 6.03% 3 1.91% 3 10.00% 0 0.00% 20 4.15%
104 64 15 33 216
3 1.29% 4 2.55% 0 0.00% 0 0.00% 7 1.45%
8 3.45% 0 0.00% 0 0.00% 3 4.76% 11 2.28%
91 39.22% 59 37.58% 15 50.00% 30 47.62% 195 40.46%
2 0.86% 1 0.64% 0 0.00% 0 0.00% 3 0.62%
51 21.98% 38 24.20% 15 50.00% 29 46.03% 133 27.59%
7 3.02% 7 4.46% 0 0.00% 1 1.59% 15 3.11%
7 3.02% 5 3.18% 0 0.00% 3 4.76% 15 3.11%
71 40 1 3 115
44.83% 40.76% 50.00% 52.38% 44.81%
68.27% 62.50% 6.67% 9.09% 53.24%
921 140 31 302 1394
1‐30 31‐90 91‐180 180+ Итого
Общее Количество звонков
исходящий
входящий
Из них контактов
дом
раб
моб
др
Контакты
заемщик
Коэф. Обещаний
Число взятых обещаний
Активных обещаний
Коэф. Контактности
созаемщик
третье лицо
001‐030 Звонки Контакты Обещания Коэф.контактов Коэф.обещаний Сумма погаш.$
A 77 33 22 42.9% 66.7% 64,150.8
B 48 23 20 47.9% 87.0% 179,280.1
C 52 20 13 38.5% 65.0% 163,937.6
D 13 6 3 46.2% 50.0% 75,002.7

9. 25 нояб. 2010
Спасибо за внимание!
Ваши вопросы?
24