Финансовые инструменты покупки недвижимости: ипотека, рассрочка и другие

1. SPECIAL
WWW.METRONEWS.RU
WWW.METRONEWS.RU
СРЕДА, 13 СЕНТЯБРЯ 2017 НЕДВИЖИМОСТЬ 11
Газета Metro gazetametro
Объём строительства в Се-
верной столице превышает
потенциальный спрос: квар-
тир многократно больше,
чем тех, кто хочет и может
их купить.
С деньгами – хорошо
Специалисты называют это
«затовариванием рынка» и
добавляют: реальные поку-
патели с деньгами в этой си-
туации должны чувствовать
себя более чем хорошо.
И «деньги» в этом случае
– не только наличные, а ещё
возможность взять ипотеку.
Семь петербургских квартир
из десяти покупают в кредит
– логично, что застройщики
и банки активизируют ры-
нок именно с их помощью.
Ипотека – простая и дешёвая
Вписываться в ипотеку сей-
час самое время, уверены
девелоперы.
– За всю историю рынка не
было такого количества вы-
годных программ, – говорит
Ольга Захарова, директор по
продажам и продвижению
ООО «СПб Реновация». – Ну-
левой первый взнос, ставка
от 6,2%, два документа для
оформления – неудивитель-
но, что доля ипотеки доходит
и до 80%. Жильё доступно
как никогда, и даже семьям с
со средним доходом.
Дополнительные префе-
ренции для покупателей есть
и внутри ипотеки, и за её
«пределами». Metro выясняет,
как выжать из покупки жи-
лья в Петербурге максимум.
Застройщики бьются за реальных покупателей | ИНТЕРПРЕСС | РОМАН ПИМЕНОВ
Почему сейчас выгодно
покупать квартиры
Лето-2017
в Петербурге впервые
за много лет было
самым благоприятным
для покупателей
жилой недвижимости
КАРИНА ТЕПАНЯН
karina.tepanyan@metronews.ru
Кинозвёзды осенью
замелькали в новостях
недвижимости. Пять объ-
ектов, включая лошади-
ную ферму, выставил на
аукцион Джонни Депп.
Актриса Эмили Блант из-
бавляется от бруклинского
особняка. А звезда 80-х
Джейн Фонда расстаётся с
поместьем в Беверли-Хиллз
за 13 млн долларов. METRO
Депп избавляется от
недвижимого имущества |GETTY
ЭКСПЕРТ
Рынок – это не только ипотека
У покупателей востребованы
все схемы оплаты: и ипотека,
и рассрочка, и наличный
расчёт. Финансовые продукты
не конкурируют между собой:
они ориентированы на людей
с различными возможностями
и предпочтениями. Ипотека
подходит покупателям эконом-
класса с устойчивым доходом.
Рассрочку выбирают те, кто
имеет стабильно высокий доход
и может вносить достаточно
крупные платежи. Здесь нужно
решать взвешенно: клиенты,
которые могут позволить себе
рассрочку, вероятно, получат и
одобрение банка на ипотеку.
И даже 100-процентная оплата
привлекательна для многочис-
ленных покупателей – с учётом
скидок от застройщиков.
ЕКАТЕРИНА
ГУРТОВАЯ
директор по
маркетингу и
продажам «ЮИТ
Санкт-Петербург»
В Голливуде
– распродажа
жилья

2. 12
WWW.METRONEWS.RU
СРЕДА, 13 СЕНТЯБРЯ 2017НЕДВИЖИМОСТЬ
Налетай, подешевел
Летом-2017 в ипотечном секторе наконец-то
было зафиксировано оживление. Всё дело
в ставках: они упали до невиданно низких
отметок. Квартиры дешевеют, кто-то получает
меньше прибыли, зато счастливы покупатели
КАРИНА ТЕПАНЯН
karina.tepanyan@metronews.ru
С начала года петербуржцы
набрали ипотекой почти 62
млрд рублей – больше, как
уточняет Центробанк, толь-
ко у Москвы.
Ставки из рекламы в метро
– В среднем мы берём ипоте-
ку на 15 лет под 11,3% – тако-
ва официальная статистика.
Больше всего, – уточняет
Екатерина Гуртовая из «ЮИТ
Санкт-Петербург», – ипотеки
в эконом-сегменте, однако и
в комфорт-классе она дости-
гает половины всех сделок.
«Средние по больнице»
11,3 ипотечных процента ча-
сто превращаются в гораздо
более заманчивые цифры.
Откуда они берутся? Застрой-
щики вступают в союзы с
банками и роняют ставки до
показателей, достойных ре-
кламы в метро.
– Минус 2-3 процента от
средней ставки по рынку обе-
спечивает девелопер, погашая
разницу между акционной и
базовой ставками кредитова-
ния, – объясняет Алексей Бу-
шуев, директор по продажам
Seven Suns Development. – Для
застройщиков это маркетин-
говый инструмент активиза-
ции продаж, а для клиента
– своеобразная форма скидки
на приобретаемое жильё. При
этом даже у одной компании
на разные комплексы может
быть разная ставка.
Как поймать низкий процент
Купить квартиру по фанта-*ДАННЫЕ: ЦБ РФ, АИЖК | ИНФОГРАФИКА: АННА ТИХОНОВА
40
процентов – столько
в среднем «стоила» ипотека
в дефолтном 1998-м
Как менялись условия
жилищных займов в России
За последнее 10 лет ипотека
стала главным двигателем
рынка. Так было не всегда.
– Ипотека в России в 1998
– 2005 годах была явлением
исключительно экзотиче-
ским: участвовали в ней
только профессиональные
инвесторы, к тому же про-
цент, порядка 15% в валюте,
и не давал никому, кроме
них, возможности взять кре-
дит на жильё, – говорит Сер-
гей Бобашев, руководитель
проекта Lifedeluxe.ru. – Мас-
совая выдача ипотеки нача-
лась в 2006-м, что разогнало
рынок до астрономических
скоростей: тогда за год квар-
тиры подорожали более чем
вдвое. Стремительный рост
объёмов ипотеки продолжал-
ся до 2008 года, когда грянул
первый кризис «новой
эпохи», и уже в 2009-м про-
изошёл откат до минимума.
Сейчас на рынке жилищного
кредитования ажиотажа нет,
и катастрофы тоже никто не
ждёт. Общее правило: ипоте-
ку лучше брать тогда, когда
на неё низкий процент. Что
касается процентов и сроков,
то тут ситуация такова: если
процент больше 13-14, то
разницы в аннуитетном пла-
теже, например, между 15- и
20-летним кредитом почти
нет, что сводит на нет всю
идею ипотеки.
«Чем больше
банков, дающих
ипотеку на кон-
кретный ЖК, –
тем надёжнее
объект и сам
застройщик».
Николай Гражданкин,
ИСК «Отделстрой»
Ипотека пытается «взбодрить» рынок петербургс
Ставки по ипотеке в России за 20 лет
40
35
30
25
20
18
15 14,6 16,3
14,2 12,8 13 14,59 13,29 11,98 12,32 12,51 12,47 13,36 12,49
3
5
10
12,5
15,1 14,3 13,9
16,07
12,5
14,5
16
17,1
15,7 14,6 14,7 14,4 14,8 14,6 15,1
15,7
Средний срок кредита, гг.Средний размер ежемесячной ставки по ипотеке в рублях, %

3. стически дешёвой ипотеке
вполне можно – это не про-
сто реклама.
Однако, как правило, та-
кие предложения подразуме-
вают «мелкий шрифт»: сро-
ки, первоначальные взносы,
конкретные объекты – всё
это определяет ставку.
– Покупатель должен
определиться прежде всего
с объектом и застройщиком,
а не с банком, – советует Ни-
колай Гражданкин, началь-
ник отдела продаж ИСК «От-
делстрой». – Он же покупает
WWW.METRONEWS.RU
СРЕДА, 13 СЕНТЯБРЯ 2017 НЕДВИЖИМОСТЬ 13
ло: ипотека роняет ставки
1. Если я потеряю работу, банк
отберёт у меня квартиру?
При потере работы клиент
может рассчитывать на реструк-
туризацию кредита, чтобы отсро-
чить платежи или сократить их
размер во время поиска нового
источника дохода. Банки, как
правило, всегда идут навстречу
заёмщику. Главное – вовремя
предупредить о наступлении
временной нетрудоспособности.
2. Больше кредитов – меньше
шансов на ипотеку?
Да, но только если у заёмщика
были просрочки длительностью
более 90 дней. При этом если
клиент раньше брал кредиты и
своевременно их оплачивал,
это, наоборот, положительно
скажется на решении банка.
3. Я не смогу продать квартиру с
ипотекой – это правда?
В настоящее время не существу-
ет никаких законодательных
препятствий для продажи квар-
тиры, которая находится в зало-
ге у банка. Для этого заёмщику
необходимо найти покупателя,
оформить договор купли-прода-
жи и досрочно погасить ипотеку
за счёт реализации квартиры.
4. Если я хочу ипотеку в области
– мне что, ехать её оформлять
туда?
Нет. Можно подобрать квартиру
и ипотечную программу, а также
подписать все необходимые
документы там, где вам будет
комфортно. При необходимости
– даже дистанционно.
ВАЖНЫХ
ВОПРОСА
ОБ ИПОТЕКЕ
В ПЕТЕРБУРГЕ
4
Сомнения по поводу ипотеки
разрешаются просто | PRESSFOTO
Всё, о чём вы давно хотели
узнать, но боялись спро-
сить, Metro рассказала
Юлия Мошкова – руково-
дитель отдела ипотечного
кредитования ЦРП «Петер-
бургская Недвижимость».
ЭКСПЕРТ
Таких ипотечных ставок
рынок ещё не видел
На сегодняшний момент доля
сделок с использованием
ипотечных продуктов банков-
партнёров составляет порядка
40–50% от общего количества.
Несомненно, можно говорить
о том, что снижение ставок по
ипотеке благотворно повлияло
на рынок недвижимости в
нынешних непростых экономи-
ческих реалиях. Сегодня банки
в партнёрстве с застройщиками
могут предложить такие ставки,
которых наш рынок ещё не ви-
дел. Уверена, что сейчас самое
время решаться на ипотеку и
наконец улучшать свои жилищ-
ные условия. METRO
АННА
КНЯЗЕВА
начальник отдела
продаж
СК «Петрострой»
ской недвижимости – и пока делает это успешно | ИНТЕРПРЕСС | СВЕТЛАНА ХОЛЯВЧУК
квартиру, а не кредит сам по
себе. Строительные компа-
нии зачастую предоставляют
своим ипотечным покупате-
лям дополнительные префе-
ренции – и советуют, в каком
банке будет выгоднее всего
оформить заём.
Чем рискуют ипотечники
Эксперты твердят: таких
ставок по ипотеке не было
никогда за всю историю
жилищного кредитования
в России. Чтобы побороть
чисто русские опасения по
поводу «бесплатного сыра»,
нужно выбирать компанию
с безупречной репутацией.
– Чем рискуют ипотеч-
ники, которым удалось ух-
ватить низкий процент?
Практически ничем, – го-
ворит Анна Володькина,
директор по развитию меж-
региональной программы
«Переезжаем в Петербург».
– Главный риск – переоце-
нить собственные силы, то
есть перспективы платёже-
способности. А по факту на
низких ставках вы ничем не
рискуете, это не распродажа
на базаре, а реальное пред-
ложение. Предложение, ко-
торое реально снизит вашу
ежемесячную финансовую
нагрузку.

4. 14
WWW.METRONEWS.RU
СРЕДА, 13 АВГУСТА 2017НЕДВИЖИМОСТЬ
«Заплати потом» – это, ко-
нечно, небольшое преуве-
личение, но верное по сути.
Рассрочка от застройщика
подразумевает, что за квар-
тиру вы будете рассчиты-
ваться несколько лет.
Никаких процентов
Этот финансовый инстру-
мент весьма популярен, но
уступает ипотеке.
– Это очень востребован-
ная схема оплаты объекта
в новостройке, до 50% квар-
тир в строящихся объектах
приобретаются именно в
рассрочку, – комментирует
Анжелика Альшаева, управ-
ляющий ООО «КВС. Недви-
жимость». – Преимущества
рассрочки очевидны: не нуж-
но доказывать свою платё-
жеспособность, уговаривать
поручителей, переживать за
кредитную историю. Плюс к
тому – к таким покупателям
застройщики лояльны, как
правило, вас не будут штра-
фовать за задержку платежа.
По двум документам
Конечно, есть и минусы.
Главный – очень неболь-
шой по сравнению с ипоте-
кой срок: всю стоимость вы
должны будете выплатить
максимум за четыре года.
Естественно, платежи в этом
случае тоже будут несоизме-
римы с ипотечными.
– За муринскую студию,
которая сдаётся в конце 2018-
го, я плачу около 80 тысяч
раз в квартал, – рассказывает
Metro Анастасия Сигарева,
переехавшая в Петербург
из Новосибирска. – Стоила
она около 1 млн 100 тысяч,
из них мне осталось отдать
застройщику всего около
трети. Собирать деньги на
взнос, конечно, не очень про-
сто. Но зато я не плачу банку
проценты, и оформили мне
рассрочку реально по двум
документам и за два визита
в офис. И, кстати, рассрочку
оформлял мне риелтор, кото-
рый не взял проценты – ему
заплатил мой застройщик.
Второй минус рассрочки
– ключи вам отдадут, скорее
всего, только после выплаты
всей суммы.
Холодный расчёт
Риелтор при оформлении
рассрочки нужен не только
потому, что он «всё равно
бесплатный».
Риелтор просчитает ваши
финансовые возможности и
сделает выбор между ипоте-
кой и рассрочкой. Это важ-
но: не потянете рассрочку
– застройщик может «оштра-
фовать» объект на значитель-
ную сумму.
Застройщики рассрочку одобряют гораздо охотнее, чем банки - ипотеку ИНТЕРПРЕСС | ПЕТР КОВАЛЕВ
БезодобренияиСМС:чтотакое
рассрочкаотзастройщика
Система «Купи сейчас,
заплати потом» –
это стопроцентный
показатель того,
насколько лояльна
строительная
компания
к покупателям
50
процентов от цены – обычно
столько нужно заплатить, что-
бы получить беспроцентную
рассрочку от застройщика
КАРИНА ТЕПАНЯН
karina.tepanyan@metronews.ru
ЭКСПЕРТ
Рассрочка – это альтернатива
неодобренной ипотеке
Рассрочку предоставляют не
банки, а непосредственно сам
застройщик, соответственно,
процесса одобрения (как
при получении ипотеки) не
существует. При оформлении
рассрочки никаких документов,
за исключением паспорта, не
требуется. Таким образом, полу-
чить рассрочку гораздо легче,
чем ипотеку.
Она не является индикато-
ром благонадёжности застрой-
щика, скорее, это общепри-
нятая норма среди лояльных
компаний. Для тех покупателей,
которым по каким-либо причи-
нам банк не одобрил ипотеку,
рассрочка является самой до-
ступной альтернативой.
Чаще всего компании дают
рассрочку на все объекты. Срок
предоставления, как правило,
зависит от сроков строительства.
На наш взгляд, бесплатной
рассрочки быть не может.
Если застройщик предлагает
беспроцентную рассрочку, то
удорожание уже включено в
стоимость квартиры, и оно до-
вольно существенное. METRO
АНАСТАСИЯ
НОВГОРОДСКАЯ
директор отдела
продаж ИСК
ЗАО «Инвестторг»
Главный плюс трейд-ин - с переездом
можно не торопиться |PRESSFOTO
Старую
квартиру
меняем
на новую
О взаимозачётах как финан-
совом инструменте в недви-
жимости знают даже не все
риелторы. Меж тем, один из
петербургских застройщи-
ков комфорт-класса анонси-
ровал трейд-ин на одном из
своих жилых комплексов.
Схема проста: дольщик
и застройщик заключают
договор долевого участия
на новостройку и договор
купли-продажи на квартиру
старую. Застройщик по-
зволяет покупателю жить на
его площади до получения
ключей от новой квартиры.
Вторичка учитывается в
цене новостройки.
– Многие не хотят жить
в съёмном жилье после
продажи своей квартиры –
трейд-ин позволяет им этого
избежать, – говорит Анаста-
сия Осипова, руководитель
департамента реализации
недвижимости AAG. METRO

5. |PRESSFOTO
3СПОСОБА
ОБЛЕГЧИТЬ
ЖИЗНЬ
С ИПОТЕКОЙ
Переезжаем
с ипотекой
В Санкт-Петербурге многие банки
предоставляют программу по рефи-
нансированию кредита. Как правило,
ипотека переводится из одного банка
в другой следующим образом: банк
погашает основной долг по кредит-
ному договору клиента, который
был заключён под залог жилого по-
мещения, и производит новый график
платежей согласно своим условиям
кредитования.
Устраиваем
каникулы
«Ипотечные каникулы» или «ипотека
в рассрочку» – банковская программа,
позволяющая покупателю получить
сниженный размер ежемесячного пла-
тежа на период строительства дома.
В первую очередь она интересна
арендаторам, которые не имеют воз-
можности одновременно платить за
кредит и съём жилья. Стать участником
такой программы может каждый
заёмщик.
Уменьшаем
ставку
Рефинансирование ипотеки немногим
отличается от стандартной выдачи
кредита. На квартиру должно быть
оформлено право собственности, а
в кредитной истории – отсутствовать
просрочка. В этом случае заёмщику
нужно собрать документы и обратить-
ся в банк. В зависимости от програм-
мы рефинансирование жилищного
кредита предусматривает сокращение
сроков либо снижение платежа.
Сэкономить деньги
и избавить себя от
неудобств можно на
любой стадии ипотечных
взаимоотношений с
банком. Руководитель
отдела ипотечного
кредитования ЦРП
«Петербургская
Недвижимость»
Юлия Мошкова
рассказала Metro о самых
действенных способах
КОРОТКО
Губернатор предложил
решение проблемы
реновации
Георгий Полтавченко на городском
правительственном совещании
высказался по поводу реновации,
которая в Петербурге претерпевает
существенные трудности.
Губернатор предложил решить
проблему «стартовых пятен» за
счёт серого пояса – огромных
территорий, когда-то использо-
вавшихся под производственные
нужды. Петербургские девелоперы
развивают промышленные терри-
тории с ощутимым рвением: как
правило, расположены они в черте
города или в непосредственной
близости от него.
Георгий Полтавченко отметил,
что развитие застроенных терри-
торий позволяет решить целый
ряд жилищных и коммунальных
проблем граждан, а также от-
вечает интересам развития города
в целом, поскольку не даёт мега-
полису «расползаться», цитирует
чиновника bn.ru. METRO
Ленобласть строится активнее
За семь месяцев 2017-го в Лен-
области построено на одну десятую
больше жилья, чем в прошлом
году за тот же период.
Девелоперы сдали в экс-
плуатацию 1,82 млн кв. м жилой
недвижимости, об этом рассказал
на конференции по проблемам
строительного комплекса замести-
тель председателя правительства
региона Михаил Москвин.
С января по август сдано 188
многоквартирных домов и 327 тыс.
кв. м индивидуального жилья – это
88,9% к плану на 2017 год. Сейчас
в регионе возводится в общей
сложности 8,7 млн кв. м жилья на
651 площадке, пишет «Бюллетень
Недвижимости».
Меж тем, количество выданных
разрешений на строительство в
Ленобласти сократилось по срав-
нению с прошлым годом почти в
9 раз. Связано это с ужесточением
требований к документации. Адми-
нистрация области подчеркивает:
главное – достроить начатое. METRO
Мариинку уплотнят шестиэтаж-
ным зданием
Долгострой на территории
знаменитого петербургского
театра получит второе дыхание.
Шестиэтажный южный вспомога-
тельный корпус строят с 2010-го,
однако выше второго этажа здание
так и не поднялось – не хватило
финансирования.
В конце сентября на конкурсе
подрядчиков разыграют лот в 80,7
миллиона рублей – документацию
на продолжение строительства.
Возможно, с этого момента воз-
ведение корпуса снова войдёт в
активную фазу, уточняет nsp.ru.
METRO
WWW.METRONEWS.RU
СРЕДА, 13 СЕНТЯБРЯ 2017 НЕДВИЖИМОСТЬ 15
|INSTAGRAM.COM @LVOVAINESSA