2. Краткое описание Продукта
Кредитная карта «Велика п’ятірка» - это платежная карта с возобновляемой
кредитной линией до 100 000 грн., при оформлении которой Клиент получает
следующие преимущества:
Льготный период пользования кредитными средствами по торговым операциям
до 55 дней;
Автоматическое участие в программе "ЗАОЩАДЖУЙ НА ПОКУПКАХ З
ТАСКОМБАНКом". То есть, оплачивая свои покупки кредитной картой, Клиент будет
получать до 2% от потраченной суммы обратно на свой же карточный счет;
Клиенту предоставляется карта международной платежной системы MasterCard
World, с помощью которой можно выполнить широкий спектр операций: снимать
наличные средства, рассчитываться за товары и услуги, совершать переводы с помощью
ТАС-24 и сервисов P2P, а также оплачивать коммунальные платежи, услуги мобильной
связи и многое другое.
2
3. 3
Основные параметры Продукта
кредитная карта «Велика п’ятірка»
Сумма кредитного лимита Минимальная сумма = 1 000 грн.
Максимальная сумма = 100 000 грн.
Срок действия карты 3 года
Срок действия кредитной линии Условно это 365 дней с автоматической пролонгацией на
такой же срок. То есть предельный срок отсутствует.
Оформив карту 1 раз, можно пользоваться кредитными
средствами постоянно. По окончании срока действия карта
перевыпускается (по инициативе Клиента или Банка)
Льготный период (грейс-период) До 55 дней на безналичные операции покупки товаров и
услуг в торгово-сервисной сети и сети Интернет
Процентная ставка во время действия льготного
периода
0,0001% годовых
Процентная ставка после окончания льготного
периода по расчетным операциям, а также за весь
период кредита по другим операциям, на которые
не распространяется действие льготного периода
48% годовых
Штрафные санкции 100 грн.
(фиксированная сумма за каждый факт нарушения условий
договора)
Услуга страхования жизни для
владельцев кредитных карт
Страховой тариф установлен в размере 1% от
наибольшей суммы задолженности, которая возникла на
определенную дату в период с 1 числа по последнее число
предыдущего месяца, но в любом случае не менее 20 грн.
4. При оформлении карты Клиенту оформляется пакет услуг "ТАС СТАРТ"
предусматривающий открытие доступа к Интернет-банкингу «ТАС24»
совершенно БЕСПЛАТНО, что позволит Клиенту дистанционно управлять
его счетами без посещения отделений Банка
В рамках Кредитной карты «Большая пятерка» оформляется Тарифный
план «Кредитка 2625».
Подробно с условиями Тарифного плана есть возможность ознакомиться на сайте
Банка по адресу: http://www.tascombank.com.ua/index.php?
option=com_content&task=view&id=47&Itemid=78 ссылка «Тарифы по международным
платежным карточкам на условиях пакетного обслуживания»
После оформления кредитной карты Клиенту автоматически
подключается услуга GSM-банкинг (сообщение об осуществленных
операциях посредством SMS-информирования).
Согласно условий Тарифного плана «Кредитка 2625» услуга предоставляется
Клиенту абсолютно бесплатно.
4
Дополнительная информация по оформлению
кредитной карты «Велика п’ятірка»
5. Пакет документов, необходимых для
оформления кредитной карты
Для оформления кредитной карты «Велика п’ятірка»
необходимо предоставить следующий пакет документов:
Оригинал паспорта гражданина Украины;
Оригинал справки о присвоении идентификационного номера;
Если сумма кредитного лимита превышает 30 000 грн., то
дополнительно необходимо предоставить оригинал документа о
подтверждении доходов за последние 6 месяцев, а именно:
• для наемных работников - справка работодателя о доходах
или выписка по счету, на который зачисляется заработная
плата;
• для пенсионеров - справка с пенсионного учреждения о
размере пенсии ИЛИ Выписка по счету, на который зачисляется
пенсия.
Документ, подтверждающий доходы действителен в течении 30 дней
с даты выдачи
5
6. Требования к заемщику при оформлении
кредитной карты
Основные требования к заемщику:
1). Возраст - от 21 года на дату оформления и до 70 лет на дату
окончания срока действия кредитного лимита.
2). Граждане и резиденты Украины,
• наемные работники с непрерывным стажем на последнем месте
работы не менее 6 месяцев
• или наемные работники с непрерывным стажем на последнем месте
работы не менее 3-х месяцев (для Клиентов АО «ТАСкомбанк»,
которые обслуживаются в рамках зарплатного проекта, имеют
зарплатную карту и получают выплаты заработной платы)
3). Пенсионеры, которые получают пенсионные выплаты.
6
7. Ограничения по оформлению
кредитной карты
Кредит не предоставляется:
Клиентам, которые проживают и / или зарегистрированы в АР Крым, в
зоне проведения АТО, в том числе в Донецкой и Луганской областях
Военнослужащим
Инвалидам I и II групп
Клиентам, у которых вместо ИНН отметка в паспорте об отсутствии
ИНН
Женщинам, находящимся в декретном отпуске по уходу за ребенком
до достижения им 3-х летнего возраста
Безработным, домохозяйкам, неофициально трудоустроенным
7
8. Что необходимо для оформления
кредитной карты?
Для оформления кредитной карты «Велика п’ятірка» необходимо
обратиться в любое удобное для Клиента Отделение ТАСКОМБАНКА с
необходимым пакетом документов:
паспорт
идентификационный код;
Справка о доходах за последние 6 месяцев (если сумма кредитного лимита
превышает 30 000 грн.)
Решение по выдаче кредита будет принято в течение часа с момента
обращения Клиента
8
9. Из чего состоит обязательный
ежемесячный платеж (ОМП)?
Сумма ОМП рассчитывается один раз в месяц в последний рабочий день каждого месяца и
оплачивается Клиентом до 25-го числа следующего месяца.
Например:
31.12.2015 года насчитали ОМП 1000 грн. Данную сумму необходимо погасить до 25.01.2016 года.
О размере обязательного ежемесячного платежа (ОМП) Банк уведомляет Заемщика ежемесячно (в
первые рабочие дни месяца) путем отправки SMS-сообщения на личный мобильный номер телефона
Заемщика, указанный им в заявлении / анкете.
9
Часть обязательного погашения тела кредита
Начисленные проценты за пользование
кредитной линией
Плата за обслуживание кредитного остатка
Начисленные проценты за пользование
несанкционированным овердрафтом (при наличии)
Штрафные санкции и задолженность прошлых
периодов (при наличии)
2% от суммы задолженности состоянием
на последний рабочий день каждого
месяца
2% от суммы задолженности состоянием
на последний рабочий день каждого
месяца
48% годовых, начисленных на операции,
что не относятся к льготному периоду
48% годовых, начисленных на операции,
что не относятся к льготному периоду
0,00001% годовых, от суммы
задолженности состоянием на последний
рабочий день каждого месяца
0,00001% годовых, от суммы
задолженности состоянием на последний
рабочий день каждого месяца
56% годовых, начисляется в случае
возникновения несанкционированного
овердрафта по счету Клиента
56% годовых, начисляется в случае
возникновения несанкционированного
овердрафта по счету Клиента
100 грн., начисляется в случае
возникновения просрочки по внесению
минимального платежа
100 грн., начисляется в случае
возникновения просрочки по внесению
минимального платежа
10. Пример расчета ОМП
(Клиент не пользуется льготным периодом,
осуществляет только снятие средств со счета)
Гипотетически в примерах следует понимать, что дата осуществления операции = дата списания операции по
счету).
Пример:
01.12.2015 года Клиент снял в банкомате ТАСКОМБАНКа сумму в размере 5000 грн.
15.12.2015 года Клиент снял в банкомате ТАСКОМБАНКа сумму в размере 500 грн.
Вопрос: Какую сумму ОМП Клиенту необходимо оплатить до 25 января?
Расчет ОМП:
1). 01.12.2015 года у Клиента со счета списалась сумма вместе с комиссией за снятие наличных в размере:
5000 + 5000*4% = 5200 грн.
С 01.12.2015 года по дату следующего списания (15.12.2015 года) начислились проценты на сумму:
5200*48%*365*14 = 95,74 грн.
2). 15.12.2015 года со счета Клиента дополнительно списалась сумма в размере 520 грн. (500+500*4%) и
общая сумма задолженности увеличилась на эту сумму и составила:
5200 + 520 = 5720 грн.
С 15.12.2015 года до конца месяца проценты начисляются уже на эту сумму:
5720*48%*365*17= 127,88 грн.
3). Теперь рассчитываем ОМП, который необходимо погасить до 25.01.2016 года:
•«Тело кредита» = 5720*2% = 114,40 грн.
•ОМП = (тело кредита) + (начисленные %% с 01.12 по 14.12) + (начисленные %% с 15.12 по
31.12) = 114,40 + 95,74 + 127,88 = 338,02 грн.
10
11. 11
Гипотетически в примерах следует понимать, что дата осуществления операции = дата списания операции по счету).
Пример:
01.12.2015 года Клиент снял в банкомате ТАСКОМБАНКа сумму в размере 5000 грн.
15.12.2015 года рассчитался в магазине на сумму 500 грн.
Вопрос: Какую сумму ОМП Клиенту необходимо оплатить до 25 января?
Расчет ОМП:
1). 01.12.2015 года у Клиента со счета списалась сумма вместе с комиссией за снятие наличных в размере:
5000 + 5000*4% = 5200 грн.
2). 15.12.2015 года Клиент совершил покупку в торгово-сервисной сети на сумму 500 грн. После
совершения данной операции общая сумма задолженности составила:
5200 + 500 = 5700 грн.
Так как данная операция попадает под льготный период, проценты на сумму 500 грн. не начисляются.
С 01.12.2015 года до конца месяца начислились проценты в размере:
5200*48%/365*31 = 211,99 грн.
3). Теперь рассчитываем ОМП, который необходимо погасить до 25.01.2016 года:
«Тело кредита» = 5200*2% + 500*2% = 114 грн.
ОМП = (тело кредита) + (начисленные %% с 01.12 по 31.12)
ОМП = 114 + 211,99 грн. = 325,99 грн.
Пример расчета ОМП
(Клиент пользуется льготным периодом, а также
осуществляет снятие средств со счета)
12. 12
Гипотетически в примерах следует понимать, что дата осуществления операции = дата списания операции по счету).
Пример:
15.12.2015 года Клиент рассчитался в магазине на сумму 500 грн.
18.12.2015 года Клиент провел операцию покупки в сети Интернет на сумму 1200 грн.
Вопрос: Какую сумму ОМП Клиенту необходимо оплатить до 25 января?
Расчет ОМП:
1). Ми видим, что две операции, которые провел Клиент попадают в льготный период и соответственно на
данную сумму годовой процент не начисляется.
Сумма в льготном периоде составляет:
500 + 1200 = 1700 грн.
Льготный период действует до 25.01.2016 года.
В случае если Клиент не внесет сумму в льготном периоде (торговые операции), то необходимо погасить
сумму минимального платежа в размере:
ОМП (до 25.01.2016 г.) = 1700*2% = 34 грн.
В случае если Клиент до 25.01.2016 года погасит только сумму ОМП в размере 34 грн., тогда на сумму
1666 грн. (1700 грн. – 34 грн.), которая осталась непогашенной в рамках льготного периода, - 25.01.2016
года будут доначислены проценты начиная с даты списания операции по расчетную дату (25.01.2016 г.)
Сумма данных процентов, начисленных 25.01.2016 г. на непогашенную задолженность во льготном
периоде будут включены в ОМП для погашения до 25.02.2016 года.
Пример расчета ОМП
(Клиент пользуется только льготным периодом)
13. Что такое грейс-период и как он действует?
Грейс-период - это льготный период, при котором применяется льготная
процентная ставка на задолженность. Льготная процентная ставка составляет
0,0001% (одна десятитысячная процента), что означает, что у Клиента есть
возможность пользоваться кредитом до 55 дней бесплатно.
Льготный период распространяется только на операции по оплате товаров и
услуг в торгово-сервисной сети и в сети Интернет.
Максимальный льготный период достигается в том случае, если Клиент
воспользуется кредитными средствами в начале месяца (1-го числа месяца) и
тогда у него будет возможность бесплатно пользоваться средствами до 25 числа
следующего месяца (30 дней текущего месяца + 25 дней следующего = 55
дней).
13
14. У Клиента может быть два грейс-периода. Данная ситуация возможна в том
случае, если Клиент рассчитывается в текущем месяце, а затем еще в
следующем месяце.
На примере:
1-й грейс-период действует до 25 января и всю ту сумму средств, на которую Клиент
рассчитался в декабре необходимо вернуть до 25-го января, чтобы не были начислены
проценты.
2-й грейс период - средства, на которые Клиент совершил расчет в январе месяце, их
необходимо вернуть до 25 февраля.
Важно помнить!!!
На операции снятия наличных и перевода денежных средств Грейс-период не
распространяется!
14
Что такое грейс-период и как он действует?
(продолжение предыдущего слайда)
15. Пример действия льготного периода (при условии, что Клиент
совершает только торговые операции)
Разберем на следующем примере.
Пример №1.
В течение декабря месяца 2015 года Клиент проводил исключительно операции покупки
продуктов и услуг в торгово-сервисной сети и Интернете на сумму 2 000 грн. Также, в течение
января 2016 года Клиент совершал покупки в магазинах на сумму 3500 грн.
Вопрос: Какую сумму Клиенту необходимо погасить, чтобы не были начислены
проценты?
В данном случае чтобы 25.01.2016 года не были начислены проценты, Клиенту необходимо
до 25.01.2016 года погасить сумму всех торговых операций, которые были списаны со счета в
течение декабря 2015 года, то есть 2000 грн.
Если Клиент погасит 2000 грн. до 25.01.2016 года, в таком случае проценты не будут
начислены.
Если Клиент не погасит 2000 грн., а погасит лишь ОМП (2000 * 2% = 40 грн.), в таком случае
на остаток средств 1960 грн. (2000 грн. – 40 грн.) будут доначислены проценты по стандартной
ставке 48% в дату 25.01.2016 года по каждой операции с момента списания операции до 25-го.
Та сумма задолженности, которая возникла по торговым операциям уже в январе месяце
(3500 грн.), необходимо погасить до 25.02.2016 года для того, чтобы не были начислены
проценты.
15
16. Разберем на следующем примере.
Пример №2.
В течение декабря 2015 года Клиент выполнял следующие операции:
1. Покупки продуктов и услуг в торгово-сервисной сети и Интернете на сумму 1500 грн. 15
декабря.
2. Снятие в банкомате АО «ТАСкомбанк» на сумму 5000 грн. (комиссия 200 грн.) = 5200 грн.
дата списания - 20 декабря.
Вопрос: Как Клиенту воспользоваться льготным периодом?
В данном случае ОМП будет начислено в конце декабря:
1. Часть обязательного погашения тела кредита = (1500 + 5200) * 2% = 6700 * 2% = 134 грн.
2. Проценты = 5200 * 48% / 365 * 12 = 82,07 грн.
ОМП = 82,07 + 134 = 218,07 грн.
Поэтому для того, чтобы на торговые операции не были начислены проценты, необходимо внести
сумму ОМП 218,07 грн. (погасятся проценты и часть льготной задолженности в размере 134 грн.) и
дополнительно 1500 - 134 = 1 366 грн. для погашения суммы задолженности, на которую
распространяется действие льготного периода. Всего необходимо погасить 1 584.07 грн. (1366 +
218,07) во избежание начисления процентов на торговые операции.
Если же Клиент погасит только ОМП, тогда на сумму непогашенных льготных долгов будет
доначислено проценты 25.01.2016 года: 1 366 * 48% / 365 * 41 = 73,68 грн.
Также, начиная с 25.01.2016 на данные средства уже НЕ будет распространяться действие льготного
периода, поскольку срок прошел, и будут продолжаться начисляться проценты по стандартной ставке.
16
Пример действия льготного периода (при условии, что Клиент
совершает как торговые так и неторговые операции)
17. 17
Пример действия льготного периода (при условии, что Клиент
совершает только торговые операции, но погашает не всю сумму
задолженности в установленный строк)
Разберем на следующем примере.
Пример №3.
В течение декабря 2015 года Клиент совершал исключительно операции покупки продуктов и
услуг в торгово-сервисной сети и Интернете на сумму 2500 грн.
Что произойдет, если Клиент погасит до 25.01.2016 года не всю сумму задолженности в льготном
периоде, а, к примеру, 1000 грн.?
В таком случае на сумму непогашенной задолженности в рамках льготного периода
будут доначислены проценты за весь фактический срок пользования кредитными
средствами, начиная с даты списания каждой такой расчетной / торговой операции и
по расчетную дату (25.01.2016 год).
Клиент погасит 1000 грн. Задолженность в рамках льготного периода останется в
размере 2500 - 1 000 = 1 500 грн. Именно на эту сумму (недопогашенную) и будут
доначислены проценты.
Также, начиная с 25.01.2016 года на данные средства уже не будет распространяться
действие льготного периода, поскольку срок прошел, и будут продолжаться
начисляться проценты по стандартной ставке.
18. Программа страхования жизни для
держателей кредитных карт
По кредитной карте «Велика п’ятірка» действует услуга
страхования жизни для владельцев кредитных карт.
Услуга страхования покрывает следующие риски:
Уход из жизни Застрахованного лица, наступившая во время действия Договора.
Инвалидность Застрахованного лица I или II группы, в результате несчастного случая,
произошедшего во время действия Договора.
Страховой тариф установлен в размере 1% от наибольшей суммы
задолженности по кредитному договору (кредитной картой), которая
возникла на определенную дату в период с 1 числа по последнее число
предыдущего месяца, в котором начинается соответствующий месячный
период страхования по Договору страхования жизни заемщика, но в любом
случае не менее 20,00 грн. Списывается в текущем месяце за предыдущий
месяц.
Страховой платеж списывается 5-го числа каждого месяца с
карточного счета Клиента как регулярный платеж. Если 5-е число месяца
является нерабочим днем, списание страхового платежа осуществляется в
предыдущий рабочий день с 1 по 5 число месяца.
18
19. ПРИМЕР расчета страхового
платежа
У Клиента оформлена Кредитная карта «Велика п’ятірка».
Кредитный лимит = 10 000 грн.
В течении января 2016 года в разные дни была разная сумма задолженности по кредиту, а именно:
Списание страхового платежа произойдет 05.02.2016 года.
Сумма страхового платежа будет составлять: 9 000*1% = 90 грн.
Для расчета берем сумму в размере 9 000 грн., так как это наибольшая (максимальная) сумма
задолженности, которая была по кредитной карте в течении января 2016 года.
По-этому, 5 февраля со счета 2625 по кредитной карте спишется сумма в размере 90 грн.
19
Дата Заборгованість Дата Заборгованість
01.01.2016 1 000.00 грн. 17.01.2016 7 500.00 грн.
02.01.2016 2 250.00 грн. 18.01.2016 8 000.00 грн.
03.01.2016 3 550.00 грн. 19.01.2016 8 000.00 грн.
04.01.2016 3 550.00 грн. 20.01.2016 8 000.00 грн.
05.01.2016 3 550.00 грн. 21.01.2016 8 000.00 грн.
06.01.2016 3 550.00 грн. 22.01.2016 9 000.00 грн.
07.01.2016 3 550.00 грн. 23.01.2016 0.00 грн.
08.01.2016 5 000.00 грн. 24.01.2016 0.00 грн.
09.01.2016 5 200.00 грн. 25.01.2016 0.00 грн.
10.01.2016 5 500.00 грн. 26.01.2016 0.00 грн.
11.01.2016 5 750.00 грн. 27.01.2016 0.00 грн.
12.01.2016 5 900.00 грн. 28.01.2016 2 000.00 грн.
13.01.2016 6 000.00 грн. 29.01.2016 3 000.00 грн.
14.01.2016 6 250.00 грн. 30.01.2016 3 000.00 грн.
15.01.2016 6 500.00 грн. 31.01.2016 3 000.00 грн.
16.01.2016 7 000.00 грн.
20. Бонусная Программа «ЗАОЩАДЖУЙ
НА ПОКУПКАХ З ТАСКОМБАНК»
«ЗАОЩАДЖУЙ НА ПОКУПКАХ З ТАСКОМБАНК» - это бонусная программа,
которая позволяет клиентам зарабатывать дополнительные средства при
покупках. Клиенту достаточно лишь активно пользоваться картой, покупая
товары и услуги, и каждый раз по каждой такой операции клиенту будут
возвращаться бонусы на бонусный счет.
•За каждую операцию, осуществленную в торгово-сервисной сети и сети
Интернет, держатель карты получает 1% от суммы такой операции на свой
бонусный счет.
•Если покупка осуществляется в сети АЗС или в супермаркетах и продуктовых
магазинах (к примеру, в Сильпо, АТБ, Ашан, МЕТРО, ФОРА, ЭКОмаркет и других
универсальных магазинах), держатель карты получает бонус в размере 2% от
суммы осуществленных операций на свой бонусный счет.
•Выплата начисленного Банком вознаграждения (бонусов) за проведенные
операции осуществляется в безналичной форме в национальной валюте, путем
зачисления с бонусного счета на выбранный карточный счет по инициативе
держателя карты средствами «ТАС-24».
20
21. Бонусная Программа «ЗАОЩАДЖУЙ
НА ПОКУПКАХ З ТАСКОМБАНК»
Максимальная сумма начисленных и доступных к выплате бонусов за один
календарный месяц составляет 1300 грн. (до налогообложения)
С данной суммы взимается:
•Налог на доходы физических лиц – 18%
•Военный сбор – 1,5%.
То есть, за вычетом налогов, максимально возможная сумма для выплаты Клиентом
составляет:
1300 – (1300*(18%+1,5%)) = 1300 – 253,5 = 1046,5 грн.
Обратите внимание на следующие моменты!
Через ТАС-24 выплатить бонусное вознаграждение есть возможность на сумму не менее 1-ой
гривны.
Если выплата в ТАС-24 инициирована и подтверждена Клиентом в операционный день до 17:00, то
проводка на выплату будет проведена в течение того же операционного дня.
Если выплата в ТАС-24 инициирована и подтверждена Клиентом в операционный день после 17:00
или в неоперационный день, тогда проводка на выплату будет проведена в течение следующего
операционного дня. 21
