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- 1. 2019年 10月23日（Wed） 株式会社 ふくおかフィナンシャルグループ （ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社 ） フ ル ク ラ ウ ド で 作 る 、 み ん な の 銀 行 愛されるプロダクト開発のススメ TECH PLAY FUKUOKA
- 2. 1All Rights Reserved. 自己紹介 宮本 昌明 み や も と ま さ あ き 株式会社 ふくおかフィナンシャルグループ 事業戦略部 主任調査役 ゼロバンク・デザインファクトリー 株式会社 サービスデザインファクトリー マネージングディレクター みんなの銀行設立準備 株式会社 直近では、ネット銀行で基盤開発を10年やりました。 守備範囲は、銀行内基盤全部。 → 勘定系、外接系、情報系、 市場系、コールセンター、OA等
- 3. 2 All Rights Reserved. 総資産 24.4 兆円 預金 17.5 兆円 貸出金 15.4 兆円 ※ ふくおかフィナンシャルグループ全体、2019年6月末 FFGは、九州を主な営業基盤として展開する国内最大級の広域展開型地域金融グループ。 2019.4月 十八銀行と経営統合し 新生・FFGへ ふくおかフィナンシャルグループ（FFG）のご紹介
- 4. 3 FFGのDX戦略 デジタルトランスフォーメーションの取組み（全体像） FFGでは、全社横断のDX推進で既存ビジネスの競争優位を目指すと共に、デジタルネイティブバンクの新設で、一足 飛びのDXを並進。 All Rights Reserved. 徹底した顧客起点で組織・企業文化を改革し、 顧客体験価値の向上や銀行業務の高度化を推進 企業文化 組 織 プロセス システム 顧客体験価値の向上 新規事業創出 生産性向上 業務高度化 DX 全社横断のＤＸ推進 (既存ビジネス) ゼロベースでデジタルネイティブバンクを設計し、 従来とは全く異なるアプローチでDXを加速 みんなの銀行 ゼロバンク・デザインファクトリー （システム開発子会社） Ⅱ.DXの推進 デジタルネイティブバンクの新設 デジタル技術 アジャイル開発体制 競争力あるサービス開発 データに付加価値 エコシステム構築 商品開発のスピード 深い顧客理解 サービス / データ連携 データアナリティクス ・参照系/更新系API ・認証基盤 行内Data 外部Data 外部 ｼｽﾃﾑ API利活用体制データ利活用体制 Ⅰ.デジタル化のエンジン構築 ネオバンク iBank事業 Ⅲ.ｵｰﾌﾟﾝｲﾉﾍﾞｰｼｮﾝ促進 ビジネス エンジニアデザイナー デジタル化支援 地方創生 マルチバンク FinTech 地域 ポイント デジタル マーケティング エコシステム 連繋 地域の中堅 中小企業 デジタル化 支援 キャッシュレス 普及 起業 支援 ビジネス マッチング 私の 担当領域
- 5. 4 みんなの銀行
- 6. 5 デジタルネイティブバンクの設立 「みんなの銀行」 設立による将来像の探求 これまでの銀行は、「銀行の3大業務」をビジネスとして、「銀行の3大機能」を果たすことによる価値提供が生業。 みんなの銀行は、『銀行』のビジネスを再デザインして、提供価値を再定義することで、『銀行』の将来像を追求。 ➡ 前例が無い中で、DXで再定義した将来像を “探求（exploration）” All Rights Reserved. これまでの銀行 銀行の 3 大機能 金融仲介 信用創造 決済 銀行の 3 大業務 預金 為替 融資 DXで再定義した 『銀行』の将来像を追求 exploration（探求） 銀行自身が、『銀行』を Re-Design（再デザイン） Re-Define（再定義） する みんなの銀行
- 8. 7 デジタルネイティブバンクの設立 「みんなの銀行設立準備株式会社」 の概要 「みんなの銀行設立準備会社」では、ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社（2019年5月設立）で研究開発を 進めている次世代バンキングシステムを活用し、関係当局の許認可等を前提に、2020年度中の新銀行の設立を目 指します。 All Rights Reserved. エリア全国 九州地域中心 ターゲット 顧客層 デジタルネイティブ世代 （初期は個人中心） 全層の顧客 （個人・法人） チャネルモバイル専業 全チャネル （対面・非対面） 新銀行設立準備会社の設立 みんなの銀行 設立準備会社
- 9. 8 デジタルネイティブバンクの設立 「みんなの銀行」 のビジネスコンセプト 「みんなの銀行」では、3つのコンセプトを実現するビジネスモデル、商品・サービスを設計中。 従来の銀行がシステムやオペレーションの壁で実現できなかった世界を、デジタルテクノロジーの活用を通じて実現。 All Rights Reserved. 3. みんなの『暮らし』に溶け込む1. みんなの『声』がカタチになる 2. みんなの『いちばん』を届ける 顧客行動変容に即した 『新しい』金融サービス 欲しい情報が ぱっと見で 欲しい 毎回の割勘 どうにか ならないの UX・ デザインが イケてない みんなの銀行 BaaS 型ビジネス （Banking as a Service） 金融機能 暮らし 移動 ウェル ネス メディア 通信 旅行 小売 顧客理解に基づく 総合金融コンシェルジュ ひとりひとりに最適な 金融サービスを提供 みんなの銀行 金融行動データ 非金融行動データ みんなの銀行の 3つ のコンセプト
- 10. 9 デジタルネイティブバンクの設立 「みんなの銀行」 を支える“次世代バンキングシステム”の全体像 デジタルネイティブな最新のテクノロジーを活用することで、従来の銀行システムでは実現できない軽量かつ柔軟な 次世代バンキングシステムを構築（現在、ゼロバンク・デザインファクトリーが研究開発中）。 All Rights Reserved. デジタルネイティブなシステム 銀行として求められる要件 • 「マイクロサービス」ネイティブ • 「オープンAPI」ネイティブ • 「ビッグデータ」ネイティブ • 「AI」ネイティブ • 「クラウド」ネイティブ • 「BaaS型」ネイティブ （Banking as a service） • 安全、安心、確実な 金融サービスの提供 • 24/365 稼働 （ミッションクリティカル） × 次世代バンキングシステムの考え方 企業カルチャー 組織/体制 オペレーション ガバナンス ・・・
- 11. 10 デジタルネイティブバンクの設立 「Google Cloud Platform（GCP）」 の採用 GKE、Cloud Spanner、BigQuery等、GCPのデジタルネイティブなアーキテクチャーの開発環境をフル活用。 銀行のミッションクリティカルなシステム運用を、スケールフリーで実現するのに、GCPがクラウド基盤として最適と判断。 All Rights Reserved. 次世代バンキングシステム を GCP で構築 変化に柔軟かつ迅速な対応を可能とするアーキテクチャー 高い性能 / 可用性を確保できるクラウド基盤 Kubernetes Cloud Spanner BigQuery Cloud SQL Cloud Dataflow
- 12. 11 デジタルネイティブバンクの設立 使用技術 もう少し詳しく言うと・・・ All Rights Reserved. golang Cloud Spanner Kafka Dataflow TeraformJenkinsKubernetes Firebase GitHub GKE GCR
- 13. 12 デジタルネイティブバンクの設立 開発体制 メインの開発拠点は東京・福岡。 日本各所・アジア各国を横断して鋭意開発中。 All Rights Reserved. 福岡 東京 その他 日本 アジア各国 全体統括 ガバナンス 開 発 共通チーム SCRUMチーム DBA Sec UI アーキ インフラ ・・・ スクラム A スクラム B スクラム C ・・・・・・ 将来的には、ここの全ての役割を、ゼロバンクのメンバーで賄いたい！ ビジネス デザイン 他
- 14. 13 デジタルネイティブバンクの設立 管理基盤 マルチベンダー、マルチロケーション、アジャイル、オーケストレーションの要となる管理基盤 All Rights Reserved. ■ Redmine on Cloud 進捗管理 課題/Todo管理 依頼QA管理 障害管理 変更管理 ■ 構成管理ツール on Cloud 文書管理 ソースコード管理 API管理 ■ コミュニケーションツール Mailing List