2. Д.В. СмышляевОсобенности правового положения объекта незавершенногостроительства....................................................................................69 М.В. Чередникова О вещных правах по Гражданскому кодексу Российской Федерации....................................................................................... 106 А. В. Колпаков а Формы собственности и их соотношение ....................................126Д. В. Мурзин, Н.Ю. МурзинаНовация в российском договорном праве....................................148 Л.А. Бирюкова Фидуциарная собственность как способ обеспечения защиты кредитора................................................................................... 193Н.Р. КравчукЛизинговые отношения как предмет гражданско-правовогорегулирования................................................................................207Т.Л. ЛиповецкаяНекоторые вопросы регулирования гражданским законодательством договора финансирования под уступку денежноготребования ......................................................................................261С. В. ГузиковаДоверительное управление: гражданско-правовые отношения и их юридическое содержание...............................................296 НЕСКОЛЬКО ВСТУПИТЕЛЬНЫХ СЛОВ В России пришло время молодых. Людей дерзновенной мысли и реального дела, не скованных идеологическими догмами, партийно-комсомольской выучкой, настроенных на трудную работу по возрождению и прогрессивному развитию Отечества. И хочется верить - это время молодых высококлассных специалистов и подвижников, которые воспримут достижения российской и мировой культуры, ее духовные, правовые, моральные ценности. Молодые специалисты и подвижники приходят и в россий-. ское правоведение. И среди них - и это особопримечательно -заметное место, судя по всему, занимают выпускники Российской школы частного права, первого в Россииучебного заведения высшей правовой подготовки, охватывающей как важнейшие ценности мировой юридическойкультуры, так и достижения постиндустриальной экономики, современного правового гражданского общества. Свидетельством тому является появление вслед за отдельными изданиями1 и за сборником Московского отделения Школы2 аналогичного сборника выпускников и молодых (еще не «остепененных») сотрудников ее Уральского отделения. Читатель, ознакомившийся с оглавлением сборника, вне сомнения обратит внимание на разнообразие охватываемых здесь проблем современного гражданского права. Это и общие проблемы гражданско-правовой мысли (В.М. Танаев), и вопросы юридических лиц (К.П. Беляев), объектов гражданских прав (С.А. Степанов, Д.В. Смышляев), и характеристика вещных прав (М.В. Черед- Сарбаш С. В. Право удержания как способ обеспечения обязательств. М.: Статут, 1998; Он же. Договор банковского счета. М: Статут, 1999; МурзшД.В. Ценные бумаги- бестелесные вещи. М.: Статут, 1998; Степанов В.В. Несостоятельность (банкротство) в России, Франции, Англии, Германии. М.: Статут, 1999. Актуальные проблемы гражданского права: Сб. статей / Под ред. М.И. Брагинского. М.: Статут. 1999 (Исследовательский центр частно- го права, Российская школа частного права).никова, А.В. Колпакова), и проблематика, относящаяся к обязательствам (Д.В. Мурзин, Н.Ю. Мурзина, Л.А. Бирюкова, Н.Р.Кравчук, Т.Д. Липовецкая, С.В. Гузикова). По своему содержанию статьи сборника в ряде случаев, наряду и в связи с обстоятельным юридическим анализом,касаются острых вопросов сегодняшней российской действительности, ее состояния, перспектив развития (статья С.А.Степанова). Принципиальный интерес представляют размышления В.М. Та-наева о категории «риск» в гражданском праве. В отличие отпредшествующих исследований на эту тему, в статье предпринята попытка ее осмысления с современных философскихпозиций, а главное — под углом зрения самой сути рыночной экономики, в которой «риск» и «риски» играют во многомопределяющую роль. Одна из центральных проблем сборника, действительно заслуживающая повышенного внимания и всестороннейразработки, - понятие вещных прав. Это понятие не только стало предметом специальных статей ранее уже упомянутых М.В.Череднико-вой и А.В. Колпаковой, но и оказалось включенным в круг иных проблем, связанных с освещением в сборникеобъектов гражданских прав, способов обеспечения обязательств и др. Материалы сборника по этой теме свидетельствуют отом, что у молодых ученых «свердловской цивилистической школы» вырабатывается целостная концепция о вещныхправах, которая, на мой взгляд, займет достойное место в теории современного гражданского права. Фундаментальный характер, вполне соответствующий циви-листическим разработкам «классического» уровня, имеетработа Д.В. Мурзина и Н.Ю. Мурзиной о новации в российском договорном праве - своеобразном институте частного
3. права, в котором основные начала гражданского права переплетены с многообразной практикой применения гражданскогозаконодательства. И вообще примечательная черта сборника- это наличие в нем материалов исконно цивилистического характера,посвященных своеобразным гражданско-правовым институтам. Наряду с новацией это такие институты, как фидуциарнаясделка, выступающая одним из способов обеспечения защиты кредитора (статья Л.А. Бирюковой), лизинговые отношения(статья Н.Р. Кравчук), договор финансирования под уступку денежного требова-ния (статья Т.Л. Липовецкой), доверительное управление (статья С.В. Гузиковой). Есть в статьях сборника и слабые места - подчас сугубо комментаторское изложение, порой фрагментарность, недоработан-ность отдельных положений. Но все это не должно заслонять главного - творческого содержания сборника. И того, чтоперед нами первый шаг молодых авторов в науку, перед которыми -перспектива стать учеными-цивилистами XXI в. С.С. Алексеев, член-корр. РАН, доктор юридический наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ В.М. Танаев ПОНЯТИЕ «РИСК» В ГРАЖДАНСКОМ КОДЕКСЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Категория риска относится к числу наименее проработанных в системе гражданского права советского периода. И этонеудивительно, так как основной парадигмой общественного развития социоцентристского общества (к одному извариантов которого относился советский тоталитаризм) является борьба со свободным, т.е. случайным, развитиемсобытий как в общественно-политической, так и в социально-экономической сферах. Происходящее сейчас изменение парадигмы общественного развития - переход на позиции, ведущие к развитию либеральногообщества, — резко повышает внимание к категории риска как в политической сфере, так и в области предпринимательства; как вобщественном сознании вообще, так и в юриспруденции в частности. Либеральное общество, основным условием существованиякоторого является рыночное хозяйство (в той или иной форме), характеризуется персоноцентристским правовым статусом личности,включающим в себя, наряду с другими правами и свободами, право частной собственности и свободу предпринимательскойдеятельности. Таким образом, категория экономического риска, являющаяся ядром свободного экономического развития, активнопроникает в право, и анализ ее приобретает особо актуальное значение. В отечественной цивилистической литературе последнее (и самое, пожалуй, глубокое) исследование категории риска былопроведено в классической монографии В.А. Ойгензихта «Проблемы риска в гражданском праве (Часть общая)» (1972 г.). Впо-следствии эта проблема поднималась в статьях В.А. Ойгензихта (1973 г.) и др. В этих работах давалось развернутое идетальное исследование риска как юридико-технического понятия классического юридического нормативного комплекса. Вместе с тем принятие Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) не только внесло ряд новых аспектов в ужеустоявшиеся подходы цивилистов к проблеме риска, но, как уже было отмече- 8но выше, отразило принципиально новое положение риска в системе гражданского права - положение одного из ключевыхпонятий и категорий частного права. В связи с этим возникает необходимость комплексного подхода и осмысления категориириска в частном праве - не только как отдельного юридико-техничес-кого явления (досадного по своей сути для всейтоталитарной правовой системы), но и как сердцевины самого частного права, его глубинной сути. Таким образом, предметданной статьи-риск как базовая категория частного права; риск рассматривается как фундаментальная, стержневаяэкономическая категория либерального общества, основным условием существования которого является свободный рыночныймеханизм. Будучи сформулированным в тексте ГК РФ в качестве правовой категории (риск предпринимательства, страховой риск ит.п.), риск получает нормативную конкретизацию как понятие и институт на нормативном уровне (предпринимательский риск ит.п.). 1. Сегодня можно говорить о целом наборе «рисков», отражающем многозначность этого слова, что требует максимально кор-ректного его использования, с четким указанием (определением) того аспекта этого понятия, который конкретноподразумевается. Общеязыковой (чисто лингвистический) аспект отражает мировоззренческий подход, в соответствии с которым в окружаю-щей нас реальности присутствуют два значения слова «риск»: первое - возможная опасность; второе - действие наудачу,«на свой страх и риск» («риск- дело благородное»)1. Другие же значения являются специальными, терминологическими. Слово «риск» было заимствовано из французского языка (risque - от итальянского risico), в котором его значение восходитк греческим словам «рисикон» - «утес» и «риса» - «подножие горы». Слово «рисковать» (через французское risquer,итальянское risicare) может быть приравнено, таким образом, к выражению «лавировать между скал» (с первоначальныхэтимологических позиций)2. Словарь русского языка: В 4 т. Т. III. M, 1983. С. 717. " Фасмер М. Этимологический словарь русского языка: В 4 т. Т. III. M., 1971. С. 485. 9 Наиболее полное освещение языкового богатства оттенков этого слова (как и производных от него) дает Владимир Даль в своем
4. толковом словаре. Приводя основные значения глагола «рисковать», он охватывает практически все основные языковые сферы, вкоторых нашел свое отражение риск. Здесь и риск как «возможная опасность чего-либо»: «рисковать (что или чем), подвергаться чему,известной опасности, превратности, неудаче» (но «не рискуя, не добудешь»). Риск как «действие наудачу» представлен наиболеешироко: «отвага, смелость, решимость, предприимчивость, действие наавось, наудачу» («риск-фельдмаршал», «нет дела без риска»,«он принял на свой риск» (на свой страх), «риск пополам» (барыши и убытки))1. Все это , говорит о том, какое большое значение имелриск в общественном сознании общества, в экономической основе которого- лежало товарное производство и рыночныеотношения, причем именно риск напрямую связывался с предприимчивостью, предпринимательской деятельностью, получениемприбыли, как, впрочем, и с игрой («рисковать» - ставить на кон (от игры), «риск - благородное дело» (поговорка картежников!)). Словарь под редакцией Д. Ушакова выделяет уже три значения слова «риск»: 1) возможная опасность с оттенком значения «действие наудачу в надежде на счастливую случайность»; 2) возможный убыток или неудача в коммерческом деле, обусловленные изменчивостью рыночной конъюнктуры (как торговое значение); 3) опасность, от которой производится страхование имущества (как специальное значение). А самое ходовое выражение действовать «на свой страх и риск» означает действовать, «принимая на себя могущие произойти убытки или другие неблагоприятные последствия»2. Более поздний словарь С.М. Ожегова выводит за рамки собственно литературного русского языка два последних специальных значения слова «риск», оставляя первое, причем делит его не по1 Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. Т. IV. М, ^ 1980. С. 96.2 Толковый словарь русского языка / Под. ред. проф. Д. Ушакова: В 4т. Т. З.М., 1996. Сто. 1360. 10 «оттененному» признаку, а выделяя как полноценное значение «действие наудачу»: 1) возможность опасности, неудачи; 2) действие наудачу в надежде на счастливый исход (что отличает это действие от «надежды на счастливую случайность»)1. Подобная же трансформация произошла со словом «риск» в основных, базовых, академических словарях русского языка. В «Словаре современного русского литературного языка» (1961 г.) «риск» описывается в трех значениях (два из которых-специальные): 1) возможная опасность; 2) опасность, от которой производится страхование; возможность наступления обстоятельства, причиняющегоматериальный ущерб; 3) возможный убыток или неудача в каком-либо деле. Причем опять же в качестве смыслового оттенка дается понятие риска как «действия наудачу, требующего смелости, бес-страшия, в надежде на счастливый исход дела»2. В «Словаре русского языка» (1983 г.), изданном под эгидой АН СССР (Институт русского языка), остается только два,собственно языковых, литературных значения слова «риск»: 1) возможная опасность чего-либо («подвергать себя риску»); 2) действие наудачу, требующее смелости, бесстрашия, в надежде на счастливый исход («риск - дело благородное»)3. Таким образом, налицо четкая тенденция выделения специальных значений слова риск из общего массивалитературного языка. Подобная тенденция подчеркивается даже таким наблюдением: если в литературном языкемножественное число этого слова («риски») является не нормативным, а разговорным4, то в специальной литературеразнообразного характера оно является общепринятым5. Ожегов СМ. Словарь русского языка. М., 1989. С. 678. Словарь современного русского литературного языка: В 17т. Т. 12. М.;Л., 1961. Стб. 1321-1323. Словарь русского языка: В 4 т. Т, III. С. 717.См: Словарь современного русского литературного языка: В 17 т. Т. 12. 5 Стб. 1321. См.: Страховое дело / Под ред. проф. Л.И. Рейтмана. М.,1992. С. 307. 11 В энциклопедическом словаре Брокгауза и Ефрона риск рассматривается только как страховой термин: «Под этим словомв страховой технике подразумевают опасность, угрожающую страховому объекту каким-либо вредом, за который страховоеучреждение обязано вознаградить страхователя»1. Отдельно рассматриваются «рисковые сделки» как вид сделок под условием,которое понимается как «событие, о котором совсем не известно, случится оно или не случится», или же событиенеизбежное, «но момент наступления которого не может быть с точностью определен», т.е. «случай или неопределенноесобытие»2. Мотивом этих сделок являются «или страх действительной опасности или надежда на действие случая»3. Причемпод первый мотив подпадают страховые договора, а под второй - договора, в которых «стороны создают для себя в делеискусственный интерес, придавая случайным, иногда совсем незначительным или ничтожным событиям особливое, поусловию, значение»4. В этом отрывке дается классическое по точности описание так называемого игрового риска,связанного с играми, пари, лотереей. Отдельной группой выделяются договора, «в которых преобладает расчет наслучайность, сопряженный с риском»5. Таким образом, в этих коротких статьях дается совершенно четкое определениетрех разновидностей юридического риска: страховой риск, игровой риск и риск предпринимательства. В энциклопедическом словаре братьев Гранат риск понимается как «всякая возможность ущерба... всякая угроза благам...шире-всякая угрожающая возможность зла, в противоположность интересу как возможности блага»6. Отдельно выделяются
5. элементы риска (в гражданском праве) «как грозящей возможности ущерба» (с детальной характеристикой его)7. Проводитсяразделение риска на страховой риск, обязательственный риск («рисковые сделки») и Энциклопедический словарь / Изд.: Ф.А. Брокгауз, И.А. Ефрон. Т. XXVI. СПб., 1899. С. 804.2 Там же. С. 805.3 Там же.4 Там же.5 Там же.6 Энциклопедический словарь Русского библиографического института Гранат. Т. 36. Ч. 2. М., 1933. С. 578.7 См. там же. 12 «профессиональный риск». Особо подчеркивается значение фикций и презумпций как «средств предустановить известноераспределение риска от недоказанности фактов или их недоказуемости». Учитывая то, что данный том словаря был издан в 1933г., становится понятным подчеркивание «буржуазности» риска вообще и тенденции к «отмиранию» риска как следствия«планового характера социалистической системы». Место риску находится только в условиях «хозрасчетного принципа».Интересны рассуждения автора о правомерном производственном риске, в соответствии с которыми снимаетсяответственность с работника при отсутствии его «должностного упущения», а «при недостаточных шансах на успех»предусматривается ответственность за неосторожность (при отсутствии умысла или небрежности). Общим итогом рассмотрения слова «риск» в дореволюционных и первых послереволюционных энциклопедиях являетсявыделение из многих его значений (см., например, словарь В.И. Даля) риска как конкретного юридического понятия с по-степенной юридико-технической детализацией при усилении элементов «вытеснения» из общесоциального лексикона как «на-следия буржуазной действительности». Действуя в русле уже упомянутой тенденции к исключению риска как мировоззренческой категории, Большая СоветскаяЭнциклопедия не определяет риск ни в первом издании (1941 г.), ни в третьем (1975 г.). Риск (и то только в праве) появляетсяненадолго во втором издании как «возможность наступления убытков вследствие гибели или повреждения имущества, либоневозможности выполнения обязательства, например, риск случайной гибели»2. В дальнейшем общемировоззренческий аспект риска подвергается философскому и логическому анализу, в результате кото-рого появляется понятие риска как отражение случайности окружающего мира в его вероятностном отображении. Экономический аспект риска (как наиболее важный в реальной жизни) имеет тоже два значения3: возможный убытокили Энциклопедический словарь Русского библиографического института 2 Гранат. Т. 36. Ч. 2. С. 578. Большая Советская Энциклопедия. Т. 36. М, 1955. С. 544. См.: Словарь современного русского литературного языка: В 17т. Т. 12. Стб. 1321-1323. 13неудача и опасность, от которой производится страхование (понимаемое как возможность наступления обстоятельства, причи-няющего материальный ущерб). Правовая реальность тоже нашла свое отражение в языковых и энциклопедических словарях1, хотя и в усеченном виде: каквозможность наступления убытков вследствие гибели или повреждения имущества, невозможности выполнения обязательства. Это тем более знаменательно, в силу того что другие аспекты риска (случайность, вероятность, общеязыковые значения)оказались в других статьях энциклопедий и чисто языковых словарей. Произошла своеобразная «кристаллизация понятия» вего юридической форме. 2. Окружающая нас физическая реальность подчиняется основным законам термодинамики, согласно которым при обычномтечении событий возможен только переход от менее вероятных кболее вероятным состояниям вещества, причем наиболее вероятным является абсолютный беспорядок, имеющий самую низкуюорганизационную структуру2. Этому движению соответствуетнакопление энтропии3 как меры приближения к «идеальному состоянию». Как общемировоззренческое понятие риск (в значенииущерба) можно рассматривать как одну из основных характеристик существования вообще, как один из способов достижения«абсолютного беспорядка». С точки зрения наличия абсолютной и закономерной повторяемости событий наш мир является немарковским4, т.е. внем именно случайность является основой проявления закономерности. Наш «случайный, случайный, случайный мир»5характеризуется двумя основными типами связей: закономерными и случай-1 См.: Большая Советская Энциклопедия. Т. 36. С. 544.2 См.: Китайгородский А.И. Порядок и беспорядок в мире атомов. М., 1977. С. 159. См.: Фейнман Р., Лейтон Р., Сэндс М. Фейнмановские лекции по физике. Т. 3, 4. М., 1976. С. 356.
6. 4 См.: Большая Советская Энциклопедия. Т. 15. М., 1974. С. 382.5 См.: РастригинЛ.А. Этот случайный, случайный, случайный мир. М., 1969. С. 222. 14ными. Понятие закономерности как повторяемости, являясь одним из критериев научной реальности события1, в нашем миреносит все же вероятностный характер и только стремится к значению вероятности р = 1,0. Причем эти критерии реальности раз-личны в разных отраслях знаний: от 0,999... (для сверхчистых элементов в химии) до 0,8 (в соответствии с принципоммини-макса Парето) при изучении экономических закономерностей2. В общем же основным признаком существования явлений в окружающем нас мире является понятие математическойвероятности, под которым понимается «числовая характеристика степени возможности появления какого-либо определенногособытия в тех или иных определенных, могущих повторяться неограниченное число раз условиях. Вероятность отражаетособый тип связей между явлениями, характерный для массовых процессов»3. Изменяясь от 0 до 1,0, вероятность, находясь вдиапазоне от 0,8 до 1,0 (как уже было отмечено выше), характеризует «закономерные процессы». В противоположностьэтому случайность представляет собой «отражение в основном внешних, несущественных, неустойчивых, единичных связейдействительности»4. Именно со случайными событиями, т.е. «событиями, которые могут при данных условиях какпроизойти, так и не произойти и для которых имеется определенная вероятность (0 < р < 1,0) его наступления при данныхусловиях»5, связано понятие риска. Противоположное энтропии явление, направленное на повышение структурной и функциональной организации реальности,носит название негэнтропии. В общемировоззренческом плане именно негэнтропия является основой существования живыхсуществ. Более того, возможно распространение этого подхода и на существование экономических механизмов, политическогои правового устройства общества, цивилизации и культуры. С точки зрения термодинамики само существование человека,общест- См.: Любшцев А.А. Проблемы формы, систематики и эволюции организмов: Сб. статей. М., 1982. С. 122. См.: Сухарев А.Г. Минимаксные алгоритмы в задачах численного ана-злиза. М., 1989. С. 299. Большая Советская Энциклопедия. Т. 4. М., 1971. С. 544. Большая Советская Энциклопедия. Т. 17. М., 1.974. С. 460. Большая Советская Энциклопедия. Т. 23. М., 1976. С. 595. 15 . -ва, а также возможность осуществления определенной созидательной деятельности (в самом широком смысле слова)тесно связаны с понятием негэнтропии, с процессом постоянного ее воспроизводства, требующим как энергетических, таки информационных затрат. И эффективность использования этих ресурсов, тесно связанная с накоплением данных озакономерности наступления случайных событий, имеющих энтропийную направленность, является главным фактором вконкуренции не только между людьми и их сообществами, но в глобальной конкуренции между дикостью и цивилизацией1,в конечном счете между жизнью и смертью (в самом общем плане), между энтропией и негэнтропией. Таким образом,категория риска и ее познание (как на логическом, рациональном, так и на иррациональном уровнях) становится одним издвигателей развития человечества (в философском плане). Подытоживая эти рассуждения, можно говорить о том, что риск (в смысле ущерба, опасности) по своеймировоззренческой сути является неотъемлемым элементом существования объективной реальности, вообще одним изспособов энергетического и информационного упрощения среды путем приведения ее в наиболее вероятностное состояние(энтропийный компонент риска вообще). Риск же (в смысле действия наудачу) отражает негэн-тропийный компонент рискавообще и представляет собой один из способов энергетического и информационного усложнения среды, эффективностьдействия которого напрямую связана со степенью изучения и анализа случайности и вероятности риска (в энтропийномсмысле). Проводя последовательный анализ основных предпосылок развития права (в самом общем смысле слова), можновыделить следующие основные логические опорные пункты: энтропия -» негэнтропия —» человек —> цивилизация (каксамовоспроизводящийся механизм существования социальной негэнтропии) —> культура (как отражение деятельностипознающего себя коллективного разума) -> право (как механизм воспроизводства основного условия цивилизации икультуры- свободы проявленияСм.: Момардашвили М.Л. Лекции по античной философии. М, 1997. С. 320. 16человеческой личности). Основным итоговым выражением подобного развития является персоноцентристский типправовой культуры1, характеризующийся наличием свободной экономики, политическим полилогом, почти абсолютнымидеологическим плюрализмом, наличием гражданского общества, минимальной степенью концентрации государственнойвласти (разделение властей), наличием демократического и правового государства, приоритетом прав и свобод личности.Причем наличию свободной экономики придается основное, базовое значение, так как именно она является основойпостоянного самовоспроизводства цивилизации и именно из ее внутреннего развития происходит дальнейшее рождениекультуры и права. Основания свободной экономики (в классическом толковании экономической науки) сводятся к следующему2: 1) личный интерес как главный мотив поведения;
7. 2) свобода предпринимательства; 3) частная собственность; 4) конкуренция, понимаемая как единство двух позиций: наличие на рынке большого количества независимодействующих покупателей и продавцов любого конкретного продукта или ресурса, а также свобода для покупателей ипродавцов выступать на тех или иных рынках или покидать их; 5) опора на систему цен или рыночную систему; 6) ограниченная роль правительства. В дальнейшем происходят усиление регулирующей роли государства (с целью ограничения отрицательных сторон конку-ренции), а также создание основ социальной защиты населения. Основные два аспекта риска - энтропийный и негэнтропий-ный находят свое отражение в экономической реальности.Энтропийный компонент проявляется в воздействии как факторов внешней среды (гибель или случайное повреждениеимущества), так и факторов экономической реальности, действующих вне зависимости от воли ее участников (банкротствовследствие воздействия чисто внешних условий). Классическим экономическим См.: Семипгко А.П. Развитие правовой культуры как правовой прогресс. Екатеринбург, 1996. С. 175-194. См.: Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономика: Принципы, проблемы и политика: В 2 т. Т. I. M., 1992. С. 51-54. 17 механизмом борьбы с этими видами риска является страхование, под которым понимается «совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного или иного ущерба предприятиям и организациям или для оказания денежной помощи гражданам»1. Наибольшее же значение в свободной экономике приобретает негэнтропийный аспект риска, так как именно он являетсяосновой постоянного самовоспроизведения и развития материальной основы цивилизации. Данный аспект проявляется в двухосновных видах: предпринимательский риск и риск в управлении. Основное _значение имеет риск предпринимательства,представляющий собой «объективную экономическую категорию, отражающую степень неуспеха (успеха)... в достижении...целей при выборе решения из числа альтернативных»2. Риск в управлении как «специфическая деятельность менеджера вусловиях неопределенности и ситуации неизбежного выбора вариантов управления»3 может быть рассмотрен как особаяразновидность риска предпринимательства. Значительно меньшее значение имеет в экономической реальности игровой риск,появляющийся при искусственном воспроизведении случайных и вероятностных ситуаций. Не вдаваясь в подробный анализ исторического развития свободной экономики, можно выделить четыре основных этапа ее развития с точки зрения борьбы с риском (что, по нашему мнению, является внутренним стимулом ее движения). I этап связан с регулированием рисков, возникающих для объектов частной собственности вообще. II этап отражает необходимость нивелирования рисков, связанных с несовершенными формами конкуренции и монополизма. III этап направлен на защиту прав и свободу личности от рисков, связанных с функционированием свободного рыночного механизма и демократического общества. IV этап характеризуется постепенной кристаллизацией необходимости учета влияния рисков свободной экономики на окру- Страховое дело / Под ред. Л.М. Рейтмана. С. 15.2 Словарь-справочник менеджера / Под ред. М.Г. Лапусты. М., 1996. С. 360.3 Там же. С. 411. 18жающую нас природную среду (концепция устойчивого развития). В заключение данного раздела необходимо сказать, что в связи с базовыми условиями существования негэнтропиинеобходима постоянная энергетическая, организационная и информационная поддержка любых негэнтропийных структур: отжизни человека до существования экономических, правовых и государственных систем. И в этом процессе невозможнопереоценить роль различных механизмов анализа и учета риска. Ведь именно это в конечном счете и является показателемэффективности и конкурентоспособности конкретных экономических систем и механизмов. Практически этот подход находитсвое воплощение в бурном развитии целой отрасли управления - менеджмента риска. 3. Таким образом, подчиняясь объективному факту существования риска в окружающем мире, основные парадигмыобщественного развития дают разный ответ на вопрос о том, как с ним быть: социоцентристская модель стремитсяисключить риск путем формально-логического подхода, персоноцентристская -познать основные закономерности риска впроцессе свободного развития,человека, экономики, общества и государства. Именно поэтому механизму отражения феномена риска уделено большое внимание на техническом уровне частноправовыхтекстов. Вступивший в действие с 1 января 1997 г. Уголовный кодекс Российской Федерации (далее - УК РФ) впервые на уровнезакона обозначил те рамки, внутри которых возможна самостоятельная «рисковая» деятельность субъектов права.Существовавшая ранее только в доктрине, а также в сфере правосудия концепция обоснованного риска (в основномпрофессионального и хозяйственного) получила свое законодательное закрепление в ст. 41 УК РФ. В этой статьеописываются основные требования к обоснованному риску: 1) достижение общественно полезной цели;
8. 2) указанная цель не может быть достигнута не связанными с риском действиями (бездействием); Словарь-справочник менеджера С. 411. 19 3) лицо, допустившее риск, должно предпринять достаточные меры для предотвращения вреда охраняемым уголовнымзаконом интересам; 4) риск не должен быть заведомо сопряжен с угрозой для жизни многих людей, с угрозой экологической катастрофыили общественного бедствия. Гражданско-правовые границы риска регулируются ст. 10 ГК РФ, которая формулирует пределы осуществлениягражданских прав. Кроме традиционных понятий шиканы и злоупотребления правом, это «использование гражданских прав вцелях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке». А значит, ужепринципиально закрепляется свобода действий субъекта права, презюмируемая как разумная и добросовестная (п. 3 ст. 10 ГКРФ), тесным образом связанная с элементами риска, который, в свою очередь, неизбежно связан с приобретением иосуществлением гражданских прав своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 10 ГК РФ). Таким образом, понятие рискаявляется органической частью принципа диспозитивности. Более того, подобное «право на риск» может быть обращено не только На внешние проявления жизнедеятельностиличности (права и свободы человека), но и, по нашему глубокому убеждению, на возможность распоряжения своей жизньювплоть до реализации права на смерть, причем подобные сферы жизнедеятельности личности явно выходят за границыотношений, регулируемых правом. Свобода экономически активной деятельное™ субъекта права реализуется в двух основных формах: предпринимательскойдеятельности, прямо осуществляемой «на свой риск» самостоятельно и активно (ст. 2 ГК РФ); а также в виде правараспоряжения своим имуществом (п. 2 ст. 209 ГК РФ) для осуществления «деятельности, приносящей доход», участвуя илине участвуя непосредственно в предпринимательской деятельности субъекта права, которому передано имущество (ст. 82, 87,96 ГК РФ), причем и в том, и в другом случаях элемент риска прямо указывается в законе. Элемент риска может быть связан как с договорными (свободными) отношениями (абз. 1 п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ), таки с .прямо предусмотренными законом определенными обязательственными конструкциями (ст. 459, 563 ГК РФ и др.). 20 Анализируя все случаи употребления термина «риск» в ГК РФ, можно сразу же выделить четыре группы «рисков»,принципиально различных между собой: 1) риск предпринимательства, непосредственно связанный с осуществлением предпринимательской деятельности (ст. 2); 2) «игровой риск» (ст. 1063); 3) обязательственный риск (ст. 382, 312, 19 и др.); 4) страховой риск (гл. 48). Таким образом, речь идет о совершенно различных правовых институтах, которые носят одинаковое название «риск». Рассмотрим их подробнее, отталкиваясь от понятия «страховой риск» как базового, потому что именно страховому риску внаибольшей степени присущи основные характерные признаки риска вообще, составляющие его суть: вероятность ислучайность (п. 1 ст. 944 ГК РФ). Дополнительными признаками страхового риска (в отрицательном смысле), вытекающими из анализа страховых обяза-тельств, являются дополнительные правовые условия, четко ограничивающие этот вид риска от всех остальных (ст. 928 ГК РФ). Пункт 2 ст. 928 ГК РФ отделяет страховой и игровой риски, закрепляя в праве принципиальную разницу экономическойсути этих явлений. Пункт 1 ст. 928 ГК РФ (включая в себя как частный случай и п. 3 этой же статьи) разделяет страховой иобязательственные риски, которые не могут быть объектами страхования, так как уже распределены законом междусторонами. Особое значение имеет отделение собственно риска предпринимательства от риска убытков от предпринимательскойдеятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этойдеятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ). Причем упоминаемыйздесь риск неполучения ожидаемых доходов связан только с этими обстоятельствами, что не затрагивает сам рисковойхарактер предпринимательской деятельности. А предусматриваемый самим экономическим механизмом страхования чистокомпенсационный, а не приносящий прибыль характер возмещения рискового ущерба, позволяет резко расширить свободупредпринимательского маневра, сделав ценой его только сумму страховой премии, которая как минимум на порядок нижереальных затрат и возможных потерь от пред- 21принимательской деятельности. В дальнейшем «риск изменения обстоятельств» договора (в принципе) входит в качествеодного из одновременно наличествующих условий, на основании которых судом может быть расторгнут или изменендоговор в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). В принципе же этот риск может быть такжеотнесен к страховым по своей сути. По своему юридико-техническому значению можно выделить две группы рисков: 1) риски, выступающие фактором вероятностной организации правовой среды; 2) риски, являющиеся фактором стабилизации частноправового характера регулирования экономической среды.
9. К группе рисков, выступающих фактором вероятностной организации правовой среды, относятся риски, общий смыслвлияния которых заключается в восстановлении презумпций как квинтэссенций вероятностной организации правовой среды. Влияние этих рисков, способствуя упорядочению структуры правовой среды, имеет негэнтропийное значение, причемсоблюдение требований закона приводит к полной элиминации этих рисков. В группу этих рисков входят: -риск последствий, вызванных отсутствием у должников и кредиторов сведений о перемене имени гражданина (абз.2 п. 2 ст. 19 ГК РФ). Данный риск является обязательственным и соответствует презумпции: «Гражданин приобретает и осуществляетправа и обязанности под своим именем (п. 1 ст. 19 ГК РФ), если он не сообщил о перемене своего имени»; - риск последствий непредъявления требования доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором илиупра-вомоченным им на это лицом (ст. 312 ГК РФ). Данный риск такие относится к группе обязательственных и ему соответствует презумпция: «Обязательства исполняютсянадлежащим образом (ст. 309 ГК РФ): обязательство исполняется надлежащему лицу, если не потребованы соответствующиедоказательства (ст. 312 ГК РФ)»; - риск последствий непредъявления требования письменного подтверждения обещания награды (п. 2 ст. 1055 ГК РФ). Данный рисх тоже входит в группу обязательственных и ему соответствует презумпция: «Лицо, объявившее публично овыпла- 22те награды, выплачивает ее при условии, что обещание награды позволяет установить, кем она обещана» (п. 1 и 2 ст. 1055 ГКРФ); -риск неблагоприятных последствий для нового кредитора, вызванных отсутствием письменного уведомлениядолжника о состоявшемся переходе к нему прав кредитора (п. 3 ст. 3R2 ГК РФ). Данному обязательственному риску соответствует презумпция: «Обязательства исполняются надлежащим образом (ст. 309ГК РФ): обязательство исполняется надлежащему лицу, если оно не сообщило о переходе своих прав кредитора к другомулицу (ст. 382 ГК РФ)». Риски, выступающие в качестве фактора стабилизации частноправового характера правового регулирования экономическойсреды, принципиально разделяются на три группы: риск предпринимательства (отражающий личностную, активную состав-ляющую экономической среды), страховой по сути риск (отражающий предметную, пассивную часть экономической среды) игруппу непосредственно обязательственных рисков (отражающую взаимоотношения личностной и предметнойсоставляющих экономической среды). К группе риска предпринимательства относятся: - риск предпринимательства (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ); - риск убытков участников-вкладчиков (коммандитистов), связанных с деятельностью товарищества на вере (п. 1 ст. 82 ГК РФ); - риск убытков участников ООО, связанных с деятельностью общества с ограниченной ответственностью (абз. 1 п. 1 ст. 87ГК РФ); - риск убытков акционеров, связанных с деятельностью акционерного общества (абз. 1 п. 1 ст. 96 ГК РФ). Эти риски носят вероятностный и случайный характер, но реализация этих свойств четко связана с субъективнымфактором, т.е. с собственной активностью субъектов экономической деятельности (за исключением риска ст. 82 ГК РФ, таккак вкладчики не принимают участия в осуществлении товариществом предпринимательской деятельности, т.е. они неосуществляют «деятельность, приносящую доход»). Общий смысл влияния этих рисков на экономическую деятельность состоит в уменьшении негативного влияниянеадекватных субъективных факторов на функционирование свободной рыночной экономической среды, а отсутствие механизмастраховой компенсации этих рисков препятствует реализации второго принципа 23Парето, говорящего о том, что в обществе нельзя приобрести Дополнительные блага, не взяв их у других членов общества1. Группа страховых (в самом общем смысле этого понятия) рисков (т.е. рисков, позволяющих воспользоватьсяобщественным страховым механизмом компенсации ущерба в случае реализации риска), включает в себя: -риск случайной гибели или случайного повреждения имущества (ст. 211 ГКРФ); - риск случайной гибели или случайного повреждения товара (ст. 459 ГК РФ); - риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного в составе предприятия (абз. 2 п. 2 ст. 568 ГК РФ); - риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного под выплату постоянной ренты (ст. 595 ГКРФ); -риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного под выплату пожизненной ренты (ст. 600ГКРФ); - риск случайной гибели или случайной порчи арендованного имущества по договору финансовой аренды (ст. 669 ГК РФ); - риск случайной гибели или случайного повреждения вещи, полученной в безвозмездное пользование (ст. 696 ГК РФ); -риск случайной гибели или случайного повреждения материалов, оборудования, переданной для переработки (обработки)вещи или иного используемого для исполнения договора подряда имущества, а также результата выполненной работы (ст. 705,п. 7 ст. 720 ГКРФ); - риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договорастроительного подряда (п. 1 ст. 741 ГК РФ); -риск последствий гибели или повреждения результата отдельного этапа работ по договору строительного подряда(п. 3 ст. 753 ГК РФ);
10. - риск случайной гибели (утраты) или случайного повреждения заложенного имущества (п. 1 ст. 344 ГК РФ); -риск случайной невозможности исполнения договоров на выполнение научно-исследовательских работ, опытно-конструкторских и технологических работ (п. 3 ст. 769 ГК РФ).1 См.: Курс экономической теории. Киров, 1997. С. 55-58. 24 Данная группа рисков корреспондирует по страховому механизму компенсации со ст. 933 ГК РФ, причем ст. 742 ГК РФ пря-мо предусмотрена возможность страхования объекта строительства, а также материала, оборудования и другого имущества, ис-пользуемых при строительстве, как особо важного для общества объекта, что еще раз говорит о страховом по своей сутихарактере этих рисков. Общий смысл влияния этих рисков состоит в уменьшении негативного влияния вероятностных и случайных (а такжечисто объективных по своей сути) факторов на рыночный механизм. Группа непосредственно обязательственных рисков делится на риски обеспечительного характера и риски,обеспечивающие непрерывность правового воздействия на субъекты обязательственных правоотношений (с фиксациейпредметной или договорной составляющих). К подгруппе рисков обеспечительного характера относится риск случайной гибели (утраты) или случайногоповреждения заложенного имущества (п. 1 ст. 344 ГК РФ). Хотя этот риск тоже относится к группе страховых, о чем прямоговорится в подп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, тем не менее основной его функцией является сохранение имущественного обеспечениясобственно обязательства, а не задача сохранения имущества как такового. Риски, обеспечивающие непрерывность правового воздействия на участников обязательства, касаются как предметной со-ставляющей обязательства - это уже названные выше риски ст. 459, 563, 595, 600, 669, 696, 705, 741, 753 ГК РФ, - так и дого-ворной (собственно обязательственной составляющей): -риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ренты (п. 2 ст. 587 ГКРФ); - риск ответственности за причинение вреда другим лицам при осуществлении строительства (договор строительногоподряда) (абз. 1 п. 1 ст. 742 ГК РФ). Причем эти риски, являясь также страховыми по своей сути, компенсируются по механизму страхования ответственности(ст. 932 ГК РФ). В эту группу входит также риск отнесения на собственника земельного участка, подлежащего изъятию длягосударственных или муниципальных нужд, затрат и убытков, связанных с новым строительством, расширением иреконструкцией зданий и сооружений на земельном участке с момента государственной регист- 25рации решения об изъятии участка до достижения соглашения или принятия судом решения о выкупе участка (ст. 280 ГКРФ). И если влияние рисков обеспечительного характера направлено на защиту прав кредитора как частного собственника, тоследующая подгруппа рисков влияет на обеспечение непрерывности воздействия риска на экономическую среду,обеспечивая механизм экономически-правовой ответственности, поддерживающий рыночную инфраструктуру. Причем это «имущественно-правовое» давление носит непрерывный характер, что отражается как в механизме переходариска, так и в механизме распределения рисков, поддерживая с одной стороны предметную часть (см., например, ст. 459 ГКРФ), а с другой стороны обеспечивая обязательственные отношения (см., например, ст. 705 ГК РФ, п. 7 ст. 720 ГК РФ) всфере частноправовых отношений. 4. Традиционное деление наук на математические, естественные и общественные (к коим относится и юриспруденция)отвергалось еще академиком Ландау, который предложил собственную классификацию: «бывают науки сверхъестественные,естественные и неестественные». Интерпретируя это деление, можно говорить об естественных науках как о науках,описывающих строго детерминированные энтропийные (в конечном итоге) процессы (например, физика). Впротивоположность этому негэнтро-пийные процессы носят явно «неестественный» характер, потому что имеют в себетелеологический элемент, связанный с определенной вариативностью в своем проявлении. Именно в этих науках проявляютсебя законы организации и формы (например, биология). Науки же, которые могут быть названы «сверхъестественными»,описывают в конечном итоге то взаимодействие энтропийных и негэнтропийных процессов, которое и образует мозаикуживой жизни экономических, политических и социальных процессов (например, экономика). Процессы, описываемые этими науками, не носят истинно вероятностного характера, так как не имеют такого критерияреаль- Цит. по: Матвеева А. Шире взгляд в области неестественной науки // Эксперт. 1997. №20. С. 48. . . " 26нести явления, как повторяемость1. Целью этих наук является не столько попытка воздействовать и изменять процессы (что,судя по всему, возможно только в определенные временные периоды их развития)2, сколько само понимание логики развития
11. и элементов организации этих процессов, что и позволяет быть свободными по отношению к ним путем познаниянеобходимого в них. Этот процесс изучения сложной системы (типа «черного ящика»)3 позволяет повысить эффективностьиспользования самой этой системы. К сегодняшнему дню все более накапливается фактов, говорящих, что юридическая реальность носит совершенноособый характер, имеющий внутреннюю структуру и логику своего развития (например, понятие структурированности права)4.Именно наличие этих особенностей предмета правовой науки позволяет применить такой метод исследования, каканалитический5. Аналитическое правоведение6 (аналитическая юриспруденция) представляет собой отрасль специальных знаний, изучаю-щую в практических целях законодательство, юридические нормы, права и обязанности, ответственность, другие правовыеявления под углом зрения присущей им логики, систематики, юридических черт, связей и соотношений, юридическойтехники и аналитики. Соглашаясь с этим определением, хочется все же обратить внимание на два аспекта этого метода: первый- изучение собственно юридической технологии (в самых разнообразных вариантах— от определений до кодексов исобственно теории права)7; второй - изучение того, что автор назвал «метаюридиче-скими факторами», придав им, правда,только вспомогательный характер при анализе способов толкования и подчеркнув их «идеологизированный вид»8. Междуэтими двумя аспектами су- См.: Любищев А.А. Указ. соч. С. 122. См.: Пригожий И., Стенгерс И. Порядок из хаоса: Новый диалог человека с природой. М., 1986. С. 431.J CM.: Большая Советская Энциклопедия. Т. 29. М., 1978. С. 107.4 См.: Алексеев С.С. Теория права. М., 1995. С. 187-201.5 См. там же. С. 1.6 См. там же. С. 1-2. См. там же. С. 4. См. там же: 27ществует глубокая связь, которая подчеркнута именно тем, что взаимодействуют они при толковании нормы права,, котороепредставляет собой апофеоз юридической технологии континентального образца, когда при помощи логического анализа выяв-ляется воля законодателя. Нельзя не отметить и того многообразия способов описания и моделирования сути юридическойреальности вообще, каждое из которых носит спекулятивный • характер и с формальной точки зрения не имеетпреимуществ перед другими. Тем не менее, судя по всему, только один аспект может иметь значение при установлении«иерархии» описаний: прогностическая ценность, связанная со снижением вероятности риска. Необходимость привлечения для толкования юридических норм (а шире, и для их создания) чего-то выходящего запределы формально-логической юридической ткани - того, что метко было названо «метаюридическими факторами»1,выводит нас за пределы строгой формальной логики при анализе юридической реальности. Строго говоря, если мысоглашаемся с тем, что «аналитическое правоведение является своего рода логикой и математикой в области права»2, тологичным будет и дальнейшее развитие этой мысли, говорящее о том, что с помощью чисто формальной логики невозможнополное описание систем, существующих в реальности (что было отмечено уже Геделем). А для построения спекулятивнойсистемы, описывающей такого рода реальность, необходимо привлечение так называемых метасистем, «которые служат, всвою очередь, для исследования или описания других систем»3. Такого рода подход позволяет значительно повыситьточность описания реальности, задавая для описываемых систем рамки и основную внутреннюю структуру. Правильновыбранный «общий подход» к конкретным явлениям имеет не только вспомогательное (для уточнения «неясных мест»),но и прогностическое значение, выходящее за пределы возможностей «простой» описываемой системы. Классическимпримером подобной метасистемы (в сфере «естественных наук») является Периодическая система химических элементов Д.И.Менделеева. 1 См.: Алексеев С.С. Теория права. С. 4. "Там же. С. 3. J Словарь иностранных слов. М, 1996. С. 305. 28 Следствием невозможности полного формального и логически непротиворечивого описания реальности (особенно социаль-ной- как одной из наиболее сложных «видов» реальности) являются внутренние противоречия в системах, пытающихсяее описывать, в том числе и в юриспруденции. Противоречие это выступает как на уровне терминов («достаточный»),так и на уровне понятий («добросовестность», «разумность») и категорий («страховой риск»). Для объяснения сути этих«оценочных понятий» или «специальных терминов» (все же являющихся в правовых текстах юридическими терминами)необходимо привлечение «метаюридических фактов». Попытки разъяснения значений этих терминов (в частности, впостановлениях высших судов) не могут решить эту проблему до конца (особенно в применении к конкретным ситуациям), апридание этим разъяснениям функции источников права «взрывает» внутреннюю логику создания правовых норм. Эта жепроблема нашла свое отражение в существовании так называемых норм-принципов, которые «закрепляют общиеположения»2. По своей природе эти нормы-принципы резко отличаются от других видов норм, реализуясь только в одной сфере -правосудии. Можно полностью согласиться с описываемым в литературе «механизмом» правосудия - с образованиемправоположений3 как специфической разновидности правовой реальности, с особым механизмом функционирования «живогоправа, права в жизни»4. Но этот механизм основан не только на применении особых норм-принципов, принципиально неимеющих жесткого формального описания, но и на использовании особых категорий (в частности, «риск вообще»), атакже «оценочных» понятий.
