More Related Content
Similar to UPAYA PENYELAMATAN PINJAMAN BERMASALAH.pptx
Similar to UPAYA PENYELAMATAN PINJAMAN BERMASALAH.pptx (20)
More from CVEDUKAAMERTHABUMI
Recently uploaded
Recently uploaded (12)
UPAYA PENYELAMATAN PINJAMAN BERMASALAH.pptx
- 1. TEKNIK PENAGIHAN & PENYELAMATA N PINJAMAN BERMASALAH Eduka Amertha Bumi Akta Notaris No. 02, 28 Januari 2023 SK. Kemenkumham RI No. AHU-0009011-AH.01.14 NIB : 08022300804260003 Tahun 2023
- 2. CV. EDUKA AMERTHA BUMI KERANGKA KERJA PENAGIHAN PINJAMAN ???
- 3. CV. EDUKA AMERTHA BUMI Lama Tunggakan Tindakan 1 – 30 Hari Mengingatkan melalui WA Mengingatkan melalui telepon 31 – 60 Hari Mengingatkan melalui telepon Mengirimkan surat tagihan 61 – 90 Hari Mengirimkan surat tagihan Penagihan ke rumah 91 – 365 Hari Penagihan ke rumah Membuat kesepakatan Reconditioning, Reshedulling, Restrukturisasi > 365 Hari Negosiasi penjualan agunan Eksekusi APHT Charge off, penghapusan pinjaman
- 4. Dalam penagihanmelalui WA harus diperhatikanSurat Edaran Bank Indonesia (BI) No 14/17/DASP. Dilarangmenggunakan tekanan fisik, verbal,kekerasan, ancaman, maupun, mempermalukan CV. EDUKA AMERTHA BUMI Selamat pagi Bapak/Ibu xxxxx anggota koperasi xxxxx. Semoga kabarnya selalu sehat dan dalam kondisi baik. Berkaitan dengan pinjaman Bapak/Ibu xxxxx dan berdasarkan sistem kami, bahwa pinjaman atas nama Bapak/Ibu xxxxx telah lewat jatuh tempo selama xxxxx hari. Adapun rincian tunggakan sebagai berikut : Angsuran pinjaman xxxxx Bunga pinjaman xxxxx Atas tunggakan tersebut, dimohon kiranya Bapak/Ibu xxxxx dapat menyelesaikannya dengan segera. Dapat melalui transfer bank ke nomor rekening xxxxx atas nama koperasi xxxxx atau dapat datang langsung ke kantor koperasi xxxxx. Atas perhatian dan kerjasamanya kami ucapkan terimakasih.
- 6. CV. EDUKA AMERTHA BUMI TEKNIK PENAGIHAN PINJAMAN BERMASALAH
- 7. TAHAP PERSIAPAN 1. Sekretaris komite kredit mempersiapkan daftar tagihan 2. Komite kredit membuat jadwal penagihan 3. Komite kredit secara bersama menentukan personil yang akan melakukan penagihan (minimal 2 orang) 4. Sekretaris komite kredit mempersiapkan administrasi tagihan (surat tagihan dan surat tugas) 5. Team penagihan harus membawa identitas lembaga (ID Card / Tanda Pengenal) CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 8. Bertemu dan bicarakan secara bersama CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 9. Jelaskan maksud kedatangan dengan sopan dan tegas CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 10. Memberikan kesempatan anggota berbicara & dengarkan secara baik CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 11. Bersikaplah rileks, santai dan tidak tegang dalam menghadapi masalah anggota CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 12. Hargai setiap usul yang diberikan oleh anggota CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 13. Melakukan negosiasi yang tepat dengan anggota CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 14. Menindaklanjuti hasil dari penagihan CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 16. Terhadap peminjam yang masih mempunyai prospek dan itikat baik Penagihan dilakukan secara intensif, dapat dilengkapi dengan (surat pernyataan dan berita acara) Reschedulling : Dilakukan pada saat jatuh tempo pinjaman guna memperpanjang usia pinjaman Hal ini dapat dilakukan 1 kali bagi anggota yang masih lancar tetapi kontraknya sudah jatuh tempo Hal ini harus mendapatkan persetujuan dari anggota CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 17. Terhadap peminjam yang masih mempunyai prospek dan itikat baik Reconditioning : Dilakukan untuk negosiasi besarnya angsuran dan perubahan suku bunga pinjaman Jatuh tempo disesuaikan dengan besarnya angsuran sampai dengan lunas Hal ini dapat dilakukan 1 kali bagi anggota, baik sesudah jatuh tempo ataupun belum jatuh tempo Hal ini harus mendapatkan persetujuan dari anggota CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 18. Terhadap peminjam yang masih mempunyai prospek dan itikat baik Restrukturisasi : Dilakukan apabila terjadi perubahan hampir semua isi perjanjian termasuk didalamnya penambahanbesarnya pinjaman Hal ini dapat dilakukan bagi anggota yang sudah jatuh tempo, aktif dan mempunyai sisa pinjaman 50% dari pinjaman lama Hal ini boleh dilakukan hanya 1 kali dan mendapat persetujuan dari anggota Manajemen assistancy adalah langkah untuk membantu menata manajemen usaha peminjam (khusus peminjam produktif) CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 19. Terhadap peminjam yang tidak punya prospek tetapi punya itikat baik Reconditioning Dapat diberikan keringanan atas tunggakan bunga Mengajak kerjasama dalam kegiatan koperasi (pembayaran pinjaman dilakukan dengan memotong upah) Negosiasi dengan anggota untuk memasarkan jaminan yang telah diterima CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 20. Terhadap peminjam yang kurang punya prospek dan tidak punya itikat baik Dapat melakukan reconditioning dilengkapi dengan pemasangan Hak Tanggungan atas jaminan Novasi adalah pembaharuan hutang. Jenisnya sebagai berikut : Novasi Subjektif Pasif : ada debitur baru yang ditunjuk untuk menggantikan debitur lama Novasi Subjektif Aktif : peristiwa dimana kreditur baru ditunjuk menggantikan kreditur lama CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 21. Terhadap peminjam yang kurang punya prospek dan tidak punya itikat baik Penjualan barang jaminan dengan kesepakatan Subrogasi merupakan penggantian hak-hak (piutang) kreditur lama oleh pihak ketiga/kreditur baru yang telah membayar Eksekusi jaminan melalui jalur hukum CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 22. Terhadap peminjam yang tidak punya prospek dan tidak punya itikat baik Somasi Eksekusi jaminan melalui jalur hukum Mempertahankan proteksi asuransi atas pinjaman Mencadangkan dana resiko 5% per bulan atas pinjaman yang macet (tidak akan kembali) Charge Off Menghapus pinjaman menggunakan dana resiko CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 23. TINDAKAN PENCEGAHAN !!! Memperketat team komite kredit Tidak terlalu ekspansif dalam mengejar target Membuat analisa yang baik terkait riwayat atau histori keuangan anggota itu sendiri Menetapkan plafon pinjaman sesuai dengan kebutuhan anggota peminjam Menghindari jaminan sebagai satu-satunya faktor aman dalam menganalisa CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 24. TINDAKAN PENCEGAHAN !!! Merealisasikanpengajuan pinjaman secara tepat waktu Monitoring atau kunjungi anggota pada periode tertentu atau secara teratur, ikuti prosedur pemberiankredit secara benar Lengkapi lebih dulu dokumen yang kurang sebelum kredit dicairkan dan jangan percaya janji-janji anggota Bila anggota dalam angsuran pembayaran setiap bulan sering mengalami keterlambatan hendaknya cukup waspada perlu monitor lebih aktif Mengingatkan batas waktu pembayaran CV. EDUKA AMERTHA BUMI
- 25. TINDAKAN PENCEGAHAN !!! Penagihan secara intens Membuat kerangka kerja penagihan kredit bermasalah/lalai sebelum melakukan tindakan CV. EDUKA AMERTHA BUMI