LABORATORUL ACADEMIC

1. PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT
în spatele imaginii de marketing
Aplicaţie practică
MARTIE 2016
LABORATORUL ACADEMIC

2. PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
• Sistemul de pensii din României (Multipilon):
o Sistemul public de pensii (Pilon I);
o Sistemul administrat privat de pensii (Pilon II şi Pilon III).
• Arhitectură sistem pensii administrat privat:
o Legislaţie;
o Scop;
o Mecanism de funcţionare.
• Aplicaţie practică

3. Sistemul de pensii din România
- Multipilon -
Sistemul public de pensii Fond de pensii administrat privat Fond de pensii facultative
Pilon I Pilon II Pilon III
Lege 263/2010, norme
de aplicare.
Contribuţia Angajatului
în 2016: 10,5% din
venitul salarial brut;
Contribuţia Angajatorului
în 2016: 15,8% raportat la
Salariul brut al angajatului.
Lege 411/2004, norme
de aplicare.
Participare: obligatorie
pentru angajaţii sub 35 de
ani, opţională pentru cei
Între 35 şi 45;
Contribuţia (în 2016):
5,1% din venitul salarial brut
al angajatorului (este o parte
din contribuţia datorată la
Pilon I).
Lege 204/2006, norme
de aplicare.
Participare Facultativă
Contribuţia: Maxim 15%
raportat la venitul brut.
Contribuţia suportată
solidar de angajat şi
angajator este încurajată
prin deductibilitate fiscală.
Pensia publică
(de la stat)
Pensia privată obligatorie
(Pensie suplimentară)
Pensia privată facultativă
(Pensie suplimentară)
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

4. Aderare Pilon II - OBLIGATORIU:
•Persoanele eligibile pot deveni participanţi la un
Fond de Pensii Administrat Privat prin semnarea unui
act individual de aderare (la contractul de societate şi
la prospectul schemei de pensii private);
•Dacă persoanele eligibile nu semnează un act
individual de aderare în termen de 4 luni de la data la
care au intrat în sistemul de asigurări sociale, acestea
vor fi repartizate aleatoriu la unul din Fondurile de
Pensii Administrate Privat.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
PENSIONAR
Pensia de stat
PILONUL I
Pensia din
sistemul
PILONUL II
Pensia
facultativă
PILONUL III
ANGAJAT
ANGAJATOR
STAT

5. • Aderarea la un Fond de Pensii Administrat
Privat se poate face direct la sediul
Administratorului Fondului sau prin Agent de
marketing/Broker de pensii private.
• După aderare sau repartizare, participanţii sunt
obligaţi să contribuie la Fondul de Pensii
Administrat şi nu se pot retrage.
• Ieşirea din sistemul de pensii administrate
privat se realizează doar la momentul la care se
naşte dreptul la pensie (ieşirea la pensie).
• Participantul devine proprietarul unui cont
individual la Fondul de Pensii Administrat
Privat.
• În contul individual se vor colecta contribuţiile
plătite de participant. Valoarea contribuţiilor
plătite este garantată prin lege. Contul va mai
putea cuprinde rezultatul investiţional ca
urmare a investirii contribuţiilor participanţilor.
• Participantul se poate transfera de la un Fond
de Pensii Administrat Privat la altul, fără a
suporta cheltuieli de transfer dacă acesta se
realizează după 2 ani de la data aderării.
Contribuţie
netă
Nivel garantat
Valoare
cont
individual
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

6. • Aderarea la un Fond de Pensii Facultative este
o opţiune individuală.
• Aderarea se realizează prin semnarea unui act
individual de aderare la un Fond de Pensii
Facultative.
• Participantul dobândeşte un cont individual.
• Contribuţia la Fondul de Pensii Facultative
poate fi acordată de angajator, plătită
individual de participant, sau, la acesta pot
contribui atât angajatorul cât şi participantul.
• Participantul se poate transfera de la un Fond
de Pensii Facultative la altul.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
• Aderare Pilon III - FACULTATIV:

7. Aplicaţie practică:
Pensia privată, produs financiar
Cui ne adresăm pentru achiziţia unor produse financiare ?
Cum alegem cele mai potrivite produse financiare ?
Ce urmărim la achiziţia unui produs financiar ?
Ce riscuri există?
Ce garanţii avem?
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

8. PILON II
PILON III
PILON IV
ASIGURĂRI
LOCUINŢĂ
PENSIE
OBLIGATORIE
PENSIE
FACULTATIVĂ
Avem: Portofoliul agentului de marketing
ASIGURĂRI
VIAŢĂ
RCA
CASCO
ASIGURĂRI
SUPLIMENTARE
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

9. Fondul de Pensii
Administrat Privat Y
PILON II
Scopul Fondului de Pensii:
COLECTARE + INVESTIRE
5,1% din CAS de 10,5%
Cheltuieli suportate din contribuţia
participantului:
-2,5% comision de administrare;
-5% penalitate de transfer dacă acesta
se realizează mai devreme de 2 (doi) ani de la
aderare;
-Administratorul nu percepe tarife pentru servicii
de informare suplimentară.
Cheltuieli suportate din activul Fondului:
-0,05% pe lună, aplicat la media activului
net total al Fondului;
-110.825 lei/an taxă de auditare a
Fondului din 9,5 miliarde active totale ale
Fondului.
INSTRUMENTE DE
SIGURANȚĂ
-Se constituie PROVIZIONE TEHNICE;
- Se separă activele Fondului de activele
Administratorului;
-Se garantează valoarea contribuţiilor plătite,
diminuate cu penalităţi de transfer şi
comisioane legale;
-Fondul de garantare.
Grad de risc MEDIU
Unde:
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

10. • Participantul are dreptul la o pensie administrată
privat la data îndeplinirii condiţiilor de pensionare din
sistemul public de pensii.
• Participantul are dreptul la o pensie privată în caz de
invaliditate.
• În caz de deces al participantului, beneficiarii acestuia
au dreptul la pensia privată ce i se cuvenea.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
• Deschiderea dreptului la pensia obligatorie

11. Fondul de Pensii
Facultative YXZ
Pilon III
Fondul de Pensii
Facultative YX
Pilon III
Grad de risc RIDICAT
Scopul Fondului de Pensii:
COLECTARE + INVESTIRE
până la
15% din venitul salarial brut lunar
minim 45 RON
Scopul Fondului de Pensii:
COLECTARE + INVESTIRE
până la
15% din venitul salarial brut lunar
minim 45 RON
Grad de risc MEDIU
Cheltuieli suportate din contribuţia
participantului:
-4,85% comision de administrare;
-5% penalitate de transfer dacă acesta
se realizează mai devreme de 2 (doi) ani de la
aderare;
-Administratorul poate să nu perceapă tarife
pentru servicii de informare suplimentară.
Cheltuieli suportate din contribuţia
participantului:
-4,85% comision de administrare;
-5% penalitate de transfer dacă acesta
se realizează mai devreme de 2 (doi) ani de la
aderare;
-Administratorul poate să nu perceapă tarife
pentru servicii de informare suplimentară.
Şi
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

12. Cheltuieli suportate din activul Fondului:
-0,1625%/lună comision administrare din activ
net total al Fondului;
-Până la 55.000 lei/an comision de depozitare;
-Până la 0,07%/an comision pentru păstrarea în
siguranţă a valorilor mobiliare;
- comisioane de tranzacţionare;
-comisioane bancare;
-comisioane intermediere;
-28,250 lei/an taxă auditare Fond;
- 100 euro comision reprezentare în AGA
societăţi listate din portofoliul Fondului.
Cheltuieli suportate din activul Fondului:
-0,1625%/lună comision administrare din activ
net total al Fondului;
-Până la 55.000 lei/an comision de depozitare;
-Până la 0,07%/an comision pentru păstrarea
în siguranţă a valorilor mobiliare;
- comisioane de tranzacţionare;
-comisioane bancare;
- comisioane intermediere;
- 25,500 lei/an taxă auditare Fond;
- 100 euro comision reprezentare în AGA
societăţi listate din portofoliul Fondului.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

13. INSTRUMENTE DE
SIGURANȚĂ
-Constituirea de provizioane tehnice;
-Se separă activele Fondului de activele
Administratorului;
-Este garantată valoarea cel puţin egală cu
valoarea contribuţiilor plătite, diminuate cu
penalităţi de transfer şi comisioane legale.
INSTRUMENTE DE
SIGURANȚĂ
-Se separă activele Fondului de
activele Administratorului.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

14. Participantul are dreptul la o pensie facultativă la
data îndeplinirii în mod cumulativ a următoarelor
condiţii:
•a împlinit vârsta de 60 de ani,
•au fost plătite minimum 90 de contribuţii lunare,
•activul personal este cel puţin egal cu suma
necesară obţinerii pensiei facultative minime
prevăzute în normele ASF.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
• Deschiderea dreptului la pensia facultativă

15. PILON IV
precum şi:
“mai mulţi bani la
pensie”
“planul financiar de pe lângă
pensie”
“o asigurare de deces din orice
cauză”
“plan de investiţii”
“contract de asigurare pentru
pensie”
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

16. •plan de asigurare în care se acumulează sume de care
se va beneficia la pensie sau în caz de deces.
•în caz de deces, beneficiarul numit sau moştenitorii
primesc suma asigurată şi valoarea contului la
momentul respectiv.
•durata contractului: minim 10 ani, maxim până la
împlinirea vârstei de 75 de ani a asiguratului (nu mai
devreme de împlinirea vârstei de 55 de ani).
•alegere individuală a sumei asigurate, beneficiu
garantat; cu respectarea unei limite de minim 17.000
RON.
•alegere individuală a primelor de asigurare; cu
respectarea unei limite de 1.700 lei/an.
•alegere individuală a planului de investiţie.
•dobândire a unei diviziuni (UNIT) din programul
de investiţii.
•dreptul de a retrage (RĂSCUMPĂRARE) o cotă din
uniturile de investiţii şi de acumulare din cont.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
Pilon IV “Planul financiar de pe lângă pensie”

17. • Taxe şi comisioane
 Taxă de administrare poliţă;
 Taxă de răscumpărare după primii doi ani de contract de asigurare;
 Taxă de reziliere contract asigurare, dacă acesta este reziliat mai devreme
de doi ani de la data încheierii;
 Taxă lunară pe numărul uniturilor de acumulare din contul
contractantului;
 Taxă anuală pe numărul uniturilor de acumulare din contul
contractantului.
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

18. • Ce pensie facultativă
alegem?
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

19. • Toate produsele financiare
prezentate reprezintă pensii
facultative?
• Care este diferenţa între Pilonul
III şi Pilonul IV?
• Cum este împărţit riscul la
achiziţia unui produs financiar?
• Ce garanţii prevăd produsele
financiare prezentate?
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

20. • Trebuie să ne informăm cu privire la tipurile de produse financiare!
• Trebuie să analizăm drepturile şi obligaţiile prevăzute la achiziţia
unui produs financiar! (Prospecte scheme de pensii private,
Contracte etc.)
• Trebuie să urmărim cum se împart riscurile la care este supus un
produs financiar!
• Este produsul financiar garantat?
• Care este rentabilitatea produsului?
• Trebuie să urmărim performanţa produsului financiar!
• Cui ne adresăm în situaţii de nerespectare a drepturilor dobândite
la achiziţia unui produs financiar?
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC

21. Vă mulţumim pentru participare!
PENSIA ADMINISTRATĂ PRIVAT ÎN SPATELE IMAGINII DE MARKETING
LABORATORUL ACADEMIC
FACEBOOK
https://www.facebook.com/
asf.romania
www.asfromania.ro
A.S.F.
office@asfromania.ro
Telverde:
0800 825 627
www.asfromania.ro/edu