Educația financiară parinti

1. Educația financiară –
cum le oferim copiilor un
viitor mai bun
Să vorbim despre piața financiară nebancară!

2. Educația financiară este o investiție în dezvoltarea personală viitoare
“Financial freedom is a mental, emotional and educational process.” - Robert Kiyosaki (om de
afaceri american, scriitor, investitor, personalitate radio).
 De ce?
Cunoștințe
financiare
Gestionarea
disponibilităților
financiare
Independență
financiare și
bunăstare
"An investment in knowledge pays the best interest." - Benjamin Franklin

3. Educația financiară
A avea cunoștințele necesare pentru a înțelege mecanismele piețelor financiare, aptitudinile de
a aplica aceste cunoștințe în viața de zi cu zi și încrederea de a folosi aptitudinile și cunoștințele
pentru a lua decizii financiare responsabile care sunt adecvate nevoilor și posibilităților
personale.
Definiția OECD pentru financial literacy –
O combinație de conștientizare,
cunoaștere, aptitudini, atitudini și
comportamente necesară pentru a adopta
decizii financiare sigure și pentru a ajunge
la o stare individuală de bunăstare
financiară.Banii nu cresc în copac!

4. Familia – principalul educator al copilului
Copilul imită ceea ce
vede în familie
• Comportamente, atitudini,
reacții
• Mod de organizare
• Stil de viață
• Responsabilități
Adolescentul țintește
mai sus
• Se formează dorința de a
avea mai mult
• Se conturează deprinderile
adultului viitor
• Adolescenții sunt mai
deschiși la riscuri
Discuțiile aplicate se
poartă în familie
• Fiecare familie sau individ
are propriile nevoi, dar și
propriile resurse financiare
sau disponibilități de a le
cheltui
• Școala nu poate prezenta un
tipar adecvat pentru orice
profil, familia este cea care
modelează acest tipar
Diferența între
dezvoltarea educației
financiare în școală vs.
în familie
• În școală se poate învăța
despre bani ca mecanism
teoretic
• În familie se învață despre
valoarea efectivă a banilor,
raportată la situația
individuală

5. De ce este important să ai asigurare, să faci investiţii financiare sau
să ai o pensie privată?
Ajută la limitarea
pierderilor financiare
atunci când se produc
Ajută un individ/familie
să fie pregătit/ă pentru
un eveniment
neașteptat, să îşi
sporească veniturile
sau să aibă o viaţă
liniştită după
pensionare
Joacă un rol important
în majoritatea
planurilor financiare
În România, conform unui
studiu internațional, doar 1
din 5 români au cunoștințe
despre piața financiară și
doar 15% economisesc și
investesc pentru a avea bani
la bătrânețe.
România este pe ultimul loc
în UE la educație financiară.
 99% din tineri nu formulează o opțiune pentru administratorul pensiei private
obligatorii – nu își cunosc drepturile!
 Nivelul de acoperire al asigurărilor nu este unul relevant la nivel național și românii nu
cunosc la ce le sunt folositoare asigurările și nu știu ce să urmărească pentru propriile
nevoi.
 Nivelul de investire este extrem de redus la nivelul întregii popula ții– piața de capital,
ca sursă de finanțare a afacerilor nu este cunoscut.

6. Orice vârstă?
Vârstă Copilărie Adolescență Adult Pensionare
Evenimenteînviață
Jocuri
Dorințe
Dorințe
Studii
Distracție
Familie
Casă
Loc de muncă
Vacanțe
Pensie
Nepoți
Evenimentele neașteptate în viață includ pierderea locului de
muncă, accidente, îmbolnăviri
- - - - - - - - Elemente comune – importanța planificării financiare - - - - - - - -
- Venituri - - Cheltuieli - - Risc - - Responsabilități - - Dorințe -

7. Ciclul vieții financiare
Planificare
financiară
Valori,
obiective,
alegeri
personale
Evenimente
majore în
viață
Condiții ale
stilului de
viață
Nevoi ale
ciclului de
viață
Ciclul vieții – o serie de etape
prin care trece o persoană în
timpul vieții sale.
Ciclul vieții financiare se aplică majorității oamenilor și afectează
planificarea financiară.
Mulți urmează un anumit tipar al comportamentului financiar,
dar fiecare are un plan financiar individual.

8. Evenimente din ciclul vieții financiare
Adolescenți
13-17 ani
Tineri
adulți 18-
24 ani
Adulți cu/fără
familie (copii)
25-34 ani
Părinte sau
adult activ
în muncă
35-44 ani
Maturitate
45-54 ani
Pre-
pensionare
55-64 ani
Pensionari
– peste 65
ani
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

9. Evenimente din ciclul vieții financiare– nevoi de planificare
financiară
 dezvoltarea unui plan pentru o eventuală independență financiară
 pregătire pentru carieră
 evaluarea nevoilor și resurselor financiare viitoare
 explorarea sistemelor financiare (învață, experimentează ș.a.)
 dezvoltarea unui sistem personal de evidență a banilor (de la pușculiță la cont bancar)
Adolescenți
13-17 ani
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

10. Evenimente din ciclul vieții financiare
Tineri adulți
18-24 ani
 dezvoltarea unei gospodării (locuință, familie etc.)
 pregătire pentru carieră
 câștigarea independenței financiare
 determinarea nevoilor de asigurare (mașină, locuință, sănătate, călătorie ș.a.)
 stabilirea creditelor
 stabilirea economiilor
 crearea unui plan de cheltuieli
 începutul investițiilor în pensie
 dezvoltarea unei identități financiare individuale
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

11. Evenimente din ciclul vieții financiare
Adulți cu/fără
familie (copii)
25-34 ani
 întemeierea unei familii, creșterea copiilor
 extinderea obiectivelor de carieră
 investiții în pensie
 administrarea nevoii crescute pentru creditare
 discutarea și administrarea unor nevoi suplimentare de asigurare
 se conturează dorințele
 se formează un cont de economii pentru educația viitoare a copiilor
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

12. Evenimente din ciclul vieții financiare
Părinte sau
adult activ
în muncă
35-44 ani
 diversificarea formării profesionale
 dezvoltarea nevoii unui sistem de protecție pentru persoana care întreține gospodăria
 investiții în pensie
 stabilirea obiectivelor pentru vârsta pensionării
 administrarea unui cont de economii pentru educația viitoare a copiilor
 Nevoia unui venit mai mare generată de creșterea cheltuielilor
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

13. Evenimente din ciclul vieții financiare
Maturitate
45-54 ani
 disponibilitatea de a transmite o educație complexă copiilor
 investiții în pensie
 actualizarea obiectivelor și planurilor pentru vârsta pensionării
 dezvoltarea unor planuri imobiliare
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

14. Evenimente din ciclul vieții financiare
Pre-
pensionare
55-64 ani
 consolidarea activelor
 re-evaluarea transferului de proprietate
 investiții în pensie
 evaluarea cheltuielilor pentru pensie și a cheltuielilor curente din gospodărie
 planificarea siguranței viitoare
 analizarea veniturilor part-time disponibile la pensionare sau munca voluntară
 responsabilități parentale
 planificarea asigurării pe termen lung (asigurarea de sănătate, asigurarea de viață)
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

15. Evenimente din ciclul vieții financiare
Pensionari
– peste 65
ani
 re-evaluarea și ajustarea condițiilor de viață și a cheltuielilor în funcție de condițiile de
sănătate și de venituri
 ajustarea asigurărilor în funcție de riscurile crescute
 finalizarea planurilor în legătură cu transferul de proprietate
 solicitarea de asistență în managementul aspectelor personale și financiare
 finalizarea planurilor referitoare la active imobiliare
Sursa: Universitatea Arizona, USA, Family Economics and Financial Education, 2011

16. Înfruntând realitatea – pe ce este cheltuit bugetul familiei?
Venituri
Plata întreținerii
(casă, utilități,
hrană, haine
ș.a.)
Datorii
(credite,
împrumuturi)
Investiții/
Economii
Susținerea rudelor
în vârstă
Vacanțe
Altele
Educația
copiilor
Tratamente
medicale
Cultură
Mașină
Asigurări

17. În ce se pot investi economiile?
fonduri de
pensii
private
acțiuni
asigurări
proprietăți
și terenuri
valută
obligațiuni
bijuterii și
obiecte de
artă
titluri de
stat
depozite
bancare
fonduri de
investiții
alegi
investești
diversifici
monitorizezi

18. Cheltuiește mai puțin decât câștigi.
Investește din economii.
Fă-ți un plan de cheltuieli și investiții.
Cunoaște produsele financiare – ce avantaje și beneficii aduc, ce riscuri
implică.
Diversifică investițiile.
Transferă riscul.
Nu te încrede în activități neautorizate.
Citește contractele – drepturile și obligațiile părților sunt despre cum
vor fi gestionați banii!
Independența financiară este cea care contribuie la
creșterea bunăstării.

19. Familia – principalul educator al copilului
Un studiu publicat de Mark McCormack în What they don’t teach you at Harvard
Business School (1986) arăta că în 1979 studenții au fost întrebați – Aveți stabilite
obiective clare, scrise pentru viitorul vostru și ați făcut planuri pentru a atinge
aceste obiective?
 3% aveau obiective și planuri scrise,
 13% aveau stabilite obiective, dar nu aveau un plan scris,
 84% nu aveau nici o idee despre obiective.
Zece ani mai târziu, cei 3% câștigau în medie de 10 ori mai mult decât restul
cumulat de 97%.

20. Vă mulțumim! Pentru orice informații, suntem aici pentru dumneavoastră!
www.asfromania.ro
A.S.F.
office@asfromania.ro
https://www.facebook.com/asf.romania
Telverde: 0800 825 627
www.asfromania.ro/edu