Юрист GOLAW Леонід Покрова розповів про механізми та шляхи фінансування аграрного бізнесу на AGROPORT West Lviv 2016. Під час виступу юрист презентував основні інструменти залучення коштів для аграраїв, зокрема малих та середніх підприємств, прокоментував ризики і переваги тих чи інших шляхів фінансування.

1. 1
КРЕДИТУВАННЯ МАЛОГО ТА СЕРЕДНЬОГО АГРОБІЗНЕСУ
МЕХАНІЗМИ ТА ПОРЯДОК
ЛЕОНІД ПОКРОВА
юрист
26.05.2016

2. 2
_______________________________________
МЕХАНІЗМИ КРЕДИТУВАННЯ:
які можливі варіанти для агробізнесу?
AgroPort 2016 26.05.2016

3. 2
БАНКІВСЬКЕ КРЕДИТУВАННЯ
Кредитна лінія - кредитна угода,
відповідно до якої протягом
передбаченого договором терміну
банк виділяє позичальнику кредит у
межах узгодженої суми (ліміту
кредитування) на умовах, що
відрізняються від умов одноразового
надання кредиту.
Кредитування використовують у тому
випадку, коли позичальник
періодично потребує значних коштів
або наперед не може точно
визначити необхідну суму кредиту. За
користування банки, як правило,
стягують додаткову плату або ж
відкривають такі лінії тільки надійним
клієнтам.
Розрізняють поновлювану
та непоновлювану кредитні лінії.
Овердрафт - форма короткострокового кредиту в
межах встановленого банком ліміту, що дозволяє
здійснювати розрахунки, коли у клієнта на поточному
рахунку недостатньо коштів. Кредитування банком
розрахункового рахунку клієнта здійснюється для
оплати розрахункових документів при нестачі або
відсутності на розрахунковому рахунку клієнта-
позичальника коштів. Банк списує кошти з рахунку
клієнта в повному обсязі, тобто автоматично надає
клієнту кредит на суму, що перевищує залишок
коштів.
Відрізняється від звичайного кредиту тим, що для
погашення заборгованості спрямовуються всі кошти,
що надходять на рахунок клієнта.
Спільні програми міжнародних фінансових установ та
банків по кредитуванню (фінансуванню) бізнесу,
відбувається за рахунок ресурсів МФУ через банки
(перекредитування).

4. 3
МІЖНАРОДНІ ІНСТИТУТИ
фінансування, підтримка, розвиток

5. 4
СПОСОБИ ФІНАНСУВАННЯ, ПІДТРИМКИ
За допомогою програм цільових фондів
За допомогою спільних програм МФУ та банків (непряме фінансування)
Шляхом прямого фінансування (ЄБРР та МФК)
За допомогою грантів

6. 5
ЩО ОБРАТИ?
Банки
Дорого (20%-30%)
Швидко
Непрозорі схеми
Ненадійність
МФУ
Дешевше
Довго
Високі вимоги
Міжнародні гарантії

7. 6
ВЕКСЕЛЬ
цінний папір, який посвідчує безумовне грошове зобов’язання векселедавця або його наказ третій особі
сплатити після настання строку платежу визначену суму власнику векселя (векселедержателю).
Вексель простий -
вексель, який містить
зобов’язання
векселедавця сплатити у
зазначений строк
визначену суму грошей
власнику векселя
(векселедержателю).
Вексель переказний -
вексель, який містить
письмовий наказ однієї
особи (юридичної або
фізичної) іншій особі
сплатити у зазначений
строк визначену суму
грошей третій особі.
агровиробник (векселедавець) +
компанія-виробник ЗЗР, насіння, добрив /
дистриб'ютор (векселеодержувач)
дистриб'ютор (трасант, векселедавець) +
агровиробник (трасат, акцептант) +
компанія-виробник ЗЗР, насіння, добрив
(ремітент, векселеодержувач)

8. 7
АВАЛЮВАННЯ ВЕКСЕЛІВ
це оформлення банком авалю на векселі, згідно з яким банк бере на себе
зобов'язання сплатити вексель повністю, або частково, за одну із зобов'язаних за
векселем осіб у випадку несплати векселя платником у передбачений термін або якщо
немає можливості отримати платіж за векселем у передбачений термін
АВАЛЬ - вексельне доручення, згідно з яким банк (аваліст) бере на
себе відповідальність перед власником векселя за виконання
векселедавцем, акцептантом або індосантом зобов'язань із
оплати цього векселя
Підставою для авалювання векселів банком є угода про
авалювання векселів (генеральна або одноразова) між
банком і агровиробником із визначенням ліміту
кредитування, % за користування кредитом та розмір
комісії

9. 8
ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ
• 1%-4% річних
• Застава
• Урегульованість
• Товари, роботи, послуги

10. 9
ФОРВАРДНІ КОНТРАКТИ
цивільно-правовий договір, за яким продавець зобов'язується у майбутньому в установлений строк
передати базовий актив у власність покупця на визначених умовах, а покупець зобов'язується прийняти в
установлений строк базовий актив і сплатити за нього ціну, визначену таким договором.
Належить до деривативів (стандартний документ, що засвідчує право та/або зобов'язання придбати чи
продати у майбутньому цінні папери, матеріальні або нематеріальні активи, а також кошти на визначених
ним умовах), проте не є похідним цінним папером.
ДЕРЖАВНІ ФОРВАРДНІ ЗАКУПІВЛІ
Попередня оплата - 45-65%
Умови користування - 15-30% річних
Біржовий форвард (АФУ)
Двосторонній форвард (ДПЗКУ)

11. 10
ФОРВАРДНИЙ БІРЖОВИЙ КОНТРАКТ
Сільськогосподарський
товаровиробник
Брокери

12. 11
ДВОСТОРОННІЙ ФОРВАРДНИЙ КОНТРАКТ
Сільськогосподарський
товаровиробник

13. 12
Подання заявки і пакету документів
Вивчення заявки покупцями
Укладення договору страхування майбутнього врожаю
Укладення договору застави майбутнього врожаю
Укладення договору поставки (форварду)
Отримання передоплати (І транш)
Поставка товару
Сплата відсотків за користування
Оплата поставленого товару (ІІ транш)
Ціна товару може змінюватися
(зменшуватися / збільшуватися)
СПІЛЬНІ РИСИ:
Банківська гарантія
(ДПЗКУ)
Укладення форварду на
Аграрній Біржі
ОСОБЛИВОСТІ:

14. 13
АГРАРНА РОЗПИСКА
це товаророзпорядчий документ, що фіксує безумовне зобов’язання боржника, яке забезпечується
заставою, здійснити поставку сільськогосподарської продукції (товарна аграрна розписка)
або сплатити грошові кошти ( фінансова аграрна розписка) на визначених у ньому умовах (Законом
України «Про аграрні розписки» № 5479-VI від 06.11.2012)
Особливості:
Чітко регламентовані форма та порядок видачі і обігу АР
Забезпечення за рахунок застави виключно майбутнього врожаю
сг продукції боржника (наступного майбутнього врожаю)
Нотаріальне посвідчення та реєстрація (розписки та застави)
Можливість страхування майбутнього врожаю боржника
Моніторинг майбутнього врожаю зі сторони кредитора
Спрощена процедура стягнення предмету застави
Можливість авалювання (поручительство фінансових установ)

15. 14
Боржник за аграрною розпискою -
особа, яка видає аграрну розписку
(землевласник / землекористувач)
для оформлення свого
зобов’язання здійснити:
поставку сільськогосподарської
продукції
або
сплатити грошові кошти
на визначених в аграрній розписці
умовах
Кредитор за аграрною розпискою -
особа, яка надає грошові кошти,
послуги, поставляє товари, виконує
роботи як зустрічне зобов’язання за
договором, за яким боржник за
аграрною розпискою видає їй
аграрну розписку, наділяючи
правом вимагати від нього
належного виконання зобов’язань
особа, яка отримала права
кредитора за аграрною розпискою
від іншого кредитора за аграрною
розпискою у спосіб, не
заборонений законом

16. 15
1) Видача агарної розписки;
2) Нотаріальне посвідчення;
3) Реєстрація АР в Реєстрі АР;
4) Реєстрація застави в
Державному реєстрі обтяжень
рухомого майна;
5) Виконання зобов'язань
кредитором;
6) Виконання зобов'язань
боржником – поставка товару
або повернення грошових
коштів;
7) Напис кредитора «Виконано»,
внесення в РАР відомостей.
1
2
3
4
5
6
7
ЯК ЦЕ ПРАЦЮЄ

17. 16
Банківське кредитування
Програми міжнародних установ
Форвардні контракти
Векселі
Аграрні розписки

18. 17
ЗАМІСТЬ ВИСНОВКІВ

19. ДЯКУЮ!
www.golaw.ua Kyiv . Odesa . Lviv . Berlin
Леонід Покрова
юрист
l.pokrova@golaw.ua