Kundevendt beskrivelse af "livsvarig livrente"; pixi-version

1. Livsvarig livrente - pixi
Hvad + hvorfor indbetale på en livrente?

2. Livsvarig livrente - pixi
Denne præsentation giver en kortfattet introduktion
til livrenteproduktet.
Præsentationen er tænkt som ”pixi” – og er derfor
ikke komplet fyldestgørende.
For uddybning henvises til udbydernes produktspecifikationer samt pensionsfaglige rådgivere, der er
underlagt rådgiveransvar.

3. Livsvarig livrente
Strukturen i præsentationen
Hvad er en livsvarig livrente?
Hvorfor indbetale på en livsvarig livrente – hvad er formålet?
Hovedfakta om livsvarig livrente
Indbetalingsmuligheder
Risiko – og muligheder for afdækning

4. Livsvarig livrente – hvad er det?
Et forsikringsprodukt:
Du forsikrer dig mod at opleve en fattig alderdom
Du sikres en løbende månedlig udbetaling, der
erstatter din arbejdsindtægt, når du går på pension
Den livsvarige livrente fortsætter de månedlige
udbetalinger til dig, uanset hvor gammel du bliver
Risiko for ægtefælle og arvinger = at du dør for tidligt.
Afdækningsmuligheder – se senere i præsentationen.

5. Indbetaling på en livsvarig livrente
Hvorfor indbetale på en livsvarig livrente – hvad er
formålet?
Du sikres en løbende månedlig udbetaling, så længe
du er i live.
Den livsvarige udbetaling betyder, at din formue
aldrig slipper op, uanset hvor gammel du bliver.
Du opnår dermed økonomisk tryghed hele livet.

6. Livsvarig livrente – hovedfakta (1)
Indbetalinger:
Sker til et pensionsforsikringsselskab.
Dit pengeinstitut vil som oftest kunne formidle indbetalingen.
Kan foretages uanset, hvor gammel du er
Er skattemæssigt fradragsberettiget – og fratrækkes i din
personlige indkomst.
Skatteværdi op til topskat.
Om indbetalings-muligheder - se senere.

7. Livsvarig livrente – hovedfakta (2)
Udbetalinger:
Kan starte allerede, når du runder den officielle
pensionsalder for pensionsudbetalinger (pt. 62 år).
Udbetalinger beskattes som personlig indkomst.
Du bør som udgangspunkt vente med at starte
udbetalingerne, indtil du holder op med at arbejde.
Søg råd og vejledning hos din pensionsrådgiver.

8. Livsvarig livrente – hovedfakta (3)
Beskatning af afkast:
Afkastet beskattes med PAL-skat = 15,3 % (identisk
som for andre skattebegunstigede
pensionsprodukter).

9. Livsvarig livrente indbetalingsmuligheder
Privat:
Indskud op til kr. 46.000,- årligt (opfyldningsfradraget).
Giver fuldt fradrag i din personlige indkomst.
Kan aftales år-til-år => du er ikke bundet til fremtidige
indskud.

10. Livsvarig livrente indbetalingsmuligheder
Privat:
Engangsindskud > kr. 46.000.
Årligt fradrag i personlig indkomst i 10 år = 1/10 af indskuddet –
dog altid op til kr. 46.000.
Eksempel-1: Éngangsindskud på kr. 500.000,-. Giver et årligt
fradrag i din personlige indkomst på kr. 50.000,-.
Eksempel-2: Engangsindskud på kr. 100.000,-. Giver et årligt
fradrag på kr. 46.000,- i år-1 samt år-2 samt kr. 8.000,- i år-3.
Om teknikken – spørg din pensionsrådgiver.

11. Livsvarig livrente indbetalingsmuligheder
Privat (fortsat):
Aftale om en indbetalingsperiode >= 10 år.
Her er ingen årlig beløbsgrænse; men du er bundet af
aftalen!!
Metoden frarådes de fleste grundet de skattemæssige
konsekvenser ved misligholdelse (for detaljer - spørg din
pensionsrådgiver).

12. Livsvarig livrente indbetalingsmuligheder
Indbetaling via din arbejdsgiver:
Du aftaler med din arbejdsgiver, at der skal overføres x-kroner til din
livsvarige livrente.
Beløbet fratrækkes din bruttoløn inden skatten beregnes.
Der er ingen øvre grænse for indbetaling, så længe det ønskede
indbetalte beløb kan indeholdes i din løn.
Denne indbetalingsmetode kan anbefales ved årlige indskud > kr.
46.000.
Søg vejledning hos din pensionsrådgiver om etablering.

13. Risiko
Risiko:
At du dør for tidligt – og dermed ikke får økonomisk
udbytte at dine indbetalinger til din livsvarige livrente.
Bemærk – det er arvingernes risiko!!
Scenarie-1: Du dør inden din pensionsalder (du dør i
indbetalingsperioden)
Scenarie-2: Du dør tidligt i din pensionsalder (du dør i
udbetalingsperioden)

14. Afdækningsmuligheder
Scenarie-1: Du dør inden din pensionsalder (du dør i
indbetalingsperioden)
Afdækningsmulighed: Du køber en ”depotsikring” til din
livsvarige livrente.
En depotsikring er reelt en livsforsikring, der gennem hele
opsparingsperioden dækker det beløb (depotværdien), du har sparet
op på din livsvarige livrente.
Depotsikringen (livsforsikringen) udbetales til ”nærmeste
pårørende”, hvis du dør inden din pensionsalder.

15. Afdækningsmuligheder
Scenarie-2: Du dør tidligt i din pensionsalder (du dør i
udbetalingsperioden)
Afdækningsmulighed-1: Sikring af ægtefælle eller samlever
Metode: Køb en ægtefælledækning, når du starter udbetaling
fra din livsvarige livrente Den livsvarige livrente dækker herefter 2 liv = dig selv + din ægtefælle
eller samlever.
Den livsvarige livrente fortsætter med udbetalinger, så længe enten
du og/eller din ægtefælle er i live.

16. Afdækningsmuligheder
Scenarie-2 (fortsat): Du dør tidligt i din pensionsalder (du dør i
udbetalingsperioden)
Afdækningsmulighed-2: Sikring af en minimum udbetalingsperiode.
Det kan være relevant, hvis du ønsker at sikre andre end din ægtefælle
eller samlever.
Metode: Køb en garantiperiode, når du starter udbetaling fra din
livsvarige livrente.
Du ved, hvor lang tid din livsvarige livrente fortsætter med
udbetalinger, hvis du skulle dø tidligt.
Du kan begunstige dine børn (eller andre), der vil modtage udbetalinger i
garantiperioden efter din død.

17. Afdækningsmuligheder
Du kan vælge at kombinere Ægtefælledækning med
Garantiperiode
Spørg din pensionsrådgiver om mulighederne.

18. Livsvarig livrente - pixi
Du har nu fået information om –
Hvad en livsvarig livrente er for et produkt
Hvorfor du bør have en livsvarig livrente
Nogle hovedfakta om livrenteproduktet
Indbetalingsmuligheder
Risiko og afdækningsmuligheder

19. Livrente - pixi
Kontakt din pensionsrådgiver med henblik på
etablering af den optimale livrente for dig.

20. Livsvarig livrente - pixi
SLUT