Fra opsparing til nedsparing

               Af Søren Meldgaard
Dagsorden
Indledning
  Penge og alder
  Arv
Pension
  Nye regler
  nedpsaringsplan            ”Penge er ejendommelige. De
...
Din økonomi



               Frie    Bolig
              midler

                 Pensions
                 ordninger
Pensionsopsparing

Kr.




      Arbejds-
      indkomst
                                        Fordeling af din formue

...
Arveklasser
                              Bedsteforældre


                    Mor                           Far
         ...
Arveafgift

                                   Arvens
                                               Boafgift Tillægsboafg...
Dine muligheder med arven
                (hos advokaten)


Testamente
   Med testamente kan du råde over 75% af din arv, ...
Pensions
ordninger
Nye muligheder med den nye reform
Ratepension




                                    Kapitalpension




                 ...
Nedsparingsplan




Ligesom man ligger budget, skal der også laves
nedsparingsplan
   Offentlige pensioner
               ...
Fordele ved nedsparingsplan

Du optimerer din skattebetaling
  F,eks. ved deludbetalinger af din kapitalpension, hvis du e...
Indbetaling på kapitalpension
                                66 år    67 år    68 år

  indkomst                      125...
Tommelfingerregel for brug af dine
                  midler




1.    Brug først fri opsparing
2.    Fordel kapitalpension...
Bolig



        Bolig
Afdragsfrihed er god i 2 situationer
  Afdrag på andre lån
  Nedsparingsøkonomi


                                       ”...
1 million med afdrag
         2010                                   2020




Med afdrag      kr                Uden afdra...
Nedsparingslån



• Den billigste rente         • Stor fleksibilitet           • Stor fleksibilitet
• Mulighed for fast re...
Frie Midler



               Frie
              midler
Overvejelser ved investering
             Overvejelser
           inden investering              Selve               Rebal...
Fordeling af din investering

                      Nye
                    markeder

               Etablerede markeder

...
Tommelfingerregler ved investering

 Der er ikke noget der hedder høj
 afkast uden risiko. Højt afkast = høj
 risiko.
 Ski...
Tak for jeres opmærksomhed!




             Spørgsmål
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Fra Opsparing Til Nedsparing

2,240 views

Published on

Hvordan planlægger du bedst muligt den økonomiske overgang fra erhvervsaktiv til pensionist

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
2,240
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
20
Actions
Shares
0
Downloads
3
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Fra Opsparing Til Nedsparing

  1. 1. Fra opsparing til nedsparing Af Søren Meldgaard
  2. 2. Dagsorden Indledning Penge og alder Arv Pension Nye regler nedpsaringsplan ”Penge er ejendommelige. De Boligen kan sidestilles med kærlighed som menneskets største kilde Afdragsfrihed til glæde. Og med døden som Valg af lån vores største kilde til angst” Investering som pensionist Muligheder
  3. 3. Din økonomi Frie Bolig midler Pensions ordninger
  4. 4. Pensionsopsparing Kr. Arbejds- indkomst Fordeling af din formue Efterløn Folkepension og ATP 60/62 år 65 år Tid
  5. 5. Arveklasser Bedsteforældre Mor Far Arvelader Fætter/kusine Bror/søster Bror/søster Fætter/kusine arver ikke arver ikke Nevø/niece Nevø/niece o.s.v. Livsarvinger: o.s.v. Børn staten staten Børnebørn o.s.v. AL § 1 Arveklasse 3 Arveklasse 2 Arveklasse 1 Arveklasse 2 Arveklasse 3
  6. 6. Arveafgift Arvens Boafgift Tillægsboafgift størrelse Ægtefæller Uanset beløb 0% 0% Børn + samboende i de sidste <264.100 0% 0% 2 år > 264.100 15% 0% < 264.100 0% 25% Andre > 264.100 15% 25% Boafgift beregnes af den del af den samlede arv, der overstiger kr. 264.100. Tillægsboafgift beregnes af hele arven minus 15%-afgiften.
  7. 7. Dine muligheder med arven (hos advokaten) Testamente Med testamente kan du råde over 75% af din arv, og sikre at pengene går det rigtige sted hen. Pengegaver 58.700 til nærbeslægtede 20.500 til svigerbørn ”At spare sammen er en Rentefrie lån vældig god ting. Især når ens Er tale om et reelt gældsforhold. forældre har gjort det for Forinden oprettes og underskrives et gældsbrev. en. I gældsbrevet indflettes et vilkår om, at du til enhver tid kan kræve hele restgælden indfriet med kort varsel, fx. med 30dages skriftligt varsel. Der må IKKE være én forbindelse mellem ovenstående pengegaver og det rentefrie lån.
  8. 8. Pensions ordninger
  9. 9. Nye muligheder med den nye reform Ratepension Kapitalpension Livrente • 100.000 kr grænse • Aldersgrænse for • Er blevet mere • Aldersgrænse for oprettelse interessant i oprettelse ophæves opsparings ophæves • Stadig mulighed for perioden • 5- års reglen indbetaling trods ophæves udbetaling
  10. 10. Nedsparingsplan Ligesom man ligger budget, skal der også laves nedsparingsplan Offentlige pensioner ” Penge er som møg – de Private pensioner gør kun gavn hvis de bliver Opsparede midler spredt” Aktiver som hus, båd, vinsamling etc.
  11. 11. Fordele ved nedsparingsplan Du optimerer din skattebetaling F,eks. ved deludbetalinger af din kapitalpension, hvis du er tæt på topskat, eller den måske kommende pensionsudbetalingsloft Du optimerer dine renteindtægter F.eks. Ved at du bruger dine frie midler før din kapitalpension Du optimerer dine udgifter F.eks.Ved omlægning af dine lån og indefrysning af ejendomsskatter. ”Det er nemt at beregne Du optimerer din sociale udbetalinger sine udgifter. Man tager bare F.eks.Ved oprettelse af kapitalpensioner mens du er på sine indtægter og ligger 10% pension til” Din pensionsopsparing rækker længere uden du skal ændre på din levestandard !!!
  12. 12. Indbetaling på kapitalpension 66 år 67 år 68 år indkomst 125000 125000 125000 - Kapitalpension 0 46000 46000 Grundbeløb 65376 65376 65376 Pensionstillæg 48216 62424 62424 Udbetalt kapitalpension 0 46000 I alt 238592 206800 252800 Afkast på over 30%!!!!
  13. 13. Tommelfingerregel for brug af dine midler 1. Brug først fri opsparing 2. Fordel kapitalpensioner og ratepensioner over tid. 3. Brug boligen som supplement og/eller efter opbrugt pensioner.
  14. 14. Bolig Bolig
  15. 15. Afdragsfrihed er god i 2 situationer Afdrag på andre lån Nedsparingsøkonomi ”Prisen er det man betaler, Nedsparingslån værdien er det man får” Realkreditlån Prioritetslån boligkreditter
  16. 16. 1 million med afdrag 2010 2020 Med afdrag kr Uden afdrag kr Afdrag 175000 Afdrag 0 Renter 500000 Renter 550000 I alt 675000/5.625,- I alt 550000/4.583,-
  17. 17. Nedsparingslån • Den billigste rente • Stor fleksibilitet • Stor fleksibilitet • Mulighed for fast rente • Betaler kun rente for det • Betaler kun rente af det • Rente af hele hovedstolen beløb du har brugt beløb du har brugt • Typisk billigere rente end • Variabel rente kredit • Typisk dyrere end de to • Variabel rente andre • Kan have indflydelse på ældrechecken Realkreditlån Prioritetslån kredit
  18. 18. Frie Midler Frie midler
  19. 19. Overvejelser ved investering Overvejelser inden investering Selve Rebalancering investeringen • Hvornår skal jeg • Hvilke omkostninger • Passer mine papirer bruge pengene? er der? stadig til min • Har jeg behov for et • beskatning af de risikoprofil? løbende afkast? papirer jeg køber? • Hvor meget tid vil jeg • er der bruge på min bindingsperioder? økonomi? • Hvor stor erfaring har jeg • Hvor stor en risiko vil jeg løbe? • Hvad kan få mig til at ændre på ovenstående spørgsmål?
  20. 20. Fordeling af din investering Nye markeder Etablerede markeder Kreditobligationer Stats- og realkreditobligationer (evt. kontant)
  21. 21. Tommelfingerregler ved investering Der er ikke noget der hedder høj afkast uden risiko. Højt afkast = høj risiko. Skibskredit og realkreditter med kort løbetid kan være et godt alternativ i Selv en papegøje kan blive forhold til kontantrenten i banken. lærd økonom, den skal blot lære 2 ord: udbud og Spred din risiko. efterspørgsel. Hold dig til din risikoprofil og investeringsstrategi. Vær tålmodig og hav is i maven, hvis det er nødvendigt.
  22. 22. Tak for jeres opmærksomhed! Spørgsmål

×