Страхование финансовых рисков лизингодателя - это продукт разработанный нами вместе с Росно в далеком 2002-м, спасибо Мусатову Антону. В общем без этой схемы не появился бы сам Атлант-М Лизинг. Росно, уже под управлением Цюриха, быстро свернет этот продукт в 2003-м.

1. Страхование
финансовых рисков
Лизингодателя
www.atlant-leasing.ru

2. Требование к условиям
страхования финансовых рисков:
• Возмещение полной суммы
лизинговых платежей при
наступлении страхового случая
• Страховой случай – неуплата
лизингополучателем лизинговых
платежей по любой причине.
www.atlant-leasing.ru
2

3. Пакет страхуемых рисков:
• Кассовый разрыв
• Неуплата более двух раз подряд
лизинговых платежей, приведшая к
расторжению договора
• Отказ от уплаты лизинговых
платежей по причине угона,
конструктивной гибели имущества
www.atlant-leasing.ru
3

4. Схема страхования
Лизингополучатель
6. Договор лизинга
1. Заявка на
лизинг
5. Кредит
3. Страховой полис
2. Заявка на
установление
кредитного лимита
Страховая компания
4. Залог полиса
Банк
www.atlant-leasing.ru
4

5. Причины возникновения потребности
в страховании финансовых рисков
1.
2.
3.
4.
Сумма сделки превышает принятый лимит
риска на одного лизингополучателя.
Желание
ЛК
передать
на
аутсортинг
инкассирование
задолженности
и
оценку
финансовых рисков по причине отсутствия
опыта в данных видах деятельности.
Аутсортинг с целью экономии.
Необходимость выхода на внешний кредитный
рынок.
www.atlant-leasing.ru
5

6. Преимущества получаемые
лизинговой компанией
1.
•
•
•
•
Упрощение финансирования лизинговой
компании:
Банк получает гарантию возврата кредита;
Упрощение утверждения сделки банком;
Возможность
секьюритизации
и
рефинансирования
портфеля
лизинговых
договоров;
Повышение кредитного рейтинга лизинговой
компании.
www.atlant-leasing.ru
6

7. Преимущества получаемые
лизинговой компанией
• Аутсортинг
инкассирования
просроченной
задолженности
и
оценке
финансовой
устойчивости Лизингополучателей.
www.atlant-leasing.ru
7

8. Преимущества получаемые
лизинговой компанией
• Уменьшение рисков
www.atlant-leasing.ru
8

9. Получаемые рыночные
преимущества
1. Увеличивается скорость обработки
заявки на лизинг.
2. Отсутствие
необходимости
страхования КАСКО.
3. Экономия, при небольших объемах
бизнеса.
www.atlant-leasing.ru
9

10. Явные недостатки
• Повышенный риск на одного контрагента –
страховую компанию;
• Зависимость бизнес-процессов Лизинговой
компании от страховщика;
• Высокая стоимость при росте бизнеса лизинговой
компании;
• Возможность передачи Страховщиком технологии
работы конкурентам;
• Связанность кредитный рейтингов Страховщика и
лизинговой компании
www.atlant-leasing.ru
10

11. Выявленные недостатки
• Нет 100% гарантии оплаты возмещения
Страховщиком;
• Переплата Страховщику в связи с
необходимостью страховать весь оборот
• Отсутствие финансового рынка
рефинансирования портфеля лизинговых
договоров.
• Отсутствие практики банковского
кредитования под залог страхового полиса.
www.atlant-leasing.ru
11

12. Влияние развитого рынка
страхования финансовых
рисков на экономику:
•
Увеличение ликвидности рынка и
возможность эмиссии ценных бумаг
с целью создания вторичного рынка
договоров лизинга (аналог
ипотечных ценных бумаг).
www.atlant-leasing.ru
12

13. Влияние развитого рынка
страхования финансовых
рисков на экономику:
•
Уменьшение стоимости ресурсов
для лизинговых компаний за счет
увеличения ликвидности.
www.atlant-leasing.ru
13

14. Влияние развитого рынка
страхования финансовых
рисков на экономику:
•
Удешевление стоимости ресурсов
для реального сектора экономики.
www.atlant-leasing.ru
14

15. Влияние развитого рынка
страхования финансовых
рисков на экономику:
•
Увеличение объемов
финансирования реального
сектора.
www.atlant-leasing.ru
15