Ежеквартальное обследование по программе ”Знай своего клиента“ в отношении привлечения срочных банковских вкладов (депозитов) физических лиц за II квартал 2018 г.

1. Ежеквартальное обследование по программе
”Знай своего клиента“ в отношении привлечения срочных банковских
вкладов (депозитов) физических лиц за II квартал 2018 г.
В обследовании по реализации банковского принципа ”Знай своего
клиента“”Know your client“ в отношении привлечения срочных банковских
вкладов (депозитов) физических лиц за II квартал 2018 г. приняли участие 231
.
банка республики из 24.
1. Общая информация по вкладам в разрезе валют;
2. Отзывные и безотзывные вклады (депозиты);
3. Категории вкладчиков (резиденты, нерезиденты);
4. Сумма вклада на одного вкладчика;
5. Гендерный признак вкладчика (мужчины и женщины);
6. Возраст вкладчика (до 25 лет, от 26 до 60 лет, старше 60 лет);
7. Распределение вкладов по банкам.
1. Общая информация по вкладам.
По информации банков-участников обследования за II квартал 2018 г.
срочные банковские вклады (депозиты) физических лиц сократились на 90
млн. рублей, или на 0,5%, и на 1 июля 2018 г. составили 16,5 млрд. рублей.
При этом срочные вклады (депозиты) в национальной валюте
составили 3,8 млрд. рублей, или 22,9% от общего объема срочных банковских
вкладов (депозитов) физических лиц во всех видах валют (на 1 апреля 2018 г. –
21,6%), увеличившись по сравнению с 1 апреля 2018 г. на 206 млн. рублей, или
на 5,8%.
Срочные вклады (депозиты) в иностранной валюте (в рублевом
эквиваленте) составили 12,7 млрд. рублей, или 77,1% от общего объема
срочных банковских вкладов (депозитов) физических лиц во всех видах валют
(на 1 апреля 2018 г. – 78,4%), сократившись по сравнению с 1 апреля 2018 г. на
296 млн. рублей, или на 2,3%.
Срочные вклады в иностранной валюте в долларовом выражении за II
квартал 2018 г. снизились на 282 млн. долларов США, или на 4,2% и на
отчетную дату составили 6,4 млрд. долларов США.
1
ЗАО «ТК Банк» - с 28 апреля 2018 г., сроком на 1 год приостановлено действие специального разрешения (лицензии)
Национального банка на осуществление банковской деятельности в части осуществления привлечения денежных средств физических лиц
во вклады (депозиты).
22,9%
НАЦ. ВАЛЮТА
3,8 млрд. руб.
77,1%
ИН. ВАЛЮТА
12,7 млрд. руб.
Срочные вклады (депозиты)
в национальной и иностранной валюте на 01.07.2018

2. 2
2. Отзывные и безотзывные вклады (депозиты).
Срочные отзывные вклады (депозиты) физических лиц в национальной
и иностранной валютах на 1 июля 2018 г. составили 8,0 млрд. рублей, или
48,2% от общего объема срочных банковских вкладов (депозитов) физических
лиц во всех видах валют и сократились по сравнению с 1 апреля 2018 г. на 499
млн. рублей, или на 5,9%. При этом срочные безотзывные вклады (депозиты)
составили 8,5 млрд. рублей, или 51,8%, увеличившись по сравнению с 1 апреля
2018 г. на 409 млн. рублей, или на 5,0%.
Отзывные вклады (депозиты) в национальной валюте составили
1,1 млрд. рублей, или 6,4% от общего объема срочных банковских вкладов
(депозитов) физических лиц во всех видах валют (снижение по сравнению с
1 апреля 2018 г. на 327 млн. рублей, или на 23,5%). Отзывные вклады
(депозиты) в иностранной валюте составили 6,9 млрд. рублей, или 41,8%
(снижение по сравнению с 1 апреля 2018 г. на 172 млн. рублей, или на 2,4%).
13,4 13,6 13,5 13,0 12,7
3,3 3,3 3,4 3,6 3,8
6,9
6,9
6,8
6,7
6,4
6,10
6,20
6,30
6,40
6,50
6,60
6,70
6,80
6,90
7,00
0,00
2,00
4,00
6,00
8,00
10,00
12,00
14,00
16,00
18,00
20,00
1 июля 2017 г. 1 октября 2017 г. 1 января 2018 г. 1 апреля 2018 г. 1 июля 2018 г.
Срочные банковские вклады (депозиты)
в национальной и иностранной валюте в динамике
в Иностранной
валюте (млрд.
руб.)
в Национальной
валюте (млрд.
руб.)
в Иностранной
валюте (млрд.
долл. США)
48,2%
ОТЗЫВНЫЕ
8,0 млрд. руб
51,8%
БЕЗОТЗЫВНЫЕ
8,5 млрд. руб
Отзывные и безотзывные срочные вклады (депозиты) на 01.07.2018
1,7 1,6 1,4
1,1
7,9
7,4 7,1 6,9
1,6
1,8 2,1
2,7
5,7
6,1 6,0 5,8
9,6
9,0
8,5
8,0
7,3
7,9 8,1
8,5
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
10,0
1 октября 2017 г. 1 января 2018 г. 1 апреля 2018 г. 1 июля 2018 г.
Динамика отзывных и безотзывных вкладов (депозитов) в млрд. рублей
Отзывные в НВ
Отзывные в СКВ
Безотзывные в НВ
Безотзывные в СКВ
Отзывные ВСЕ
Безотзывные ВСЕ

3. 3
Безотзывные вклады (депозиты) в национальной валюте составили
2,7 млрд. рублей, или 16,5% от общего объема срочных банковских вкладов
(депозитов) физических лиц во всех видах валют (рост по сравнению с 1 апреля
2018 г. составил 616 млн. рублей, или 29,3%). Безотзывные вклады (депозиты)
в иностранной валюте составили 5,8 млрд. рублей, или 35,3% (снижение по
сравнению с 1 апреля 2018 г. – 207 млн. рублей, или 3,4%).
В среднем, один вкладчик разместил на 1 июля 2018 г. в срочный
отзывный банковский вклад (депозит) – 6,1 тыс. рублей, в безотзывный
вклад – 11,0 тыс. рублей.
3. Категории вкладчиков (резиденты и нерезиденты).
Остатки средств, размещенных резидентами в срочные банковские
вклады (депозиты), за отчетный период в белорусских рублях увеличились на
197 млн. рублей, или на 5,6%, а в иностранной валюте снизились на 282 млн.
рублей, или на 2,2%. В целом на конец II квартала срочные вклады (депозиты)
резидентов составили 16,1 млрд. рублей, в том числе в белорусских рублях –
3,7 млрд. рублей, в иностранных валютах – 12,4 млрд. рублей.
Удельный вес вкладчиков-резидентов в общем объеме размещенных
вкладов (депозитов) на 1 июля составил 97,6% (на 1 апреля – 97,6%), а
вкладчиков-нерезидентов – 2,4% (на 1 апреля – 2,4%). При этом объем
срочных вкладов (депозитов) резидентов и нерезидентов снизился по
сравнению с 1 апреля 2018 г. на 0,5% и 1,3% соответственно.
0,00
2,00
4,00
6,00
8,00
10,00
12,00
14,00
Во всех валютах В НАЦ. валюте В ИН. валюте
6,1
1,6
11,011,0
6,7
15,7
Тыс. рублей
Сумма вклада (депозита) на 1 вкладчика по
отзывным и безотзывным вкладам на 1 июля 2018 г.
Отзывне
Безотзывные
22,9%
В НАЦ. ВАЛЮТЕ
3,7 млрд. руб.
77,1%
В ИН. ВАЛЮТЕ
12,4 млрд. руб.
Срочные вклады (депозиты) резидентов в разрезе валют на 01.07.2018

4. 4
Срочные вклады (депозиты) нерезидентов за отчетный период
снизились на 5,1 млн. рублей, или на 1,3%, и на 1 июля 2018 г. составили
398 млн. рублей. Из них: в национальной валюте составили 90 млн. рублей,
или 22,6% вкладов, в иностранных валютах – 308 млн. рублей, или 77,4%.
4. Сумма вклада на одного вкладчика.
Сумма средств, приходящихся на одного вкладчика при условии наличия
у физического лица одного срочного банковского вклада (депозита) во всех
видах валют в банках страны, на 1 июля 2018 г. составила 8,0 тыс. рублей и
увеличилась за II квартал 2018 г. на 0,2 тыс. рублей, или на 2,4%.
97,6%
РЕЗИДЕНТЫ
16,1 млрд. руб.
2,4%
НЕРЕЗИДЕНТЫ
0,4 млрд. руб.
Срочные вклады (депозиты) в разрезе вкладчиков
резидентов и нерезидентов РБ на 01.07.2018
22,6%
В НАЦ. ВАЛЮТЕ
90 млн. руб.
77,4%
В ИН. ВАЛЮТЕ
308 млн. руб.
Срочные вклады (депозиты) нерезидентов в разрезе валют на 01.07.2018
2,8 2,9 3,1 3,2 3,5
6,1 6,3 6,4 6,5 6,4
7,3 7,6 7,7 7,8 8,0
1 июля 2017 г. 1 октября 2017 г. 1 января 2018 г. 1 апреля 2018 г. 1 июля 2018 г.
Сумма вклада (депозита) на 1‐го вкладчика в динамике на 1 июля 2018 г.
в НАЦ. валюте
(тыс. руб.)
в ИН. валютах
(тыс. долл.
США)
во всех валютах
(тыс. руб.)

5. 5
В среднем, один вкладчик-резидент разместил в срочный банковский
вклад (депозит): в национальной валюте – 3,5 тыс. рублей, в иностранной
валюте – 6,3 тыс. долларов США. Сумма вклада на одного вкладчика-
нерезидента составила: в национальной валюте – 13,4 тыс. рублей, в
иностранной валюте – 16,0 тыс. долларов США.
5. Гендерный признак вкладчика (мужчины, женщины).
На 1 июля 2018 г. удельный вес срочных банковских вкладов (депозитов)
женской группы в общем объеме срочных банковских вкладов составил 62%,
или 10,2 млрд. рублей (рост на 1,6% по сравнению с 1 апреля), мужской
группы – 38%, или 6,3 млрд. рублей (снижение на 3,8% по сравнению с
1 апреля).
Мужчины разместили в отзывные вклады (депозиты) 3,1 млрд. рублей,
или 18,9% от общего объема срочных банковских вкладов (депозитов)
физических лиц во всех видах валют (снижение по сравнению с 1 апреля
2018 г. на 316 млн. рублей, или 9,2%). В безотзывные – 3,2 млрд. рублей, или
19% (рост по сравнению с 1 апреля 2018 г. на 68 млн., или 2,2%).
Женщины разместили в отзывные вклады (депозиты) 4,8 млрд. рублей,
или 29,3% от общего объема срочных банковских вкладов (депозитов)
физических лиц во всех видах валют (снижение по сравнению с 1 апреля
2018 г. на 183 млн. рублей, или 3,6%). В безотзывные – 5,4 млрд. рублей, или
32,7% (рост по сравнению с 1 апреля 2018 г. на 341 млн., или 6,7%).
0,00
5,00
10,00
15,00
20,00
Резиденты Нерезиденты Мужчины Женщины
6,3
16,0
8,3
5,7
3,5
13,4
4,5
3,1
Сумма вклада (депозита) на 1 вкладчика по категориям вкладчиков
В ин. валюте
(тыс. долл.США)
В нац. валюте
(тыс.руб.)
38%
МУЖЧИНЫ
6,3 млрд. руб
62%
ЖЕНЩИНЫ
10,2 млрд. руб
Срочные вклады (депозиты) в разрезе
мужской и женской групп вкладчиков на 01.07.2018

6. 6
Мужчины в срочные вклады (депозиты) в белорусских рублях
разместили 1,4 млрд. рублей (рост за II квартал – 32 млн. рублей, или 2,3%), в
иностранных валютах – 2,4 млрд. долларов США (снижение – 193 млн.
долларов США или 7,4%). Удельный вес срочных банковских вкладов
(депозитов) в мужской группе в белорусских рублях составил 22,9% от общего
объема размещенных мужчинами средств (на 1 апреля – 21,6%).
Женщины разместили в срочные вклады (депозиты) в белорусских
рублях – 2,4 млрд. рублей (рост составил 174 млн. рублей, или 8,0%), в
иностранных валютах – 4,0 млрд. долларов США (снижение на 89 млн.
долларов США, или 2,2%). В женской группе на долю вкладов (депозитов) в
белорусских рублях приходится 22,9% от общего объема размещенных
женщинами средств (на 1 января – 21,6%).
6. Возраст вкладчика (до 25 лет, от 26 до 60 лет, старше 60 лет).
Мужчины до 25 лет разместили во вклады во всех видах валют 0,1 млрд.
рублей, или 1,5% от общего объема вкладов мужской группы. Мужчины от 26
до 60 лет разместили во вклады 3,4 млрд. рублей, или 54,3%. Мужчины старше
60 лет разместили 2,8 млрд. рублей, или 44,2%.
4,0
3,7
3,4
3,13,1 2,9 3,1 3,2
5,6
5,3
5,0
4,8
4,2
4,9
5,1
5,4
0,00
1,00
2,00
3,00
4,00
5,00
6,00
1 октября 2017 г. 1 января 2018 г. 1 апреля 2018 г. 1 июля 2018 г.
Динамика отзывных и безотзывных вкладов (депозитов)
мужчин и женщин (млрд. рублей)
Мужчины ‐
отзывные
Мужчины ‐
безотзывные
Женщины ‐
отзывные
Женщины ‐
безотзывные
1,4 1,3 1,3 1,4 1,4
1,9 2,0 2,0 2,2 2,4
2,9 2,8 2,7
2,6 2,4
4,0
4,2 4,1 4,1 4,0
0,00
0,50
1,00
1,50
2,00
2,50
3,00
3,50
4,00
4,50
0,00
0,50
1,00
1,50
2,00
2,50
3,00
3,50
4,00
4,50
5,00
1 июля 2017 г. 1 октября 2017 г. 1 января 2018 г. 1 апреля 2018 г. 1 июля 2018 г.
Динамика размещенных вкладов (депозитов)
мужчинами и женщинами по видам валют
Мужчины в нац.
валюте (млрд. руб.)
Женщины в нац.
валюте (млрд. руб.)
Мужчины в ин. валюте
(млрд. долл. США)
Женщины в ин. валюте
(млрд. долл. США)

7. 7
Женщины до 25 лет разместили во вклады (депозиты) во всех видах
валют 0,2 млрд. рублей, или 1,4%. Женщины от 26 до 55 лет разместили
вклады 4,2 млрд. рублей, или 41,6% в общем объеме вкладов женской группы.
Женщины старше 55 лет разместили 5,8 млрд. рублей, или 57%.
Максимальная сумма вклада на одного вкладчика во всех видах валют
приходиться на возрастную группу старше 55 лет у женщин – 7,6 тыс. рублей,
и старше 60 лет у мужчин – 10,8 тыс. рублей. Во всех видах валют один
мужчина-вкладчик разместил в банках в среднем 10,2 тыс. рублей, одна
женщина-вкладчица – 7,0 тыс. рублей.
Общее количество счетов, открытых вкладчиками за II квартал
2018 г. уменьшилось на 61 535, или на 2,9% и на 1 июля 2018 г. составило
2 071 062. Из них количество счетов вкладчиков-нерезидентов уменьшилось
старше 60 лет
44,2%
2,8 млрд. руб.
от 26 до 60 лет
54,3%
3,4 млрд. руб.до 25 лет
1,5%
0,10 млрд. руб.
Структура вкладов (депозитов) мужчин‐вкладчиков
в разрезе возрастных групп
старше 55 лет
57,0%
5,8 млрд. руб. от 26 до 55 лет
41,6%
4,2 млрд. руб
до 25 лет
1,4%
0,2 млрд. руб.
Структура вкладов (депозитов) женщин‐вкладчиков
в разрезе возрастных групп
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
до 25 лет
от 26 до 55/60 лет
старше 55/60 лет
4,3
10,2 10,8
3,5
6,6
7,6
Тыс. рублей
Сумма вклада (депозита) на 1 вкладчика в разрезе
мужской и женской возрастных подгрупп на 1 июля 2018 г.
Мужчины
Женщины

8. 8
на 781, или на 4,6%. Количество счетов вкладчиков-резидентов сократилось
на 60 754, или на 2,9%.
Пропорциональное изменение с 1 апреля 2018 г. количества счетов
открытых вкладчиками-мужчинами и вкладчиками-женщинами обусловлено
уточнением ОАО ”АСБ Беларусбанк“ информации о вкладчиках банка в
разрезе гендерного признака.
7. Распределение вкладов по банкам.
Во II квартале 2018 г. срочные банковские вклады (депозиты) во всех
видах валют в рублевом эквиваленте снизились у: ОАО ”Белагропромбанк“
(на 126,4 млн. рублей, или на 4,3%), ОАО ”Белинвестбанк“ (на 46,7 млн.
рублей, или на 5,6%), ОАО ”БПС-Сбербанк“ (на 45,7 млн. рублей, или на 5,3%)
и у ОАО ”Банк БелВЭБ“ (на 24,4 млн. рублей, или на 2,3%). Увеличение
наблюдалось у: ОАО ”АСБ Беларусбанк“ (на 31,5 млн. рублей, или на 0,4%) и
”Приорбанк“ ОАО (на 23,1 млн. рублей, или на 4,1%).
Наибольший объем сбережений населения в срочные банковские вклады
(депозиты) размещен в ОАО ”АСБ Беларусбанк“: на 1 июля 2018 г. его доля на
депозитном рынке физических лиц составила 48,6%. Далее следуют
ОАО ”Белагропромбанк“ – 16,9%, ОАО ”Банк БелВЭБ“ – 6,3%, ОАО ”БПС-
Сбербанк” – 4,9%, ОАО ”Белинвестбанк“ – 4,8%, и ”Приорбанк“ ОАО - 3,5%.
На остальные банки приходилось 15% общей суммы привлеченных в
срочные банковские вклады (депозиты) денежных средств населения.
2 277 137
2 203 288 2 154 291 2 115 433 2 054 679
943 543 895 663 873 976 860 964
612 198
1 353 155
1 326 031 1 298 240 1 271 633
1 458 864
19 561 18 406
17 925 17 164 16 383
16 000
21 000
26 000
31 000
36 000
41 000
46 000
0
500 000
1 000 000
1 500 000
2 000 000
2 500 000
1 июля 2017 г. 1 октября 2017 г. 1 января 2018 г. 1 апреля 2018 г. 1 июля 2018 г.
Количестов открытых счетов в динамике
Резиденты
Мужчины
Женщины
Нерезиденты
31,5
‐126,4
‐45,7
23,1
‐46,7
‐24,4
98,8
‐150,0
‐100,0
‐50,0
0,0
50,0
100,0
Млн. рублей
Динамика срочных вкладов (депозитов) по банкам во 2 квартале 2018 г.
ОАО ”АСБ Беларусбанк“
ОАО ”Белагропромбанк“
ОАО ”БПС‐Сбербанк“
”Приорбанк“ ОАО
ОАО ”Белинвестбанк“
ОАО ”Банк БелВЭБ“
Другие банки

9. 9
Заключение.
Основными вкладчиками в белорусских банках среди физических лиц
являются резиденты, которыми на 1 июля 2018 г. размещено 16,1 млрд. рублей
или 97,6% от общего объема размещенных срочных вкладов (депозитов).
По-прежнему доля сбережений в иностранных валютах в общем объеме
срочных банковских вкладов (депозитов) больше, чем в национальной валюте
и составляет 77,1%. В то же время доля срочных вкладов в иностранных
валютах ежеквартально снижается, так за II квартал она снизилась на 1,4
процентных пункта, а за 1 полугодие 2018 г. – на 2,9 процентных пункта.
Исходя из суммы банковских сбережений на одного человека,
среднестатистическим белорусским вкладчиком можно считать женщину в
возрасте старше 55 лет (57% от общего объема вкладов всех женщин),
разметившую в банках денежные средства в размере 7,0 тыс. рублей и
мужчину в возрасте от 26 до 60 лет (54,3% от общего объема вкладов всех
мужчин), разместившего в банках денежные средства в сумме 10,2 тыс. рублей.
Во II квартале впервые за время наблюдения объем безотзывных вкладов
(депозитов) (51,8%) превысил объем отзывных (48,2%). Данная тенденция
явно выражена именно в сегменте женской группы вкладчиков.
Ключевые изменения в сравнении с 1 апреля 2018 г.:
№ Показатель Снижение,
%
Рост,
%
1 Общий объем срочных вкладов (депозитов) 0,5 -
2 Срочные вклады (депозиты) в национальной валюте - 5,8
3 Срочные вклады (депозиты) в иностранной валюте 2,3 -
4 Срочные безотзывные вклады (депозиты) - 5,0
5 Срочные безотзывные вклады (депозиты) в национальной валюте - 29,3
6 Срочные безотзывные вклады (депозиты) в иностранной валюте 3,4 -
7 Количество открытых счетов по учету срочных вкладов (депозитов) 2,9 -
8 Количество открытых счетов по учету срочных вкладов (депозитов)
резидентами
2,9 -
9 Количество открытых счетов по учету срочных вкладов (депозитов)
нерезидентами
4,6 -
10 Сумма срочного вклада (депозита) на 1 вкладчика в целом - 2,4
11 Сумма срочного вклада (депозита) на 1 вкладчика в национальной валюте - 8,3
0,8 -12 Сумма срочного вклада (депозита) на 1 вкладчика в иностранной валюте
48,6%
16,9%
4,9%
3,5%
4,8% 6,3%
15,0%
Доли вкладов по банкам на 1 июля 2018 г.
ОАО ”АСБ Беларусбанк“
ОАО ”Белагропромбанк“
ОАО ”БПС-Сбербанк“
”Приорбанк“ ОАО
ОАО ”Белинвестбанк“
ОАО ”Банк БелВЭБ“
Другие банки