Перспективы по переходу на использование в платежной системе финансовых сообщений, созданных в соответствии с методологией ISO 20022

1. Перспективы по переходу на использование в
платежной системе финансовых сообщений,
созданных в соответствии с методологией ISO 20022.
Раков Андрей Николаевич
главный специалист управления организации и
развития платежных систем Главного управления
платежной системы и цифровых технологий
тел. 2038380, e-mail A.N.Rakov@nbrb.by

2. Смена технологического уклада и инфраструктура рынка
Развитие информационных технологий, связанные с этим изменения в инфраструктуре финансового
рынка, расширение интеграционных процессов в платежной системе, как по горизонтали, между
различными автоматизированными системами, так и по вертикали между различными сегментами
финансового рынка и на уровне межгосударственных объединений ставят задачу обеспечения
совместимости взаимодействия различных участников в обмене финансовыми сообщениями.
Слайд 1

3. Стандарт ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная
схема сообщений финансовой индустрии“
Решению такой задачи полностью соответствует повсеместное внедрение ISO 20022 ”Финансовые
услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ – международного стандарта,
который не только аккумулирует в себе лучшую международную практику, но и содержит описание
методологии разработки сообщений под существующие и потенциальные потребности пользователей,
позволяет расширить электронный документооборот и сквозную обработку платежных инструкций,
исключая участие человека на промежуточных этапах.
Слайд 2
Методология ISO 20022
Модели Репозиторий
Сопровождение

4. Стандарт ISO 20022 ”Финансовые услуги. Универсальная
схема сообщений финансовой индустрии“
Уровни абстракции: 4 (+1) уровневая структура
1. Обзорный уровень Множество и структура бизнес-процессов
(Бизнес-область, Бизнес-процесс, Бизнес-роль)
2. Концептуальный уровень Требования к информационному обмену
(Бизнес-транзакция, Бизнес-деятельность,
Хореография сообщений)
3. Логический уровень Точное описание сообщений без привязки к
технологии (полное их множество)
4. Физический уровень Описание форматов сообщений, пригодное для
машинной обработки
5. Уровень отображения Отображение сообщений в виде документа
Слайд 3

5. Основные бизнес-области стандарта ISO 20022 Слайд 4
Ценные бумаги
Торговые услуги
Конверсионные операции
Банковские карты
Иные области
Платежи

6. Уровни схемы бизнес-области Платежи стандарта ISO 20022 Слайд 5
Бизнес-область
Платежи
Бизнес-процесс
Кредитовый перевод
Бизнес-процесс
Прямой дебет
Бизнес-процесс
Сервисы
Бизнес-деятельность Хореография сообщений
Перевод:
Банк-А  Банк В
Перевод:
Клиент Банка-А  Банк А
 Банк В  Клиент Банка В
…
Инициация перевода
Расчет
…
Подтверждение
Инициация перевода 
Уведомление о приеме 
Поручение Банку В 
Подтверждение Банка А и клиента
Банка В об исполнении 
Подтверждение Клиента Банка А
…
Уведомление
Бизнес-транзакция

7. Внедрение методологии ISO 20022 в платежную систему
Республики Беларусь,
объективные предпосылки
Слайд 6
Направленность ЕС на
организацию
документооборота,
номинированного в
евро, только в
нотации стандарта ISO
20022.
Объективность
процессов
глобализации, в том
числе и на
финансовых рынках.
Участие Банка России
во внедрении
методологии
стандарта ISO 20022 в
платежную систему
РФ
Последовательная
работа Национального
банка по сокращению
бумажного
документооборота
при осуществлении
расчетов, переход к
STP.
Модернизация
системы BISS.

8. Внедрение методологии ISO 20022 в платежную систему
Республики Беларусь
I этап
• Переход банковской системы страны на использование международных номера банковского счета
(IBAN) и банковского идентификационного кода (BIC)
II этап
• Разработка нормативной правовой базы, регламентирующей порядок применения методологии
стандарта ISO 20022 в платежной системе страны, а также внесение изменений в действующие
нормативные правовые акты
III этап
• Разработка платежных документов и электронных сообщений, созданных в соответствии
с методологией ISO 20022 для платежной системы Республики Беларусь
IV этап
•Внедрение электронных платежных документов и электронных сообщений,
созданных в соответствии с методологией ISO 20022, в автоматизированную систему
межбанковских расчетов Национального банка и следом во внутрибанковские платежные системы
Слайд 7

9. II этап внедрения ISO 20022 (шаги)
1. Описание действующих моделей процессов проведения
платежей и расчетов. Общие подходы к внедрению методологии
ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь.
2. Модели процессов (внутриреспубликанских
переводов денежных средств в белорусских рублях),
глоссарий (включая наименования элементов
(реквизитов) сообщений), типы используемых в моделях
сообщений ISO 20022
3. Проектирование национальных
сообщений на основе выбранных типов
сообщений ISO 20022 и их публикация
Формирование средств автоматизированной
валидации национальных сообщений – схем
XSD и правил OCL – форматно-логический
контроль сообщений
Слайд 8

10. Этапы внедрения ISO 20022 (Этап II текущее положение)
Приняты следующие документы:
- постановление Правления Национального банка Республики Беларусь ”Об утверждении Инструкции
о применении методологии международного стандарта ISO 20022 ”Финансовые услуги.
Универсальная схема сообщений финансовой индустрии“ в платежной системе Республики
Беларусь“;
- постановление Правления Национального банка Республики Беларусь ”О стандартах проведения
расчетов“;
- ”Модели перевода денежных средств. Альбом схем“;
- ”Использование сообщений ISO20022 при реализации перевода денежных средств по инициативе
плательщика. Альбом схем“ (соответствие типов сообщений моделям перевода).
- План мероприятий по внедрению методологии стандарта ISO 20022 в платежную систему
Республики Беларусь на 2018 – 2019 годы.
Осуществляется подготовка и согласование:
-”Термины и определения ISO20022 для использования в платежной системе Республики Беларусь“
(глоссарий);
Слайд 9

11. 1. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440 ”О
структуре номера счета“ (BIC). Обеспечивает преемственность с 13-значным счетом,
дополнительные 7 позиций сверх 13 знаков для различного использования.
2. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 07.08.2015 № 472 ”Об
утверждении Инструкции о порядке присвоения Национальным банком Республики Беларусь
банковских идентификационных кодов и ведения справочника банковских идентификационных
кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь“
(IBAN). Обеспечивает преемственность с имеющимися SWIFT-кодами банков, уникальным
номером банка (три последних цифры действующего БИК).
3. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.11.2015 № 654 ”О
внесении дополнений и изменений в постановление Правления Национального банка
Республики Беларусь от 12 декабря 2013 г. № 728“ (бухгалтерский учет в банках). План счетов в
банках не меняется. Новая редакция пункта 40 Инструкции № 728 предусматривает для лицевых
счетов, используемых при осуществлении расчетов в безналичной форме, присвоение номеров
в структуре IBAN, в том числе открываемым к сборным лицевым счетам. Порядок нумерации
для прочих лицевых счетов банк устанавливает самостоятельно.
Принятые НПА
Слайд 10

12. Графическое представление бизнес–процессов
платежной системы
Слайд 11
Альбом моделей описывает на обзорном уровне модели переводов денежных средств в
соответствии с методологией международного стандарта ISO 20022, с учетом требований
законодательных актов Республики Беларусь.
Переводы денежных средств в платежной системе Республики Беларусь осуществляются
исключительно в электронном виде посредством электронных сообщений. Порядок приема и
преобразования оформленной на бумажном носителе платежной инструкции клиента в
электронный вид для последующей электронной обработки определяется локальными
нормативными актами банка.
Общая схема кредитового перевода

13. Графическое представление бизнес–процессов
платежной системы
Слайд 12
В модели перевода денежных средств определяются:
• процессы перевода денежных средств,
• участники и их роли,
• порядок взаимодействия между участниками.
В соответствии с построенной моделью разрабатываются:
• сценарии реализации процессов,
• состав передаваемой информации,
• перечень электронных сообщений, содержащих данную информацию,
• форматы таких электронных сообщений.
Структура альбома моделей связана с основными типами перевода (кредитовый и
дебетовый), ролями, участниками и процессами.
Четыре характерных процесса:
перевод денежных средств,
отмена перевода денежных средств,
возврат денежных средств,
управление акцептом.

14. Графическое представление бизнес–процессов
платежной системы
Слайд 13
Альбом схем создан для кредитового перевода и определяет сценарии и схемы реализации
переводов денежных средств по инициативе плательщика и соответствующие им сообщения из
репозитория международного стандарта ISO 20022 области «Платежи».
Сценарий кредитового перевода в одном
банке, когда банк является бенефициаром

15. III этап внедрения ISO 20022 (инструментарий)
XML-тэг
1. <GrpHdr>
2. <MsgId>
3. <CreDtTm>
4. <NbOfTxs>
5. <SttlmInf>
6. <SttlmMtd>
7. ……….
.
.
2500. <Purp>
XML-тэг
1. <GrpHdr>
2. <MsgId>
3. <CreDtTm>
4. <NbOfTxs>
5. <SttlmInf>
6. <SttlmMtd>
7. ……….
.
.
1200. <Purp>
Сообщения ISO 20022 Национальные сообщения ISO 20022
Бюджет
Заработная
плата
Социальные
трансферты
Физические
лица
Ликвидность
Покупка
валюты
Правила
Товары и услуги
Правила
Правила
Правила
Правила
Правила
Правила
OCL
XSD
Слайд 14

16. Автоматизация разработки форматов сообщений и
документации
Репозиторий ISO 20022 (e – Repository)
данные
Национальные
Реквизиты
(Тэги)
СообщенияМодели
XSD - схемы
Программный
продукт
управления
стандартами
Валидация
Разработчик
ПО
ИТ -
банка
Документация
XML
ПП продукт дает возможность
автоматизировать процесс разработки
форматов национальных сообщений,
вносить изменения и формировать
документацию в электронном виде
Слайд 15

17. Достоинства и недостатки процесса и результатов внедрения
стандарта ISO 20022
Слайд 16
Достоинства:
унификация используемых форматов обмена сообщениями, а, следовательно, снятие барьеров для
международных расчетов;
простота в автоматизации, гибкость и высокая степень интегрированности стандарта ISO 20022;
поддержка большого числа языков за счет использования в качестве базы XML;
транспарентность процедуры внесения изменений;
выявление и устранение ”пробелов“ в цикле обработки платежных инструкций;
большое число возможностей по расширению деятельности расчетных организаций (и в первую очередь по
конвертации существующих форматов в стандарт ISO 20022);
единый репозиторий (хранилище описаний объектов и процессов в виде унифицированных финансовых
(информационных) сообщений), разработанный регламент его изменения (пополнения);
не совокупность форматов и правил обмена сообщениями, но методология разработки стандартов не только
под существующие потребности, но и потенциальных.
Недостатки:
−из-за роста размера файла (при условии его формирования на языке XML) увеличивается время обработки
сообщений;
−затратность (с точки зрения временных и финансовых ресурсов) процесса перехода, особенно в случае
расширения масштаба охвата, т.е. помещение фокуса изменений на уровень инициатора платежа – клиента
банка.

18. Благодарю за внимание!