VCRI Dashboard - Nieuwe aanpak van kredietrisico waarbij hedendaagse marketing-intelligence en risico-managementmethoden worden gecombineerd

1. VCRI Dashboard
Nieuwe aanpak van kredietrisico waarbij
hedendaagse marketing-intelligence en risico-
management methoden worden gecombineerd

2. Huidige situatie
Een leverancier levert goederen of diensten aan afnemers, maar is hierbij
onderhevig aan het risico dat de klant (op den duur) niet meer kan
betalen. Het is lastig dit adequaat te voorspellen met hoge kosten tot
gevolg!
Om dit risico tegen te gaan worden klanten van tevoren beoordeeld op
risico door voornamelijk te kijken naar exogene variabelen; ofwel de
gehele sector van de klant. Dit is niet voldoende, omdat bedrijven in
dezelfde sector op vele vlakken weldegelijk verschillen.
Het bepalen van kredietrisico van een klant kan beter door het creëren
en bijhouden van statistieken die specifieker zijn over het kredietrisico
van de klant, ofwel exogene variabelen.

3. Specifieke klantanalyse
Uit de interacties tussen leverancier en klant wordt data gecreëerd die
onder andere informatie bevat over het kredietrisico van de klant. Risico-
indicaties kunnen worden gegeven door ervaring met de klant, de
financiële positie van de klant, aankoop kenmerken en klant kenmerken.
Sales contactmomenten
Dienst –of productspecifieke contactmomenten
Betalingsspecifieke contactmomenten

4. Veneficus Credit Risk Index (VCRI)
Op basis van alle relevante variabelen wordt de “Veneficus Credit Risk
Index” gevormd, die het kredietrisico per klant weergeeft op een schaal
van 1-100. Iedere periode komt nieuwe informatie vrij, wat gebruikt kan
worden voor een meer accurate voorspelling van kredietrisico.
Klanten worden gegroepeerd op risico en een rekentool maakt snelle
hercalculatie mogelijke zodat ieder cluster van klanten daadwerkelijk
anders behandeld kan worden met efficiënte bijsturing van potentiële
wanbetalers als resultaat.
De VCRI is een gewogen gemiddelde van scores toegekend aan alle
relevante indicatoren van zowel exogene als endogene variabelen. De
kracht van de VCRI is dat de volledige “top-down” risicopositie van een
klant wordt bepaald met behulp van “bottom-up” informatie.

5. Opbouw van de VCRI
Een slechte score op basis
van exogene factoren (37)
kan worden opgeheven door
een goede score op
endogene factoren (81).
Scores tussen haakjes geven
het sectorgemiddelde weer.
NB: Deze cijfers zijn fictief
en dienen als voorbeeld.

6. VCRI Dashboard
Per klant en per segment kan dagelijks de exacte risicopositie in kaart
worden gebracht. De verschillende klantsegmenten worden
overzichtelijk in beeld gebracht met behulp van het VCRI
Dashboard, zoals te zien op de volgende slide.
De historische risicopositie van de segmenten wordt ook bijgehouden in
het VCRI-Dashboard, zodat “benchmarking” met het verleden mogelijk
is. Op deze manier kunnen trends worden ontdekt in de effectiviteit van
de verschillende klantsegmenten, zodat per segment een “best-practice”
kan worden ontwikkeld om wanbetalerstegen te gaan.

7. VCRI Dashboard – huidige positie

8. VCRI Dashboard - tijdreeks

9. Mogelijkheden met VCRI
Het VCRI Dashboard maakt het mogelijk om strategische beslissingen te
maken om de optimale klantenportefeuille samen te stellen.
Naast het VCRI Dashboard zijn er andere opties mogelijk:
• Een kostenbaten analyse van verschillende maatregelen per cluster
kan de winstgevendheid van de leverancier verbeteren.
• Een early warning systeem kan worden gecreëerd; welke
veranderingen in koopgedrag/betaalgedrag zijn gevaarlijk?
• De top-10 stijgers en top-10 dalers in VCRI scores kunnen per periode
bij worden gehouden, waarmee een best-practice aanpak kan worden
ontwikkeld.