Presentatie Bart van Beek, Rabobank op de Twinfield Masterclass december 2013. Bart van Beek is SEPA specialist bij Rabobank Nederland, hij vertelde op de Masterclass wat Rabobank doet voor haar klanten op gebied van SEPA.
Sepa Business Case inzicht in waarde en realisatiebeatrixkoole
Wat brengt SEPA uw organisatie? Welke voordelen en kansen biedt de nieuwe betalingsstandaard. Maakt dit inzichtelijke door het opstellen van een business case.
Kostenbesparing en efficiency verbetering met SEPAInnopay
Sinds 1 februari 2014 is SEPA de nieuwe Europese standaard voor betalingen. Organisaties hebben een hoop effort gestoken in deze verplichte standaardisering. We zien echter dat de voordelen in de praktijk nog nauwelijks worden benut. Er is nog heel veel winst te behalen door Cash Management te versimpelen en operationele kosten van de verwerking van uw betalingen te verlagen. In deze sessie schetsen we het Post-SEPA landschap en bieden we de key take-aways waarmee u SEPA kan omzetten in echte voordelen voor uw organisatie.
Presentatie Bart van Beek, Rabobank op de Twinfield Masterclass december 2013. Bart van Beek is SEPA specialist bij Rabobank Nederland, hij vertelde op de Masterclass wat Rabobank doet voor haar klanten op gebied van SEPA.
Sepa Business Case inzicht in waarde en realisatiebeatrixkoole
Wat brengt SEPA uw organisatie? Welke voordelen en kansen biedt de nieuwe betalingsstandaard. Maakt dit inzichtelijke door het opstellen van een business case.
Kostenbesparing en efficiency verbetering met SEPAInnopay
Sinds 1 februari 2014 is SEPA de nieuwe Europese standaard voor betalingen. Organisaties hebben een hoop effort gestoken in deze verplichte standaardisering. We zien echter dat de voordelen in de praktijk nog nauwelijks worden benut. Er is nog heel veel winst te behalen door Cash Management te versimpelen en operationele kosten van de verwerking van uw betalingen te verlagen. In deze sessie schetsen we het Post-SEPA landschap en bieden we de key take-aways waarmee u SEPA kan omzetten in echte voordelen voor uw organisatie.
Presentatie Peter Gaanderse Masterclass 4 december 2013. Peter Gaanderse is manager Consultancy bij Twinfield en betrokken bij de SEPA wijzigingen in de software. Tijdens de Masterclass verzorgde Peter, samen met Twinfields Marwin Hogeterp, een presentatie over wat Twinfield heeft gedaan op gebied van SEPA en hoe we daarmee klanten ontzorgen.
Process Mining is niet zomaar de volgende hype binnen BPM.
Het is een concreet handvat om snel inzicht te krijgen in knelpunten in je proces en wat de oorzaak van dat knelpunt is.
Rabobank loopt voorop met de inzet van Process Mining bij het verbeteren van processen. Zo is bijvoorbeeld het servicedesk proces met 300.000 stappen verbeterd!
Frank van Geffen, Procesinnovator bij de Rabobank en Rudi Niks, management consultant van O&i laten je in dit webinar zien:
Welke route er nodig was om met Process Mining te beginnen bij de Rabobank;
Welke drempels overwonnen moesten worden;
Hoe het servicedeskproces stap voor stap verbeterd werd;
Waarom de wereld van de Rabobank dankzij Process Mining op zijn kop stond
Presentatie Peter Haasdijk op Twinfield Masterclass, december 2013. Peter Haasdijk is oprichter van Profidor (http://www.profidor.nl) en van de SEPA Academy (http://www.sepa-academy.nl). In twee kleinschalige sessies heeft Peter uitgelegd wat bedrijven en accountants moesten doen om toch voor 1-2-2014 sepa-ready te worden.
Presentatie gegeven door René Steenvoorden, CIO Rabobank Nederland, tijdens het Landelijk Informatiemanagement Congres 2010.
Thema: Informatiemanagement 2010-2020
E-Facturatie ja! Maar is uw organisatie er écht klaar voor?David Busby MSc
Dat een E-factuur geen PDF-factuur is, is inmiddels bij de meesten bekend. E-facturatie raakt het Order to Cash èn Purchase to Pay proces. Dit heeft impact op processen, systemen en mensen. Er ontstaat een nieuwe manier van het verwerken van facturen. U dient een keuze te maken welke e-facturatie leverancier het beste bij uw organisatie past en de werkzaamheden van uw medewerkers zullen veranderen.
Graag neem ik u mee in de wereld achter de implementatie van E-facturatie. Wat betekent dit voor u? Waar dient u rekening mee te houden? Wat zijn de voor- en nadelen van E-facturatie? Hoe krijgt u uw medewerkers mee? Kortom, een aantal pragmatische tips 'n tricks voor uw organisatie!
Tijdens een Lunch & Learn bijeenkomst praten wij onze relaties en overige geïnteresseerden in korte tijd bij over een actueel thema.
Op donderdag 17 september 2015 was het thema: Hypotheekmarkt: Ontwikkelingen en vooruitzichten.
De nederlandse hypotheekmarkt is volop in beweging. Het aantal aanbieders neemt toe, maar ook de vraag vanuit consumenten trekt aan. Na een daling van de prijzen in de huizenmarkt, zien we nu een stevig herstel. De marges op hypotheken zijn in korte tijd hard gedaald maar blijft dat zo? Wat zijn de vooruitzichten met betrekking tot achterstanden, vervroegde aflossingen en verliezen? Zijn er verschillen tussen oude en nieuwe hypotheken? Wat zijn de verliezen geweest gedurende de crisis?
IG&H, marktonderzoeksbureau op de Nederlandse Hypotheekmarkt, ging in op de verhouding tussen vraag en aanbod op de Nederlandse Hypotheekmarkt.
Fitch Ratings presenteerde haar zienswijze gebaseerd op hun uitgebreide data van Nederlandse hypotheken.Tot slot gaf de Rabobank, haar visie op de marges en de te verwachte ontwikkelingen in de markt.
Presentatie Peter Gaanderse Masterclass 4 december 2013. Peter Gaanderse is manager Consultancy bij Twinfield en betrokken bij de SEPA wijzigingen in de software. Tijdens de Masterclass verzorgde Peter, samen met Twinfields Marwin Hogeterp, een presentatie over wat Twinfield heeft gedaan op gebied van SEPA en hoe we daarmee klanten ontzorgen.
Process Mining is niet zomaar de volgende hype binnen BPM.
Het is een concreet handvat om snel inzicht te krijgen in knelpunten in je proces en wat de oorzaak van dat knelpunt is.
Rabobank loopt voorop met de inzet van Process Mining bij het verbeteren van processen. Zo is bijvoorbeeld het servicedesk proces met 300.000 stappen verbeterd!
Frank van Geffen, Procesinnovator bij de Rabobank en Rudi Niks, management consultant van O&i laten je in dit webinar zien:
Welke route er nodig was om met Process Mining te beginnen bij de Rabobank;
Welke drempels overwonnen moesten worden;
Hoe het servicedeskproces stap voor stap verbeterd werd;
Waarom de wereld van de Rabobank dankzij Process Mining op zijn kop stond
Presentatie Peter Haasdijk op Twinfield Masterclass, december 2013. Peter Haasdijk is oprichter van Profidor (http://www.profidor.nl) en van de SEPA Academy (http://www.sepa-academy.nl). In twee kleinschalige sessies heeft Peter uitgelegd wat bedrijven en accountants moesten doen om toch voor 1-2-2014 sepa-ready te worden.
Presentatie gegeven door René Steenvoorden, CIO Rabobank Nederland, tijdens het Landelijk Informatiemanagement Congres 2010.
Thema: Informatiemanagement 2010-2020
E-Facturatie ja! Maar is uw organisatie er écht klaar voor?David Busby MSc
Dat een E-factuur geen PDF-factuur is, is inmiddels bij de meesten bekend. E-facturatie raakt het Order to Cash èn Purchase to Pay proces. Dit heeft impact op processen, systemen en mensen. Er ontstaat een nieuwe manier van het verwerken van facturen. U dient een keuze te maken welke e-facturatie leverancier het beste bij uw organisatie past en de werkzaamheden van uw medewerkers zullen veranderen.
Graag neem ik u mee in de wereld achter de implementatie van E-facturatie. Wat betekent dit voor u? Waar dient u rekening mee te houden? Wat zijn de voor- en nadelen van E-facturatie? Hoe krijgt u uw medewerkers mee? Kortom, een aantal pragmatische tips 'n tricks voor uw organisatie!
Tijdens een Lunch & Learn bijeenkomst praten wij onze relaties en overige geïnteresseerden in korte tijd bij over een actueel thema.
Op donderdag 17 september 2015 was het thema: Hypotheekmarkt: Ontwikkelingen en vooruitzichten.
De nederlandse hypotheekmarkt is volop in beweging. Het aantal aanbieders neemt toe, maar ook de vraag vanuit consumenten trekt aan. Na een daling van de prijzen in de huizenmarkt, zien we nu een stevig herstel. De marges op hypotheken zijn in korte tijd hard gedaald maar blijft dat zo? Wat zijn de vooruitzichten met betrekking tot achterstanden, vervroegde aflossingen en verliezen? Zijn er verschillen tussen oude en nieuwe hypotheken? Wat zijn de verliezen geweest gedurende de crisis?
IG&H, marktonderzoeksbureau op de Nederlandse Hypotheekmarkt, ging in op de verhouding tussen vraag en aanbod op de Nederlandse Hypotheekmarkt.
Fitch Ratings presenteerde haar zienswijze gebaseerd op hun uitgebreide data van Nederlandse hypotheken.Tot slot gaf de Rabobank, haar visie op de marges en de te verwachte ontwikkelingen in de markt.
Forumdiscussie samenwerken all user 28 mei 2015AllSolutions
Ed Magnée in gesprek met Stan Stolwerk (directeur NKC), Karin Gombert (projectleider implementatie NykampNyboer) en Frank Trienen (directeur Tribal Internet Group). In dit forum gaven zij hun visie op samenwerken.
1. Uw SEPA uitdaging
Over business dilemma’s, valkuilen en de praktijk
AllUser event - SEPA 16-4-2013
2. Enigma Profiel
AllUser event - SEPA
16-4-2013
EnigmaConsulting
Strategisch, tactisch en operationele consultancy binnen het betalingsverkeer,
Treasury en Risk management domein
Opgericht in 1997
40 vaste en 30 flexibele hoogopgeleide consultants
Expertise
SEPA
Optimalisatie payments en cash management
Architectuur van payments infrastructuren (inclusief SWIFT)
Risk & Compliance
Treasury Management vraagstukken, reseller in Nederland van BELLIN tm5
Leveranciers- en (huis-)bankselectie
Payments hubs- en collection factories
Sourcingsvraagstukken op gebied van betalingsverkeer
Factuurprocessen, E-invoicing
Cards, E-Commerce, M-Commerce
SEPA
Marktleider in SEPA consultancy, eigenaar van www.sepa.nl
Vanaf 2005 betrokken bij SEPA projecten bij de Grootbanken en Kleinbanken
SEPA ondersteuning (migratie, klantcontact, services) bij alle grootbanken
Directe toegang tot Betaalvereniging, NFS, DNB en ECB
‘Matchmaker’ tussen vraag en aanbod van oplossingen
Inmiddels betrokken bij SEPA projecten bij meer dan 40 niet-bancaire instellingen
4. Agenda
1. SEPA in de praktijk
2. SEPA Fasering & Aanpak
3. Top 10 Issues & Valkuilen
16-4-2013
5. Single Euro Payments Area (SEPA) is…
16-4-2013
verplicht
Europees
uniform
wetgeving
01/02/2014
6. Single Euro Payments Area
Situatieschets
16-4-2013
Huidige Nederlandse overboeking en incasso instrumenten kunnen na 01/02/2014
NIET meer gebruikt worden
Iedereen in Nederland krijgt een langer rekeningnummer (IBAN) en moet overstappen
op de nieuwe Europese standaarden
Gedurende de ´duale periode´ kunnen zowel nieuwe (IBAN) als oude binnenland
betalingen worden verwerkt
SEPA raakt alle bedrijven, groot en klein maar de impact is zeer divers
Het Nederlandse betalingsverkeer is al erg efficiënt. Voor bedrijven die puur in
Nederland actief zijn biedt SEPA weinig voordelen
Grote hoeveelheid stakeholders betrokken in het proces
SEPA proposities partners (nog) in ontwikkeling (banken/ leveranciers)
Kans op trechterwerking aan einde migratieperiode
7. SEPA in de praktijk (1)
• Twee hoofd ‘producten”:
– de Europese overschrijving - SEPA Credit Transfer / SCT
– de Europese Incasso - SEPA Direct Debit / SDD - Typen: Core en B2B
– Zowel Doorlopende als Eenmalige incasso (beide 56 dagen stornorecht!)
• Verplicht te migreren voor 1 februari 2014
– IBAN
– XML (Pain.001/Pain.008)
– Tijdlijnen & processen (D-5, D-2, D-1, pre-notificatie)
– Business keuzes
• Grootste uitdagingen
– SEPA Direct Debit
– Automatisch inlezen nieuwe bankafschriften (MT940/CAMT)
16-4-2013
8. B2B versus Core incasso
16-4-2013
Core (algemeen) B2B (zakelijk)
Incasseren bij particulieren en bedrijven.
Eenmalig én Doorlopend.
Incasseren bij bedrijven.
Eenmalig én Doorlopend.
Storno is mogelijk. Storno door geïncasseerde is niet
toegestaan.
Bestaande doorlopende machtiging mag
(onder voorwaarden) migreren naar SEPA
machtiging.
Klant moet een nieuwe machtiging
ondertekenen er is namelijk geen storno
mogelijk (huidig zakelijk 5 dgn).
Bank hoeft niet op de hoogte gesteld
worden over een afgegeven machtiging.
Geen verificatie bij uitvoering incasso.
Bank debiteur (geïncasseerde) moet op de
hoogte gesteld worden én verifieert de
machtiging voorafgaand aan incasso
Aanleveringstermijn voor eerste
doorlopende incasso vijf dagen, voor
volgende in reeks twee dagen.
Opdracht moet één dag van te voren
worden aangeleverd.
Alle banken en betaalrekeningen
ondersteunen deze variant
Niet alle banken, en alleen zakelijke
rekeningen, zijn bereikbaar voor B2B.
9. SEPA in de praktijk (2)
16-4-2013
1
6
2
5
Rabobank komt met verticale
pas
maandag 5 mrt 2012, 08:03 3
7
10. IBAN
• IBAN staat voor ‘International Bank Account Number’. BIC voor ‘Business
Identifier Code’ (BNGHNL2G = BIC code BNG)
• Het IBAN bestaat voor Nederlandse rekeningen uit 18 tekens:
NL05 BNGH 0285 0109 99
• Het IBAN in het buitenland is per land anders, zowel qua opzet als qua
lengte; maximale lengte van IBAN 34 tekens
• IBAN staat al (jaren) op rekening afschriften en internet bankieren en komt
op alle betaalpassen te staan
• Validatie IBAN via Mod-97 berekening (ISO 7064)
16-4-2013
Controle
getal
Land
code
Bank
code
België: BE68 5390 0754 7034
Duitsland: DE89 3704 0044 0532 0130 00
Malta
MT84 MALT 0110 0001 2345 MTLC
ASTO 01S
Frankrijk: FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
Oud rekeningnummer
opgevuld met nullen
11. Machtigingenbeheer
• Incassanten zijn verplicht om de machtigingen voor de Europese incasso
fysiek te archiveren
• Een incassant moet op verzoek van de debiteur een kopie van
de machtiging kunnen verstrekken
• Gegevens van elke machtiging
moeten elektronisch worden
opgeslagen
• Machtiginggegevens moeten met
elke incasso-opdracht worden
meegestuurd.
• Een machtiging kan op debiteur
of op product niveau
• Toekomst: E-mandates én
Whitelisting!
16-4-2013
Incassant ID
(NL: gebaseerd
op KvKnr)
Unieke
Mandate ID
IBAN
Debiteur
Plaats en datum
ondertekening
12. SEPA in de praktijk (3)
• IBAN (BIC)
– BIC niet verplicht voor NL betalingsverkeer; timing banken niet synchroon
– Voor buitenlands betalingen blijft de BIC tot 1 februari 2016 verplicht
• Internet Bankieren
– Banken migreren zelfstandig vanaf Q4-2012 (o.a. Triodos, BNG, ABN AMRO al
deels over. ING zou in April …)
– Naam/Nummer controle ING rekeningen verdwijnt
• I-deal
– Nieuwe I-deal versie 3.3 dient uiterlijk voor 1 augustus 2013 ingevoerd te zijn
• Acceptgiro
– Tijdslijnen zijn nu duidelijk. Per 1 juli 2013 geleidelijke introductie (zie
www.acceptgiro.nl). Oude Acceptgiro´s worden na 01/02/2014 niet meer verwerk
• Bankafschriften
– Elke bank heeft eigen keuzes gemaakt. GEEN standaardisatie helaas
– Discussie loopt of de Adres/Woonplaats gegevens bijgevoegd worden
Stand van zaken in NL (apr 2013)
16-4-2013
13. SEPA – Fasering & Aanpak
16-4-2013
Project
fase
Stakeholder- &
Impact Analyse
Blauwdruk &
Migratie
Budgettering,
planning &
besluitvorming
Migratie
Ontwikkeling,
test &
Implementatie
Detail
ontwerp
Mandaat &
commitment
2. Analyse & Ontwerp 3. Implementatie &
Migratie
1. Awareness &
opinie vorming
SEPA
fase
Plan
van
Aanpak
B. SEPA Plan van Aanpak –
Realisatie (PID)
A. SEPA Plan van Aanpak – Analyse & Ontwerp
14. Business dilemma’s
16-4-2013
Welke variant van de SEPA incasso (Core en/of
B2B) dient gebruikt te worden?
Is het nog steeds logisch dit instrument te
gebruiken of moet ik op zoek naar
alternatieven (iDeal, AcceptEmail, …) ?
Het eenmalige incasso instrument is
nu storneerbaar
SEPA biedt een niet-storneerbare
B2B incasso variant. Dit vergt echter
actie van debiteuren naar hun bank
Wat doen we met de incasso’s waarvan we
geen fysieke machtiging hebben?
Wat doen we met de aanvraag processen waar
we nu geen fysieke handtekening opvragen?
SEPA: Door cliënt getekende
machtiging is enkel rechtsgeldig
met ‘natte handtekening’ of (nog
niet beschikbare) e-mandate
1
2
3
15. De ‘Enigma’ Top-10
1. “SEPA is een IT project en betreft met name wijziging van rekeningnummer”
2. “Mijn leverancier lost het wel op”
3. “Mijn bank lost het wel op”
4. De bank wordt nog al eens vergeten als stakeholder in het proces
5. Complexiteit zit hem in de Migratie roadmap
Issues & Valkuilen
16-4-2013
16. De ‘Enigma’ Top-10
6. Enkel testen van de ‘happy flow’
7. Nieuwe (SDD) bankcontracten zorgen voor verrassingen
8. SDD XML logica complexer dan men denkt (onderschatting)
9. Reporting standaarden slechts beperkt gereguleerd via SEPA rulebooks
10. Bancaire SEPA migratie heeft impact op het reconciliatie proces bij bedrijven
Issues & Valkuilen (vervolg)
16-4-2013
21. De ‘Enigma’ Top-20
Business dilemma’s
16-4-2013
1. Hoe om te gaan met (conversie) niet-
rechtsgeldige machtigingen?
2. 100% voldoen aan pre-notificatie
vereisten?
3. B2B SDD en/of Core SDD?
4. Nieuwe bankcontracten accepteren?
5. Hoe om te gaan met duale periode?
6. Wel of geen XML CAMT reporting?
7. Hoe om te gaan met verdwijnen van #hash
total?
8. Wat is het alternatief voor Directe
Aanlevering (Equens)?
9. Wel of geen IBAN-Acceptgiro?
10. Wel of geen ‘Eenmalige machtiging’?
11. Hoe om te gaan met ‘optionele rulebook
elementen’?
12. Hoe om te gaan met buitenlandse
rekeningnummers?
13. Wel of niet investeren in ‘legacy systemen
(te vervangen in 2 jaar)?
14. Niveau machtiging afgifte?
15. Samenstelling van mandaat-ID
16. Centraal versus Decentraal Mandaat
Management?
17. BIC of geen BIC?
18. Hoe om te gaan met e-Mandates?
19. Hoe om te gaan met Whitelisting?
20. Welke kansen biedt SEPA?