數位貨幣洗錢防制：研究現況與展望(pptx)

數位貨幣洗錢防制的
研究現況與展望
汪志堅
台北大學資管所特聘教授

數位貨幣的洗錢防制：刻不容緩
•2020年9月的報導，
•美國國稅局提出 62.5 萬美元獎金，給能
• 破解門羅幣（XMR）等匿名虛擬貨幣的隱私功能，
• 以及追蹤到閃電網路上的比特幣交易的人。

潘朵拉的盒子
這樣的報導，像是打開潘朵拉盒子一樣，
告訴世人一個事實：
數位貨幣的洗錢防制，
已經到了刻不容緩的程度。

韓國N號房事件
無法查詢門羅幣的轉賬記錄
使得犯罪者有恃無恐
終於演變成重大犯罪事件

研究背後的目的：尋找合作夥伴
徵求願意合作進行類似研究
的學術同好

數
位
貨
幣
的
文
獻
計
量
分
析

1990年代對於數位貨幣的想像
電子現金(e-cash)、數位貨幣(digit currency)
•將之想像為紙本貨幣的電子版，
•匿名（不可跟蹤）
•低交易成本
•防偽造
•不可重覆支付
•普及（無持有限制）

對於數位貨幣的想像，始終
未能獲得實現
直到2009年比特幣的出現

中本聰(Satoshi Nakamoto) 比特幣(bitcoin)
•以區塊鏈為基礎
•採取沒有中央發行單位的設計（去中心化）
•公共帳本紀錄所有資料
•點對點網路與共識主動性，確保資料正確
•運算力則是透過稱為礦工的使用者電腦
•控制發行數量，並獎勵礦工
• 2009年正式發行

2009年中本聰提出的比特幣，
看起來，是數位貨幣的劃時代發明
匿名
低交易成本
防偽造
不可重覆支付
普及（無持有限制）

公共區塊鏈平台：以太坊、以太幣
•2013年至2014年間，
•俄羅斯裔加拿大籍Vitalik Buterin
•以一個開源智慧型合約功能的以太坊
•發行加密貨幣以太幣(Ether)市值第二大數位
貨幣。
•以太坊智能合約，讓數位貨幣發行門檻降低，
•數以百計的數位貨幣

加密貨幣如何達到數位貨幣的要求
匿名 無需登錄個資
低交易成本 無需高額手續費
防偽造 區塊鏈難以偽
造
不可重覆支付 公共帳本設計
普及 自由開設錢包

比特幣的假匿名設計
•因為公共帳本的存在，使得比特幣號稱是
匿名，但實質上，除了沒登記個資外，交易
紀錄是被記錄的
•因為被認定是假匿名

比特幣的假匿名設計混幣器的存在
•基於隱私
•混幣器的存在，變得理所當然
但混幣器與洗錢，只在一線之隔

混幣器的類型
•智能合約為基
礎的混幣器
•中心化的混幣
器服務
黑吃黑的可能性完全無法查緝

比特幣的假匿名設計無公共帳本的設計
•基於隱私
•公共帳本是否真有必要
•但無公共帳本的設計，將更難防範洗錢
•監管機關才可閱讀的公共帳本，是否能解決
問題？

Z-cash 門羅幣
建立於兩個技術
Ring Signature 環形簽名
Key Image 密鑰映射
無公共帳本的設計

零知識證明 Zero
Knowledge Proofs
不揭露持有人的任何資訊
但可以證明持有人確實持有

早期對於
數位貨幣洗錢的討論
基於區塊鏈的
去中心化數位貨幣
數位貨幣洗錢防制文獻類型
提出數位貨幣洗錢疑慮
法規與監理課題
各國數位貨幣洗錢防制
混幣器與數位貨幣交換
無公帳本匿名數位貨幣
異常交易偵測
建立避免洗錢疑慮機制
數位貨幣洗錢研究的
書目計量分析
數位貨幣洗錢防制的
未來發展

數位貨幣洗錢研究的分類
•提出數位貨幣洗錢疑慮
•法規與監理課題
•各國的數位貨幣洗錢防制現況
•混幣器與數位貨幣交換
•匿名數位貨幣（無公共帳本、去除交易紀錄）
•異常交易偵測
•避免洗錢疑慮的機制

現階段可行方案：異常交易偵測
•交易紀錄的社會網路分析
•目前仍僅止於構想，仍無實際可行的作法

利用公共帳本
任何人均可查出特定數位貨幣之所有相關交易

公
共
帳
本
查
得
交
易
資
訊

現階段的可行方案
從交易所兌換為法幣的
交易紀錄著手

韓國N號房事件，
門羅幣犯罪所得，只能從
交易所法幣兌換紀錄著手偵辦

可行研究方向
•暗網內的洗錢討論觀察。
•混幣（洗錢）服務的運作現況。
•交易資料的社會網絡分析。
•植基於非監督式機器學習的洗錢偵測。

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數位貨幣洗錢防制的研究現況與展望
汪志堅
台北大學資管所特聘教授

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