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汪志堅教授
國立臺北大學
電子商務中心主任
Chih-Chien Wang
National Taipei University
http://wangson.idv.tw
電子商務:金流
Cash Flow for
Electronic Co...
付款機制
網路交易成功的關鍵
電子商務的付款方式
目前常見的金流方式
信用卡
網路轉帳:網路ATM、網路銀行
儲值帳戶:電子錢包、儲值帳戶
帳單帳戶:電信帳單代收
轉帳匯款:銀行匯款、郵局劃撥、ATM轉帳
貨到付款:貨運業者代收
實體通路:面交、店鋪代收、取貨時付款
付款機制的選擇
消費者對於付款機制的考量
消費者
的考量
付款便利:
付款過程是
否額外的心
力
交易即時:
付款後,多
久可以完成
交易
交易成本:
付款方式需
要的額外費
用
附加利益:
付款方式可
產生的附加
利益
付款風險:
付款方式可
能衍生的風
險...
付款方式選擇的決定因素
從消費者觀點
交易即時:付款後,多久可以完成交易
付款便利:付款過程是否額外的心力
交易成本:付款方式需要的額外費用
附加利益:付款方式可產生的附加利益
付款風險:付款方式可能衍生的風險
可行程度:消費者是否擁有此付款工具
非即時
便利性不便利
低手續費高成本
附加利益
無附加
價值
低風險高風險
付款工具
可行性
無付款
工具
消費者觀點的付款方式評比:信用卡
即時性
信用卡公司不會跟消費者收手續費
不一定每個人都有信用卡
消費者觀點:信用卡優缺點
主要優點:
方便及時、紅利點數、延遲付款、無手續費
主要缺點:
盜刷風險,消費者不一定有信用卡
非即時
便利性不便利
低手續費高成本
附加利益
無附加
價值
低風險高風險
付款工具
可行性
無付款
工具
消費者觀點的付款方式評比:
網路銀行、Web ATM網路線上轉帳
即時性
不一定每個人都會用網路銀行或Web ATM
不像信用卡有紅利點數
消費者觀點:Web ATM 優缺點
主要優點:
方便及時、每個人都有金融卡
主要缺點:
無紅利點數、有被盜用風險、
需要有刷卡機、消者不熟悉使用
非即時
便利性不便利
低手續費高成本
附加利益
無附加
價值
低風險高風險
付款工具
可行性
無付款
工具
消費者觀點的付款方式評比:
儲值帳戶、第三方支付、帳單帳戶
即時性
消費者觀點:
儲值帳戶與第三方支付優缺點
主要優點:
方便及時、容易建立帳戶
被盜用時損失侷限於帳戶餘額
主要缺點:
儲值金額是否獲得履約保障、被盜用風險、
需要預付儲值,若餘額不足則無法使用
儲值金額可能只能用於特定網站
非即時
便利性不便利
低手續費高成本
附加利益
無附加
價值
低風險高風險
付款工具
可行性
無付款
工具
消費者觀點的付款方式評比:轉帳匯款、劃撥、ATM
即時性
消費者觀點:轉帳匯款優缺點
主要優點:
不必洩漏信用卡或金融卡帳號
無被盜用風險、任何人均可付款
主要缺點:
不方便、耗時、無法即時完成交易、
需要支付轉帳手續費
非即時
便利性不便利
低手續費高成本
附加利益
無附加
價值
低風險高風險
付款工具
可行性
無付款
工具
消費者觀點的付款方式評比:貨到付款、便利商店付款
即時性
消費者觀點:
貨到付款或便利商店繳費
主要優點:
不必洩漏信用卡或金融卡帳號,
具隱私性,無需提供真實姓名,
無被盜用風險、任何人均可採此付款方式
主要缺點:
若無法於收貨地點等待,則很不方便。
無紅利點數。
廠商對於付款機制的考量
廠商的
考量
交易成本:
廠商需要的
額外費用
交易便利:
取得貨款需
要的程序流
程
收款時間:
取得貨款所
需的時間
呆帳風險:
廠商必須承
擔的的風險
實際可行:
廠商是否能
採用該收款
工具
金流方式的選擇:從廠商觀點
電子商務廠商對於付款機制的考量
交易成本:廠商需要的額外費用
交易便利:取得貨款需要的程序流程
收款時間:取得貨款所需的時間
呆帳風險:廠商必須承擔的的風險
實際可行:廠商是否能採用該收款工具
交易成本:
廠商需要的額外費用
信用卡:1%-3%的交易費
網路轉帳:無手續費(由消費者負擔)
儲值帳戶:約1%的費用
帳單帳戶:約1%的費用
轉帳匯款:轉帳無手續費(由消費者負擔)。
郵政劃撥:1000元以下15元,1000元以上20元。
貨...
交易便利:
取得貨款需要的程序流程
信用卡:辦理請款作業
網路轉帳:無(直接進入帳戶)
儲值帳戶:有些需辦理請款作業。
有些無需程序,直接進入帳戶
帳單帳戶:辦理請款作業
轉帳匯款:無(直接進入帳戶)
郵政劃撥:無(直接進入帳戶)
貨到付款:無...
收款時間:
取得貨款所需的時間
信用卡:約十數天至一個月
網路轉帳:立即(直接進入帳戶)
儲值帳戶:約十數天至一個月
帳單帳戶:約十數天至一個月,或更長
轉帳匯款:立即(直接進入帳戶)
郵政劃撥:立即(直接進入帳戶)
貨到付款:1-2工作天後(...
呆帳風險:
廠商必須承擔的的風險
信用卡:偽卡盜刷風險
網路轉帳:幾乎無
儲值帳戶:消費者帳號被盜用風險
帳單帳戶:消費者帳號被盜用風險
轉帳匯款:幾乎無
郵政劃撥:幾乎無
貨到付款:幾乎無
便利商店:幾乎無
實務可行:
廠商是否能採用該收款工具
信用卡:需有營業登記,才能收信用卡
網路轉帳:幾乎無限制,個人賣家亦可
儲值帳戶:需與儲值帳戶公司簽約
帳單帳戶:需與電信帳單公司簽約
轉帳匯款:幾乎無限制,個人賣家亦可
郵政劃撥:幾乎無限制,個人賣家亦可...
實作與思考
請實作或思考以下問題:
1. 請嘗試上網,看看最知名的電子商務網站,
提供那些付款方式選擇。
2. 請實際申請看看,您是否能取得支付寶的
帳號?
3. 請思考:為什麼在中國大陸,支付寶會成
為重要的付款方式?為什麼在美國,信用
卡支...
實作練習
本實作練習,建議以分組方式進行,必須給予足夠的時間。
請嘗試擔任賣方,到任何一家網路商城或網路拍賣,開設
賣家帳號,並請同組同學擔任買家,嘗試以下列各種工具,
進行交易。並將獲取款項的時間,請款程序,交易手續費
等,彙整成報告。
• ...
汪志堅教授
國立臺北大學
電子商務中心主任
http://wangson.idv.tw
電子商務:金流篇
Cash Flow for
Electronic Commerce
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電子商務:金流與付款

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作者:汪志堅,國立臺北大學教授 兼 電子商務研究中心主任

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電子商務:金流與付款

  1. 1. 汪志堅教授 國立臺北大學 電子商務中心主任 Chih-Chien Wang National Taipei University http://wangson.idv.tw 電子商務:金流 Cash Flow for Electronic Commerce
  2. 2. 付款機制 網路交易成功的關鍵
  3. 3. 電子商務的付款方式 目前常見的金流方式 信用卡 網路轉帳:網路ATM、網路銀行 儲值帳戶:電子錢包、儲值帳戶 帳單帳戶:電信帳單代收 轉帳匯款:銀行匯款、郵局劃撥、ATM轉帳 貨到付款:貨運業者代收 實體通路:面交、店鋪代收、取貨時付款
  4. 4. 付款機制的選擇
  5. 5. 消費者對於付款機制的考量 消費者 的考量 付款便利: 付款過程是 否額外的心 力 交易即時: 付款後,多 久可以完成 交易 交易成本: 付款方式需 要的額外費 用 附加利益: 付款方式可 產生的附加 利益 付款風險: 付款方式可 能衍生的風 險 可行程度: 消費者是否 擁有此付款 工具
  6. 6. 付款方式選擇的決定因素 從消費者觀點 交易即時:付款後,多久可以完成交易 付款便利:付款過程是否額外的心力 交易成本:付款方式需要的額外費用 附加利益:付款方式可產生的附加利益 付款風險:付款方式可能衍生的風險 可行程度:消費者是否擁有此付款工具
  7. 7. 非即時 便利性不便利 低手續費高成本 附加利益 無附加 價值 低風險高風險 付款工具 可行性 無付款 工具 消費者觀點的付款方式評比:信用卡 即時性 信用卡公司不會跟消費者收手續費 不一定每個人都有信用卡
  8. 8. 消費者觀點:信用卡優缺點 主要優點: 方便及時、紅利點數、延遲付款、無手續費 主要缺點: 盜刷風險,消費者不一定有信用卡
  9. 9. 非即時 便利性不便利 低手續費高成本 附加利益 無附加 價值 低風險高風險 付款工具 可行性 無付款 工具 消費者觀點的付款方式評比: 網路銀行、Web ATM網路線上轉帳 即時性 不一定每個人都會用網路銀行或Web ATM 不像信用卡有紅利點數
  10. 10. 消費者觀點:Web ATM 優缺點 主要優點: 方便及時、每個人都有金融卡 主要缺點: 無紅利點數、有被盜用風險、 需要有刷卡機、消者不熟悉使用
  11. 11. 非即時 便利性不便利 低手續費高成本 附加利益 無附加 價值 低風險高風險 付款工具 可行性 無付款 工具 消費者觀點的付款方式評比: 儲值帳戶、第三方支付、帳單帳戶 即時性
  12. 12. 消費者觀點: 儲值帳戶與第三方支付優缺點 主要優點: 方便及時、容易建立帳戶 被盜用時損失侷限於帳戶餘額 主要缺點: 儲值金額是否獲得履約保障、被盜用風險、 需要預付儲值,若餘額不足則無法使用 儲值金額可能只能用於特定網站
  13. 13. 非即時 便利性不便利 低手續費高成本 附加利益 無附加 價值 低風險高風險 付款工具 可行性 無付款 工具 消費者觀點的付款方式評比:轉帳匯款、劃撥、ATM 即時性
  14. 14. 消費者觀點:轉帳匯款優缺點 主要優點: 不必洩漏信用卡或金融卡帳號 無被盜用風險、任何人均可付款 主要缺點: 不方便、耗時、無法即時完成交易、 需要支付轉帳手續費
  15. 15. 非即時 便利性不便利 低手續費高成本 附加利益 無附加 價值 低風險高風險 付款工具 可行性 無付款 工具 消費者觀點的付款方式評比:貨到付款、便利商店付款 即時性
  16. 16. 消費者觀點: 貨到付款或便利商店繳費 主要優點: 不必洩漏信用卡或金融卡帳號, 具隱私性,無需提供真實姓名, 無被盜用風險、任何人均可採此付款方式 主要缺點: 若無法於收貨地點等待,則很不方便。 無紅利點數。
  17. 17. 廠商對於付款機制的考量 廠商的 考量 交易成本: 廠商需要的 額外費用 交易便利: 取得貨款需 要的程序流 程 收款時間: 取得貨款所 需的時間 呆帳風險: 廠商必須承 擔的的風險 實際可行: 廠商是否能 採用該收款 工具
  18. 18. 金流方式的選擇:從廠商觀點 電子商務廠商對於付款機制的考量 交易成本:廠商需要的額外費用 交易便利:取得貨款需要的程序流程 收款時間:取得貨款所需的時間 呆帳風險:廠商必須承擔的的風險 實際可行:廠商是否能採用該收款工具
  19. 19. 交易成本: 廠商需要的額外費用 信用卡:1%-3%的交易費 網路轉帳:無手續費(由消費者負擔) 儲值帳戶:約1%的費用 帳單帳戶:約1%的費用 轉帳匯款:轉帳無手續費(由消費者負擔)。 郵政劃撥:1000元以下15元,1000元以上20元。 貨到付款:約30元起。 便利商店:每筆25元。
  20. 20. 交易便利: 取得貨款需要的程序流程 信用卡:辦理請款作業 網路轉帳:無(直接進入帳戶) 儲值帳戶:有些需辦理請款作業。 有些無需程序,直接進入帳戶 帳單帳戶:辦理請款作業 轉帳匯款:無(直接進入帳戶) 郵政劃撥:無(直接進入帳戶) 貨到付款:無(直接進入帳戶) 便利商店:無(直接進入帳戶)
  21. 21. 收款時間: 取得貨款所需的時間 信用卡:約十數天至一個月 網路轉帳:立即(直接進入帳戶) 儲值帳戶:約十數天至一個月 帳單帳戶:約十數天至一個月,或更長 轉帳匯款:立即(直接進入帳戶) 郵政劃撥:立即(直接進入帳戶) 貨到付款:1-2工作天後(直接進入帳戶) 便利商店:每月撥款
  22. 22. 呆帳風險: 廠商必須承擔的的風險 信用卡:偽卡盜刷風險 網路轉帳:幾乎無 儲值帳戶:消費者帳號被盜用風險 帳單帳戶:消費者帳號被盜用風險 轉帳匯款:幾乎無 郵政劃撥:幾乎無 貨到付款:幾乎無 便利商店:幾乎無
  23. 23. 實務可行: 廠商是否能採用該收款工具 信用卡:需有營業登記,才能收信用卡 網路轉帳:幾乎無限制,個人賣家亦可 儲值帳戶:需與儲值帳戶公司簽約 帳單帳戶:需與電信帳單公司簽約 轉帳匯款:幾乎無限制,個人賣家亦可 郵政劃撥:幾乎無限制,個人賣家亦可 貨到付款:幾乎無限制,個人賣家亦可 便利商店:幾乎無限制,個人賣家亦可
  24. 24. 實作與思考 請實作或思考以下問題: 1. 請嘗試上網,看看最知名的電子商務網站, 提供那些付款方式選擇。 2. 請實際申請看看,您是否能取得支付寶的 帳號? 3. 請思考:為什麼在中國大陸,支付寶會成 為重要的付款方式?為什麼在美國,信用 卡支付還是佔最大宗。 4. 請思考一下,paypal, google pay, iphone p ay, 支付寶,是否屬於同類型的付款機制? 為什麼? 5. 請說明為什麼很多企業都希望從事第三方 支付?
  25. 25. 實作練習 本實作練習,建議以分組方式進行,必須給予足夠的時間。 請嘗試擔任賣方,到任何一家網路商城或網路拍賣,開設 賣家帳號,並請同組同學擔任買家,嘗試以下列各種工具, 進行交易。並將獲取款項的時間,請款程序,交易手續費 等,彙整成報告。 • 信用卡 • 網路ATM • 儲值帳戶 • 帳單帳戶 • 轉帳匯款 • 郵政劃撥 • 貨到付款 • 便利商店
  26. 26. 汪志堅教授 國立臺北大學 電子商務中心主任 http://wangson.idv.tw 電子商務:金流篇 Cash Flow for Electronic Commerce

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