Pensioensparen 2014

Pensioensparen 2014
heldere informatie
voor starters en ervaren spaarders
Kristof Van der Linden
Copyright 2014 | Van der Linden & Partners
Alle rechten voorbehouden

Pensioensparen 2014
65j.
18+
€
Van een goed inkomen…

Pensioensparen 2014
65j. … naar een mager pensioen.
Gemiddeld uitbetaald wettelijk pensioen in 2013:
 werknemer: 1.040 EUR/maand
 zelfstandige: 992 EUR/maand
 ambtenaar: 2.119 EUR/maand (!)
€

Pensioensparen 2014
65j. Sparen = noodzaak
€
wettelijk
pensioen

Pensioensparen 2014
€ 250.000
=
€ 1.000/maand extra koopkracht(1)
25 jaar lang + inflatiebestendig
(1) het opgenomen bedrag evolueert van 1.000 naar 1.640 EUR na 25 jaar.
Vuistregel:

Pensioensparen 2014
In 2014 mag u tot 950 EUR storten voor pensioensparen,
om zelf een extra pensioenkapitaal op te bouwen.
Pensioensparen:
tot 950 EUR in 2014

Pensioensparen 2014
950 EUR x 30% = tot 285 EUR belastingvermindering!
U belegt dus 950 EUR voor de prijs van 665 EUR.
Per jaar mag je 1 contract aangeven voor fiscaal voordeel:
> Je ontvangt een fiscaal attest (nr. 281.60) voor bedrag v/d stortingen.
> bedrag vermelden in de belastingaangifte: vak 1361 of 2361.
30% fiscaal voordeel

Pensioensparen 2014
 U bent tussen 18 en 65 jaar en u woont in België.
 Uw pensioencontract heeft een looptijd van min. 10 jaar.
 U bent zelf de begunstigde bij leven.
 Begunstigden bij overlijden: uw echtgeno(o)t(e) of wettelijk
samenwonende partner of bloedverwanten tot de 2de graad.
voorwaarden

Pensioensparen 2014
Extra voordeel: stortingen voor pensioensparen
zijn vrijgesteld van verzekeringstaks (2%).
verzekeringstaks

Pensioensparen 2014
Op 60 jaar wordt de taks op het langetermijnsparen afgehouden.
Deze zogenaamde ‘anticipatieve heffing’ van 10% weegt niet
op tegen het voordeel dat u heeft opgebouwd.
Stortingen na 60 jaar geven WEL nog recht op fiscaal
voordeel maar worden NIET meer belast.
60 jaar = -10%

Pensioensparen 2014
Op 65 jaar, de wettelijke pensioenleeftijd, komt
uw opgebouwde pensioenkapitaal vrij.
Opvragen kan vanaf 60 jaar als het contract 10 jaar bestaat.
Opgelet: vroeger afkopen = 33% belasting + kosten!
Uitzonderingen: overlijden en brugpensionering
65

Pensioensparen 2014
- Bij een verzekeraar
- Kapitaalsgarantie + gewaarborgde intrest
- Recht op jaarlijkse winstdeelname
- Veilig, voor optimale pensioenplanning
- Berekeningsbasis taks langetermijnsparen = de reëel
opgebouwde reserves op 60 jaar, exclusief winstdeelname.
- Winstdeelnames onbelast (!)
OPTIE 1:
Pensioenspaarverzekering Tak 21

Pensioensparen 2014
- Bij een verzekeraar
- Geen kapitaalgarantie - beleggingsfondsen
- Meer risico = opvolgen!
- Rendement hoger dan Tak 21?
- Berekeningsbasis taks langetermijnsparen = de tussentijdse
waarde van het contract op 60 jaar (aantal eenheden x
eenheidsprijs).
OPTIE 2:
Pensioenspaarverzekering Tak 23

Pensioensparen 2014
- Bij een bank
- Geen kapitaalgarantie - beursgelinkt
- Meer risico = opvolgen!
- Rendement hoger dan tak21?
- Berekeningsbasis taks langetermijnsparen = de stortingen
op 60 jaar x fictief kapitalisatierendement van 4,75% (ook
als het werkelijke rendement lager is!).
OPTIE 3:
Pensioenspaarfonds of -rekening

Pensioensparen 2014
Staatsgarantie tot 100.000 EUR bij faillissement
van de financiële instelling.
Opgelet: geldt ENKEL voor pensioenspaarverzekeringen tak 21.
geldt NIET voor pensioenspaarfondsen en -rekeningen.
€ 100.000

Pensioensparen 2014
Indien u spaart via een pensioenspaarverzekering dan is
mogelijk om bijkomende bescherming te voorzien, zoals:
 extra uitkering bij vroegtijdig overlijden;
 premievrijstelling: maatschappij neemt premiebetaling
over in geval van arbeidsongeschiktheid.
Aanvullende waarborgen

Pensioensparen 2014
Laat u hierin bijstaan door een specialist.
Overstappen van verzekering naar verzekering of van
fonds naar fonds is mogelijk, meestal zonder kosten.
Andere transacties = gelijkgesteld aan afkoop = 33% belasting!
Overstappen

Pensioensparen 2014
Verzilver uw fiscaal voordeel
Niet opgenomen fiscaal voordeel kan je niet meer
terugwinnen.
Stel pensioensparen niet uit, wachten kost u veel geld
Wie op 25 jaar start met sparen heeft 2.500 EUR(1)
meer netto eindkapitaal dan wie op pas 26 jaar start!
(1) Afgerond bedrag op basis van een storting van 950 EUR (= maximum voor 2014)
in een pensioenspaarverzekering met een jaarlijks rendement van 3%.
Onze TIPS
1
2

Pensioensparen 2014
Wees kritisch tijdens uw zoektocht
Vergelijk rendementen, risico’s en kosten.
Eis de financiële informatiefiche en vraag uitleg!
Zorg voor zekerheid
Spaar consequent en voorzie in een degelijke opvolging.
Onze TIPS
3
4

Pensioensparen 2014
De beste spaarproducten
aan zeer sterke voorwaarden.
www.fairsave.be

VAN DER LINDEN & PARTNERS
13 jaar pensioenverzekeraar, in hart en nieren.
Nobelhof 1, 9070 Destelbergen (op afspraak)
Langeweide 2, 9820 Merelbeke (op afspraak)
T +32 9 218 54 58
F +32 9 218 54 59
Kristof Van der Linden
kristof@vdl-partners.be
www.pensioenverzekeraar.be
GSM 0496 77 56 97
erkend raadgever en onafhankelijke makelaar FSMA 60220 A

Schrijf in voor
onze infosessies of
reserveer nu uw
persoonlijk
update-gesprek.
Pensioensparen 2014

Pensioensparen 2014

Recommended

Recommended

More Related Content

What's hot

What's hot (9)

Viewers also liked

Viewers also liked (20)

Similar to Pensioensparen 2014

Similar to Pensioensparen 2014 (20)

Pensioensparen 2014