Intervento al corso di giornalismo economico organizzato da Collettiva e Sbilanciamoci. https://collettiva.org/il-giornalismo-economico/

1. La finanza: cos’è e
come si rappresenta

3. La finanza...
dove eravamo rimasti?

5. “Faccio soldi coi soldi.”
John Gray (Mickey Rourke), 1986

7. ...e quello dell’economia reale

11. “Non volevate diventare
ricchi? Ora siete ricchi.”
Ben Hockett (Brad Pitt), 2015

17. Fonte: IIF, Global debt monitor, January 2020
Il debito globale non è mai stato così alto...

18. Fonte: IIF, Global debt monitor, January 2020
...accelerato negli ultimi anni...

19. Fonte: IIF, Global debt monitor, January 2020
...molto spostato su governi e imprese

20. E la speculazione finanziaria è tornata ai massimi
Fonte: BIS

22. Le banche
in Italia,
oggi

23. Si è molto ridotto il numero delle banche...
~ - 80%
Fonte: Banca d’Italia

24. ...tendenza comune in Europa...
effetto
riforma Bcc
(al 2018)

25. ...che riguarda anche il numero degli sportelli...

26. ... in Italia, tornati al livello di 20 anni fa
Fonte: Banca d’Italia

27. - 700 comuni presidiati
da sportelli bancari
Fonte: Banca d’Italia
Cala il numero dei comuni presidiati

28. Aumenta (parecchio) la concentrazione del mercato
~ +50% ~ +35%

29. Esiste un
problema di
esclusione
finanziaria?

30. Misurare l’inclusione finanziaria

31. Al 2018 ancora indietro rispetto al 2012

32. Nel nord est il peggior crollo

33. Le differenze territoriali si confermano

34. Il credito è il vero problema

35. E ci siamo abituati al credit crunch
Fonte: Fedart

41. ...nascono risposte “alternative”

43. Le banche
(e i banchieri)
son tutte uguali?

56. cooperazione
3.6

57. Allora,
che si fa?

58. L’Action Plan della Commissione Europea 1
L’8 marzo 2018, la Commissione Europea ha pubblicato un Piano d’azione per la Finanza
Sostenibile volto a migliorare il contributo del settore finanziario alla crescita sostenibile e
inclusiva e a consolidare la stabilità finanziaria dell'Unione Europea nel suo complesso.

59. L’Action Plan della Commissione Europea 2

60. Il Regolamento 2019/2088: articoli più significativi in termini di adempimenti
richiesti agli intermediari

61. Le principali innovazioni introdotte

62. La definizione di investimento sostenibile del Regolamento 2019/2088
Investimento in un’attività economica che contribuisce a un obiettivo ambientale, misurato,
ad esempio, mediante indicatori chiave di efficienza delle risorse concernenti l’impiego di
energia, l’impiego di energie rinnovabili, l’utilizzo di materie prime e di risorse idriche e l’uso
del suolo, la produzione di rifiuti, le emissioni di gas a effetto serra nonché l’impatto sulla
biodiversità e l’economia circolare o un investimento in un’attività economica che
contribuisce a un obiettivo sociale, in particolare un investimento che contribuisce alla lotta
contro la disuguaglianza, o che promuove la coesione sociale, l’integrazione sociale e le
relazioni industriali, o un investimento in capitale umano o in comunità economicamente o
socialmente svantaggiate a condizione che tali investimenti non arrechino un danno
significativo a nessuno di tali obiettivi e che le imprese che beneficiano di tali investimenti
rispettino prassi di buona governance, in particolare per quanto riguarda strutture di gestione
solide, relazioni con il personale, remunerazione del personale e rispetto degli obblighi fiscali.

63. Tassonomia: obiettivi e requisiti per essere «Taxonomy Eligible»
La tassonomia riconosce 6
obiettivi ambientali:
1) la mitigazione dei cambiamenti
climatici;
2) l’adattamento ai cambiamenti
climatici;
3) l’uso sostenibile e la protezione
delle acque e delle risorse
marine;
4) la transizione verso
un’economia circolare;
5) la prevenzione e la riduzione
dell’inquinamento;
6) la protezione e il ripristino della
biodiversità e degli ecosistemi.
Per poter essere definibile «economicamente
sostenibile da un punto di vista ambientale» e poter
così essere Taxonomy eligible un’attività economica
deve:
1) Dare un contributo positivo ad uno o più dei 6 obiettivi
ambientali riportati di fianco;
2) Non deve comportare impatti negativi sugli altri
obiettivi (DNSH);
3) Rispettare salvaguardie sociali minime (convenzioni ILO
sui diritti dei lavoratori);
4) Rispettare determinati criteri tecnici, identificati dal TEG
(Technical Expert Group) che consentono di definire se
l’attività apporta un contributo significativo e se non
comporta effetti negativi.

64. Action Plan: un progetto controverso...

65. ...con un advisor ancor più controverso

66. Si può essere più
ambiziosi: la sfida
della finanza etica

67. Quale finanza vogliamo?

71. • popolare e cooperativa, che opera in Italia
e in Spagna
• nata dal basso, da un movimento di
organizzazioni del Terzo Settore e cittadini
• ispirata ai principi della Finanza Etica:
– trasparenza
– partecipazione
– sobrietà
– efficienza
– attenzione alle conseguenze
non economiche delle azioni
economiche

72. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
COSA FINANZIAMO
COOPERAZIONE
SOCIALE
COOPERAZIONE
INTERNAZIONALE
LEGALITÀ AGRICOLTURA
BIOLOGICA
PROFIT
RESPONSABILE
RINNOVABILI CULTURA
Laboratorio “Da
tutti i paesi”
Cooperativa
L’Accoglienza Onlus,
Roma
Progetto di
cooperazione in
Palestina
ACS Ong, Padova
Terreni agricoli
confiscati
Cooperativa Lavoro e
Non Solo, Corleone
(PA)
Agricoltura
Sociale
Cooperativa Biplano,
Bergamo
Scarpe
ecologiche
Camminaleggero,
Pavia
Pala eolica
Comunità sulla
strada
di Emmaus Onlus,
Foggia
Corso di musica
Scuola Popolare di
Musica di Testaccio,
Roma

73. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
LA TRASPARENZA E LA VALUTAZIONE DELL’IMPATTO
La conduzione dell’istruttoria creditizia è sempre affiancata da una valutazione dei requisiti
socio-ambientali.
Il processo di valutazione del profilo e dell’impatto socio-ambientale coinvolge soci volontari
che, opportunamente formati, incontrano le aziende e le valutano.
Banca Etica è una delle poche istituzioni finanziarie al mondo che pubblica sul web tutti i
prestiti concessi ad imprese e organizzazioni.
www.bancaetica.it/finanziamenti

74. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
LA CRESCITA DELLA RACCOLTA DIRETTA DAL 2015 AL 2020 (€/mln)
La raccolta diretta da clienti raggiunge i 1.850 €/Mln di euro, +140 €/Mln (+8%) rispetto al 31 dicembre 2019 (settore
bancario +4,7%, fonte ABI montly outlook).
Banca Etica dicembre
2019-giugno 2020
Banca Etica dicembre 2015-
giugno 2020
Depositi e obbligazioni da
clientela delle banche in Italia
2015-2020. +4,7% nel 2020
(ABI Monthly Outlook).

75. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
LA CRESCITA DEGLI IMPIEGHI DAL 2015 AL 2020
Gli impieghi lordi superano i 1.044 €/Mln, +42 €/Mln (+4,0%) rispetto al 31 dicembre 2019 (settore bancario
+1,9%, fonte ABI monthly outlook).
Banca Etica dicembre
2019-giugno 2020
Banca Etica dicembre 2015-
giugno 2020
Impieghi delle banche in Italia
2014-2020, +1.9% nel 2020
(ABI Monthly Outlook).

76. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
TRA LE MIGLIORI PER RATING FINANZIARIO E SOCIALE
Dal 2016 abbiamo scelto, volontariamente, di farci
assegnare un rating da un'agenzia specializzata nel
campo della microfinanza, e delle banche medio piccole,
con l’obiettivo di misurarci rispetto a un benchmark di
operatori con caratteristiche simili per missione, valori
costitutivi e modello gestionale.
L'incarico è stato conferito a MFR (MicroFinanza Rating),
un’agenzia internazionale di rating accreditata a livello
mondiale, con competenze specialistiche in materia di
finanza sociale, microfinanza e inclusione finanziaria.
FINANCIAL & CREDIT RATINGS
1. COAC Jardín Azuayo, Ecuador, Credit Rating AA-
2. Banco VisionFund, Ecuador, Credit Rating AA-
3. Banca Popolare Etica, Italy, Financial Rating BBB+
4. MDO Humo, Tajikistan, Financial Rating BBB+
5. Lovcen Banka, Montenegro, Financial Rating BBB
6. Salym Finance, Kyrgyzstan, Financial Rating BBB
SOCIAL RATINGS
1. Banca Popolare Etica, Italy, A
2. Banco Solidario, Ecuador, A
3. MDO Humo, Tajikistan, A-
4. MiBanco, Peru, A-
MicroFinanza Rating non è un'agenzia registrata ai sensi del Regolamento N. 1060/2009 del Parlamento Europeo e del Consiglio, pertanto non è
sottoposta a vigilanza da parte dell’ESMA e i rating emessi dalla stessa non possono essere utilizzati a fini regolamentari - www.mf-rating.com
La valutazione del rating 2020 sui risultati e processi del
2019 ha confermato i risultati dell’anno precedente, con
l’emissione dei seguenti:
- RATING FINANZIARIO: BBB+ stabile
- RATING SOCIALE: A

77. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
LEADER NEI RAPPORTI COL TERZO SETTORE
% dei clienti nonprofit totali sul numero
delle istituzioni presenti nella regione
(considerate solo quelle con volume
delle entrate >60k€).
dati: Istat e Banca Etica

78. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
NON (PIÙ) SOLO NONPROFIT
Rispetto al posizionamento originario,
quello con cui partì nel marzo 1999,
Banca Etica non ha più una
focalizzazione esclusiva sul terzo
settore, ma ha aperto anche alle
imprese responsabili (agricoltura bio,
innovazione sociale, startup
innovative...)
Inoltre, per effetto della crisi, negli ultimi
anni, è cresciuta l’offerta di credito e in
generale i servizi di inclusione
finanziaria per le persone.
Ripartizione impieghi
Nonprofit
Institutions
Households
Responsible Businesses
Public Bodies

79. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
UNA FORTE ATTIVITÀ DI INNOVAZIONE DIGITALE
credito.bancaetica.it per la richiesta di
finanziamento a distanza e la
valutazione di impatto
Nuova area clienti con piena operatività
a distanza.
Firma a distanza per la sottoscrizione
dei contratti online
Consulenza e assistenza in videocall
www.sociinrete.it e le integrazioni con
Satispay
Crowdfunding, in partnership con
ProduzioniDalBasso
Equity crowdfunding con StarsUp ed
Ecomill
booking.bancaetica.it per prenotare gli
appuntamenti in filiale direttamente
online (da gennaio 2020)
APP di Banca Etica

80. Consolidamento dell’intera filiera di finanza etica

81. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
MICROFINANZA NEL MONDO...
Cresud

82. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
... E ATTIVISMO IN “CASA”
Ogni anno Banca Etica continua nel suo
impegno di raggiungere cittadini, famiglie,
enti, scuole, attraverso iniziative di
animazione territoriale finalizzate a
diffondere la cultura dell’uso responsabile del
denaro per una media di circa 800 eventi
organizzati tra Italia e Spagna ogni 12 mesi.
Nord est
Centro
Nord ovest
Sud
Spagna

83. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
UN IMPATTO POSITIVO MISURABILE
Grazie alle valutazioni
socio-ambientali che vengono
realizzate per ogni richiesta di
credito possiamo rendicontare
l’impatto positivo della nostra
attività bancaria attraverso 15
indicatori sociali e ambientali.
Report completo>
tonnellate di emissioni di CO2 evitate
tonnellate di rifiuti riciclati
ettari coltivati a biologico
4.900
204.000
5.000
8.300
38.000
persone migranti accolte
persone hanno usufruito di servizi
socio-assistenziali
persone hanno usufruito di formazione
107.000
Alcuni numeri degli impatti generati dagli
impieghi del 2019

84. Emissione Prestito obbligazionario subordinato AIR
CHE ESPRIME IL VALORE DELLE AZIONI DI BANCA ETICA
1000€ di capitale sociale, ovvero 16,9 azioni di Banca Etica
generano ogni anno:
AMBIENTE
● 4 t di rifiuti recuperati o riciclati
● 251 kg di prodotti biologici coltivati
● 66 kg di emissioni di CO2 evitate
PERSONE
4,1 persone che hanno ricevuto cure,
assistenza o sono state inserite in
percorsi di inclusione sociale o
lavorativa
COLLETTIVITÀ
12,7 persone partecipanti a eventi
culturali o sportivi
ACCOGLIENZA
40 giorni di ospitalità per persone
migranti