Sinds de jaren 60 lag de economische groei in Wallonië stelselmatig lager dan in Vlaanderen.
Het voorbije decennium kwam aan deze groeiachterstand echter een einde. Dat reflecteert
deels een wat snellere Waalse industriële groeidynamiek, maar meer nog een achteruitgang
van het groeitempo van de Vlaamse economie. De vraag is nu of Wallonië daarmee aan een
inhaalbeweging tegenover Vlaanderen is begonnen. Bemoedigend is alvast de kentering in
het Waalse industriële beleid, vooral via het Marshallplan dat de ontwikkeling van nieuwe
industriële groeipolen ondersteunt. Ook investerings- en uitvoerstatistieken suggereren dat
deze beleidsheroriëntatie stilaan vruchten afwerpt. Toch presteert Wallonië op diverse vlakken
nog altijd zwakker dan Vlaanderen. De uitvoer (vooral buiten de EU) en het ondernemerschap
zijn er minder ontwikkeld, de productiviteit in de dienstensectoren is er lager, het onderwijs
scoort minder en de structurele werkloosheid blijft hoog. Als Wallonië deze relatieve zwaktes
kan bijsturen, kan het groeitempo er mede dankzij een minder ongunstige demografie in de
komende jaren hoger blijven dan in Vlaanderen. Dat veronderstelt dan wel dat Wallonië naast
de kentering van het industriële beleid ook maximaal de vruchten plukt van arbeidsmarkthervormingen,
die in alle gewesten nodig zijn om de werkzaamheidsgraad naar een hoger niveau
te tillen.
Is Nederland de weg naar boven ingeslagen? Deze vraag wordt verder onderzocht in deze presentatie. In de presentatie worden een aantal landen bekeken. We kijken eerst naar de grootste twee economieën: de VS en China (dat tevens model staat voor Azië/ZO Azië), vervolgens naar Europa en tot slot naar Nederland. Daarnaast worden de belangrijkste items in de Miljoenennota belicht.
Sinds de jaren 60 lag de economische groei in Wallonië stelselmatig lager dan in Vlaanderen.
Het voorbije decennium kwam aan deze groeiachterstand echter een einde. Dat reflecteert
deels een wat snellere Waalse industriële groeidynamiek, maar meer nog een achteruitgang
van het groeitempo van de Vlaamse economie. De vraag is nu of Wallonië daarmee aan een
inhaalbeweging tegenover Vlaanderen is begonnen. Bemoedigend is alvast de kentering in
het Waalse industriële beleid, vooral via het Marshallplan dat de ontwikkeling van nieuwe
industriële groeipolen ondersteunt. Ook investerings- en uitvoerstatistieken suggereren dat
deze beleidsheroriëntatie stilaan vruchten afwerpt. Toch presteert Wallonië op diverse vlakken
nog altijd zwakker dan Vlaanderen. De uitvoer (vooral buiten de EU) en het ondernemerschap
zijn er minder ontwikkeld, de productiviteit in de dienstensectoren is er lager, het onderwijs
scoort minder en de structurele werkloosheid blijft hoog. Als Wallonië deze relatieve zwaktes
kan bijsturen, kan het groeitempo er mede dankzij een minder ongunstige demografie in de
komende jaren hoger blijven dan in Vlaanderen. Dat veronderstelt dan wel dat Wallonië naast
de kentering van het industriële beleid ook maximaal de vruchten plukt van arbeidsmarkthervormingen,
die in alle gewesten nodig zijn om de werkzaamheidsgraad naar een hoger niveau
te tillen.
Is Nederland de weg naar boven ingeslagen? Deze vraag wordt verder onderzocht in deze presentatie. In de presentatie worden een aantal landen bekeken. We kijken eerst naar de grootste twee economieën: de VS en China (dat tevens model staat voor Azië/ZO Azië), vervolgens naar Europa en tot slot naar Nederland. Daarnaast worden de belangrijkste items in de Miljoenennota belicht.
Visie op Sectoren Zakelijke Dienstverlening 2012ABN AMRO
Met de Visie op Zakelijke Dienstverlening biedt ABN AMRO naast een macro-economische visie op Nederland een omschrijving van de branches die onderdeel uit maken van de Zakelijke Dienstverlening. Met de trends en ontwikkelingen en de actuele branchecijfers kunt u uw bedrijf vergelijken met anderen.
Met de Visie op Bouw biedt ABN AMRO naast een macro-economische visie op Nederland een omschrijving van de branches die onderdeel uit maken van de bouwsector. Met de trends en ontwikkelingen en de actuele branchecijfers kunt u uw bedrijf vergelijken met anderen.
De Europese Rekenkamer controleerde de EU-begroting over 2017. Opvallend is dat de fouten hoofdzakelijk toe te wijzen zijn aan vergoedingen van kosten, die 47 % van de controlepopulatie uitmaakten. Voor delen van de EU-begroting waarbij betalingen worden gedaan in het kader van vergoedingen van kosten, schat de ECA het foutenpercentage op 3,7 % (4,8 % in 2016).
Met de Visie op retail biedt ABN AMRO naast een macro-economische visie op Nederland een omschrijving van de branches die onderdeel uit maken van de retailsector. Met de trends en ontwikkelingen en de actuele branchecijfers kunt u uw bedrijf vergelijken met anderen.
Visie op Sectoren Technologie, Media, Telecom 2012ABN AMRO
Met de Visie op Technologie, Media en Telecom biedt ABN AMRO naast een macro-economische visie op Nederland een omschrijving van de branches die onderdeel uit maken van de TMT-sector. Met de trends en ontwikkelingen en de actuele branchecijfers kunt u uw bedrijf vergelijken met anderen.
Met de Visie op Industrie biedt ABN AMRO naast een macro-economische visie op Nederland een omschrijving van de branches die onderdeel uit maken van de industriesector. Met de trends en ontwikkelingen en de actuele branchecijfers kunt u uw bedrijf vergelijken met anderen.
Rabobank Visie op 2015: Tijd voor stimulerend beleid en belastinghervormingen Rabobank
Lees meer: http://rabo.coop/5cu07d4e
De Nederlandse economie zal in 2015 met 1 1/2% twee keer zo hard groeien als in 2014. De werkloosheid daalt, het besteedbare inkomen van huishoudens neemt voor het tweede jaar op rij toe en het herstel op de woningmarkt zet door. Daardoor wordt de economische groei in 2015 iets minder afhankelijk van de uitvoer en zullen behalve de bedrijfsinvesteringen eindelijk ook de particuliere consumptie en de woninginvesteringen weer toenemen. Dit tegen de achtergrond van een redelijk, maar verre van spectaculair groeiende wereldeconomie. Voor het kabinet ligt er een uitgelezen kans om met de hervorming van het belastingstelsel Nederland economisch verder te versterken. Dat schrijven economen van de Rabobank in hun vandaag gepubliceerde Visie op 2015.
Tijdens een Lunch & Learn bijeenkomst praten wij onze relaties en overige geïnteresseerden in korte tijd bij over een actueel thema.
Op donderdag 17 september 2015 was het thema: Hypotheekmarkt: Ontwikkelingen en vooruitzichten.
De nederlandse hypotheekmarkt is volop in beweging. Het aantal aanbieders neemt toe, maar ook de vraag vanuit consumenten trekt aan. Na een daling van de prijzen in de huizenmarkt, zien we nu een stevig herstel. De marges op hypotheken zijn in korte tijd hard gedaald maar blijft dat zo? Wat zijn de vooruitzichten met betrekking tot achterstanden, vervroegde aflossingen en verliezen? Zijn er verschillen tussen oude en nieuwe hypotheken? Wat zijn de verliezen geweest gedurende de crisis?
IG&H, marktonderzoeksbureau op de Nederlandse Hypotheekmarkt, ging in op de verhouding tussen vraag en aanbod op de Nederlandse Hypotheekmarkt.
Fitch Ratings presenteerde haar zienswijze gebaseerd op hun uitgebreide data van Nederlandse hypotheken.Tot slot gaf de Rabobank, haar visie op de marges en de te verwachte ontwikkelingen in de markt.
Similar to Kredieten aan ondernemingen - update januari 2017 (18)
Presentation Febelfin at the Play International Conference on Online VideoFebelfin
Teaser Play International Conference: "Viral Video Communication for Privacy Matters - See how easily freaks can take over your life"
"Internet criminals are increasingly impersonating bank employees to get hold of your bank account details. This campaign underlines how carelessly we behave on the internet and reminds us to stop sharing our personal data with strangers. The presentation will explain the creation of the campaign, including how management was convinced to create such an outstanding video."
More on http://www.play-conference.eu
2. De Belgische economie is en blijft ondersteund door
Belgische banksector
update januari 2017 2
Klantensegmenten Kredietverlening door de Belgische banksector aan de Belgische klanten (volgens
economische sectoren; inclusief geëffectiseerde kredietvolumes; uitsluitend niet-bancaire en
niet-financiële klanten) (1)
Eind december 2007
(uitstaande
kredietomloop, in
miljoen EUR)
Eind oktober 2016
(uitstaande
kredietomloop, in
miljoen EUR)
Toename kredietomloop over periode december
2007 tot oktober 2016
In miljoen EUR In %
Kredieten aan Belgische
gezinnen 139.342 207.637 + 68.295 + 49,0
Kredieten aan Belgische
niet-financiële
vennootschappen
97.070 121.653 +24.583 + 25,3
Kredieten aan de Belgische
overheden 68.788 83.935 + 15.147 + 22,0
Totaal kredieten aan
Belgische klanten
305.200 413.225 + 108.025 + 35,4
.
Bron : berekeningen Febelfin op gegevens van de NBB.
1) Voor de kredieten aan gezinnen en ondernemingen, betreft het de opgenomen bedragen van uitbetalingskredieten. Voor de kredieten aan de
overheden gaat het om de financiering in de vorm van schuldtitels uitgegeven door de overheden, en om opgenomen uitbetalingskredieten.
3. update januari 2017 3
Deze presentatie tracht enkele kerncijfers inzake
ondernemingskrediet te bundelen om zo evoluties te kunnen
analyseren en op te volgen.
Hiervoor wordt gebruikt gemaakt van verschillende bronnen.
Naast cijfers die de Nationale Bank van België ter beschikking
stelt (CKO en Schema A), wordt ook gekeken naar de
resultaten van de Kredietbarometer van Febelfin.
De bron staat telkens duidelijk vermeld onderaan de slide.
Hoewel deze bronnen elk heel valabel en relevant zijn
kunnen deze niet rechtstreeks met elkaar vergeleken
worden daar de data toch verschillend zijn.
5. 5
(1) Het verschil tussen de cijfers van Febelfin en de NBB kan worden verklaard doordat de verbinteniskredieten en de
kredieten aan zelfstandigen worden meegerekend in de berekeningen van Febelfin maar niet in die van de NBB.
• Deze bevindingen uit de kredietbarometer van Febelfin worden onderschreven door de cijfers van de
Nationale Bank van België (NBB).
• In haar meest recente Flash inzake bankkrediet aan de Belgische niet-financiële vennootschappen
geeft ze aan dat de omloop aan ondernemingskredieten in het derde kwartaal van 2016 uitzonderlijk
hoog ligt, met respectievelijk 119,9 EUR in juli, 120,2 miljard EUR in augustus en 119,7 miljard EUR
in september (1).
• Bovendien blijkt uit haar cijfers dat er in oktober 2016 zelfs een nieuw hoogtepunt bereikt wordt van
maar liefst 121,7 miljard EUR. Op jaarbasis zou dit een groei betekenen van 5,54%.
update januari 2017
6. Evolutie van de kredietverlening aan niet-financiële
ondernemingen volgens looptijd van het krediet
6
De kredietexpansie over het voorbije jaar deed zich voornamelijk voor in de segmenten
op middellange termijn en lange termijn.
De ondernemingen trachtten de historisch lage rente op bankkredieten voor langere
tijd vast te leggen.
Bron: Schema A – NBB (breuklijn december 2014 wegens overgang naar ESR 2010)
Kredietverlening aan niet-
financiële ondernemingen
volgens looptijd van het krediet
(uitstaand bedrag in miljoen
euro)
december
2014
oktober
2015
oktober
2016
Groei over 1
jaar (in % op
basis van
effectieve
kredietstromen)
Aandeel in totale
kredietomloop
aan
ondernemingen
(in %)
Kredieten op korte termijn (<1 jaar)
31.275 30.800 31.718 + 3,2 26,1
Kredieten op middellange termijn
(1 jaar < originele looptijd ≤ 5 jaar) 15.035 15.912 16.795 + 5,3 13,8
Kredieten op lange termijn
(> 5 jaar)
65.295 67.681 73.140 + 6,7 60,1
update januari 2017
7. Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (breuklijn december 2012 wegens oprichting CKO2)
N.B. Bovenstaande tabel bevat enkel de kredieten die aan één van de categorieën (Kleine, Middelgrote, Grote ondernemingen)
konden worden toegewezen. Hierdoor komt het totaal niet overeen met het totaal beschikbaar in de CKO.
Evolutie kredieten: onderverdeling naar grootte van de
Belgische ondernemingen
7
Type onderneming
december
2012
oktober 2015
(in miljoenen euro)
oktober 2016
(in miljoenen euro)
okt 2016 t.o.v. okt
2015
In % van totaal
(okt 2016)
Kleine 66.821 67.776 69.924 + 3,2% 44,1%
Middelgrote 42.825 34.865 34.491 - 1,1% 21,7%
Grote 57.925 56.128 54.264 - 3,3% 34,2%
Type onderneming
december
2012
oktober 2015
(in miljoenen euro)
oktober 2016
(in miljoenen euro)
okt 2016 t.o.v.
okt 2015
In % van totaal
(okt 2016)
Kleine 56.545 56.973 58.680 + 3,0% 51,8%
Middelgrote 28.379 24.515 25.493 + 4,0% 22,5%
Grote 29.068
28.064 29.191 + 4,0% 25,7%
Type onderneming december 2012 okt 2015 okt 2016
Kleine 84,6% 84,0% 83,9%
Middelgrote 66,3% 70,2% 73,9%
Grote 50,2% 50,0% 53,8%
Opgenomen kredieten
Toegestane kredieten
Aanwendingsgraad
update januari 2017
8. Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (breuklijn december 2012 wegens oprichting CKO2)
N.B. Bovenstaande tabel bevat enkel de kredieten die aan één van de categorieën (Vlaams Gewest, Waals Gewest en Brussels Hoofdstedelijk
Gewest) konden worden toegewezen. Hierdoor komt het totaal niet overeen met het totaal beschikbaar in de CKO.
Evolutie kredieten: regionale onderverdeling
8
Regio
december
2012
oktober 2015
(in miljoenen euro)
oktober 2016
(in miljoenen euro)
okt 2016 t.o.v. okt
2015
In % van totaal
(okt 2016)
Vlaams Gewest 105.079 103.681 109.325 + 5,4% 63,8%
Waals Gewest 31.861 31.864 32.699 + 2,6% 19,1%
Brussel Hoofdstedelijk
Gewest
39.842 34.045 29.407 - 13,6% 17,1%
Regio
december
2012
oktober 2015
(in miljoenen euro)
oktober 2016
(in miljoenen euro)
okt 2016 t.o.v.
okt 2015
In % van totaal
(okt 2016)
Vlaams Gewest 75.810 77.626 80.552 + 3,8% 65,0%
Waals Gewest 24.112 24.102 24.724 + 2,6% 19,9%
Brussel Hoofdstedelijk
Gewest
21.012 17.123 18.716 + 9,3% 15,1%
Regio december 2012 okt 2015 okt 2016
Vlaams Gewest 72,2% 74,9% 73,7%
Waals Gewest 75,7% 75,7% 75,6%
Brussel Hoofdstedelijk
Gewest
52,7% 50,1% 63,6%
Opgenomen kredieten
Toegestane kredieten
Aanwendingsgraad
9. 2,4% 2,0%
4,3% 3,5%
5,6%
3,2%
1,4%
22,3%
30,8%
10,2%
5,3%
-17,0%-20,0%
-10,0%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
Q2015/2 Q2015/3 Q2015/4 Q2016/1 Q2016/2 Q2016/3
Kredieten aan ondernemingen - kredietaanvragen
(evolutie vergeleken met hetzelfde trimester v/h voorgaande jaar)
Aantal Bedrag
9
Bron : Kredietbarometer Febelfin
• Het aantal kredietaanvragen lag in het derde kwartaal van 2016 hoger (3,2%) dan in
hetzelfde trimester van het voorgaande jaar.
• In bedrag was er, in vergelijking met hetzelfde kwartaal vorig jaar, een daling van
17,0% in het derde kwartaal van 2016. De daling zou voor een stuk kunnen worden
verklaard door de uitzonderlijk omvangrijke kredieten die in het derde kwartaal van
2015 werden aangevraagd waardoor dit een negatieve impact had op het groeicijfer in
het derde kwartaal van 2016.
Kredieten aan ondernemingen - kredietvraag
update januari 2017
10. 0,9%
3,1% 2,6%
-0,1%
3,0%
2,4%
6,0%
30,6% 32,1%
13,0%
-0,1%
-20,8%
-30,0%
-20,0%
-10,0%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
Q2015/2 Q2015/3 Q2015/4 Q2016/1 Q2016/2 Q2016/3
Kredieten aan ondernemingen - kredietproductie
(evolutie vergeleken met hetzelfde trimester v/h voorgaande jaar)
Aantal Bedrag
10
Bron : Kredietbarometer Febelfin
• Het aantal verstrekte kredieten steeg in het derde kwartaal van 2016 t.o.v. hetzelfde kwartaal
vorig jaar met 2,4%.
• In bedrag daarentegen is er sprake van een daling in het derde kwartaal van 2016 t.o.v.
hetzelfde kwartaal van vorig jaar (-20,8%). Doordat er minder grote bedragen werden
aangevraagd, merken we dat het bedrag van de kredietproductie ook terugliep.
Kredieten aan ondernemingen - kredietproductie
update januari 2017
11. 123 122
114
132
121
117
113
113
100
105
110
115
120
125
130
135
2009 Q 3 2010 Q 3 2011 Q 3 2012 Q 3 2013 Q 3 2014 Q 3 2015 Q 3 2016 Q 3
Weigeringen - gemiddelde index per trimester
(index 100 = eerste acht maanden van 2008)
Ondernemingskrediet blijft toegankelijk
11
• Uit de statistiek blijkt dat de weigeringsgraad elk jaar in het derde kwartaal het hoogst ligt. In het
derde kwartaal van 2016 ligt deze op hetzelfde niveau als in het derde kwartaal van 2015, wat de
laagste weigeringsgraad was voor een derde kwartaal sinds de start van de metingen.
Bron : Kredietbarometer Febelfin
update januari 2017
12. 7 12,9
47,8
38,5
35,9
19,4
20,3
15
21
15,8 15,3
25,4
28,5
22,9
23,6
22,7
28,5
24,2
16,8
13,6 12,5
8,8 7,6 6,9 6,9
0
10
20
30
40
50
60
2007M1 2009M1 2009M7 2010M1 2010M7 2011M1 2011M7 2012M1 2012M7 2013M1 2013M7 2014M1 2014M7 2015M1 2015M7 2016M1 2016M7
Perceptie van de kredietbelemmering (in %)
Totaal van de ondernemingen
Perceptie van de kredietbelemmering door de
ondernemingen op pre-crisis niveau
12
• Op de grafiek zien we dat de banken hun kredietvoorwaarden vanaf het eerste kwartaal van 2013
aanhoudend hebben versoepeld en dus toegankelijk houden voor de ondernemingen.
• In het derde kwartaal van 2016 beschouwden, net zoals in het vorig kwartaal, 6,9% van de
ondernemingen de kredietvoorwaarden als ongunstig terwijl dit in het eerste kwartaal van 2013 nog
28,5% was.
Bron: NBB / Belgostat.
Een daling op deze grafiek geeft een verbetering weer in de perceptie
van de kredietbelemmeringen. Hoe lager de curve, hoe minder
kredietbelemmeringen de ondernemers ervaren.
update januari 2017
13. Positieve kredietevolutie nog steeds ondersteund door lage
interestvoeten
De gemiddelde rente op de nieuwe bedrijfskredieten liep in oktober opnieuw
terug, tot een historisch dieptepunt van 1,62 %, of 9 basispunten minder dan
in september 2016.
13
1,62%
update januari 2017
15. 0,0
2,0
4,0
6,0
8,0
10,0
12,0
14,0
16,0
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 09. 2016
Roerende en onroerende leasing : uitstaande volumes
Bedrag (in milliarden euro)
roerende leasing onroerende leasing
Leasing: meer en meer een belangrijke alternatieve
externe financieringsbron voor starters en kleine
ondernemingen
update januari 2017 15
Roerende leasing (sep 2016)
9,6 miljard euro
Onroerende leasing (sep 2016)
4,6 miljard euro
Bron : Febelfin op basis van gegevens Belgische Leasingvereniging (BLV)
16. 0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
4.500
5.000
2000 2005 2010 2011 2012 2013 2014 2015 09.2015 09.2016
Evolutie van de leasingproductie
(in miljoenen EUR)
Onroerende leasing Roerende leasing
update januari 2017 16
Bron : Febelfin op basis van gegevens Belgische Leasingvereniging (BLV)
Roerende leasing
(1ste 9 maanden 2016)
3,8 miljard euro
Onroerende leasing
(1ste 9 maanden 2016)
0,7 miljard euro
Leasing: meer en meer een belangrijke alternatieve
externe financieringsbron voor starters en kleine
ondernemingen
17. update januari 2017 17
• Volume verdubbeld op vijf jaar
• De financiële sector levert een inspanning voor de alternatieve
financiering op KT
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
45.000
50.000
55.000
60.000
65.000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1e sem.
2015
1e sem.
2016
Factoring : evolutie turnover
(in miljoenen EUR)
turnover
Bron : Febelfin op basis van gegevens Belgische Beroepsvereniging der Factormaatschappijen
Andere alternatieve financieringsbron: Factoring
18. Evolutie uitstaande bedragen vastrentende effecten
op meer dan 1 jaar : bijna vervijfvoudigd sinds 2008
update januari 2017 18
Grote bedrijven wenden
zich meer en meer tot
rechtstreekse uitgifte
van schuldpapier op
financiële markten;
desintermediatie
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Q1
2016
Q2
2016
11.596
18.78120.419
23.146
30.114
34.111
37.873
44.008
57.226
56.952
Uitstaand bedrag vastrentende effecten op meer dan één jaar
uitgegeven door Belgische niet-financiële vennootschappen (in mio
EUR)
X 5
Bron : Febelfin op basis van gegevens NBB
19. WinWinlening: productie
update januari 2017 19
In het derde kwartaal van 2016 werden
512 Winwinleningen geregistreerd. Deze
Winwinleningen vertegenwoordigen een
kredietbedrag van 12,5 miljoen euro
(kredietproductie).
In het derde kwartaal van 2016 werd bijna
51 % van het kredietbedrag in hoofdsom
van alle geregistreerde Winwinleningen
toegestaan aan starters. Dit
vertegenwoordigt ruim 55 % van het
aantal geregistreerde Winwinleningen.
Bron: Voortgangsrapportage Winwinleningen , Waarborgbeheer –
3de kwartaal 2016
20. WinWinlening: gemiddeld bedrag
update januari 2017 20
Het gemiddeld bedrag van de geregistreerde Winwinleningen bedraagt
23.738 euro in het derde kwartaal van 2016.
Bron: Voortgangsrapportage Winwinleningen , Waarborgbeheer – 3de kwartaal 2016
21. Prêts “coup de pouce” (1/2)
update januari 2017 21
Prêt “coup de pouce” Winwinlening (Vlaanderen)
Pour qui Une PME inscrite depuis moins de cinq
ans à la Banque-carrefour des
Entreprises ou auprès d’un organisme
de sécurité sociale des indépendants
dans le cas où une inscription à la
Banque-carrefour des Entreprises n'est
pas obligatoire
Europese definitie KMO
Durée du prêt 4, 6 ou 8 ans 8 jaar
Remboursement En une fois après la durée du prêt In een keer na 8 jaar of periodiek
Montant maximum par prêteur 50.000 euros 50.000 euro
Montant maximum par
emprunteur
100.000 euros 200.000 euro
Taux d’intérêt Ce taux d’intérêt n’est ni supérieur au
taux légal en vigueur à la date de la
conclusion du prêt, ni inférieur à la
moitié du même taux légal.
2,25 % (2016)
De rentevoet mag niet hoger zijn dan de
wettelijke rentevoet die van kracht is op
de datum waarop de winwinlening
gesloten wordt, en mag niet lager zijn
dan de helft van dezelfde wettelijke
rentevoet.
Op donderdag 22 september heeft de Waalse
Overheid de ‘prêt coup de pouce’ goedgekeurd.
Hiervan zijn nog geen cijfers beschikbaar.
22. Prêts “coup de pouce” (2/2)
update januari 2017 22
Prêt “coup de pouce” Winwinlening (Vlaanderen)
Base de calcul de la réduction
d’impôt annuelle
La moyenne arithmétique de tous les
montants prêtés, en principal, dans le
cadre d’un ou plusieurs prêts
enregistrés, au 1er janvier et au 31
décembre de la période imposable, avec
un maximum de 50.000 euros par
contribuable.
Het rekenkundig gemiddelde van alle
uitgeleende bedragen op 1 januari en op
31 december van het belastbare
tijdperk, met een maximum van 50.000
euro per belastingplichtige.
Réduction d’impôt annuelle Le crédit d’impôt est de 4% au cours
des quatre premières périodes
imposables à partir de celle de la
conclusion du prêt.
Le crédit d’impôt est de 2,5% au cours
des éventuelles périodes imposables
suivantes.
2,5%
Réduction d’impôt unique 30%
Base de calcul de la réduction
d’impôt unique
Openstaande saldo van de hoofdsom
dat tijdens het belastbaar tijdperk
definitief is verloren gegaan (max.
50.000 euro)
Prêt subordonné
23. Crowdfunding : Begint aan te slaan
Meer dan 13 miljoen euro gecrowfund in de eerste helft van 2016,
waarvan 3,3 miljoen euro in de vorm van een lening
update januari 2017 23
Bron: Douw & Koren, Crowdfunding in België
1,1
4,35
10,2
13,3
0
2
4
6
8
10
12
14
2013 2014 2015 1e sem. 2016
Crowdfunding in België (bedragen in miljoenen euro)
567
projecten in
de eerste
helft van
2016
0,8%
16,5%
24,8%57,9%
Type crowdfunding
donatie (100.000 euro)
rewards (2.200.000 euro)
lening (3.300.000 euro)
verkoop aandelen (7.700.000 euro)
27. Evolution des crédits : gros plan sur la Région wallonne
Crédits octroyés(1)
2014 -12 2015 – 06 2016 – 06
Pourcentage de
modification 2016 p.r.à
2015 (en %)
en millions d’EUR en % en millions d’EUR en % en millions d’EUR en %
Indépendants 4.433 12,7 4.401 12,4 4.370 12,0 -0,7
Petites entreprises
14.202
40,7
14.294 40,3 14.628 40,0 +2,3
Moyennes
entreprises
6.224
17,8
6.498 18,3 6.240 17,1 -4,0
Grandes
entreprises
8.344
23,9
8.356 23,6 8.828 24,1 +5,7
Total 34.886 35.458 36.563 +3,1
Crédits utilisés (1)
Indépendants 3.250 12,2 3.355 12,3 3.317 11,8 -1,1
Petites entreprises
11.973
45,1
12.089 44,3 12.362 43,9 +2,3
Moyennes
entreprises
4.490
16,9
4.636 17,0 4.690 16,7 +1,2
Grandes
entreprises
5.501
20,7
5.663 20,7 5.723 20,3 +1,1
Total 26.561 27.300 28.134 +3,1
update januari 2017 27
(1) Le total des crédits octroyés et utilisés ne correspond pas à la somme des sous-catégories car la Banque nationale de Belgique ne peut attribuer toutes les
données à l’une des sous-catégories et utilise donc une catégorie résiduelle. Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des
mesures en décembre 2014)
28. Evolution des crédits : gros plan sur la Région wallonne
update januari 2017 28
Source: Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre 2014)
Degré d’utilisation
2014 - 12 2015 - 06 2016 - 06
Indépendants 73,3% 76,2% 75,9%
Petites entreprises 84,3% 84,6% 84,5%
Moyennes entreprises
72,2% 71,3% 75,2%
Grandes entreprises 65,9% 67,8% 64,8%
Total 76,1% 77,0% 76,9%
29. Evolution des crédits: entreprises débutantes
Crédits octroyés(1)
2014 -12 2015 – 06 2016 – 06
Pourcentage de
modification 2016 p.r.à
2015 (en %)
en millions d’EUR en % en millions d’EUR en % en millions d’EUR en %
Indépendants 898 18,3 824 17,4 406 10,0 -50,7
Petites entreprises
4.007 81,7 3.919 82,6 3.663 90,0 -6,6
Total 4.905 4.743 4.068 -14,2
Crédits utilisés (1)
Indépendants 682 16,2 671 16,3 348 10,1 -48,1
Petites entreprises
3.523 83,8 3.439 83,7 3.103 89,9 -9,8
Total 4.205 4.109 3.451 -16,0
Degré d’utilisation (en %)
Indépendants 76,0 81,4 85,7
Petites entreprises
87,9 87,7 84,7
Total 85,7 86,6 84,8
update januari 2017 29
(1) Le total des crédits octroyés et utilisés ne correspond pas à la somme des sous-catégories car la Banque nationale de Belgique ne peut attribuer toutes les
données à l’une des sous-catégories et utilise donc une catégorie résiduelle. Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des
mesures en décembre 2014)
30. Evolution des crédits par secteur
Crédits octroyés(1)
2015 – 06 2016 – 06
Pourcentage de
modification 2016 p.r.à
2015 (en %)
en millions
d’EUR
en %
en millions
d’EUR
en %
en millions
d’EUR
en %
Accommodation and Food
811 2,3 814 2,3 810 2,2 -0,5
Construction 3.005 8,6 3.135 8,8 3.259 8,9 +3,9
Manufactured products 7.047 20,2 6.854 19,3 7.086 19,4 +3,4
Services (excl. Financial)
12.342 35,4 12.893 36,4 13.257 36,3 +2,8
Transportation 725 2,1 697 2,0 740 2,0 +6,2
Wholesale and retail trade
5.855 16,8 5.882 16,6 5.990 16,4 +1,8
Other 5.101 14,6 5.182 14,6 5.421 14,8 +4,6
TOTAL 34.886 35.458 36.563 +3,1
Crédits utilisés (1)
Accommodation and Food
726 2,7 726 2,7 719 2,6 -1,1
Construction 2.284 8,6 2.388 8,7 2.413 8,6 +1,0
Manufactured products 4.720 17,8 4.791 17,6 4.707 16,7 -1,8
Services (excl. Financial)
10.064 37,9 10.445 38,3 11.029 39,2 +5,6
Transportation 561 2,1 574 2,1 606 2,2 +5,6
Wholesale and retail trade
4.564 17,2 4.578 16,8 4.719 16,8 +3,1
Other 3.643 13,7 3.797 13,9 3.941 14,0 +3,8
TOTAL 26.561 27.300 28.134 +3,1
update januari 2017 30(1) Indépendants inclus
31. Evolution des crédits par secteur
update januari 2017 31
Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre 2014)
Degré d’utilisation
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Accommodation and food 89,6% 89,2% 88,7%
Construction
76,0% 76,2% 74,0%
Manufactured products 67,0% 69,9% 66,4%
Services (excl. Financial) 81,5% 81,0% 83,2%
Transportation
77,4% 82,3% 81,9%
Wholesale and retail trade 77,9% 77,8% 78,8%
Other 71,4% 73,3% 72,7%
Total 76,1% 77,0% 76,9%
32. Evolution des crédits par secteur – entreprises débutantes
Crédits octroyés(1)
2014 - 12 2015 – 06 2016 – 06
Pourcentage de
modification 2016 p.r.à
2015 (en %)
en millions
d’EUR
en % en millions d’EUR en %
en millions
d’EUR
en %
Accommodation and
Food
117 2,4 110 2,3 113 2,8 +3,1
Construction 314 6,4 317 6,7 336 8,3 +6,1
Manufactured products 1.441 29,4 1.440 30,4 1.319 32,4 -8,4
Services (excl.
Financial)
1.453 29,6 1.356 28,6 1.009 24,8 -25,6
Transportation 44 0,9 38 0,8 34 0,8 -11,4
Wholesale and retail
trade
395 8,0 368 7,8 381 9,4 +3,6
Other 1.141 23,3 1.115 23,5 877 21,6 -21,4
TOTAL 4.905 4.743 4.068 -14,2
Crédits utilisés (1)
Accommodation and
Food
106 2,5 99 2,4 101 2,9 +2,1
Construction 212 5,1 235 5,7 231 6,7 -1,8
Manufactured products 1.380 32,8 1.384 33,7 1.208 35,0 -12,7
Services (excl.
Financial)
1.242 29,5 1.140 27,7 821 23,8 -28,0
Transportation 38 0,9 33 0,8 30 0,9 -8,5
Wholesale and retail
trade
330 7,9 306 7,4 320 9,3 +4,6
Other 895 21,3 913 22,2 741 21,5 -18,9
TOTAL 4.205 4.109 3.451 -16,0
update januari 2017 32
(1) Indépendants inclus
33. Evolution des crédits par secteur – entreprises
débutantes
update januari 2017 33
Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre 2014)
Degré d’utilisation
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Accommodation and food 90,9% 90,1% 89,2%
Construction
67,7% 74,3% 68,8%
Manufactured products 95,8% 96,1% 91,6%
Services (excl. Financial) 85,5% 84,1% 81,3%
Transportation
86,3% 85,5% 88,3%
Wholesale and retail trade 83,7% 83,1% 83,9%
Other 78,4% 81,9% 84,5%
Total 85,7% 86,6% 84,8%
35. Evolutie kredieten ingezoomd op Brussel Hoofdstedelijk
Gewest
Toegekende kredieten (1)
2014 -12 2015 - 06 2016 – 06
Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen euro in % in miljoenen euro in % In miljoenen euro in %
Zelfstandigen 455 1,5 392 1,3 399 1,3 +1,9
Kleine
ondernemingen
8.615 29,4 8.798 30,0 9.091 29,0 +3,3
Middelgrote
ondernemingen
7.190 24,5 6.986 23,8 5.473 17,4 -21,7
Grote
ondernemingen
11.717 39,9 11.677 39,8 14.542 46,4 +24,5
Totaal 29.344 29.303 31.375 +7,1
Opgenomen kredieten (1)
Zelfstandigen 338 1,9 311 1,8 328 1,8 +5,5
Kleine
ondernemingen
7.475 43,7 7.639 43,8 7.801 43,9 +2,1
Middelgrote
ondernemingen
4.207 24,6 4.311 24,7 4.435 24,9 +2,9
Grote
ondernemingen
3.964 23,2 3.974 22,8 3.842 21,6 -3,3
Totaal 17.120 17.446 17.788 +2,0
update januari 2017 35
(1) Het totaal van de toegekende en opgenomen kredieten stemt niet overeen met de som van de subcategorieën daar de Nationale Bank van België niet alle data
kan toewijzen aan één van de subcategorieën en dus een restcategorie hanteert. Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van
de metingen in december 2014)
36. Evolutie kredieten ingezoomd op Brussel Hoofdstedelijk
Gewest
update januari 2017 36
Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)
Aanwendingsgraad
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Zelfstandigen 74,3% 79,2% 82,2%
Kleine ondernemingen 86,8% 86,8% 85,8%
Middelgrote ondernemingen 58,5% 61,7% 81,0%
Grote ondernemingen 33,8% 34,0% 26,4%
Totaal 58,3% 59,5% 56,7%
37. Evolutie kredieten - starters
Toegekende kredieten (1)
2014 - 12 2015 – 06 2016 – 06 Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen euro in % In miljoenen euro in % in miljoenen euro in %
Zelfstandigen 239 9,9 186 8,2 47 2,3 -74,8
Kleine
ondernemingen
2.173 90,1 2.092 91,8 2.025 97,7 -3,2
Totaal 2.413 2.278 2.072 -9,0
Opgenomen kredieten (1)
Zelfstandigen 190 9,7 156 8,8 38 2,5 -75,4
Kleine
ondernemingen
1.767 90,3 1.627 91,2 1.523 97,5 -6,4
Totaal 1.957 1.784 1.561 -12,5
Aanwendingsgraad (in %)
Zelfstandigen 79,5 84,0 82,1
Kleine
ondernemingen
81,3 77,8 75,2
Totaal 81,1 78,3 75,4
update januari 2017 37
(1) Het totaal van de toegekende en opgenomen kredieten stemt niet overeen met de som van de subcategorieën daar de Nationale Bank van België niet alle data
kan toewijzen aan één van de subcategorieën en dus een restcategorie hanteert. Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van
de metingen in december 2014)
38. Evolutie kredieten per sector
Toegekende kredieten (1)
2014 - 12 2015 – 06 2016 – 06
Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen
euro
in % In miljoenen euro in %
in miljoenen
euro
in %
Accommodation and
Food
514 1,8 517 1,8 508 1,6 -1,9
Construction 4.877 16,6 4.690 16,0 3.443 11,0 -26,6
Manufactured products 5.368 18,3 5.203 17,8 4.766 15,2 -8,4
Services (excl.
Financial)
11.471 39,1 11.606 39,6 12.043 38,4 +3,8
Transportation 1.534 5,2 1.545 5,3 1.481 4,7 -4,1
Wholesale and retail
trade
2.442 8,3 2.461 8,4 2.833 9,0 +15,1
Other 3.140 10,7 3.280 11,2 6.301 20,1 +92,1
TOTAAL 29.344 29.303 31.375 +7,1
Opgenomen kredieten (1)
Accommodation and
Food
436 2,5 440 2,5 419 2,4 -4,7
Construction 2.003 11,7 2.164 12,4 2.156 12,1 -0,4
Manufactured products 1.550 9,1 1.589 9,1 1.484 8,3 -6,6
Services (excl.
Financial)
9.297 54,3 9.383 53,8 9.383 52,7 0,0
Transportation 752 4,4 743 4,3 727 4,1 -2,1
Wholesale and retail
trade
1.669 9,8 1.692 9,7 1.691 9,5 -0,1
Other 1.413 8,3 1.435 8,2 1.928 10,8 +34,3
TOTAAL 17.120 17.446 17.788 +2,0
update januari 2017 38
(1) Cijfers inclusief zelfstandigen.
39. Evolutie kredieten per sector
update januari 2017 39
Aanwendingsgraad
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Accommodation and food
84,9% 85,0% 82,6%
Construction
41,1% 46,1% 62,6%
Manufactured products
28,9% 30,5% 31,1%
Services (excl. Financial)
81,1% 80,8% 77,9%
Transportation
49,0% 48,1% 49,1%
Wholesale and retail trade
68,4% 68,8% 59,7%
Other
45,0% 43,8% 30,6%
Total
58,3% 59,5% 56,7%
Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)
40. Evolutie kredieten per sector: starters
Toegekende kredieten (1)
2014 - 12 2015 – 06 2016 – 06
Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen
euro
in % In miljoenen euro in %
in miljoenen
euro
in %
Accommodation and
Food
50 2,1 45 2,0 56 2,7 +23,1
Construction 548 22,7 331 14,5 258 12,5 -22,0
Manufactured products 27 1,1 18 0,8 61 2,9 +233,6
Services (excl.
Financial)
1.065 44,1 988 43,4 783 37,8 -20,7
Transportation 9 0,4 35 1,5 19 0,9 -46,2
Wholesale and retail
trade
115 4,8 130 5,7 116 5,6 -10,4
Other 599 24,8 731 32,1 779 37,6 +6,6
TOTAAL 2.413 2.278 2.072 -9,0
Opgenomen kredieten (1)
Accommodation and
Food
48 2,4 43 2,4 47 3,0 +10,9
Construction 429 21,9 268 15,0 113 7,3 -57,7
Manufactured products 19 1,0 17 0,9 55 3,5 +226,5
Services (excl.
Financial)
900 46,0 822 46,1 620 39,7 -24,6
Transportation 9 0,5 4 0,2 5 0,3 +13,6
Wholesale and retail
trade
83 4,2 97 5,5 96 6,2 -1,3
Other 469 24,0 532 29,8 625 40,0 +17,4
TOTAAL 1.957 1.784 1.562 -12,5
update januari 2017 40
(1) Cijfers inclusief zelfstandigen.
41. Evolutie kredieten per sector: starters
update januari 2017 41
Aanwendingsgraad
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Accommodation and food
95,2% 94,5% 85,2%
Construction
78,2% 80,9% 43,9%
Manufactured products
72,6% 92,0% 90,1%
Services (excl. Financial)
84,6% 83,2% 79,2%
Transportation
94,1% 12,3% 25,9%
Wholesale and retail trade
72,2% 75,2% 82,8%
Other
78,4% 72,8% 80,2%
Total
81,1% 78,3% 75,4%
Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)
43. Evolutie kredieten: ingezoomd op Vlaanderen
Toegekende kredieten (1)
2014 -12 2015 - 06 2016 – 06
Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
In miljoenen euro in % in miljoenen euro in % in miljoenen euro in %
Zelfstandigen 8.359 7,6 8.347 7,4 8.209 7,1 -1,6
Kleine
ondernemingen
44.201 40,2 45.168 40,3 45.801 39,3 +1,4
Middelgrote
ondernemingen
20.309 18,5 20.648 18,4 22.232 19,1 +7,7
Grote
ondernemingen
30.930 28,1 31.163 27,8 32.008 27,5 +2,7
Totaal 109.957 112.089 116.428 +3,9
Opgenomen kredieten (1)
Zelfstandigen 6.564 8,0 6.642 8,0 6.542 7,5 -1,5
Kleine
ondernemingen
36.917 45,0 37.423 44,8 38.297 43,8 +2,3
Middelgrote
ondernemingen
15.291 18,6 15.487 18,6 16.285 18,6 +5,2
Grote
ondernemingen
17.962 21,9 18.121 21,7 19.325 22,1 +6,6
Totaal 81.991 83.484 87.354 +4,6
update januari 2017 43
(1) Het totaal van de toegekende en opgenomen kredieten stemt niet overeen met de som van de subcategorieën daar de Nationale Bank van België niet alle data
kan toewijzen aan één van de subcategorieën en dus een restcategorie hanteert. Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van
de metingen in december 2014)
44. Evolutie kredieten: inzoomen op Vlaanderen
Aanwendingsgraad
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Zelfstandigen 78,5% 79,6% 79,7%
Kleine ondernemingen 83,5% 82,9% 83,6%
Middelgrote ondernemingen 75,3% 75,0% 73,2%
Grote ondernemingen 58,1% 58,1% 60,4%
Totaal 74,6% 74,5% 75,0%
update januari 2017 44
Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)
45. Evolutie kredieten - starters
Toegekende kredieten (1)
2014 - 12 2015 - 06 2016 – 06 Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen euro in % In miljoenen euro in % in miljoenen euro in %
Zelfstandigen 1.408 15,4 1.367 15,3 729 8,5 -46,7
Kleine
ondernemingen
7.751 84,6 7.558 84,7 7.881 91,5 +4,3
Totaal 9.159 8.925 8.610 -3,5
Opgenomen kredieten (1)
Zelfstandigen 1.116 15,1 1.100 15,4 629 9,2 -42,9
Kleine
ondernemingen
6.285 84,9 6.041 84,6 6.172 90,8 +2,2
Totaal 7.401 7.141 6.801 -4,8
Aanwendingsgraad (in %)
Zelfstandigen 79,3 80,5 86,2
Kleine
ondernemingen
81,1 79,9 78,3
Totaal 80,8 80,0 79,0
update januari 2017 45
(1) Het totaal van de toegekende en opgenomen kredieten stemt niet overeen met de som van de subcategorieën daar de Nationale Bank van
België niet alle data kan toewijzen aan één van de subcategorieën en dus een restcategorie hanteert. Bron: Centrale voor Kredieten aan
Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)
46. Evolutie kredieten per sector
Toegekende kredieten (1)
2014 - 12 2015 – 06 2016 – 06
Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen
euro
in % In miljoenen euro in %
in miljoenen
euro
in %
Accommodation and
Food
2.230 2,0 2.267 2,0 2.454 2,1 +8,3
Construction 11.698 10,6 12.006 10,7 13.013 11,2 +8,4
Manufactured products 17.866 16,2 17.960 16,0 19.096 16,4 +6,3
Services (excl.
Financial)
36.544 33,2 37.267 33,2 39.284 33,7 +5,4
Transportation 4.994 4,5 5.368 4,8 5.240 4,5 -2,4
Wholesale and retail
trade
23.763 21,6 24.201 21,6 22.754 19,5 -6,0
Other 12.863 11,7 13.019 11,6 14.588 12,5 +12,0
TOTAAL 109.957 112.089 116.428 +3,9
Opgenomen kredieten (1)
Accommodation and
Food
1.976 2,4 1.994 2,4 2.063 2,4 +3,5
Construction 7.662 9,3 7.933 9,5 8.182 9,4 +3,1
Manufactured products 12.553 15,3 12.320 14,8 12.832 14,7 +4,2
Services (excl.
Financial)
29.478 36,0 30.146 36,1 32.035 36,7 +6,3
Transportation 3.843 4,7 4.108 4,9 3.874 4,4 -5,7
Wholesale and retail
trade
16.620 20,3 16.947 20,3 16.804 19,2 -0,8
Other 9.859 12,0 10.035 12,0 11.563 13,2 +15,2
TOTAAL 81.991 83.484 87.354 +4,6
update januari 2017 46
(1) Cijfers inclusief zelfstandigen.
47. Evolutie kredieten per sector
update januari 2017 47
Aanwendingsgraad
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Accommodation and food
88,6% 88,0% 84,1%
Construction
65,5% 66,1% 62,9%
Manufactured products
70,3% 68,6% 67,2%
Services (excl. Financial)
80,7% 80,9% 81,5%
Transportation
77,0% 76,5% 73,9%
Wholesale and retail trade
69,9% 70,0% 73,9%
Other
76,6% 77,1% 79,3%
Total
74,6% 74,5% 75,0%
Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)
48. Evolutie kredieten per sector: starters
Toegekende kredieten (1)
2014 - 12 2015 – 06 2016 – 06
Wijzigingspercentage
2016 t.o.v. 2015 (in %)
in miljoenen
euro
in % In miljoenen euro in %
in miljoenen
euro
in %
Accommodation and
Food
254 2,8 247 2,8 281 3,3 +14,1
Construction 1.021 11,2 1.034 11,6 716 8,3 -30,8
Manufactured products 491 5,4 492 5,5 593 6,9 +20,5
Services (excl.
Financial)
3.416 37,3 3.186 35,7 3.060 35,5 -4,0
Transportation 235 2,6 204 2,3 210 2,4 +3,4
Wholesale and retail
trade
939 10,3 941 10,5 920 10,7 -2,3
Other 2.802 30,6 2.821 31,6 2.829 32,9 +0,3
TOTAAL 9.159 8.925 8.610 -3,5
Opgenomen kredieten (1)
Accommodation and
Food
230 3,1 219 3,1 250 3,7 +14,1
Construction 699 9,5 653 9,1 498 7,3 -23,7
Manufactured products 376 5,1 349 4,9 347 5,1 -0,6
Services (excl.
Financial)
2.837 38,3 2.651 37,1 2.469 36,3 -6,8
Transportation 203 2,7 190 2,7 190 2,8 -0,1
Wholesale and retail
trade
736 9,9 757 10,6 729 10,7 -3,8
Other 2.321 31,4 2.322 32,5 2.318 34,1 -0,2
TOTAAL 7.401 7.141 6.800 -4,8
update januari 2017 48
(1) Cijfers inclusief zelfstandigen.
49. Evolutie kredieten per sector: starters
update januari 2017 49
Aanwendingsgraad
2014 -12 2015 - 06 2016 - 06
Accommodation and food
90,4% 88,8% 88,8%
Construction
68,5% 63,1% 69,6%
Manufactured products
76,5% 71,0% 58,5%
Services (excl. Financial)
83,0% 83,2% 80,7%
Transportation
86,3% 93,5% 90,3%
Wholesale and retail trade
78,4% 80,4% 79,2%
Other
82,8% 82,3% 82,0%
Total
80,8% 80,0% 79,0%
Bron: Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – NBB (start van de metingen in december 2014)