Re/insurance

1. Tái/bảo hiểm
Trong số này
Th ông tin
Th áng 7-8/2014
Richard Austen
Chief Executive Officer
richard.austen@arbrokers.asia
Goh Thian Leong
Managing Director
tl.goh@arbrokers.asia
Mark Foster
Reinsurance Director
mark.foster@arbrokers.asia
Michael Seward
Director
mike.seward@arbrokers.asia
Roy Sharma
Managing Director, Malaysia
roy.sharma@arbrokers.asia
Wilfrido Bantayan
Director, Regional Development
willy.bantayan@arbrokers.asia
Khuynh hướng thị trường - bảo hiểm mua bán sát
nhập W&I
Bảo hiểm Mua bán sát nhập - sôi sục tại châu Á
Th ái bình dương
Công ty tái bảo hiểm phải đổi mới hoặc chấp nhận
dẹp tiệm
Công nghệ có thể cứu ngành bảo hiểm
Khoa học và công nghệ đang thay đổi ngành bảo
hiểm
Nhà tái bảo hiểm có quan tâm đến dữ liệu lớn?
Sự thất lạc của máy bay MH370 và vài vấn đề pháp
lý hàng không
Báo cáo đặc biệt về bảo hiểm thu hồi sản phẩm
Tốc độ có tính sống còn
Vấn đề chi phí
Th ay đổi thái độ
Một công cụ ước tính chi phí thu hồi lớn nhất có thể xảy ra.

2. Asia Reinsurance Brokers 2
Bảo hiểm mua bán sát nhập W&I - Khái niệm & xu hướng
Tổng quan
Xu hướng chung của thị trường
tài chính quốc tế trong các
năm gần đây cho thấy việc mua bán
giao dịch có kèm theo đơn bảo hiểm
mua bán sát nhập (Warranty and
Indemnity, W&I ) trong đó một số
vấn đề lưu tâm:
Các quĩ tư nhân đang nghi hoặc
về sản phẩm bảo hiểm này. Đơn bảo
hiểm này có thực sự đem lại sự giải
thoát an toàn trong trường hợp giao
dịch bất thành
Có rất nhiều các doanh nghiệp lớn
kể cả kẻ mua lẫn người bán đều sử
dụng sản phẩm bảo hiểm này
Doanh nghiệp bán mong muốn
bên mua nhanh chóng ký kết hợp
đồng bằng cách mua hợp đồng bảo
hiểm W&I.
Vấn đề nổi bật của sản phẩm bảo
hiểm W&I là mở rộng bảo vệ cho
“những vi phạm mới new breaches ”
vì rõ ràng có sự chênh lệch thực tế
vật chất giữa thời điểm ký kết hợp
đồng mua bán và lúc thực hiện hợp
đồng.
Sơ lược về sản phẩm
Truy nguyên về hợp đồng bảo
hiểm W&I, đây là hợp đồng
bảo hiểm liên quan đến tổn thất có
thể phát sinh theo các cam kết bảo
đảm và bồi thường hợp đồng qui
định trong hợp đông mua bán. Đối
tượng mua bán có thể là một tài sản,
hoặc cổ phiếu. Đơn bảo hiểm có thể
bán cho bên mua hàng gọi là (đơn
bảo hiểm bên mua) hoặc bên bán
(đơn bảo hiểm bên bán) có nghĩa là

3. Asia Reinsurance Brokers
3
người mua hoặc kẻ bán đều có thể là người được
bảo hiểm trên hợp đồng này.
Cơ chế sản phẩm
Sản phẩm được thiết kế, theo đó trong trường
hợp
1 Vi phạm cam kết trong hợp đồng mua bán,
đơn bảo hiểm W&I sẽ
đối với đơn bảo hiểm bên mua, thanh toán các
tổn thất cho bên mua khi bên bán vi phạm cam kết
đối với đơn bảo hiểm bên bán, thanh toán tổn
thất người bán phải chịu khi họ phải đền bù thiệt
hai do vi phạm cam kết.
2 Bồi thường: Đơn bảo hiểm W&I có thể thanh
toán cho các tình huống có thể gây ra khiếu nại
do hiệu lực của điều khoản bồi thường của người
bán trong hợp đồng mua bán, thông thường là các
khoản nợ thuế.
3 Người bán lừa đảo: Tổn thất người mua phải
chịu khi người bán lừa đảo chỉ cấp theo đơn bảo
hiểm bên mua
Trong khi tất cả các bên của hợp đồng mua
bán đều có thể được cấp đơn, nhưng nhìn
chung chỉ có người mua là doanh nghiệp có nhu
cầu cao về sản phẩm bảo hiểm này.
Chìa khóa thành công của sản phẩm là
Nghĩa vụ khai báo của người được bảo hiểm: đây
là qui tắc chung cơ bản của luật bảo hiểm. Người
được bảo hiểm có nghĩa vụ khai báo thực tế vật
chất cho công ty bảo hiểm, mọi vi phạm qui tắc
này đều dẫn đến khả năng công ty bảo hiểm từ
chối trách nhiệm khi có sự cố xảy ra có thể được
bồi thường theo đơn bảo hiểm. Khi ký vào hợp
đồng bảo hiểm, bên mua phải hiểu rõ qui tắc này
và phải thực hiện nghiêm túc, đặc biệt là trong
trường hợp công ty bảo hiểm yêu cầu thông tin
thêm, thì người được bảo hiểm cũng phải có trách
nhiệm cung cấp đầy đủ. Th ực tiễn áp dụng qui tắc
này hoàn toàn đồng nhất với qui phạm pháp luật.
Người mua phải cung cấp đầy đủ tất cả các thông
tin mà họ thu lượm được cẩn thận từ các nguồn
chính thức về tài sản là đối tượng của hợp đồng
mua bán.
Rủi ro tín nhiệm: Nếu đơn bảo hiểm W&I được
ký kết bảo vệ cho người bán, người mua sẽ là
người chấp nhận rủi ro tín nhiệm của bên bán,
cụ thể là người bán có giữ chữ tín giao hàng đúng
theo hợp đồng hay không? Công ty bảo hiểm đứng
về bên mua, phải gánh rủi ro tín nhiệm của bên
bán. Nếu có khiếu nại phát sinh, công ty bảo hiểm
sẽ phải đền cho người bán, và sau đó đòi tiền bên
mua với tư cách chủ nợ không bảo đảm. Trong
trường hợp hợp đồng bảo hiểm bên mua, người
mua sẽ đặt lòng tin của mình vào công ty bảo
Bảo hiểm Mua bán sát
nhập sôi sục tại châu Á
Thái bình dương
Theo báo cáo của
Marsh, các hoạt động
mua bán xuyên biên
giới đã đẩy mạnh nhu cầu bảo
hiểm rủi ro giao dịch
Các công ty bảo hiểm tại
khu vực châu Á Th ái bình
dương đang có xu hướng đẩy
mạnh bảo hiểm cho rủi ro
giao dịch (W&I Warranty and
Indemnity) theo trưởng khu
vực Marsh Martin South.
South cho rằng đến thời
điểm hiện tại, tại khu vực
châu Á Th ái bình dương chưa
có một công ty nào có năng
lực thẩm định sản phẩm bảo
hiểm này trong khi thế giới
hiện có tối đa 15 nhà. Nhu
cầu bảo hiểm rủi ro giao dịch
đang gia tăng mạnh mẽ trong
3 năm gần đây.
Các quĩ tư nhân, quĩ đầu
tư hạ tầng, các doanh nghiệp
đang đẩy mạnh sử dụng bảo
hiểm đối với các rủi ro giao
dịch của họ đặc biệt là các
giao dịch xuyên quốc gia.
Bảo hiểm rủi ro giao dịch trở
thành một công cụ đàm phán
chiến lược.
Năng lực tài chính và cạnh
tranh
South cho rằng thị trường
bảo hiểm châu Á hiện tại vẫn
là bài toán 2 tham số: năng
lực bảo vệ và cạnh tranh.
“Các công ty bảo hiểm quốc
tế tiếp tục tìm kiếm thị phần
bên ngoài quê hương của
mình dẫn đến dòng tiền chảy
vào các nền kinh tế mới nổi,
đặc biệt các quốc gia châu
Á tạo ra một lợi thế vô cùng
lớn cho người mua bảo hiểm
trong điều kiện thị trường
bảo hiểm cạnh tranh khốc
liệt như hiện nay, đặc biệt là
các doanh nghiệp có hệ thống
quản trị rủi ro tiên tiến sẽ
chiếm rất nhiều lợi thế.
Các loại hình bảo hiểm sức
khỏe, y tế đang phát triển
mạnh.
“Các doanh nghiệp mua bảo
hiểm hiện nay cũng đang phải
gồng mình mua các gói bảo
hiểm hấp dẫn nhằm giữ chân
người tài của mình trong khi
chi phí bảo hiểm leo thang
nhanh chóng theo từng năm
do bồi thường bảo hiểm tăng.
Các doanh nghiệp trong
khu vực châu Á hiện nay
cũng chưa đầu tư mạnh vào
các chương trình quản trị sức
khỏe nhân viên có thể giải
quyết được nguồn gốc cơ bản
của vấn đề. Một khi chương
trình quản trị sức khỏe khiến
cho nhân viên có sức khỏe
tốt, thì chi phí y tế sẽ giảm
trong dài hạn.
Phí giảm.
Phí giảm năng lực bảo hiểm
tái bảo hiểm đều nhiều, thiệt
hại do thiên tai trong 6 tháng
đầu năm nay không đáng kể,
không có sự kiện đáng kể lái
phí tăng lên. Giá vẫn sẽ giảm
có lợi cho người mua bảo
hiểm. Năng lực cấp đơn bảo
hiểm tài sản cũng tăng trưởng
không ngừng khiến cho các
công ty bảo hiểm giằng xé
nhau từng dịch vụ với đủ mọi
công cụ cạnh tranh. Năng lực
tái bảo hiểm tại Singapore
tăng mạnh nhờ vào vốn cấp
từ các khu vực tài chính khác.
http://www.globalreinsurance.
com/asia-pacifi c-insurers-hungry-for-
wi-business-marshs-martin-south/
1408288.article

4. VIATION
ALOP
JEWELLERS’ BLOCK
T MODELING
RADE
ENGINEERING
STOP LOSS
CAR
REDIT
PORT
LW
OND
EAR
TRAVEL SCHEME
POLITICAL RISK
JEWELLERS’ BLOCK
NERGY ILW
PORT
CASUALT
CAR CAR
PORT
SME SCHEME
EXTENDED WARRANTY
EAR SME SCHEME
AGGREGATE COVER
AIRPORT
RPORT
CASUALTY SUALTY
AVEL SCHEME
RETAKAFUL
OND
BOND CREDIT
STOP LOSS
T MODELING
BOND
TRAVEL SCHEME
AVEL SCHEME TRAVEL SCHEME
AFFINITY
Asia Reinsurance Brokers 4
CARGO CARGO
BOND
JEWELLERS’ BLOCK
CASUALTY
CAR
JEWELLERS’ BLOCK
AGGREGATE COVER
CAR
CAR
AFFINITY
TRADE
CASUALTY
PA
AGRICULTURE
ENERGY
AFFINITY
TRAVEL SCHEME
EWELLERS’ BLOCK
ILW
DFA
POLITICAL RISK
BOND
AIRPORT
AIRPORT JEWELLERS’ BLOCK
POLITICAL RISK
JEWELLERS’ BLOCK
D&O SPECIE
D&O
EXTENDED WARRANTY
ILW
AGRICULTURE
AGGREGATE COVER
CREDIT
AFFINITY
CARGO
SPECIE
CARGO
CARGO
CASUALTY
ILW
STOP LOSS
CAR CAR
RETAKAFUL
ENERGY
CAT MODELING
SME SCHEME
CAR
TRAVEL SCHEME
SME SCHEME
TRAVEL SCHEME
hiểm, có nghĩa là độ tín nhiệm của
bên bán không cần thiết trong quan
hệ này.
Bảo hiểm W&I được coi là công
cụ quan trọng trong hoạt động mua
bán sát nhập, chứ không chỉ đơn
thuần là một sản phẩm bảo hiểm
Trong quá trình đàm phán hợp
đồng mua bán sát nhập, phần
lớn thời gian đàm phán chú trọng
vào các cam kết và bồi thường và
giới hạn khiếu nại khi phát sinh
tranh chấp. Các giới hạn có thể là
giới hạn khoản tiền dự phạt, giới hạn
thời gian, các khoản giải trừ trách
nhiệm, và vấn đề minh bạch thông
tin. Trong các giao dịch mua bán sát
nhập có hơp đồng bảo hiểm W&I
bên mua, quyền của người mua được
bảo vệ và xác định rõ trong cả hợp
đồng mua bán và hợp đồng bảo hiểm
W&I. Khả năng người mua có thể
đòi bồi thường từ phía người bán và/
hoặc công ty bảo hiểm. Do vậy, các
bên và luật sư, nhà tư vấn phải nắm
5 vấn đề
1 quyền và trách nhiệm của các
bên trong hợp đồng mua bán có liên
quan đến các điều khoản cam kết và
dự phạt
2 bối cảnh thương mại của các cam
MEDICAL MALPRACTICE
AFFINITY
TRAVEL SCHEME
CAR
CREDIT
AGRICULTURE
ENERGY
CASUALTY
DFA AGRICULTUR
TRAVEL SCHEME
FINE ART FINE ART
SME SCHEME
EXTENDED BOND WARRANTY
BOND
ILW
D&O
TRAVEL SCHEME
STOP LOSS
DFA
CASUALTY
AFFINITY
ILW
TRAVEL SCHEME
POLITICAL RISK
D&O JEWELLERS’ BLOCK
D&O
CARGO
EXTENDED WARRANTY
JEWELLERS’ BLOCK
EXTENDED WARRANTY
AGGREGATE COVER
CAT MODELING
SME SCHEME
ILW
JEWELLERS’ BLOCK
EXTENDED WARRANTY
MEDICAL MALPRACTICE
ILW
SME SCHEME
SME SCHEME
POLITICAL RISK
MEDICAL MALPRACTICE
TRAVEL SCHEME ILW
TRAVEL SCHEME
MEDICAL MALPRACTI
ENERGY
STOP LOSS
TRAVEL SCHEME
JEWELLERS’ BLOCK
EWELLERS’ BLOCK
SME SCHEME
TRAVEL SCHEME
kết và dự phạt trong hợp đồng mua
bán
3 quyền lợi bên mua theo đơn bảo
hiểm W&I thường có khá nhiều
chênh lệch với hợp đồng mua bán
4 đàm phán đơn bảo hiểm W&I
5 các ràng buộc và liên kết giữa đơn
bảo hiểm W&I và hợp đồng mua bán
Một điều luôn cân nhắc là bảo
hiểm W&I là một công cụ hỗ
trợ quá trình đàm phán mua bán sát
nhập, chứ không đơn thuần một sản
phẩm bảo hiểm. Phải đứng từ giác
độ mua bán sát nhập, công ty bảo
hiểm mới có thể hiểu được then chốt
của sản phẩm.
Bảo hiểm W&I được coi là công cụ
giải thoát cho các bên mua bán lỡ ký
vào hợp đồng mua bán sát nhập.
Khuynh hướng thị trường
Gần đây thị trường Úc, các quĩ
tư nhân mới sử dụng bảo hiểm
W&I làm phương tiện giải thoát khi
bán tài sản. Cách họ làm là yêu cầu
bên mua tài sản hay cổ phần phải
mua hợp đồng bảo hiểm W&I bên
mua. Cùng lúc đó, trong hợp đồng
mua bán, quĩ tư nhân (bên bán) đòi
hỏi người mua phải thỏa thuận rằng
kể từ khi ký vào hợp đồng mua bán,
quyền truy đòi của người mua chỉ
gói gọn trong các tổn thất là hậu quả
của vi phạm cam kết (kèm theo một
số loại trừ) hoặc bồi thường cho các
khoản dự phạt theo hợp đồng bảo
hiểm W&I mà thôi. Như vậy, với
điều khoản này trong hợp đồng mua
bán và bảo vệ của hợp đồng W&I,
người bán sẽ giải thoát kể từ lúc ký
kết hợp đồng.
Trong nửa đầu 2013 cuối 2012,
các doanh nghiệp lớn có nhu cầu
mua bán sát nhập cũng đã ứng dụng
thành công sản phẩm bảo hiểm này.
Một số là các doanh nghiệp trước
đây với vai trò người mua trong các
hợp đồng mua bán với quĩ tư nhân
đã hiểu ra cơ chế của sản phẩm
W&I và ứng dụng nó. Ngoài ra, có
một số doanh nghiệp ứng dụng bảo
hiểm W&I để giải quyết một số vấn
đề quan trọng trong hợp đồng mua
bán như chuyển đồi quyền truy đòi
người bán sang truy đòi công ty bảo
hiểm. Th eo báo cáo của một nhà
môi giới lớn, trong 2012 có 65% bảo
hiểm W&I cấp cho khu vực châu Á
Th ái bình dương cấp cho các doanh
nghiệp lớn, 35% còn lại cấp cho quĩ
tư nhân, trong khi phần còn lại của
thế giới, tỷ lệ này là 50/50.
Tại Úc, có khá nhiều các quĩ tư
nhân quốc tế trước nay không hề
ARGO
CARGO
SPECIE
BOND
TRADE
&O
D&O
D&O
D&O
&O
PA
P&I
&I
P&I
P&I
BI
D
ETAKAFUL
RETAKAFUL
RETAKAFUL
AFFINITY
AFFINITY
FFINITY
ENERGY
AGRICULTURE
DFA
DFA
T MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
CAT MODELING
AR
CAR CAR
W
CAR
CAR
CASUALTY
FINE ART
EDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
ICAL MALPRACTICE MEDICAL MALPRACTICE
CARGO ARGO
SPECIE
BOND
BOND
BOND
BOND
D&O
D&O
D&O D&O
P&I
P&I
MD
RETAKAFUL
RETAKAFUL
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AVIATION
DFA
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CATMODELING
CAR CAR
CAR
CAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER
CASUALTY
STOP LOSS
STOP LOSS
TRAVEL SCHEME
STOP LOSS STOP LOSS
ILW
ILW
ILW
ILW
CAR
CASUALTY
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
MEDICAL MALPRACTICE
MEDICAL MALPRACTICE
SME SCHEME
POLITICAL RISK
EXTENDED WARRANTY
EXTENDED WARRANTY
CREDIT
CARGO
CARGO
CARGO
CARGO
CARGO
BOND
BOND BOND
D&O
D&O D&O
P&I
P&I
P&I
RETAKAFU
AFFINITY
AFFINITY
ILW
ILW
ILW
ILW
ILW
ENERGY
ENERGY
ENERGY
ENERGY
AGRICULTURE
DFA
DFA
CAT MODELING
CAT MODELING
CAR
CAR
CAR
CAR
CAR
EAR
AGGREGATE COVER
AGGREGATE COVER AGGREGATE COVER
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
STOP LOSS
AIRPORT
AIRPOR
JEWELLERS’ BLOCKAIRPORT
ILW
TRAVEL SCHEME
FINE ART
FINE ART
FIN
MEDICAL MALPRACTICE
Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place,
#29-01 Clifford Centre, Singapore 048621
T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717
Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746)
Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,
50250 Kuala Lumpur, Malaysia,
T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388
ARB Philippine Representative Office (FS201109668)
Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,
Makati City 1200 Philippine,
T/F (632) 812 0320 E arb@arbrokers.asia

5. Asia Reinsurance Brokers
5
dùng bảo hiểm này khi tại quê nhà
của họ việc sử dụng sản phẩm bảo
hiểm này cũng quá xa lạ, thì hiện
nay, họ đã bắt đầu hiểu và tiến hành
mua bảo hiểm này.
Khi mà bên bán đòi hỏi bảo hiểm
W&I đi kèm hợp đồng mua bán thì
người mua hơn bao giờ hết phải hiểu
rằng muốn mua được tài sản, cổ
phần tốt, họ phải mua bảo hiểm này
với mục tiêu tăng tính cạnh tranh
bản chào mua của mình.
Bên bán kiểm soát hợp đồng bảo
hiểm W&I của bên mua
Theo thông lệ, khi người bán
yêu cầu người mua phải mua
bảo hiểm W&I, để có sự giải thoát,
bên bán đã liên kết với một số công
ty môi giới bảo hiểm tìm kiếm các
bản chào bảo hiểm với giá và điều
kiện điều khoản phù hợp nhất trước
khi bên mua được chọn trong số các
công ty dự thầu mua. Khi bên mua
chính thức được chọn, ngay lập tức
môi giới sẽ chìa ngay ra hợp đồng
W&I và ngay lập tức chính thức
cùng với hợp đồng mua bán bạch
hóa với bên mua. Lúc đó nhà môi
giới sẽ đứng ra đàm phán điều kiện
điều khoản hợp đồng bảo hiểm W&I
với người mua và lựa chọn công ty
bảo hiểm. Quá trình đàm phán để ký
kết có thể diễn ra tối thiểu 10 ngày
làm việc.
Người bán trong thông lệ này sẽ
vướng phải hai vấn đề bất lợi.
1 để giải thoát kể từ khi ký kết hợp
đồng mua bán, đơn bảo hiểm W&I
buộc phải có hiệu lực cùng thời điểm
với hợp đồng mua bán trừ khi bên
bán yêu cầu bên mua phải mua bảo
hiểm W&I trước đó. Chuyện này là
bất hợp lý, khi việc mua bán chưa
được hiện thực hóa, đơn bảo hiểm
đã phải có hiệu lực để bảo vệ cho
một rủi ro chưa cấu thành quyền lợi
bảo hiểm cho người mua. Hậu quả là
việc ký kết hợp đồng mua bán có thể
bị chậm trễ khi việc đàm phán hợp
đồng bảo hiểm W&I có chậm trễ.
Trong thế giới tài chính, việc giá cả
lên xuống đôi lúc phải tính theo từng
sát na.
2 khi nhà môi giới bảo hiểm đã
đạt được thỏa thuận với bên mua,
nhà môi giới có trách nhiệm bảo
mật thông tin của người mua, do
đó không thể, và không được phép
thông báo tiến trình đàm phán hợp
đồng bảo hiểm với bên bán. Người
bán do vậy, không kiểm soát được
tiến trình đàm phán hợp đồng bảo
hiểm. Đây là cơ hội cho người mua
đổ thừa vào quá trình chậm trễ khi
đàm phán hợp đồng bảo hiểm để
mặc cả.
Giải quyết 2 đề tài này thế nào?
Một số các tình huống sau đây
có thể là giải pháp.
Là người bán, ai cũng muốn bán
với giá hời, trong khi bảo hiểm W&I
là công cụ quản trị rủi ro quan trọng
cần phải có. Rủi ro của hợp đồng
mua bán cần bảo hiểm này luôn
được coi là cực kỳ nhạy cảm, và các
bên đấu thầu sẽ phát biểu ngay sau
khi gửi dự thầu, thông tin các bản dự
thầu có thể sẽ lộ ra ngoài khiến cho
hợp đồng mua bán có thể bị lộ thông
tin và tính thời sự trên thị trường
của nó bị giảm đáng kể vì thời gian
tối thiểu là 10 ngày từ khi chọn thầu
đến lúc ký kết.
Để giải quyết rủi ro này, người bán

6. Asia Reinsurance Brokers 6
có thể đàm phán trước với môi giới
bảo hiểm mọi vấn đề phát sinh có
thể, kể cả bảo hiểm và tái bảo hiểm
cần thiết đáp ứng mọi vấn đề điều
kiện điều khoản, giới hạn có thể đạt
được đến 95% những gì cần thiết
có một hợp đồng bảo hiểm W&I và
cung cấp cho người mua được chọn.
Với các bước tiến hành sớm bao gồm
đạt được thỏa thuận của các nhà tái/
bảo hiểm liên quan với đúng tiêu
chuẩn thời gian cho phép của các
công ty tái/bảo hiểm khi xử lý hồ sơ,
việc ký kết hợp đồng có thể diễn ra
chóng vánh trong 72 tiếng kể từ khi
công bố bên dự thầu được chọn.
Mặt khác, người mua, giải pháp
tương tự cũng sẽ được tiến hành, và
thời gian có thể giảm xuống còn 5
ngày làm việc kể từ lúc được chọn.
Tuy nhiên, kinh nghiệm cho thấy,
phần nhiều là bên bán thực hiện các
bước cung cấp thông tin, đàm phán
bảo hiểm, vì họ là người có thông tin
tốt hơn cả, do vậy thời gian kể từ lúc
trúng thầu đến ký kết sẽ giảm đáng
kể. Ngày càng có nhiều bên bán thực
hiện thủ tục này sớm.
Bảo hiểm cho các vi phạm mới kể
từ khi ký kết đến lúc kết thúc quá
trình thực thi hợp đồng
Vấn đề nóng hổi của sản phẩm bảo
hiểm này là bảo vệ cho các vi phạm
mới kể từ lúc ký kết hợp đồng mua
bán đến lúc việc mua bán thực hiện
thành công
Vi phạm mới là gì? đây là câu hỏi
hoàn toàn mang tính kỹ thuật.
1 Người mua cần có sự giải thoát
trọn vẹn sau khi đặt bút ký vào hợp
đồng mua bán, người bán sẽ hoàn
toàn miễn trách với mọi vi phạm
cam kết cũng như các khoản dự phạt
vi phạm cho các sự kiện xảy ra kể từ
thời điểm ký kết hợp đồng mua bán
(thời điểm là cực kỳ quan trọng)
2 có một khoảng thời gian từ lúc ký
kết đến lúc kết thúc thực hiện hợp
đồng giữa 2 bên mua bán
3 nếu người mua phát hiện một sự
cố vi phạm cam kết hoặc phải chịu
phạt hợp đồng của bên mua sau khi
hợp đồng đã ký kết và trước khi hoàn
tất quá trình mua bán thì được gọi
là vi phạm mới. Người mua sẽ phải
hoàn toàn chịu gánh chịu rủi ro này
nếu như đơn bảo hiểm không có qui
định khác, vì hợp đồng mua bán vốn
dĩ dự liệu sự giải thoát toàn diện cho
người bán. trước 2013, người mua có
thể đàm phán lại để được bảo hiểm
cho vi phạm mới. nhưng sau đó, các
công ty bảo hiểm ở Úc đã tìm cách
từ chối rủi ro này. Công ty bảo hiểm
cho rằng, người bán vẫn nắm quyền
kiểm soát tài sản đối tượng hợp đồng
mua bán (là một doanh nghiệp) kể
từ thời điểm ký hợp đồng đến lúc
bàn giao, nhưng công ty bảo hiểm
lại phải gánh chịu rủi ro khi người
bán có vi phạm. Rõ ràng là công ty
bảo hiểm đã gặp phải các khiếu nại
này và kiên quyết từ chối sau khi ký
kết hợp đồng bảo hiểm. Như vậy,
khoảng trống này có thể là một vấn
đề quan trọng trong bảo hiểm W&I
đặc biệt là trong trường hợp thời
gian này kéo dài.
Gần đây, có một số công ty bảo
hiểm lại quay trở lại cấp bảo vệ
cho các vi phạm mới, nếu như người
bán có thể cung cấp đầy đủ thông tin
rủi ro của doanh nghiệp là đối tượng
cần bán. Việc đàm phán nội dung cụ
thể của phần bảo hiểm vi phạm mới
cũng phải chế biến lại cho phù hợp
với khoản phí bảo hiểm đóng thêm.
Rõ ràng trước đây, công ty bảo hiểm
đã miễn phí cho phần vi phạm mới.
Nếu trường hợp người mua phát
hiện ra có vi phạm mới sau khi hợp
đồng đã được thực hiện, quyền sở
hữu đã chuyển giao, thì vẫn được
bồi thường theo đơn, nếu thời điểm
vi phạm xảy ra trong giai đoạn thực
hiện hợp đồng.
http://www.herbertsmithfreehills.com/insights/
legal-briefi ngs/market-trends-in-wi-insurance
RISK MANAGEMENT
TRANSPARENCY
EMPOWERMENT
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links
dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
OPENING THE BLACK BOX
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model,
features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
LIGHTING THE WAY FOR
ASIA MODELLING THE
UNMODELLED
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to
choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
ASIA’S
FASTEST
GROWING
CATASTROPHE
MODELLING
COMPANY
www.catalytics.asia
Catalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624

7. Asia Reinsurance Brokers
7
30 April 2014 |By Mike Krefta Bài tập nằm lòng của nhà tái
bảo hiểm trong giai đoạn
hiện nay là phải thực sự hữu
ích cho khách hàng. Kreft a từ Hiscox
Re.
Khái niệm thực sự hữu ích cho
khách hàng là mới. theo giám đốc
thẩm định phi hàng hải Hiscox Re
London. Mike Kreft a
Vốn mới chảy vào khu vực tái bảo
hiểm đã làm thay đổi cách hành sử
của người mua tái bảo hiểm, sự tiến
hóa của cả hai cán cân cung cầu,
đã bắt đầu một chu trình trọn lọc
tự nhiên, và nhà tái bảo hiểm nào
không muốn thích nghi với môi
trường tái bảo hiểm toàn cầu hiện
đại chắc chắn sẽ tiến đến bờ vực tan
vỡ. Khi xu hướng người mua thay
đổi thì cách hành xử của người bán
cũng phải chuyển hướng.
Bắt đầu từ trang giấy trắng
Toàn cảnh tái bảo hiểm đã sang
trang mới. Người mua hiện nay đã
có dòng vốn mạnh và họ hoàn toàn
có thể giữ lại nhiều rủi ro hơn. Danh
sách nhà tái bảo hiểm trong hợp
đồng tái ngày càng thu hẹp, trong
khi việc mua tái bảo hiểm có hướng
tập trung hóa vào một đầu mối. Xu
hướng này có tính toàn cầu.
Mặt khác, sự dịch chuyển nguồn
cung vốn cũng là đề tài quan trọng.
Nhiều đối thủ cạnh tranh ngoài
ngành, chưa vướng trách nhiệm tái
bảo hiểm nhiều, lao vào cuộc chơi
với các ý tưởng tiếp thị bán tái bảo
hiểm mới. Cách tiếp thị của họ thực
ra cũng chả khác gì nhiều với một
công ty tái bảo hiểm mới thành lập.
Tại sao lại ngồi chờ hợp đồng tự đến
với mình mà không nhảy ra tiếp thị
tìm kiếm hợp đồng mới, cơ hội mới.
Cho đến giờ, rất nhiều nhà tái bảo
hiểm truyền thống đã tái sử dụng
những tiện ích cho khách hàng đã
từng rất hiệu quả trong quá khứ.
Hợp đồng nhiều năm, tăng điều
khoản giờ, tái lập trách nhiệm hợp
đồng thoải mái, điều khoản hủy bỏ
v.v. tất cả tiện ích này được sử dụng
mạnh trong điều kiện thị trường
mềm, đương nhiên kéo theo hậu quả
khó lường về lâu dài. Th ực tế, cho
thấy hậu quả của các tiện ích này
tương đương với việc cắt giảm phí
5-10%.
Đối với người mua, đây là tin
mừng, với hàng tá cơ hội mua tái bảo
hiểm giá rẻ, bảo đảm phong phú. Đối
với các chuyên gia thẩm định bảo
hiểm, những thứ vô bổ này dấu diếm
đằng sau một vấn đề lỗi hệ thống
nghiêm trọng, cùng với bài toán bán
tái bảo hiểm thế nào trong điều kiện
cạnh tranh.
Cuộc chơi này còn lâu mới kết thúc
Tất cả các chuyên gia đều cho rằng
cuộc chơi mới chỉ bắt đầu. Không có
một nhà tái mới nào có thể thỏa mãn
nhu cầu tái bảo hiểm của một công
ty bảo hiểm bằng một nhà tái bảo
hiểm đối tác truyền thống với công
ty bảo hiểm trong vài thập niên.
Nhưng điều đó chỉ xảy ra khi nhà
tái bảo hiểm hiểu tầm quan trọng
của tính thiết thực của mình trong
quan hệ với khách hàng truyền
thống, trong một môi trường hoa ít
ong nhiều. Hiểu được sản phẩm, tầm
mức giữ lại của khách hàng và có giải
pháp cho họ là điều cần thiết và hoàn
toàn không quá khó khăn. Câu hỏi
cửa miệng của nhà tái có thể là “Tôi
có thể làm gì giúp ông?” Có lẽ một
công ty bảo hiểm mong muốn tìm
kiếm giải pháp bảo vệ lợi nhuận để
xoa dịu cổ đông hoặc có thể là cần
các phân tích rủi ro hệ thống, hoặc
tìm giải pháp ổn định kết quả tổn
thất của danh mục rủi ro, hoặc tìm
giải pháp mới phát triển kinh doanh
khi thị trường bảo hiểm gốc cũng
đang trong tình trạng cạnh tranh.
Nhà tái với kinh nghiệm và năng lực
chuyên môn cao có thể giúp công ty
bảo hiểm gốc có kết quả kinh doanh
tốt, có lợi nhuận nhiều hơn.
Giải pháp sản phẩm thế nào
Người mua tái bảo hiểm ngày càng
Công ty tái
bảo hiểm
đổi mới
hay là chết

8. Asia Reinsurance Brokers 8
mong đợi nhiều hơn từ phía nhà cung cấp và xứng đáng
với những đòi hỏi của họ, các công ty tái bảo hiểm phải
có câu trả lời. Một chủ cửa hàng sẽ phải dẹp các sản
phẩm nào trên kệ khi người mua không mua và nhường
chỗ cho các sản phẩm khác tốt hơn. Họ sẽ hỏi nhu cầu
của khách tại cửa hàng là gì và tìm cho ra sản phẩm ấy,
đóng gói, bày bán, giao hàng theo phương pháp thuận
tiện nhất cho khách hàng. Tái bảo hiểm không phải là
một khoa học cách mạng. Sáng tạo trong tái bảo hiểm
là làm sao tối ưu hóa những sản phẩm đã có làm các sản
phẩm này trở nên cần thiết với khách hàng chứ không
phải lao vào cuộc đua bất tận tìm kiếm những sản phẩm
mới có thể hủy diệt đối thủ.
Khởi đầu có thể là một cuộc họp 2 bên nằm ngoài các
kỳ tái tục đến hẹn lại lên, ở khoảng thời gian thảnh thơi
khỏi các cuộc đàm phán chào bán, cho phép 2 bên có thể
suy ngẫm được các ý tưởng mới. Mối quan hệ mật thiết
tương quan lệ thuộc giữa nhà tái và khách hàng có thể
gặt hái thành công. Đối với một nhà tái bảo hiểm truyền
thống, giải pháp chìa khóa tốt nhất hiện nay là phải luôn
phát triển điều kiện điều khoản và sản phẩm theo hướng
nhu cầu khách hàng.
Hai sản phẩm, một thị trường
So sánh với thị trường tài chính, một công ty có thể
lựa chọn vay ngân hàng, phát hành trái phiếu. Th ủ tục
vay ngân hàng diễn ra nhanh gọn, chắc chắn, tin tưởng,
nhưng cứng nhắc và nguồn không nhiều, trong khi việc
phát hành trái phiếu có nhiều giải pháp hơn, số tiền vay
được cũng nhiều nhưng có rủi ro cao khi đáo hạn. Hai
giải pháp trên cho doanh nghiệp đều có mặt mạnh yếu
và sẽ phản ánh cụ thể vào cấu trúc tài chính trong báo
cáo kế toán của doanh nghiệp, và các giải pháp quản trị
rủi ro tài chính cũng khác nhau. Trong tái bảo hiểm, vốn
ngoài ngành đã trở nên gắn kết với thị trường và hiển
nhiên là sẽ còn gắn bó lâu dài. Các doanh nghiệp mua
tái bảo hiểm đang có sự phân biệt rõ rệt giữa tái bảo
hiểm truyền thống, phi truyền thống. Các công ty mua
tái bảo hiểm sành sỏi hơn chắc chắn sẽ sử dụng cả hai
món này, tận dụng ưu điểm về kỹ thuật, cam kết lâu dài,
tài sản trí tuệ, dịch vụ gia tăng của các nhà tái bảo hiểm
truyền thống, và sử dụng sức mạnh tài chính từ phía phi
truyền thống.
Di sản đáng quí
Di sản của tái bảo hiểm truyền thống có trọng lượng
lớn trong giai đoạn hiện nay. Nhà tái nào hiểu được
khách hàng của mình nhờ vào quan hệ đối tác nhiều
năm sẽ có lợi thế. Khả năng là thị trường tái bảo hiểm
truyền thống sẽ phải nhường bước, nhưng chiến thuật
ngắn hạn cũng như chiến lược dài hạn phải thích nghi
với môi trường kinh doanh mới. Chưa có một mô hình
kinh doanh nào có thể tồn tại trong lịch sử nếu không
đáp ứng được nhu cầu khách quan. Chỉ có công ty nào
thực sự hữu ích sẽ tồn tại trong thời kỳ Tái bảo hiểm
Đac-uyn-nít
http://www.globalreinsurance.com/how-reinsurance-sellers-must-evolve-
or-face-extinction/1408109.article date visit 9 May 2014
Công nghệ
Nếu sử dụng công nghệ sai, công ty sẽ thụt lùi và
có thể thiệt hại, nhưng sẽ là phần thưởng vô
cùng xứng đáng nếu công nghệ được dùng tốt.
Chương trình máy tính, phần mềm đã thay đổi hầu hết
chu trình làm việc của các công ty tái/bảo hiểm, thay đổi
ngay cả cốt lõi doanh nghiệp. Nhưng công nghệ cũng có
một số rủi ro tiềm ẩn. Các doanh nghiệp không thể dựa
hoàn toàn vào công nghệ để phát triển. Sự lệ thuộc vào
công nghệ có thể kéo lùi doanh nghiệp.
Các chuyên gia đều cho rằng công nghệ được coi là
một bộ phận của chiến lược chuyển hóa doanh nghiệp
đặt trên nền móng là một số mục tiêu chiến lược có
trước. Những mục tiêu này cũng nhắm vào con người
và thủ tục xử lý công việc, nghiên cứu khách hàng, chứ
không phải là một hệ thống kỹ thuật siêu hiện đại ít hữu
dụng.
Trưởng phòng sản phẩm di động của Xchanging,
Alexandra Considine “Tìm một thủ tục xử lý công việc
tối ưu, sau đó lên giải pháp máy tính phục vụ thủ tục đó
là một sai lầm đáng tiếc. Th ủ tục xử lý thường là hành vi
ứng xử chuyên môn của nhân sự bảo hiểm cũng giống
như một quá trình xử lý dữ liệu, nếu hệ thống không
đáp ứng được các đòi hỏi cụ thể của từng trường hợp
kinh doanh, hệ thống đó sẽ không dùng được.
Quan điểm này được trưởng nhóm phát triển thị
trường của Xuber, Richard Clark ủng hộ. Clark cho rằng,
việc các công ty coi việc nâng cấp hệ thống là phép màu
thay đổi mô hình hoạt động là chuyện đáng tiếc.
“Điều này có thể dẫn đến trở ngại lớn cho hoạt động
doanh nghiệp khi phép màu không xảy ra. Khi lựa chọn
phần mềm, khả năng phần mềm có thể tự động hóa và
khai thông mọi thủ tục là điều kiện tiên quyết. Kế tiếp,
mô hình quản lý phải được tinh gọn thông minh nhất
được tích hợp vào phần mềm để đạt được kể quả chuyển

9. Asia Reinsurance Brokers
9
có thể cứu ngành bảo hiểm
đổi cấu trúc doanh nghiệp theo
hướng tốt nhất.
Giải pháp linh hoạt Một ví dụ tốt
là trường hợp Markel International
đã ứng dụng công nghệ cho người
dùng. Năm ngoái, Markel đã tích
hợp toàn bộ hệ thống thẩm định
rủi ro, quản lý và cấp đơn bảo hiểm,
báo cáo tài chính và cơ sở dữ liệu
vào một nền tảng duy nhất có khả
năng xử lý vô giới hạn. Sự thay đổi
này có khả năng hỗ trợ mạnh cho
các doanh nghiệp có chiến lược
tăng trưởng bằng cách mua, sát
nhập doanh nghiệp. Tuy nhiên có
một số doanh nghiệp coi việc nâng
cấp phần mềm chỉ để lấy tiếng,
hoặc mong muốn có trải nghiệm
công nghệ, thì vô cùng phí phạm
tiền bạc, công sức, nếu như nó
không thực sự phục vụ nhân viên,
công việc, cổ đông, khách hàng.
Clark chỉ ra 2 tình huống mà
công nghệ có thể ảnh hưởng xấu
đến kinh doanh. Tình huống râu
ông nọ cắm cằm bà kia, một phần
mềm tại một khu vực không thể
đáp ứng nhu cầu một khu vực khác.
Ví dụ riêng việc quản lý đơn tài
sản, hàng hải, trách nhiệm đã khác
nhau hoàn toàn. Nhu cầu của thị
trường London rất đặc trưng. Phần
mềm được thiết kế cho thị trường
Mỹ thường chỉ có 1 loại tiền tệ sẽ
không thể đáp ứng nhu cầu của thị
trường London vốn phải quản lý
nhiều ngoại tệ. Tình huống thứ 2 là
khả năng tích hợp với quá trình xử
lý công việc kém có thể dẫn đến gia
tăng chi phí quản lý, ví dụ đơn giản
như chi phí sửa chữa phần mềm.
Số thống kê đáng chú ý
• Các thương vụ mua bán sát
nhập các công ty công nghệ phần
mềm bảo hiểm tăng 16% năm ngoái
• Bình quân 1 công ty bảo
hiểm sử dụng 10-14 hệ thống lõi
khác nhau
• Tỷ lệ hệ thống lỗi thời
nhưng vẫn phải sử dụng chiếm 70%
• Số tiền công ty bảo hiểm
Mỹ bỏ ra hàng năm để phân tích dự
liệu là 10 tỷ USD
• Có một số hệ thống lõi có
tuổi đời lên đến 40-50 vẫn đang
hoạt động
Larry Jacobson, tư vấn bảo hiểm
FICO kể về một doanh nghiệp bảo
hiểm có hệ thống phần mềm giải
quyết khiếu nại tính bằng phút
thông qua cổng hỏi đáp điện thoại.
“Chỉ có các nhân viên mới toe
mới thích thú làm việc với hệ thống
phần mềm, còn các chuyên gia kỳ
cựu thì chả mấy đoái hoài, vì những
chuyên gia có thể giải quyết ngay
khi nói chuyện với khách hàng.
“Công nghệ có thể hỗ trợ mạnh
thủ tục xử lý công việc bằng cách tự
động hóa một số khâu thủ tục giấy
tờ và tính toán, trong khi những
việc duy trì các mối quan hệ, tiếp
xúc khách hàng là chuyện của con
người.”
Giám đốc IT, Markel Internation-al,
Paul Jackman cho rằng sự thay
đổi mà công nghệ ảnh hưởng lên
ngành bảo hiểm là một quá trình
lâu dài, nhưng một khi nó được
thực hiện, nó sẽ là bước đột phá.
“Điều cần có là phải có một số
mục tiêu cụ thể rõ ràng, phải có hỗ
trợ mạnh của hội đồng quản trị,
phải có lộ trình từng bước nhỏ, qua
mỗi bước phải được tiến hành kiểm
tra nghiêm túc, các chuyên viên
trong doanh nghiệp phải được cập
nhật liên tục và tham gia trực tiếp
vào dự án từ đầu đến cuối.”
Tư tưởng lớn Công nghệ có thể
cải thiện lợi nhuận, hiệu suất công
việc thông qua sự tương tác giữa
khách hàng với doanh nghiệp. Phần
lớn các công ty tái/bảo hiểm có
các phòng ban khác nhau với mục
tiêu hoạt động khác biệt, khiếu nại,
thẩm định bảo hiểm, bán hàng v.v
thường thì họ không có mối tương
tác mạnh vì mỗi phòng ban đều có
định hướng khác nhau.
“Mục tiêu là phải sử dụng con

10. Asia Reinsurance Brokers 10
Các ứng dụng thông minh
và công nghệ đang ngày
càng làm giảm chi phí đối
với ngành bảo hiểm được coi là một
ngành sử dụng sức người tương đối
nhiều
Ảnh hưởng của khoa học và công
nghệ lên ngành bảo hiểm là chủ đề
chính trong hội thảo thường niên
lần thứ 50 của hội bảo hiểm quốc tế
(International Insurance Society IIS)
ở London tháng 6/2014. Các chuyên
gia từ nhiều nơi sẽ thảo luận nhiều,
chia sẻ thông tin liên quan đến dữ
liệu lớn, rủi ro không gian mạng, mô
hình máy tính, bảo hiểm kỹ thuật số
và các vấn đề khác là hiệu ứng của
công nghệ tiên tiến lên ngành bảo
hiểm.
Khoa học và công nghệ ảnh hưởng
lên ngành bảo hiểm trên nhiều bình
diện, từ ảnh hưởng lên quyết định
thẩm định bảo hiểm, sáng tạo sản
phẩm mới, giải quyết khiếu nại thiên
tai. Các công ty bảo hiểm đã bị khoa
học và công nghệ thay đổi về bản
chất. Hầu hết các công ty đã sử dụng
hoạt động trực tuyến hoặc điện thoại
làm phương tiện thu thập thông tin
giải quyết tổn thất v.v cũng như sử
dụng cơ sở dữ liệu hiệu quả.
Suki Basi, giám đôc điều hành công
ty cung cấp giải pháp quản trị rủi ro
Russell Group nói "Ngành bảo hiểm
đang phải chịu áp lực cắt giảm chi
phí và do vậy công nghệ là giải pháp
duy nhất.
"Trong quá khứ, ngành bảo hiểm là
một ngành sử dụng nhiều lao động.
Ví dụ nếu chúng ta nhìn vào nhóm
bán bảo hiểm cho khách hàng cá
nhân. Nhưng tương lai, nhân lực này
sẽ phải chuyển hướng sang các sản
phẩm bảo hiểm có số tiền bảo hiểm
lớn hơn.
"Có rất nhiều việc đã được thay
thế bằng máy tính, nhưng số lượng
người không giảm nhiều, chỉ là giảm
tương đối."
Basi dự đoán rằng công nghệ cần
thiết nhất cho ngành bảo hiểm là
khả năng xử lý dữ liệu lớn, đĩa cứng
nhanh, lưu trữ đám mây nhiều,
máy tính mạnh hơn trên cơ sở giá
cả có thể chấp nhận được. Đề án
Ruschlikon Initiative có thể giúp xử
lý giấy tờ thủ tuc khiếu nại tự động
dành cho các doanh nghiệp tái/bảo
hiểm sử dụng tiêu chuẩn ACORD.
Đề án này là sự thỏa thuận chung
giữa môi giới, công ty tái/bảo hiểm
để kết nối phần mềm của mình với
nhau theo chuẩn EBOT và ECOT.
Việc các doanh nghiệp cắt giảm
chi phí dẫn đến hệ thống xử lý dữ
liệu ngày càng tinh gọn cho phép các
công ty có thể rút tỉa dữ liệu và sử
dụng ở bất kỳ khâu nào trong quá
trình xử lý dữ liệu.
Một số dữ liệu vẫn còn được xử lý
ngay tại trụ sở doanh nghiệp, phần
lớn hiện nay đã được đưa lên xử lý
đám mây. "Như vậy, an ninh dữ liệu
người, công nghệ, để đổi mới doanh nghiệp” Jacobson
“Cần phải có một góc nhìn toàn cảnh doanh nghiệp,
chứ không phải là sự cóp nhặt nhiều góc nhìn khác
nhau của các phòng ban khác nhau trong doanh nghiệp.
Công nghệ có thể xây được màn hình tương tác giữa
các phòng ban và tạo được 1 cái nhìn duy nhất từ phía
khách hàng.
Công nghệ sẽ sua tan kỷ nguyên bóng tối kỹ thuật của
ngành tái/bảo hiểm có thể tính từng ngày.
Tuy nhiên, việc đầu tư vào phần mềm, công nghệ đòi
hỏi cân nhắc tính toán kỹ lưỡng. Khả năng thất bại
không hề nhỏ. Do vậy, phải có cái nhìn đúng đắn về nhu
cầu doanh nghiệp trước các quyết định đầu tư.
http://www.globalreinsurance.com/can-technology-save-the-insur-ance-
industry/1408518.article
Khoa học và công nghệ đang
thay đổi ngành bảo hiểm

11. Asia Reinsurance Brokers
11
là vô cùng quan trọng. Rủi ro Gián
đoạn kinh doanh xảy ra khi có tấn
công mạng đang ngày càng hiện hữu.
Jamie Bouloux trưởng nhóm sản
phẩm mạng AIG EMEA đồng ý rằng
bảo hiểm mạng máy tính sẽ được
mua nhiều hơn đặc biệt là rủi ro gián
đoạn kinh doanh bị đơn bảo hiểm
tài sản-gián đoạn kinh doanh loại
trừ.
"Th ực tế là càng ngày càng có nhiều
doanh nghiệp quan tâm đến rủi ro
này và cần mua bảo hiểm.
"Càng ngày càng có nhiều xâm
phạm có mức độ lớn trên mạng máy
tính, các giám đốc, nhà quản lý thấy
rằng họ có trách nhiệm bảo vệ dữ
liệu của mình. Một mô hình chuyển
giao rủi ro phù hợp qua ngành bảo
hiểm để hoán chuyển trách nhiệm
rủi ro dữ liệu bị xâm phạm cũng như
thu đòi một phần thiệt hại qua bảo
hiểm là cần thiết.
"Khi rủi ro vẫn còn, sản phẩm bảo
hiểm này vẫn có đất tiếp thị tốt, bảo
hiểm mạng được coi là có triển vọng
cao trong dài hạn."
Sự cố mạng như bị tấn công mạng,
thâm nhập máy tính, mạng lưới gián
đoạn, xâm phạm dữ liệu, lừa đảo
trên mạng, thiệt hại vật chất cho
mạng đều là những rủi ro cho doanh
nghiệp. Cơ hội và thách thức cho các
công ty tái/bảo hiểm là ở đây.
Bouloux cho rằng "Có vô cùng
nhiều các lý do khiến các doanh
nghiệp tìm đến bảo hiểm tìm kiếm
giải pháp quản lý rủi ro mạng.
"Gián đoạn mạng lưới là nguyên
nhân cơ bản nhất của người mua
bảo hiểm tại châu Âu.
"Nếu có một người thâm nhập
vào hệ thống ngắt kết nối mạng
và truy nhập vào dữ liệu, dẫn đến
gián đoạn kinh doanh, sự cố gián
đoạn này không được bảo hiểm
theo đơn bảo hiểm tài sản-gián
đoạn kinh doanh. Do vậy, thị
trường bảo hiểm tìm kiếm giải
pháp bồi thường cho tổn thất cho
doanh thu ròng cho doanh nghiệp
khi họ không thể truy vấn dữ liệu."
Nhưng công nghệ không chỉ biến
đổi các sản phẩm bảo hiểm mà
nó biến đổi phương pháp tiếp cận
cũng như ra quyết định thẩm định
rủi ro cũng như tỷ lệ phí.
"Hệ thống giao dịch trực tuyến
và hệ thống mô hình dự báo sẽ
phải liên kết chặt với nhau. Do vậy,
cần có một tiêu chuẩn mới. Nhìn
từ phía mô hình dự báo, các mô
hình dự báo thiên tai đã có sẵn,
cho phép công ty bảo hiểm tạo
mối liên kết.
"Các hệ thống khác của doanh
nghiệp bảo hiểm thường là tự thiết
kế, hoặc thuê thiết kế cho riêng
mình, còn có quá nhiều vấn đề
phải giải quyết cho các rủi ro chưa
được mô hình hóa, và các rủi ro
này đang tăng lên không ngừng Ví
dụ như rủi ro của nhóm bảo hiểm
trách nhiệm, năng lượng tự nhiên,
hàng hải"
http://www.globalreinsurance.com/iis-2014-
how-science-and-technology-is-changing-the-
insurance-industry/1408476.article

12. Asia Reinsurance Brokers 12
Nhà tái bảo hiểm có quan tâm đến dữ liệu lớn?
25 February 2014 |By Bryan Joseph Khái niệm dữ liệu lớn Big data là khái niệm mới
về công nghệ hiện đại được hiểu là lượng thông
tin khổng lồ không ngừng tăng lên theo cơ số
mũ, có thể sử dụng được, đã được cấu trúc hoặc chưa
được cấu trúc, cần thiết cho doanh nghiệp và xã hội.
Trên thông tin đại chúng gần đây, ngày nào cũng có bài
viết lớn hay nhỏ bàn luận về dữ liệu lớn, với hàng tá lời
bình phẩm về độ ảnh hưởng của nó lên cuộc sống con
người Bryan Joseph trưởng nhóm định phí toàn cầu PwC
viết.
Tương phản với đại chúng, ngành tái bảo hiểm có vẻ
quan tâm nhiều hơn với vấn đề vốn ngoài ngành, nới
lỏng điều kiện điều khoản cũng như giảm phí. Vậy dữ
liệu lớn có ảnh hưởng gì đến tái bảo hiểm và nếu có, cơ
hội và thách thức sẽ như thế nào? Đây chắc chắn là một
đề tài thú vị.
Việc đào bới truy tìm, phân tích dữ liệu trong ngành
bảo hiểm hiện nay đã coi như là điều hiển nhiên, nhưng
điều khác biệt của khái niệm dữ liệu lớn là gì? Hiện chưa
có định nghĩa thống nhất về dữ liệu lớn. Th eo Schlon-berger
và Cole mô tả "dữ liệu lớn là thứ mà chúng ta có
thể làm đại trà chứ không trong một khu vực, qua đó có
thể rút ra được những nội hàm quan trọng chính xác có
thể tạo dựng giá trị mới." Dễ hiểu hơn, đó là lượng dữ
liệu sẵn có lưu trữ khá bừa bãi khắp nơi trong máy tính
đã đạt đến khối lượng khổng lồ, khiến cho việc muốn
quản lý, khai thác nó cần phải có một số các công cụ được
phát triển riêng. Điểm then chốt của nó không phải là
quản lý thế nào, mà là phân tích và rút ra thông tin nội
hàm quan trọng cần thiết cho kinh doanh.
Nhà tái bảo hiểm luôn luôn không được cung cấp đủ
cơ sở dữ liệu từ phía khách hàng, và do vậy không thể có
được một bức tranh tổng thể. Tất cả các phân tích của
nhà tái bảo hiểm với các khách hàng của mình đều dựa
trên cơ sở giả định là dữ liệu cung cấp từ khách hàng là
đúng chính xác, đôi lúc cũng có gia giảm cho các khiếm
khuyết dữ liệu đầu vào. Tuy nhiên, tương lai là kỷ nguyên
dữ liệu lớn không chấp nhận thực tế này. Nhà tái bảo
hiểm, không những chỉ thu thập dữ liệu riêng của khách
hàng, họ phải thu thập thêm dữ liệu bên ngoài bổ túc
cho dữ liệu từ khách hàng để phân tích cho ra kết quả tốt
hơn. Hơn nữa khi nhà tái bảo hiểm tìm kiếm dữ liệu bên
ngoài, họ sẽ phải đối mặt với nhiều vấn đề giống y hệt
như các công ty bảo hiểm gốc.
Giả sử một nhà tái lên bản chào giá cho một hợp đồng
vượt mức bồi thường cho một chương trình bảo hiểm
trách nhiệm sản phẩm cho một danh mục các nhà sản
xuất thuốc. Họ sẽ lục lọi trong thế giới dữ liệu lớn về các
vấn đề liên quan đến chăm sóc sức khỏe tại khu vực, hệ
thống phân phối thuốc quốc gia, và phân tích hành vi của
người sử dụng thuốc, cũng như các sự cố khiếu nại, kiện
tụng phát sinh, và phản ứng phụ.
Việc quản lý và khai thác dữ liệu lớn đôi khi cũng phát
sinh một số vấn đề. Nhà tái bảo hiểm sẽ tự bảo vệ dữ liệu
của mình thế nào? khi có vi phạm an ninh? Trường hợp
rủi ro lụt chẳng hạn. Ngành bảo hiểm luôn phải tìm ra
một giá phù hợp nhất cho từng loại rủi ro, ví dụ như rủi
ro lụt. Tọa độ địa lý cho phép công ty bảo hiểm có khả
năng định vị tài sản cùng với kích thước chi tiết của tài
sản trên bản đồ số so sánh với rủi ro lụt tại khu vực đó.
Trong khi lụt thường bị loại trừ trong đơn cơ bản, nhà
tái bảo hiểm cũng rất muốn truy cập vào cơ sở dữ liệu
quản lý lụt, khi cần tái bảo hiểm cho một chương trình
quốc gia. Rõ ràng là cơ sở dữ liệu cho thấy cần phải áp
Vietnam
Indonesia
The Philippines
Malaysia
Singapore
Thailand
Vietnam
Vietnam Indonesia
Indonesia
The Philippines
Thailand
Malaysia
Singapore
T
The Philippines
Malaysia
Singapore
Thailand
S
www.catalytics.asia
www.catalytics.asia
Vietnam Indonesia
Malaysia The Philippines
Thailand Singapore

13. Asia Reinsurance Brokers
13
dụng phí cao hơn nhiều lần ở một
số khu vực có tần số lụt lớn, độ cao
so với mực nước biển không đáng
kể v.v Điều này dẫn đến khách hàng
truy cứu ngành bảo hiểm về sự phân
biệt đối xử về phí bảo hiểm giữa các
khu vực khác nhau.
Nhà tái bảo hiểm cũng không
ngoài cuộc. Dữ liệu lớn tạo cơ hội
cho nhà tái thiết lập các mô hình
tính toán truy vấn, dự báo chi tiết
với nhiều lựa chọn khác nhau dựa
trên khoa học thống kê. Điều này
buộc các công ty tái bảo hiểm áp
dụng một số các biện pháp mới
chưa từng áp dụng cho một số khu
vực. Khả năng công ty tái bảo hiểm
sẽ phải đương đầu với kiện tụng
tại một số khu vực. Một nhà tái
bảo hiểm nhanh trí, luôn nhận biết
nhanh chóng xu hướng và thay đổi
điều kiện điều khoản sao cho giảm
bớt rủi ro có thể phải bồi thường.
Th ách thức nhiều, cơ hội cũng
lắm. Kỹ thuật cảm biến hiện đại và
công nghệ dữ liệu cho phép tạo ra
(1) những chiếc xe tự hành. (2) Phí
bảo hiểm cho xe hiện đã tích hợp
vào giá xe và (3) xu hướng xe cho
thuê nhiều hơn mua. 3 điều này có
thể dẫn đến việc chuyển dịch người
được bảo hiểm xe cơ giới từ thay vì
là cá nhân chủ sở hữu sang cách do-anh
nghiệp sản xuất xe hơi. Và như
vậy, rủi ro đang từ công ty bảo hiểm
nắm trọn, đang có xu hướng chuyển
dịch sang nhà tái bảo hiểm. Câu hỏi
đặt ra là vậy kích cỡ hình hài của rủi
ro này ra sao, việc định phí sẽ như
thế nào?
Dữ liệu lớn chắc chắn sẽ là nhân
tố xoay chuyển cấu trúc ngành tái/
bảo hiểm. Nhưng nó cũng đem nhà
tái bảo hiểm lại gần hơn dữ liệu gốc
và do vậy rủi ro hoạt động của nhà
tái bảo hiểm không còn đơn thuần
là rủi ro kinh doanh "doanh ng-hiệp
với doanh nghiệp, Business to
Business" thông thường mà phải xếp
vào loại "Doanh nghiệp với Doanh
nghiệp tiêu dùng, Business to Con-sumer
Business. Do vậy dữ liệu lớn
không thể bỏ qua.
http://www.globalreinsurance.com/can-rein-surers-
ignore-big-data/1407237.article
Sự thất lạc
của máy bay
MH370 và
vài vấn đề
pháp lý hàng
không
Máy bay của hãng hàng không
Malaysia MH370 đặt dấu hỏi
pháp lý về tai nạn hàng không
10 June 2014 |By Joanna Kolatsis and
Saleema Brohi luật sư hàng không hãng
luật Hill Dickinson LLP
Tổn thất lớn hàng không hiện nay ngày
càng trở nên hiếm hoi do trình độ công
nghệ hàng không hiện đại của thế giới.
Tuy nhiên chiếc máy bay MH370 biến
mất luôn nhắc nhở cho mọi người về rủi
ro tai nạn hàng không và các vấn đề pháp
lý liên quan. Điểm đáng bàn là mặc dù
đã trải qua vài tháng tìm kiếm xác máy
bay MH370 nhưng, chuyện gì đã xảy ra?
xảy ra như thế nào? toàn bộ hành khách
trên máy bay hiện ra sao? là những câu
hỏi không lời giải đáp. Có thể chúng ta sẽ
không bao giờ biết được tình huống cụ
thể tại thời điểm máy bay mất tích nhưng
vẫn có nhiều vấn đề khác xoay quanh sự
cố này trong quá trình điều tra nguyên
nhân.
Pháp lý điều tra tai nạn máy bay
Công ước Chicago 1944 mục 13 qui
định về tiêu chuẩn quốc tế và thực tiễn
được công nhận liên quan đến việc điều
tra tai nạn máy bay. Mục tiêu của việc
điều tra được định nghĩa là “phòng tránh
tai nạn và sự cố. Mục tiêu của hoạt động
này không phải để hòa giải khiếu nại
hoặc phân chia trách nhiệm.”
Địa điểm sự cố (là quốc gia nơi có tai
nạn xảy ra) sẽ là điểm đầu tiên tiến hành
điều tra. Địa điểm đăng ký (là nơi máy
bay đăng ký), địa điểm vận hành (địa chỉ
của hãng hàng không, địa điểm thiết kế,
địa điểm sản xuất là những câu hỏi đầu
tiên của thủ tục điều tra. Tuy nhiên, hãng
hàng không vận hành máy bay không có
quyền tham gia vào quá trình điều tra
nếu không được yêu cầu. Tương tự, sự
tham dự của bất kỳ hãng hàng không nào
trong quá trình điều tra cũng phải thông
qua văn phòng điều tra tai nạn hàng
không tại địa điểm vận hành, tuy không
bắt buộc.
Trong phạm vi EU, qui định 996/2010/
EC đưa ra qui chuẩn điều tra tai nạn hàng
không trong phạm vi cộng đồng EU.
Qui tắc này bổ túc cho mục 13 công ước
Chicago 1944, yêu cầu thêm một số biện
pháp như quyền của cơ quan điều tra đòi

14. Asia Reinsurance Brokers Pte Ltd 24 Raffles Place,
#29-01 Clifford Centre, Singapore 048621
T (65)6538 7818, F (65) 6538 7717
Asia Reinsurance Brokers 14
Asia Reinsurance Brokers (Labuan) Ltd (LL03746)
Suite 33-03 Menara Dion, 27 Jalan Sultan Ismail,
50250 Kuala Lumpur, Malaysia,
T (603) 2072 0388. F (603) 2072 7388
ARB Philippine Representative Office (FS201109668)
Rm. 605, Pearlbank Centre, 146 Valero Street Salcedo Village,
Makati City 1200 Philippine,
T/F (632) 812 0320 E arb@arbrokers.asia
64'#6;
%#6#56412*'':%'551(.155
4+5-':%'551(.155
2412146+10#.4'+0574#0%'
(+0#0%+#.4'+0574#0%'
14+)+0#..1559#44#06;%18'45
4'+056#6'/'0624'/+7/2416'%6+10
#))4')#6'5612.155%18'4
(#%7.6#6+8'
2412'46;#..4+5-5$75+0'55+06'44726+10
'0)+0''4+0)%105647%6+10$105
/#4+0'*7..52'%+'%#4)1#0214656'4/+0#.5
#8+#6+10*7...+#$+.+6;#+421465
(+0#0%+#.+056+676+105
)'0'4#..+#$+.+6;
%#57#.6;
241('55+10#.+0'/0+6;+4'%61451((+%'45.+#$+.+6;
#%%+'06*'#.6*
/70+%+2#.+6;
5#$16#)'6'4414+5/21.+6+%#.4+5-#064#'%4'+6
64#'#0(+0#0%+#..+0'5
.+#$+.+6;+0574#0%'
241('55+10#.+0'/0+6;
2417%6.+#$+.+6;+0574#0%'
64#'%4'+621.+6+%#.4+5-
$105
/'+%#./#.24#%6+%'
,'9'..'45$.1%-
':6'0'9#44#06;
5/'5%*'/' 5
64#8'.+0574#0%'5%*'/'
(+0'#4652'%+'
hỏi phải có sự góp mặt của cơ quan an
toàn hàng không châu Âu.
Các biện pháp khác như qui định về
hỗ trợ gia đình nạn nhân, quyền của các
đại diện hợp pháp của gia đình tham dự
vào điều tra. Qui tắc đòi hỏi phải thành
lập mạng lưới bao gồm các cơ quan quản
lý hàng không dân dụng tại các các nước
thành viên EU để đảm bảo thực thi pháp
luật. Qui tắc hiện đang có một số sửa đổi
bổ sung.
Liên quan đến chuyến bay MH370,
quá trình điều tra cho thấy địa điểm sự
cố là không rõ ràng. Th iếu thông tin cho
biết cụ thể liên quan đến máy bay, hiện ở
đâu? địa điểm xảy ra sự cố, cơ quan quản
lý Malaysia thực hiện điều tra ban đầu.
Hơn nữa, có khá nhiều tổ chức quốc tế
tham gia vào điều tra, kể cả Úc, Hoa kỳ,
Trung quốc và các quốc gia khác, do thực
tế chưa từng xảy ra trong lịch sử hàng
không quốc tế. Khoảng 25 nước đã tham
dự vào hoạt động truy tìm, cứu hộ mà
thông tin nơi máy bay gặp sự cố rất mơ
hồ.
Một số các hoạt động bất thường đã
xảy ra đồng thời với việc điều tra, đặc
biệt là trả lời thắc mắc của các gia đình
nạn nhân và phương pháp công bố thông
tin đại chúng. Đây cũng có thể là hệ quả
của tình huống không thể lý giải của
việc máy bay mất tích. Trong khi đó các
hãng chuyên chở cũng phải tự điều chỉnh
chính mình để đảm bảo hình ảnh thương
mại không bị bôi đen theo sự cố. Hoạt
động này là cần thiết để các hãng hàng
không có thể hoặc tiếp tục hoặc phá sản
sau sự cố. Vấn đề nữa mà các hãng hàng
không phải nhìn nhận là thông tin ngoài
luồng luôn nhanh hơn thông tin chính
thức đến được bàn của các cơ quan quản
lý.
Khiếu nại của hành khách
Th eo sau một sự cố máy bay mất tích,
người lệ thuộc của những người đã khuất
có quyền khiếu nại hãng hàng không.
Trách nhiệm hàng không được chế định
tại công ước Vác-xa-va (Warsaw) và sau
đó được công ước Montreal điều chỉnh
chế định trách nhiệm nặng nề đối với
hãng hàng không khi có sự cố. Các tổn
thất này được bảo hiểm và trách nhiệm
của hãng hàng không là trách nhiệm vô
giới hạn trừ khi họ chứng minh được
mình vô lỗi.
Công ước Montreal chỉ định 5 quốc gia
nguyên đơn có quyền đệ đơn: (1)Nước
của hãng hàng không đặt trụ sở chính,
(2)nước mua vé máy bay, (3)nước nơi
đến, (4)nước hành khách đang sống. (5)
Hơn nữa, khiếu nại có thể gửi đến các
nơi khác như trong trường hợp sai sót
của nhà sản xuất, các bên có thể kiện tại
một nước máy bay được sản xuất. Luật
sư sẽ là bên quyết định chọn nước nào đệ
đơn sẽ có lợi cho thân chủ nhất. Một số
có thể đệ đơn rất nhanh, hoặc chậm hơn,
nhưng mục tiêu vẫn là tìm một trọng tài
kết thúc nhanh cũng như tìm tòa án có
thể quyết chi bồi thường cao hơn các nơi
khác. Do vậy, với một sự cố hàng không,
thường thì trước tiên người ta sẽ tranh
luận quyền đem khiếu nại đến nước nào
trước, câu hỏi trách nhiệm cũng như mức
độ thiệt hại thì hạ hồi phân giải.
Khiếu nại bên thứ ba
Công ước Montreal qui định chế độ đãi
ngộ quyền của hành khách đối với hãng
hàng không. Ngoài việc kiện hãng hàng
không, hãng sản xuất máy bay, người
ta có thể kiện đơn vị điều khiển không
lưu, sân bay về trách nhiệm của họ. Do
tổn thất lớn, có nhiều bên tham gia, dư
luận công luận, các bên buộc phải tìm
giải pháp trọng tài liên quan đến nguyên
nhân tổn thất và trách nhiệm các bên liên
quan. Do vậy, việc lựa chọn tòa án là tối
quan trọng.
Bảo hiểm hàng không
Hãng hàng không là một tổ chức lớn,
với đội bay nhiều chiếc, Mặc dù tai nạn
hàng không luôn thuộc loại hiếm, nhưng
tổn thất là khủng khiếp, không có một
công ty bảo hiểm nào dám gánh một
mình. Bảo hiểm hàng không do vậy
thường có nhiều công ty bảo hiểm đồng
bảo hiểm với phần tỷ lệ riêng, một đơn
bảo hiểm có tên của 10-15 công ty bảo
hiểm là không hiếm. Công ty bảo hiểm
đứng đầu phải chịu trách nhiệm chính và
có quyền ra quyết định giải quyết khiếu
nại, các công ty bảo hiểm khác có quyền
đóng góp ý kiến và tham dự vào quá trình
giải quyết khiếu nại với mức độ khác
nhau tùy thuộc vào từng nước. Luật sư
thường là công ty luật đã chỉ định trước
trong đơn bảo hiểm. Luật sư đại diện cho
cả công ty bảo hiểm và người được bảo
hiểm có tên trong đơn bảo hiểm. Mỗi
một công ty bảo hiểm sẽ cấp một đơn bảo
hiểm riêng cho người được bảo hiểm, và
do vậy, về lý thuyết có thể lựa chọn tòa án
khác không theo chỉ định của công ty bảo
hiểm đứng đầu, để kiện, hoặc không theo
sự lựa chọn của luật sư. Th ực tế, quyền
lợi của họ là giống nhau, cùng hội cùng
thuyền, nên, chuyện lựa chọn tòa án khác
không xảy ra.
Vấn đề trách nhiệm hợp đồng, trách
nhiệm thương mại trong bối cảnh tai nạn
hàng không
Khi giải quyết bi kịch tai nạn máy bay,
các hãng hàng không, hãng chuyên chở
phải cân nhắc đến kế hoạch duy trì kinh
doanh và hình ảnh thương mại. Nếu máy
bay mất tích là máy bay thuê, có khả năng
sẽ phải hướng công luận đến việc ngừng
hợp đồng thuê. Mặc dù, máy bay đã hoàn
thành sứ mệnh sử dụng, nhưng trên báo
cáo tài chính nó vẫn còn tồn tại cho đến
xem tiếp trang 20

15. Asia Reinsurance Brokers
15
Báo cáo đặc biệt về bảo hiểm thu hồi sản phẩm
Tốc độ có tính sống còn http://www.strategic-risk-global.com/Journals/2014/06/10/x/q/j/SR-Asia-Special-Report-Product-Recall.pdf
Tổng duyệt một cơ chế thủ tục thu hồi sản phẩm là việc
làm quan trọng vì khủng hoảng có thể xảy ra bất cứ khi
nào. Khi chuỗi cung ứng mở rộng, và công ty phát
triển ra nhiều thị trường xuất khẩu khác nhau,
vấn đề thu hồi sản phẩm ngày càng phức tạp và
chi phí thu hồi ngày càng lớn. Ngoài chi phí thu hồi, các
chi phí khác như gián đoạn kinh doanh, chi phí cơ hội
do mất hợp đồng, trách nhiệm với bên thứ ba và thiệt hại
cho hình ảnh công ty cũng khó kiểm soát được. Đáp ứng
mọi đòi hỏi của pháp luật tại từng quốc gia cũng phức
tạp khác nhau. Gần đây các nước càng có xu hướng kiểm
soát chặt, do vậy một sản phẩm bị thu hồi tại một khu
vực có thể bị áp lực kiểm soát hoặc thu hồi từ nhiều khu
vực khác.
Mức độ phức tạp của thu hồi sản phẩm mà ngành gọi
tạm là “mạch lươn thu hồi” theo giám đốc điều hành
RQA Học viện Rủi ro Sản phẩm Sydney, Steve Hather. Là
một chuyên gia về triển khai chương trình quản trị rủi ro,
quản trị khủng hoảng đặc biệt trong lĩnh vực thực phẩm
nước giải khát, Hather cho rằng các công ty đang tìm
kiếm giải pháp tối ưu hóa chương trình quản trị khủng
hoảng và thu hồi sản phẩm bằng cách triển khai thêm
một số thủ tục riêng tại các thị trường khác nhau.
“Ví dụ, một nhà sản xuất, sau khi buộc phải thu hồi sản
phẩm tại Mỹ, đã bị nhà chức trách ở Úc thăm hỏi, và yêu
cầu phải thu hồi sản phẩm tại thị trường Úc mặc dù tại
đây, nhà sản xuất này chưa hề có đơn vị phân phối chính
thức. Sản phẩm đã được nhập khẩu tiểu ngạch và chỉ bán
hàng trực tuyến. Nhà sản xuất này đã nhanh chóng thực
hiện thu hồi sản phẩm tại Úc qua đó cải thiện danh tiếng
và hình ảnh tại thị trường này và sau đó chính thức triển
khai bán hàng qua kênh phân phối nội địa.”
Khi xúc tiến thu hồi sản phẩm, tốc độ là tối quan trọng.
Trong một thế giới đã bị cảnh sát hóa trên mọi mặt trận
truyền thông, thời gian để đối phó với một sự cố là cực
kỳ ít ỏi, David Goodall, chủ tịch Victual, một công ty tư
vấn bảo hiểm và quản trị rủi ro chuyên về ngành công
nghiệp thực phẩm nước giải khát. “Khi nói về phần chìm
của tảng băng chi phí thu hồi sản phẩm, mọi người đều ít
quan tâm đến yếu tố thời gian bị cuốn theo quá trình thu
hồi sản phẩm, nếu như chưa qua một thủ tục giả lập quản
trị khủng hoảng. Đảm bảo rằng kế hoạch quản trị khủng
hoảng phải luôn được luyện tập rà soát thường xuyên.”
Đánh bạc với danh tiếng. Hather tin rằng khi một công
ty không tiến hành kiểm tra, luyện tập, rà soát chương
trình quản trị khủng hoảng thường niên, thì danh tiếng
cũng như kế hoạch ổn định lâu dài của mình là hoàn
toàn run rủi theo số phận. “Vào thời điểm xảy ra khủng
hoảng, ban quản trị mới hội họp nhau lại tìm kiếm một
kế hoạch đương đầu với khủng hoảng là việc làm khá
tác trách. Các giám đốc và trưởng phòng phải luyện tập
nhuần nhuyễn trong trường hợp thu hồi sản phẩm, để
tránh khủng hoảng.” Th ủ tục phải là điều tra, đánh giá,
xây dựng chiến lược thủ tục và hợp tác giữa các phòng
ban. “Hầu như không có công ty nào tiến hành kiểm tra,
luyện tập, rà soát thủ tục quản trị khủng hoảng. Có rất
nhiều đại gia hơi “thiếu lương thiện” khi tiến hành thu
hồi sản phẩm khi chỉ căn cứ theo dấu hệ thống phân phối
mình có kiểm soát.”
Goodall xác nhận rằng đối với hệ thống phân phối
hiện đại, việc kiểm soát đường đi của sản phẩm là quan
trọng nhất. “Người quản lý cần biết chính xác sản phẩm
của mình hiện tồn tại ở khu vực nào nhiều nhất để có
kế hoạch quản lý rủi ro tại khu vực phù hợp. Một số câu
hỏi là nhà cung cấp có khả năng báo cáo chính xác rằng
Người tiêu dùng sản phẩm của mình ở khu vực nào? Nhà
cung cấp có thể phục vụ mình trong tình huống hàng
bán chạy khi bản thân họ cũng đang căng mình ra phân
phối các sản phẩm tương tự. Kiểm soát đường đi của
sản phẩm tức là tìm cách hiểu toàn bộ mạng lưới phân
phối sản phẩm, đồng thời quan trọng không kém với
việc quản trị khách hàng, quản trị nhà cung cấp.”Nó phải
nằm trong hệ thống quản trị duy trì doanh nghiệp trong
điều kiện khó khăn là yếu tố then chốt khi quản trị rủi ro
chuỗi cung ứng thu hồi sản phẩm”
Việc theo dấu sản phẩm cũng quan trọng trong an ninh
sản phẩm. “Không ai lại mua một thực phẩm cho thú
cưng này lại là thuốc độc của một con thú cưng khác,
và điều này đã xảy ra tại California” Manmohan S Sodhi
giáo sư quản trị hoạt động và chuỗi cung ứng trường
kinh doanh Cass. “Tương tự, chả ai ngu dại đi nuôi con
bằng sữa quá đát, như đã xảy ra ở Trung quốc. Nhà sản
xuất không thể kiểm soát an ninh sản phẩm của mình
trọn vẹn, và không thể bảo đảm sản phẩm của mình nếu
nguyên vật liệu đầu vào không thể truy nguyên.”
2013 châu Âu gặp phải xì căng đan thịt ngựa, là một
ví dụ về khủng hoảng lòng tin người tiêu dùng diễn ra
nhanh chóng với tốc độ lan truyền khủng khiếp, khi mà
chuỗi cung ứng không được kiểm soát an ninh. Sự cố bắt
đầu từ tháng 1, khi ADN thịt ngựa được tìm thấy trong
một số tảng thịt bò đông lạnh được bày bán ở các siêu thị
Anh và Ai len. Công chúng đã giận dữ đòi hỏi nhà sản
xuất và bán lẻ phải kiểm tra và phát hiện thêm rằng, thịt
đã bị nhiễm bẩn.

16. Asia Reinsurance Brokers 16
Kết quả là xì-căng-đan đã bùng phát
trên toàn châu Âu, khiến các kệ hàng
trống rỗng. 15 nước yêu cầu thu hồi
sản phẩm, do thịt nhiễm bẩn chứ gây
ảnh hưởng sức khỏe chứ không phải
do nguyên nhân treo đầu dê bán thịt
chó. Sự kiện này đặt dấu chẩm hỏi
lớn cho công tác quản lý nguồn cung,
theo dấu hàng hóa nhập kho. Điều
này nảy sinh một lo ngại nữa là dư
lượng kháng sinh, Phenylbutazone,
tìm thấy trong thị ngựa bị giết mổ tại
các lò mổ không giấy phép.
Sodhi cho rằng vấn đề không phải
chỉ nằm ở chỗ thực phẩm đầu dê thịt
chó, mà là “sau hơn 1 năm, trong khu
vực EU mặc dù với một hệ thống
pháp luật chặt chẽ, người bán lẻ và
nhà sản xuất vẫn không có khả năng
đảm bảo được nguồn gốc thực phẩm
họ bán. Công ty bán hàng ra thị
trường in nhãn hiệu thông tin sản
phẩm hoàn toàn dựa trên thông tin
từ nhà cung cấp của mình. Kết cuộc
là không ai có thể nói được chắc chắn
rằng người tiêu dùng đầu cuối tiêu
hóa cái gì.” Tại một mắt xích nào đó
trong chuỗi cung ứng, người ta đều
có thể thay thế nguyên liệu. “Một vấn
nạn nữa là lợi nhuận ngày càng thu
hẹp do áp lực cạnh tranh, đặc biệt
là lợi nhuận của các siêu thị thu hẹp
chưa từng thấy. Do vậy, mặc dù việc
truy tìm đường đi của sản phẩm là
điều có thể làm được, nhưng không
thể xảy ra.
Đầu tư nhỏ. Tuy nhiên Hather, đã
làm việc cho Coca Cola trong hơn
một thập niên cho biết, việc theo dấu
đường đi sản phẩm trong quản lý
nguồn cung cho phép bảo vệ khách
hàng và giới hạn phạm vi thu hồi
sản phẩm. “Tôi xin dẫn một ví dụ về
một bài toán tài chính. Chúng ta có
một khách hàng có khả năng biết rõ
sản phẩm của anh ta sẽ được phân
phối đến đâu. Khả năng này chỉ là
một tham số cũng như việc anh ta
biết được các linh kiện của sản phẩm
mình có nguồn gốc từ đâu. Khi nảy
sinh một sự cố đối với một linh kiện
bé xíu trong sản phẩm nhưng lại làm
cho sản phẩm ấy mất an toàn, với một
phần tỷ lệ nào đó mà anh ta không
thể xác định. Th ay vì phải thu hồi
linh kiện bé xíu đó, anh ta phải thu
hồi toàn bộ các sản phẩm đã bán, dẫn
đến chí phí đáng lẽ chỉ ở mức 200k
thì đã vọt lên trên 1 triệu USD. Do
vậy, nếu chỉ đầu tư thêm một chút
xíu nữa để theo dấu các linh kiện bé
xíu đó, công ty có thể đã tiết kiệm
được rất nhiều chi phí thu hồi không
đáng.”
Chi phí thực tế thu hồi sản phẩm đã
là con số không thể phỏng đoán được
nhưng “Mọi người đều quên mất thiệt
hại gián đoạn kinh doanh chiếm 30%
chi phí hữu hình. Đương nhiên, nó
còn tùy thuộc nhiều yếu tố. nhưng
nếu bị gián đoạn kinh doanh vài
tháng đến 1 năm để giải quyết nguồn
cung thắt cổ chai thì chi phí gián
đoạn kinh doanh sẽ rất đáng lo ngại.”
Chiến lược tốt. Nicky Alexandru,
trưởng nhóm quản trị khủng hoảng
AIG đồng ý rằng có rất nhiều doanh
nghiệp không thực sự đánh giá được
hết độ lớn tài chính khi có sự cố
nhiễm bẩn sản phẩm. Ba thành tố của
một sự cố nhiễm bẩn sản phẩm là chi
phí thu hồi, gián đoạn kinh doanh, và
trách nhiệm bên thứ 3.
“Chi phí nhà sản xuất phải chịu sẽ
nhanh chóng gia tăng nhiều lần so
với chi phí thu hồi, vì nhà sản xuất
phải cung cấp một sản phẩm thay
thế cho người tiêu dùng sau khi thu
hồi, mất hợp đồng vì khách hàng có
thể tìm kiếm nhà cung cấp mới, gián
đoạn kinh doanh, thiệt hại nhãn hiệu
trong quá trình giải quyết sự cố. Nhà
sản xuất sẽ phải đương đầu với gánh
nặng tài chính khủng khiếp.”
Alexandru cho thấy chuỗi cung ứng
quốc tế ngày càng phức tạp, mức độ
phơi nhiễm nhiễm bẩn sản phẩm
ngày càng lớn. “Ngay cả với các nhà
máy có khả năng kiểm soát rủi ro tốt
nhất thế giới. Sơ sót của con người,
máy móc, nguyên liệu kém phẩm chất
xảy ra như cơm bữa. Sai sót còn có
thể xuất phát từ nhà cung cấp nguyên
liệu, đóng gói bao bì. Các chất gây
nhiễm bẩn mới chỉ có thể phát hiện
thông qua kiểm tra riêng. Do vậy, các
nhà sản xuất tư nhân, không thể kiểm
soát trực tiếp được quá trình sản
xuất và kiểm tra sản phẩm của chính
mình.”
Một chi phí khác cũng hay bị bỏ
RISK MANAGEMENT
TRANSPARENCY
EMPOWERMENT
The Catalytics Flood Model is an “enhancement model” that links
dynamically to Google Mapstm to allow users to define any scenario they
can imagine and let underwriters rate and evaluate the area of concern.
OPENING THE BLACK BOX
The latest addition to our family of cat models, the Windstorm Model,
features a built-in mapping system that allows users to select different site
locations, typhoon paths and damages from wind and storm.
LIGHTING THE WAY FOR
ASIA MODELLING THE
UNMODELLED
Our earthquake model has a built-in mapping system that allows users to
choose their own maps, regions, attenuation, damage curves, demand
inflations, levels of completion, and other scenarios.
ASIA’S
FASTEST
GROWING
CATASTROPHE
MODELLING
COMPANY
www.catalytics.asia
Catalytics Pte Ltd
UOB Plaza 1, 80 Raffles Place #36-00 Singapore 048624

17. Asia Reinsurance Brokers
17
qua là chi phí quay lại thị trường,
hàn gắn, xây dựng lại thương hiệu.
Alexandru “Danh tiếng của việc cung
cấp sản phẩm sạch, an toàn là một tài
sản vô hình cực kỳ lớn, cho nên công
ty tốt hơn hết là phải bảo vệ nghiêm
túc. Th iệt hại tiềm ẩn lâu dài đối với
nhãn hiệu là một con số khổng lồ so
với thu hồi sản phẩm. Tổng thiệt hại
của một sự cố sản phẩm nhiễm bẩn
lớn hớn nhiều lần so với chi phí thu
hồi.” Goodall thì có quan điểm lạc
quan hơn “Nếu bạn tiến hành thu
hồi tốt, bạn có thể có cơ hội mới, và
người tiêu dùng có thể có nhận thức
tốt hơn, về giá trị phục vụ của công ty
với khách hàng thông qua quá trình
hậu mãi sản phẩm an toàn cho khách
hàng. Nếu bạn lạc quan về mọi vấn
đề, danh tiếng của bạn sẽ được bảo vệ
khiến mọi nhà quản lý đều bất ngờ.
Và do vậy, một doanh nghiệp cần
có một chuyên gia tư vấn giải quyết
khủng hoảng vì họ là những người có
thể đưa ra những thông điệp cần thiết
vào thời điểm cần thiết cụ thể cho
từng lãnh đạo trong doanh nghiệp.”
Bảo hiểm cũng là một giải pháp,
Hather “Bảo hiểm thu hồi sản phẩm
chỉ là một thành tố trong chương
trình quản trị rủi ro doanh nghiệp
chứ không phải là toàn bộ chiến lược
quản trị rủi ro. Bảo hiểm là thành
tố của chương trình quản trị rủi ro
nhưng chỉ bảo vệ doanh nghiệp khi
có sự cố thảm họa mà thôi. Một công
ty bảo hiểm tốt, là công ty sẵn sàng
làm việc chung với khách hàng tư vấn
họ cải thiện hệ thống quản trị rủi ro,
và hỗ trợ nhanh chóng khi có sự cố
thu hồi. Điều này giảm chi phí thiệt
hại cho tất cả các bên.”
Stephane Baldanoff , Giám đốc bảo
hiểm nông nghiệp JLT Asia tại Sin-gapore
Vấn đồng ý rằng bảo hiểm đề thu hồi
chi phí
sản phẩm chỉ có thể bảo vệ cho các
sự cố có tính thảm họa. “Khách hàng
mua bảo hiểm nhất thiết không thể ỷ
lại vào bảo hiểm khi có bất kỳ sự cố
thu hồi nào. Họ chỉ có thể tìm mua
bảo hiểm cho các sự cố có tổn thất lên
đến vài triệu đô la, còn sự cố khoảng
50k đến 100k thì tốt hơn là tự chịu.
Th ực tế ra là họ phải mua ở mức cao
như vậy để giảm chi phí bảo hiểm.
Mức miễn thường được khách hàng
lựa chọn thường là mức lớn nhất họ
có thể chịu vì vượt ngưỡng này lợi
nhuận của doanh nghiệp sẽ âm.”
Baldanoff , do vậy, cần phải nghiên
cứu kỹ mọi điều khoản nghĩa vụ hợp
đồng mua bán của khách hàng bảo
hiểm cũng như hệ thống pháp luật
tại khu vực bán hàng cũng như mức
độ rộng của hệ thống cung cấp, phân
phối có thể đánh giá được. Cụ thể
là khách hàng mua bảo hiểm phải
biết rõ được nguyên liệu đầu vào của
mình đi từ đâu? sản phẩm của mình
bán vào thị trường nào kể từ khi ra
khỏi kho hàng thành phẩm? Khả
năng kiểm soát hệ thống phân phối,
hàng hóa của mình đến địa chỉ nào?
“Sau đó mới nói chuyện đến bảo
hiểm; khả năng họ tự bảo hiểm đến
đâu? Những lựa chọn phạm vi bảo
hiểm có thể là gì? Khả năng trước
tiên là mua một điều khoản mở rộng
thu hồi sản phẩm kèm theo đơn bảo
hiểm trách nhiệm tổng quát khi có
thảm họa nhiễm bẩn đòi hỏi phải thu
hồi toàn bộ sản phẩm. “Điều khoản
mở rộng này là khởi đầu tốt cho các
khách hàng bảo hiểm có nhu cầu
mua bảo hiểm thu hồi sản phẩm để
lấy kinh nghiệm cho cả 2 bên, sau đó,
một đơn bảo hiểm riêng biệt có thể
được cấp trong đó có mở rộng cho
các chất gây nhiễm bẩn, sản phẩm giả
mạo ác ý.”
Alexandru thấy rằng, làm việc với
một nhóm quản trị rủi ro có kinh
nghiệm sâu rộng có thể giúp các công
ty hiểu rõ hơn độ phơi nhiễm của
mình với sản phẩm nhiễm bẩn, mức
độ ảnh hưởng của nó lên báo cáo tài
chính khi có và không có bảo hiểm,
và quản trị tốt hơn việc bồi thường
trách nhiệm cho bên thứ 3 thông qua
việc đánh giá lại các hợp đồng đã ký.
“Hiểu nhiều hơn về rủi ro thu hồi
sản phẩm, công ty thực phẩm nước
giải khát sẽ có quyết định đúng đắn
trong việc bảo vệ người tiêu dùng
của mình, cũng như bảo vệ an ninh
hệ thống cung cấp phân phối, và lợi
nhuận lâu dài.
Người mua phải tự chịu. Tuy nhiên,
Goodall cho rằng phạm vi bảo hiểm
của đơn có thể rất khác nhau và
người mua vẫn phải tự chịu. Khách
hàng mua bảo hiểm phải trải qua các
bước giải quyết từng sự vụ khiếu nại
mới có kinh nghiệm thực về ý chí của
từng đơn bảo hiểm, và do vậy phải
trải qua các hợp đồng bảo hiểm khác
nhau”
“Th ực tế ngạc nhiên nhất là khách
hàng mua bảo hiểm thu hồi sản
phẩm hầu như không biết điều kiện
điều khoản đơn như thế nào thậm
chí chưa nhìn thấy mặt mũi đơn
bảo hiểm có hình gì và có lẽ cũng
chưa khi nào làm việc trực tiếp với
một nhà thẩm định của công ty bảo
hiểm.”
Nếu một công ty có kế hoạch quản
trị chi tiết cẩn thận cho một chiến
lược phát triển bền vững, công ty bảo
hiểm sẽ sẵn sàng phục vụ hết mình
cho bất kỳ một sự cố thu hồi nào. Còn
các nhà sản xuất chưa có kế hoạch
quản trị bền vững, khả năng là phí
bảo hiểm sẽ không nhỏ.
Ai cũng hiểu một điều là giải pháp rẻ tiền luôn luôn là
giải pháp tồi nếu tính về dài hạn.
Các nhà cung cấp châu Á sẽ thấy rằng các khách hàng
phương Tây ngày càng đòi hỏi phải có hệ thống quản
trị thu hồi sản phẩm, kinh doanh bền vững và quản trị
khủng hoảng có hiệu lực, được coi như là một bộ phận
phải có trong một hợp đồng cung cấp, theo Steve Hather,
giám đốc điều hành RQA Học viện Rủi ro Sản phẩm.
“Trước đây, việc quyết định ký kết hợp đồng với một
nhà cung cấp đều dựa trên chi phí giá cả, nhưng các công
ty ngày nay hiểu rõ hơn chi phí rủi ro, và một nhà cung
cấp rẻ nhất chắc chắn là không phải là một nhà cung
cấp cho chi phí thấp nhất, vì chỉ cần một lần thu hồi sản
phẩm, danh tiếng của họ sẽ đổ xuống cống. Họ có thể đòi

18. Thay đổi thái độ
Asia Reinsurance Brokers 18
bồi thường bảo hiểm ngay nhanh
đủ, nhưng thiệt hại cho uy tín là
thiệt hại chết người.”
Hather nói, một nhà cung cấp có
hệ thống quản trị chất lượng và thu
hồi sản phẩm tốt, hệ thống quản trị
khủng hoảng và kinh doanh bền
vững luôn trong tình trạng sẵn sàng
chắc chắn sẽ tìm được những đối
tác dài hạn. “Chúng tôi thấy, có rất
nhiều các cửa hàng lớn nhỏ sỉ lẻ đều
đòi hỏi đối tác cung cấp hàng hóa
phải có 4 hệ thống trên và phải được
kiểm soát liên tục. Như vậy, thông
điệp đưa ra rất rõ ràng - bất kỳ công
ty châu Á nào muốn vươn mình ra
khỏi khu vực phải có hệ thống sẵn
sàng.”
Có một mối liên kết giữa môi
trường pháp lý nghiêm minh và thu
hồi sản phẩm nhanh hiệu quả. “Ma-laysia
Hàn quốc và một số nước đã
đi đầu trong việc hỗ trợ các tổ chức
GS1 hoặc Cổng thông tin thu hồi
ASEAN, do vậy, người tiêu dùng và
các cơ quan quản lý, có thể thấy sản
phẩm nào bị thu hồi tại các nước
trong cộng đồng. Người tiêu dùng
trong khối APAC có quyền yêu cầu
nhà sản xuất và bán lẻ phải có hệ
thống thu hồi hiệu quả trong trường
hợp sản phẩm hỏng.”
Stephane Baldanoff tin rằng các
công ty châu Á chắc chắn sẽ là nhà
cung cấp thành phần thực phẩm
quan trọng cho các công ty phương
Tây, và do vậy, họ buộc phải quản lý
nguồn sản phẩm của mình, để quản
trị rủi ro tốt hơn. “Rất nhiều công
ty dù là Trung quốc hay đông nam
Á đều không biết gì về trách nhiệm
này. Và họ cũng không mường
tượng được chi phí thu hồi toàn bộ
một sản phẩm có thể ảnh hưởng thế
nào đến doanh nghiệp. Trường hợp
họ chỉ là một nhà cung cấp một bộ
phận bé xíu của một sản phẩm cho
một nhà sản xuất lớn, khi thu hồi
sản phẩm do lỗi của bộ phận bé xíu
đó, nhà sản xuất lớn sẽ gửi hóa đơn
về để kiện đòi nợ.”
Bài học quá khứ là cần thiết
Nếu quản trị rủi ro tốt hơn, sai sót có thể sẽ phát hiện
sớm, David Goodall. “Mọi người hầu như không ai thừa
nhận lỗi lầm của chính mình. Nhưng ai cũng có thể học
hỏi từ sai lầm của người khác, kể cả các công ty bảo hiểm,
đặc biệt là các khoảng trống về phạm vi của đơn bảo
hiểm. Họ phải chia sẻ thông tin thay đổi đơn bảo hiểm
cũng như thủ tục đề phòng hạn chế tổn thất tránh sự cố
tương tự.” có 4 ví dụ
I. Một công ty đóng gói và phân phối nước dừa, lấy
nguồn nước dừa chưa chế biến từ các nhà cung cấp Th ái
lan. Nước dừa sau đó được lọc, thanh trùng và bán không
thêm phụ gia bảo quản, do vậy, được coi là “tự nhiên
hoàn toàn”. Khách hàng báo về rằng nước dừa bị lên men
gây ra mùi chua và khó chịu. Các vi sinh tự nhiên được
tìm thấy trong nước dừa đã làm hỏng sản phẩm. Điều tra
cho thấy quá trình thanh trùng đã không được thực hiện
tốt, việc diệt vi khuẩn đã không được tiến hành gây hại
cho sức khỏe cho một số người tiêu dùng.
II. 250 người đã bệnh do ăn sản phẩm thịt nấu
chín. Công-te-nơ hàng hạt tiêu đã bị nhiễm bẩn tại nhà
máy của đơn vị chế biến thịt. Một số các nhà cung cấp
hạt tiêu được phát hiện là đã cung cấp sản phẩm hỏng ra
thị trường do nhiễm khuẩn Samonella. Một loạt các sản
phẩm khác như nước sốt ớt, súp, bị buộc phải thu hồi
diện rộng. Các nhà sản xuất này đã phải chịu tổn thất 3
triệu USD cho các chi phí thu hồi, chữa bệnh, thiệt hại
cho bên thứ 3.
III. Trong quá trình kiểm tra thường kỳ về quản lý
chất lượng, một nhà sản xuất nước giải khát đã thấy vị bất
thường và mùi hôi trong một sản phẩm. 2 lỗ thủng trong
hệ thống làm lạnh là nguyên nhân gây ra dò khí A-mô-ni-
ắc vào nước giải khát trước khi đóng chai. Việc nhiễm
bẩn có thể còn gây ra nổ chai gây thương tích cho người
dùng. Mặc dù khí A-mô-ni-ắc chỉ gây bẩn cho 10% hàng
tồn kho, thiệt hại có thể lên đến 1.4 triệu USD, bao gồm
hàng hóa thay thế. Tổn thất phải chịu lớn nhất chính là
mất lợi nhuận và chi phí tiêu hủy.
IV. Một công nhân thu hoạch trái cây bị cúm một vài
ngày trước khi thu hoạch Kiwi cho một nhà sản xuất trái
cây. Công ty đã quyết định tiêu hủy 1.1 triệu USD trái cây
vì sợ vi rút cúm có thể lây ra toàn bộ công nhân trong dây
chuyền cung cấp và sẽ làm nhiễm vi rút lên toàn bộ sản
phẩm có thể làm người tiêu dùng bị lây bệnh

19. PRODUCT
RECALL
Ước tính chi phí thu hồi
PRODUCT
RECALL
Asia Reinsurance Brokers
19
Gánh nặng tài chính không ngừng
tăng lên khi các sự cố thu hồi sản
phẩm ngày càng nhiều. Đây là đề
tài mà nhà sản xuất, nhà cung cấp,
phân phối, nhập khẩu đều quan
ngại. Chi phí xung quanh việc thu
hồi sản phẩm là vô cùng khủng
khiếp, nhưng nó cũng ảnh hưởng
không nhỏ lên các báo cáo công bố
bên ngoài. Rõ ràng là các công ty
không bao giờ dám công bố số thực
của sự cố thu hồi.
Ngoài chi phí thu hồi, sản phẩm
nhiễm bẩn có thể gây thiệt hại cho
công ty sản xuất một khoản tài
chính khổng lồ để đảm bảo yêu cầu
của cơ quan quản lý, mất lợi nhuận,
tẩy uế, dây chuyền sản xuất chậm
trễ, thiệt hại nhãn hiệu. Với một
chuỗi cung ứng toàn cầu như hiện
nay, thu hồi sản phẩm có thể xảy ra
với những tổ chức mà họ không thể
ngờ tới.
Th iệt hại nhãn hiệu lâu dài đối với
sản phẩm cùng loại cũng gây thiệt
hại trong thời gian dài. Chính quyền
các cấp chắc chắn sẽ kiểm soát sản
phẩm nhiễm bẩn và ép buộc các
công ty phải thực thi các biện pháp
giải quyết hậu quả cần thiết, như thu
hồi, thu hồi diện rộng, ngưng sản
xuất.
NOVI là một dịch vụ trực tuyến
của AIG cung cấp riêng cho các
công ty thực phẩm nước giải khát
ước lượng thiệt hại của thu hồi sản
phẩm. Là sản phẩm miễn phí cho
thị trường Canada Âu, Mỹ, vương
quốc Anh, và gần đây cấp cho thị
trường Úc New Zealand. Có thể
đáp ứng cho người dùng tại khu vực
châu Á thái bình dương bằng cách
tải về, bất kể là khách hàng của AIG
hay không.
NOVI ước tính được tổn thất lớn
nhất có thể xảy ra khi có một sự cố
nhiễm bẩn trong quá trình chế biến
tại nhà máy của doanh nghiệp, trên
một giả thiết là lỗi phát sinh từ nhà
cung cấp lớn nhất, hoặc là tại nhà
máy chính. Dự toán dựa trên tổng
giá trị sản phẩm cần thu hồi, chi phí
thu hồi, chi phí tiêu hủy và mất thu
nhập do phần sản phẩm hỏng.
Phương pháp tính toán AIG dùng
dựa trên phân tích dữ liệu hàng
ngàn vụ thu hồi trong 25 năm trong
ngành thực phẩm nước uống toàn
thế giới, và ý kiến của các chuyên gia
tư vấn an toàn thực phẩm.
NOVI có mục tiêu cung cấp cách
nhìn chuẩn, khách quan về rủi ro
thu hồi sản phẩm. Nó cho phép các
công ty hiểu rõ hơn phơi nhiễm rủi
ro thu hồi của mình. Nó cho phép
các công ty xác định được mức nào
có thể tự chịu, mức nào phải mua
bảo hiểm, đồng thời quản lý tốt hơn
các khoản cam kết dự phạt khi ký
kết hợp đồng cung cấp ở cấp độ nhà
cung cấp hay nhà sản xuất hàng bán
thành phẩm cho mình.