準備簡報時, 有預想幾個問題：首先是「不是已經BANK 3.0了嗎？金融科技對金融業有什麼影響嗎？」個人認為金融科技帶來的創新比起數位化更有殺傷力, 因為顧客不去實體分行辦理手續、不透過網路銀行或是銀行APP, 反而選擇使用異業的金融服務。以跨國P2P匯兌服務為例, TransferWise僅收取的0.5%手續費, 處理時間卻只要一天, 相較之下銀行海外匯款5%收續費卻需要長達7天的作業流程, 這樣的中介者真的需要與時俱進！ 另一點, 「從金融從業人員的角度, 談談本行在金融科技的具體行動？妳參與的部分有那些？」就我自己的觀察, 公司主要是瞄準「第三方支付」並藉由策略聯盟來搶攻行動支付這塊約5兆的現金市場[註1], 像是與淘寶網的支付寶合作讓中國觀光客到台灣不用換匯直接拿出手機支付[註2], 結盟信用卡發卡機構MasterCard透過HCE(Host Card Emulation)來推出無晶片手機信用卡[註3]等。自己則曾參與電子支付平臺專案響應式網頁設計工作, 自我的突破在於同時並行多個專案, 也是首次密切討論的跨單位合作案, 幫助我後續執行類似專案的溝通與合作模式. 最後, 呼應《設計的心理學》讀書心得的結論再次呼籲“從核心出發”探索顧客需求的重要性, 並以管理學大師彼得杜拉克的名言「不創新，即滅亡」來提醒自己保持不斷學習的心態來面對瞬息萬變的金融生態.

1. FinTech
2015/12/27 盧怡廷
in E.SUN

2. 大綱
定義／引領全球金融創新
金融行為內涵
金融科技案例
趨勢／數位金融的浪潮
積極發展數位銀行
金流商機可期
結語／從核心出發

3. 引領全球金融創新
Innovation in financial services.
Financial technology is a line of business based on using
software to provide financial services.
Source: https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_technology

4. 金融行為內涵
Source: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/38095
Payments
消費
Loan
貸款
Deposit
存款
Insurance
保險
Investment
投資

5. 金融科技案例
Source: http://moneytransfercomparison.com/wp-
content/uploads/2014/11/cb_8aaf7d10806b06355d1c65e53ed59f08.png；
https://static.lufaxcdn.com/config/images/logo_festival.png
Payments Loan

6. 案例：TransferWise
以最快的速度、最少的費用將資金從一個地方轉移到另一個地方
採用當天銀行匯率的中間價，公平、透明的匯率比銀行更合理
僅收取銀行海外匯款成本的十分之一的手續費 (0.5%) ，傳統海外匯
款需要一週， TransferWise讓使用者跳過銀行一天內完成跨國匯款
Source: http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5072337

7. 案例：陸金所
有閒置資金的人透過平台的媒合，借給資金需求者以獲得利息收益
2014年整個平台壞帳率僅3%，關鍵是20萬筆資料建置的風控模型；
引入平安融資擔保公司對本金、利息、逾時罰息進行全額擔保
註冊會員近1500萬人，活躍投資者數達204萬人；2014年憑籍中國
平安品牌來台吸金逾新台幣12億元，台灣會員逾一萬人
Source: http://www.bnext.com.tw/article/view/id/38149；
https://www.chb.com.tw/wps/wcm/connect/web/resources/file/eba09c0a3651e80/64-9().pdf

8. 數位金融的浪潮
Banking is necessary, but banks are not. ─Bill Gates
Why banking is no longer somewhere you go but something
you do ─ Brett King
全球銀行業將資源轉移到網路銀行服務，甚至有裁撤分行(De Banked)
以及大規模裁員的計畫
Source: King, Brett BANK 3.0 – Why Banking Is No Longer Somewhere You Go But Something You Do (December
26, 2012, Wiley)； http://www.wealth.com.tw/article_in.aspx?nid=5410

9. Source: http://www.ithome.com.tw/news/100054
4.9
0.6
12.2
7.7
2011 2014
本行網銀和行動銀行
使用率(%)
本行顧客每個月
通路接觸次數
數位金融的浪潮：顧客行為改變

10. 積極發展數位銀行
Source: http://udn.com/news/story/7239/758214-
%E7%8E%89%E5%B1%B1%E9%87%913%E9%A0%98%E5%9F%9F3%E9%9D%A2%E5%90%91-
%E6%90%B6%E6%94%BB%E6%95%B8%E4%BD%8D%E9%8A%80%E8%A1%8C；
http://www.esunbank.com.tw/about/982.board
玉山將針對通路、支付、行銷三大領域，規畫出跨虛實、跨國界、
跨產業三面向拓展業務。 ─玉山銀行總經理 黃男州
玉山銀行今年8月繼領先同業取得兼營電子支付機構許可後，11月
再度獲得金管會核准，首家可承作跨境電子支付業務的金融機構。

11. 金流商機可期
Source: http://ssttpro.acesuppliers.com/semiconductor/Magazine_Details_Index_Id_1497.html；
http://www.visa.com.tw/aboutvisa/mediacenter/NR_tw_300614.html
IDC預估， 2015年台灣行動支付市場規模可達新台幣890億，
年成長率為42%。
台灣電子支付僅佔個人消費支出的25.8%，相較於中國 (50.3%)、
南韓 (54.8%) 和新加坡 (53%)，仍有相當大的成長空間。
─ VISA台灣區總經理 麻少華

12. 從核心出發
科技改變了我們做事情的方式，但人的基本需求是不會改變。
─ Don A. Norman
Innovate or die ─ Peter F. Drucker
Source: 諾曼（Norman, D. A.）（ 2014）。設計的心理學：人性化的產品設計如何改變世界（The psychology of
everyday things : Revised and Expanded Edition）（陳宜秀譯）。台北市: 遠流。
http://www.naipo.com/Portals/1/web_tw/Knowledge_Center/Research_Development/publish-82.htm

13. Thank You

14. 參考：期刊雜誌文章
翁書婷（2015年12月01日）。六大金融科技模式一次看。數位時代。第259期。66-67。
顏理謙（2015年12月01日）。P2P跨國匯兌服務：TransferWise。數位時代。第259期。78-
79。
翁書婷（2015年12月01日）。估值破100億美元的FinTech獨角獸：陸金所。數位時代。第259
期。72-74。
廖君雅、林文義（2015年7月30日）。數位金融大潮來襲，撼動傳統金飯碗。財訓。第482期。
98-105。
麻少華（2014年12月30日）。全球行動支付趨勢。啟動臺灣行動支付新紀元專刊。22-25。
杜易寰（2015年11月10日）。銀行金雞母不保矽谷要來了！。天下雜誌。第585期。72-74。
許文貞（2015年7月1日）。金融科技大浪來襲！。數位時代。第254期。110-115。