Dokumen tersebut menjelaskan proses bisnis pembiayaan mulai dari pengajuan kredit oleh konsumen, analisis kelayakan kredit, persetujuan kredit, penandatanganan perjanjian, penyerahan barang atau jasa, pembayaran angsuran, dan penagihan apabila terjadi keterlambatan pembayaran. Proses tersebut melibatkan beberapa departemen seperti pemasaran, analisis kredit, administrasi, keuangan, operasional, dan penagihan.

1. Order Penerimaan
Data Konsumen
Marketing Survey
Credit Analyst Spv MarketingApproval Data Entry Process
Delivery Dealer Invoice Payment to
Supplier/Konsumen
A

2. Agreement
Signing
Reposes Remedial
Processing
Delivery Asset
Dokumen
Customers Pay
Y
A
Past
due ?
N
Asset Seling
Custodian
Processing
Collection
Processing

3. SUPPLIER CMO Spv. MKT
CMO KONSUMEN Spv. MKT
Sales Dealer/Agen/
MyFAM/MyCASH
*Telpon Marketing/CMO.
*Memberikan Data
Nasabah.
*Nama, Alamat, Pekerjaan
dll.
*Data Kredit.
Jenis kendaraan.
Tenor.
Jumlah DP.
Dll.
*Simulasi kredit.
*Menerima
order/calon konsumen
dari supplier.
*Map Aplikasi
Pembiayaan – Blank.
*Kontak nasabah
untuk survey.
*Cross check data
nasabah.
*Informasi kelayakan
kredit.
*Analisa IP5C.
*Pengecekan APPI dan
Negatif List.
*KTP / SIM / Paspor / KTP
Sementara / Surat Keterangan
Domisili.
*Rek. Listrik / Rek Air / Rek. Telepon.
*Rek. Tabungan / Rek. Koran / Rek
Giro.
*Slip Gaji / Surat Keterangan
Penghasilan.
*Kartu Keluarga.
*PBB / Sertifikat / Girik / Akta Jual
Beli.
*Surat ijin pendirian perusahaan/
Tanda Daftar Perusahaan/ NPWP
(konsumen perusahaan).
*Bon-bon penjualan / Neraca rugi/
laba (konsumen perusahaan).
*Cek Kelengkapan PPK.
*Cek data pendukung.
*Interview CMO.
*Persetujuan. Laporan
analisa.
*Cross Check Calon
Konsumen (bila
meragukan).
PROSES MARKETING
A
A

4. CA
CREDIT
ANALYST
*Cek Kelengkapan
MAP.
*Cek data pendukung.
*Interview
CMO/MO/BM.
*Cross
Check/Verifikasi
Telp/Resurvey.
*Calon Nasabah
(bila meragukan).
DATA
ENTRY
ADMINISTRASI
KOMITE KREDIT INSURANCE
ACCOUNTING
*Entry Data
calon Konsumen.
*Data
kendaraan.
*Supplier.
*Paket Kredit.
*Proses
Persetujuan
pengajuan kredit
Kredit (Normal or
NST).
*Pengurusan Asuransi
Barang/Kendaraan.
*Pembayaran
Barang/kendaraan Konsumen
by Branch or HO.
FINANCE/
CM/TCM
*Pembukuan
transaksi kredit.
PROSES ADMINISTRASI
A
A
DE B
B

5. ADH
APPROVAL
* Cek Kelengkapan MAP.
* Verifikasi Konsumen
melalui telephone.
* Cek struktur dan
persetujuan kredit.
*Pending dokumen
Monitoring.
*SPPA Processing
- FINAL CHECK
*Administratif dan
Operational Monitoring.
*TTR Monitoring.
*Asset Dokumen
Monitoring.
*Opex Monitoring
*Asset Selling process.
*Inventory Management
SIGN
CST
ASSET DOC/
COLLATERAL
* Tanda tangan
Perjanjian
Pembiayaan
Konsumen
*Filling PPK.
*Penerimaan
Pending
Dokumen.
*Polis Asuransi.
*SP BPKB
Monitoring.
*Asset Dokumen
Filling.
*Pendistribusian
TTR.
*Administratif
BPKB.
PROSES OPERASIONAL
B
B
BM CM
PAYMENT
MONITORING
*Supplier Payment.
*Angsuran Tunai/Non
Tunai/Bank/Collector.
*Opex Expense.
COL
PAST DUE
*Desk Collection
process.
*SP1, SP2, SP3.
*Pick up Angsuran dan
proses penagihan.
*Remedial Processing.
*Proses Penarikan:
Internal/External.
*External Collector
Management.
Spv COLLETION
*Mapping Area
Collection.
*Approval.
*Collection Process
Monitoring.