CRIF EURISC Sistemi d'Informazione Creditizia

1. IL CREDITO AL CONSUMO
I SISTEMI DI INFORMAZIONE CREDITIZIA
SFOGLIA LA PRESENTAZIONE CON UN CLICK DI MOUSE … BUONA VISIONE !!!
Pi.eSse

2. CRIF – EURISC
UN SISTEMA DI INFORMAZIONI CREDITIZIE (SIC) POSITIVO E NEGATIVO
 I L S I C P I Ù U T I L I Z Z A T O D A L S I S T E M A
C R E D I T I Z I O
 I L P I Ù R I C C O I N T E R M I N I D I C O N T E N U T I
 I L P I Ù R I C C O I N T E R M I N I D I S O G G E T T I
A D E R E N T I

3. EURISC
Non è un archivio di cattivi pagatori o una Black List:
 PIU’DEL 95% DEI SOGGETTI REGISTRATI RIMBORSA
REGOLARMENTE I FINANZIAMENTI OTTENUTI;
 ESSERE QUINDI CONTRIBUITI EURISC NON SIGNIFICA
ESSERE UN CATTIVO PAGATORE.

4. PIU’ BUONI O PIU’ CATTIVI?

5. CATEGORIE DI FINANZIAMENTI CONTRIBUITI
I FINANZIAMENTI REGISTRATI IN EURISC SONO SUDDIVISI NELLE SEGUENTI CATEGORIE:
 RATEALI (PRESTITI, MUTUI, LEASING, CESSIONE DEL QUINTO);
 NON RATEALI (FIDI DI CONTO, FINANZIAMENTI DI ANTICIPO SU
EFFETTI O FINANZIAMENTI ALL’IMPORT/EXPORT);
 CARTE DI CREDITO (CARTE RATEALI E A SALDO, AFFIDAMENTI
REVOLVING).

6. NON CONTIENE INFORMAZIONI SU
CAMBIALI O ASSEGNI PROTESTATI NE’
INFORMAZIONI DA UFFICI DI
PUBBLICITA’ IMMOBILIARE (EX
CONSERVATORIE)

7. Contribuzione e Consultazione dei dati creditizi – 1 -
Per i
consumatori
CONSENSO AL
TRATTAMENTO DEI DATI
DELL’AMBITO DEL SIC
LA FINANZIARIA
POTRA’ CONSULTARE
LE INFORMAZIONI E
SEGNALARE ANCHE
LA RICHIESTA IN
CORSO (COMPRESO
L’ESITO)
MENSILMENTE
AGGIORNANDO I
FLUSSI INFORMATIVI
RELATIVI A QUEI
CLIENTI CHE ABBIANO
RILASCIATO IL
CONSENSO AL
TRATTAMENTO DEI
DATI
ANCHE SENZA
PREVENTIVO CONSENSO
(MA CON DEBITO
PREAVVISO) LA BANCA
POTRA’ SEGNALARE IN
CRIF FINANZIAMENTI
EROGATI CHE
PRESENTANO RITARDI

8. IL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
RIGUARDA I DATI RELATIVI:
 ALL’INTERESSATO CHE RICHIEDE O E’ PARTE DI UN RAPPORTO DI
CREDITO;
AL SOGGETTO COOBBLIGATO LA CUI POSIZIONE E’ DISTINTA DA
QUELLA DELL’INTERESSATO/DEBITORE PRINCIPALE

9. Contribuzione e Consultazione dei dati creditizi – 2 -
Per le
imprese
SE CHI CHIEDE IL
FINANZIAMENTO HA
RICEVUTO
L’INFORMATIVA SUL
TRATTAMENTO DEI
DATI PERSONALI DA
PARTE DELL’ISTITUTO
DI CREDITO

10. L’INFORMATIVA SIC: UN DIRITTO DEL CLIENTE
L’INFORMATIVA
RIPORTA
COME VENGONO
TRATTATI I DATI
NEL SIC E I DIRITTI
DELL’INTERESSATO
GLI ESTREMI
DELLA SOCIETA’
CHE GESTISCE IL
SIC
I TEMPI DI
CONSERVAZIONE
DI TALI DATI
LE CATEGORIE
DI SOCIETA’
CHE POSSONO
ACCEDERVI

11. CHI PUO’ CONSULTARE I DATI?
 LE INFORMAZIONI CONTENUTE NEL SIC VENGONO TRASMESSE A CRIF DALLE
BANCHE E DALLE SOCIETA’ FINANZIARIE CHE ADERISCONO AL SISTEMA EURISC
 LE STESSE BANCHE E SOCIETA’ FINANZIARIE POSSONO CONSULTARE TALI
INFORMAZIONI SOLO PER FINALITA’ COLLEGATE ALLA TUTELA DEL CREDITO E AL
CONTENIMENTO DEI RELATIVI RISCHI
LA CONSULTAZIONE, QUINDI, PUO’ AVVENIRE SOLO
Nel momento in cui la
banca/finanziaria
deve valutare una NUOVA
richiesta di
finanziamento
Durante il
periodo di
RIMBORSO di un
finanziamento

12. MODALITA’ DI RACCOLTA E REGISTRAZIONE DEI DATI
I DATI REGISTRATI IN UN SIC SONO AGGIORNATI PERIODICAMENTE, CON CADENZA
MENSILE, A CURA DEL PARTECIPANTE CHE LI HA COMUNICATI.
1. Il partecipante adotta idonee procedure di verifica per garantire la lecita
utilizzabilità nel sistema, la correttezza e l’esattezza dei dati comunicati al gestore;
2. All’atto del ricevimento dei dati, il gestore verifica la loro congruità attraverso
controlli di carattere formale e logico e, se i dati risultano incompleti o incongrui, li
ritrasmette al partecipante che li ha comunicati, ai fini delle necessarie integrazioni
e correzioni. All’esito dei controlli e delle eventuali integrazioni e correzioni, i dati
sono registrati nei SIC e resi disponibili a tutti i partecipanti;
3. Il partecipante verifica con cura i dati da esso tratti e risponde tempestivamente
alle richieste di verifica del gestore, anche a seguito dell’esercizio di un diritto da
parte dell’interessato;
4. Eventuali operazioni di eliminazione, integrazione o modificazione dei dati
registrati in un SIC sono disposte direttamente dal partecipante che li ha
comunicati, ove tecnicamente possibile, ovvero dal gestore su richiesta del
medesimo partecipante o d’intesa con esso, anche a seguito dell’esercizio di un
diritto da parte dell’interessato, oppure in attuazione di un provvedimento
dell’Autorità Giudiziaria o del Garante.

13. NEI SIC DI TIPO NEGATIVO
DOPO ALMENO 120 GIORNI DALLA DATA
DI SCADENZA DEL PAGAMENTO O IN
CASO DI MANCATO PAGAMENTO DI
ALMENO 4 RATE MENSILI NON
REGOLARIZZATE
NEI SIC DI TIPO POSITIVO E NEGATIVO
SE L’INTERESSATO E’ UN CONSUMATORE
DOPO 60 GIORNI
DALL’AGGIORNAMENTO MENSILE O IN
CASO DI MANCATO PAGAMENTO DI
ALMENO 2 RATE MENSILI CONSECUTIVE O
QUANDO IL RITARDO SI RIFERISCE ALLE
DUE ULTIME SCADENZE DI PAGAMENTO.
NEGLI ALTRI CASI DOPO ALMENO 30
GIORNI DALL’AGGIORNAMENTO
MENSILE O IN CASO DI MANCATO
PAGAMENTO DI 1 RATA
INFORMAZIONI NEGATIVE: QUANDO CONTRIBUITE?
I DATI RELATIVI AL PRIMO RITARDO NEI PAGAMENTI IN UN RAPPORTO DI CREDITO
SONO UTILIZZATI E RESI ACCESSIBILI AGLI ALTRI PARTECIPANTI:

14. AL VERIFICARSI DI RITARDI NEI PAGAMENTI, IL PARTECIPANTE (BANCA
O FINANZIARIA), ANCHE UNITAMENTE ALL’INVIO DI SOLLECITI O DI
ALTRE COMUNICAZIONI, AVVERTE L’INTERESSATO (CLIENTE) CIRCA
L’IMMINENTE REGISTRAZIONE DEI DATI NEL SIC. I DATI RELATIVI AL
PRIMO RITARDO POSSONO ESSERE RESI ACCESSIBILI AI PARTECIPANTI
SOLO DECORSI ALMENO 15 GIORNI DALLA SPEDIZIONE DEL
PREAVVISO ALL’INTERESSATO
LA SEGNALAZIONE DI RITARDI SUCCESSIVI AL PRIMO AVVIENE
COMUNQUE ATTRAVERSO GLI AGGIORNAMENTI MENSILI E IN QUESTO
CASO LA COMUNICAZIONE AL CLIENTE DA PARTE DEL FINANZIATORE
POTRA’ ESSERE FATTA NELL’AMBITO DELLE COMUNICAZIONI
PERIODICHE ALLA CLIENTELA, QUINDI NON NECESSARIAMENTE PRIMA
CHE L’INFORMAZIONE SIA RESA DISPONIBILE SUL SIC

15. L’INFORMAZIONE RELATIVA ALLA REGOLARIZZAZIONE
DEL RITARDO DEL PAGAMENTO DOVRA’ ESSERE
TRASMESSA AL SIC ENTRO 10 GIORNI DALL’AVVENUTO
PAGAMENTO

16. TEMPI DI CONSERVAZIONE DELLE INFORMAZIONI CREDITIZIE
NEL SISTEMA
FATTISPECIE TEMPI
Richieste di finanziamento 6 mesi, qualora l’istruttoria lo richieda, o 1
mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia
della stessa
Morosità di due rate o di due mesi poi sanate 12 mesi dalla regolarizzazione
Ritardi superiori a 2sanati anche su transazione 24 mesi dalla regolarizzazione
Eventi negativi (ossia morosità, gravi
inadempimenti, sofferenze) non sanati
36 mesi dalla data di scadenza contrattuale o
dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo
aggiornamento (in caso di successivi accordi o
altri eventi rilevanti in relazione al rimborso)
Rapporti che si sono svolti positivamente (senza
ritardi o altri eventi negativi)
36 mesi in presenza di altri rapporti negativi
non regolarizzati. Nei restanti casi, nella prima
fase di applicazione del codice di deontologia, il
temine sarà di 36 mesi dalla data di cessazione
del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero
dal primo aggiornamento effettuato nel mese
successivo a tali date (nel secondo semestre del 2005, dopo
la valutazione del Garante, tale termine rimarrà a 36 mesi o verrà
ridotto a 24 mesi: si veda il ns. sito www. .)

17. LA REVOCA AL TRATTAMENTO DEI DATI POSITIVI
PRIMA CHE SIANO TRASCORSI I TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI, PUO’ ESSERE
RICHIESTA LA CANCELLAZIONE SOLTANTO DEI DATI POSITIVI.
CRIF PROVVEDERA’ ALLA CANCELLAZIONE DI TALI DATI ENTRO 90 GIORNI DALLA
RICHIESTA. L’INTERESSATO RICEVE UNA COMUNICAZIONE A CONFERMA DELLA
CANCELLAZIONE DEI DATI UNA VOLTA EFFETTUATA.
… TUTTAVIA NON SI CONSIGLIA LA CANCELLAZIONE DEI DATI POSITIVI …
VISIONE INCOMPLETA DELLA TUA SITUAZIONE E AFFIDABILITA’
CREDIZIA !!!!
GLI EVENTUALI DATI NEGATIVI RIMANGONO !!!

18. FONTE
www.crif.it
CREATO DA
SILVIA PIGOLI