BNI card

1. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
Inspirasi Transaksi Bijak
Sesuai Syariah
DIVISI KARTU PEMBIAYAAN
PT. BANK BNI SYARIAH

2. Amanah dan Jamaah
ISLAMIC CARD
LATAR BELAKANG

3. Amanah dan Jamaah
ISLAMIC CARD
Islamic
Card
Charge Card
Akad “Murabahah + Ijarah”
Akad “Tawwaruq”
Akad “Kafalah-Qardh-Ijarah”

4. Amanah dan Jamaah
ISLAMIC CARD
Charge Card
Akad “Murabahah +
Ijarah”
Akad “Tawwaruq”
Akad “Kafalah-
Qardh-Ijarah”
• Pelunasan sekaligus sebelum jatuh tempo (perilaku lebih mirip
debit card)
• Di Indonesia pertama kali diimplementasikan oleh BII Syariah.
• Kurang laku dipasar karena tidak sesuai dengan harapan
pengguna kartu kredit.
• Perilaku seperti angsuran tetap pada Kartu Kredit
konvensional (smart spending, eazy pay).
• Di Indonesia belum ada yang mengimplementasikan
konsep ini, namun telah diimplementasikan AmBank
Malaysia dan Bank Islam Malaysia (dengan akad Bai Al
Inah).
• Kurang menarik karena adanya permasalahan pajak pada
akad murabahah, dan akad Bai Al Inah masih menjadi
perdebatan dikalangan ulama
• Perilaku setara kartu kredit konvensional.
• Skim kartu kredit syariah yang digunakan oleh Shamil Bank
Bahrain dan Al Rubban Mastercard.
• Di Indonesia belum digunakan, akad tawwaruq masih
menjadi perdebatan di kalangan ahli fiqih muamallah.
• Perilaku setara kartu kredit konvensional.
• Skim kartu kredit syariah yang digunakan oleh HSBC Dubai
dan berkembang di UK.
• Di Indonesia pertama kali diimplementasikan oleh Danamon
Syariah.
• Diperkirakan menarik bagi pasar kartu kredit syariah karena
fleksibel.

5. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
KONSEP PRODUK
&
KONSEP FITUR

6. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
KONSEP PRODUK
Hasanah Card –
Basis Akad Kafalah-Qardh-Ijarah
(Fatwa 54/DSN-MUI/X/2006)
BNI
(Card Issuer –
Mushdir al bithaqah)
BNI
(Card Issuer –
Mushdir al bithaqah)
Merchants
(tajir/qabil al-bithaqah)
Merchants
(tajir/qabil al-bithaqah)
Rekomendasi
Card Holder –
hamil al-bithaqah
1
2
3

7. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
KONSEP PRODUK
• BNI menjamin card holder terhadap merchant atas
semua kewajiban bayar yang timbul dari transaksi
menggunakan Hasanah Card termasuk cash advance
dari ATM non BNI)
• Implementasi  akad kafalah pada form aplikasi
Hasanah Card.
  BNI berhak mendapat annual membership fee
• BNI memberikan pinjaman atas (1) cash advance melalui ATM BNI dan (2)
transaksi belanja melalui merchant atau cash advance dari ATM non BNI.
• Implementasi  akad qardh pada form aplikasi Hasanah Card.
  BNI berhak atas fee penarikan tunai yang besarnya tidak dikaitkan dgn
jumlah penarikan.
• BNI menyediakan jasa pembayaran dan layanan bagi card holder.
• Implementasi  akad ijarah pada form aplikasi Hasanah Card.
  BNI berhak mendapat monthly membership fee dan merchant fee.
BNI
(Card Issuer –
Mushdir al bithaqah)
BNI
(Card Issuer –
Mushdir al bithaqah)
Merchants
(tajir/qabil al-bithaqah)
Merchants
(tajir/qabil al-bithaqah)
Card Holder –
hamil al-bithaqah
1
2
3
1
2
3

8. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
KONSEP PRODUK
Pendapatan pada KK
Konvensional
Pendapatan pada KK
Konvensional Pendapatan pada Hasanah CardPendapatan pada Hasanah Card
1. Membership fee/Annual fee
2. Bunga atas nominal transaksi
3. Merchant fee
4. Cash advance fee
5. Denda keterlambatan
1. Membership fee/Annual fee
2. Bunga atas nominal transaksi
3. Merchant fee
4. Cash advance fee
5. Denda keterlambatan
1. Annual Membership Fee/Annual fee
(berasal dari akad kafalah)  fix
2. Monthly Membership Fee  fix (berasal
dari akad ijarah, diberikan discount
berdasarkan jumlah transaksinya dalam
bentuk cash rebate  agar setara
dengan bunga).
3. Merchant fee (berasal dari akad ijarah)
 sesuai transaksi
4. Cash advance fee (rusum sahb al-nuqud)
5. Denda keterlambatan :
– Bunga keterlambatan menjadi dana
sosial
– Biaya penagihan boleh diakui sebagai
pendapatan ta’widh
1. Annual Membership Fee/Annual fee
(berasal dari akad kafalah)  fix
2. Monthly Membership Fee  fix (berasal
dari akad ijarah, diberikan discount
berdasarkan jumlah transaksinya dalam
bentuk cash rebate  agar setara
dengan bunga).
3. Merchant fee (berasal dari akad ijarah)
 sesuai transaksi
4. Cash advance fee (rusum sahb al-nuqud)
5. Denda keterlambatan :
– Bunga keterlambatan menjadi dana
sosial
– Biaya penagihan boleh diakui sebagai
pendapatan ta’widh

9. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
KONSEP FITUR
Product Features Keterangan
Smart Spending Sesuai catalog dengan cicilan 0%
Cash Advance 40% dari limit kartu
Danaplus
Fasilitas transfer dana dari Hasanah Card ke rekening
mana saja di Indonesia melalui layanan telepon 24 Jam
BNI Call dengan biaya sesuai dengan ketentuan yang
berlaku
Classic : 50% dari limit kartu
Gold : 50% dari limit kartu (maksimum Rp. 10 juta)
Platinum : 20% dari limit kartu
Increasing Limit Temporary 50% dari limit kartu, tidak perlu menambah goodwill
investment, jangka waktu maksimal 1 bulan
PerisaiPlus Menggunakan asuransi syariah
Transfer Balance
Fasilitas transfer tagihan ke kartu kredit bank lainnya
atas nama pemegang kartu sendiri serta dapat dicicil
selama 12 bulan. Jumlah yang dapat ditransfer minimal
Rp. 500.000,- hingga Rp 10 juta
80% dari limit kartu
Excecutive Lounge Lebih unggul dr BNI Konvensional
Pembayaran melalui ATM Melalui ATM BNI, BCA, Mandiri, Permata,

10. Amanah dan Jamaah
HASANAH CARD
Memberikan gambaran tentang benefit,
kemudahan yang akan dirasakan card holder
tidak kalah dengan kartu kredit konvensional
tanpa harus terbawa arus menjadi konsumtif.
Cardholder tak perlu khawatir dalam
bertransaksi, karena menggunakan
sistem syariah.

11. Amanah dan Jamaah
Tujuan & Target Market
TUJUAN
TARGET
MARKET
Melengkapi rangkaian produk yang ditawarkan
BNI Syariah
Menunjukaan komitmen BNI Syariah yang
berkelanjutan di segmen perbankan syariah
- Nasabah Giro/Tabungan/Deposito BNI Syariah
- Karyawan Perusahaan Debitur BNI Syariah
- Karyawan BNI (Syariah dan Konvensional)
- Masyarakat luas yang belum menjadi nasabah
syariah, namun ingin mendapat layanan Syariah
Target 25.000 kartu atau menjadi 50.000 kartu
pada tahun 2010

12. Amanah dan Jamaah
Tujuan & Target Market
Lanjutan…..
Acquisition
Channels
Office Channeling
Direct Selling
Staf Get Member (SGM)
Kantor Cabang Syariah & KCPS
Co – Branding Bank Syariah lain

13. Amanah dan Jamaah
AKAD HASANAH CARD
Akad Syariah Card
Fatwa DSN No.54/DSN-MUI/X/2006
Kafalah Penerbit Kartu adalah penjamin (kafil) bagi Pemegang Kartu
terhadap Merchant atas semua kewajiban bayar (dayn) yang
timbul dari transaksi antara Pemegang Kartu dengan
Merchant, dan atau penarikan tunai selain bank atau ATM
bank Penerbit Kartu.
Atas pemberian Kafalah, penerbit kartu dapat menerima fee
(ujrah)
Qard Penerbit Kartu adalah pemberi pinjaman (muqridh) kepada
Pemegang Kartu (muqtaridh) melalui penarikan tunai dari bank
atau ATM bank Penerbit Kartu.
Ijarah Penerbit Kartu adalah penyedia jasa sistem pembayaran dan
pelayanan terhadap Pemegang Kartu. Atas Ijarah ini,
Pemegang Kartu dikenakan membership fee (annual fee).

14. Amanah dan Jamaah
AKAD HASANAH CARD
Batasan Syariah Card :
Tidak menimbulkan riba
Tidak digunakan untuk transaksi yang tidak sesuai dengan syariah
Tidak mendorong pengeluaran yang berlebihan (israf), dengan cara
antara lain menetapkan pagu maksimal pembelanjaan.
Pemegang kartu utama harus memiliki kemampuan finansial untuk
melunasi pada waktunya.
Tidak memberikan fasilitas yang bertentangan dengan syariah.

15. Amanah dan Jamaah
AKAD HASANAH CARD
Card Holder
(Yang dijamin)Card Issuer
(Penjamin)
Merchants
(Penerima Jaminan)
ATM Bank lain
(Penerima Jaminan)
Akad “Kafalah”
Card Holder
(Penerima Pinjaman)
Card Issuer
(Pemberi pinjaman )
Akad Qard

16. Amanah dan Jamaah
AKAD HASANAH CARD
Card Issuer
(Penyedia jasa/ layanan)
Card Holder
(Pengguna jasa/ layanan)
Akad Ijarah

17. Amanah dan Jamaah
PERBEDAAN KARTU REGULAR &
HASANAH CARD
Kartu Kredit Regular Hasanah Card
Dasar Hukum UU Perbankan UU Perbankan, UU Perbankan
Syariah, Fatwa DSN
Provider Master Card & Visa Master card
Perjanjian Berdasar bunga Berdasar akad kafalah, qard & ijarah
Ketentuan
Penggunaan
Tidak dibatasi Hanya dapat digunakan untuk
transaksi yang sesuai syariah
Fitur Cash advance, danaplus, extra
dana, smartspending, transfer
balance, executive lounge, dsb
Fitur sama dgn kartu kredit regular
(BNI)
Pendapatan
bank
Annual fee, bunga atas
transaksi, Merchant fee, denda
keterlambatan
Annual fee, monthly fee, merchant
fee, biaya penagihan (ta’wid)
Cash collateral Tidak diperlukan Diperlukan untuk kartu classic 10%
dari limit kartu

18. Amanah dan Jamaah
FORBIDDEN TRANSACTION
MCC TCC MCC Description MCC Category
5813 F
Bars, cocktail lounges, Discotheques, Nightclubs,
and Taverns-Drinking Places (Alcoholic Beverages)
Miscellaneous
Stores
5921 R Package Stores, Beer, Wine, and Liquor
Miscellaneous
Stores
7273 R Dating and Escort Services
Personal Service
Providers
7995 U Gambling Transactions
Amusement &
Entertainment
Forbidden Transaction by MCC/TCC Codes - MasterCard International

19. Amanah dan Jamaah
Cfm. surat BI No.10/337/DPbs tgl.11 Maret 2008
Setiap penerbitan Hasanah Card Classic, nasabah wajib untuk menyetorkan cash
collateral/goodwill investment minimal 10% dari limit kartu.
Tujuan :
1. Untuk mengurangi timbulnya NPF pada Hasanah Card Classic
2. Sarana untuk penghimpunan DPK
Nisbah : 15% : 85%
Setoran pertama : 10% dari limit Hasanah Card yang disetujui
Ketentuan lain : • Dana diblokir
• Tidak dikenakan biaya kelolaan rekening
• Dapat ditambah dananya
• Aplikasi diisi bersamaan dengan aplikasi
permohonan Hasanah Card
• Buku tabungan dapat diambil di cabang terdekat
GOODWILL INVESTMENT

20. Amanah dan Jamaah
SURVEY KETERTARIKAN
Paling
penting
2
Program
promosi
1
3
Iuran tahunan
ringan/gratis
Kerjasama
merchant
luas
Biaya Ringan
4
Limit kredit5
SYARIAHSYARIAH
2
Bunga ringan1
3
Gratis iuran
tahunan
Rekomendasi
orang lain
4
Layanan
bagus &
fasilitas
FLOATINGFLOATING
2
Bunga ringan1
3
Kemudahan
pembayaran
Banyak yang
pakai
4
Program
promosi
KONVENSIONALKONVENSIONAL