Recommended
Recommended
More Related Content
Similar to Bemiddel only
Similar to Bemiddel only (20)
Bemiddel only
- 1. Cross Channel Loket (HI Xcellent) Alleen Bemiddelen is verlies, kies voor (onafhankelijk) Advies Nieuw distributiemodel
- 2. Nieuws
- 3. Aanbieders bemiddelen en adviseren rechtstreeks = veelal digitaal
- 4. Behoefte aan service en advies consument onafhankelijk advies loont = veelal persoonlijk
- 5. Persoonlijk advies en digitale bemiddeling =ideale combi
- 6. Consument betaalt en bepaalt zoekt op prijs en review • consument waardeert goede onafhankelijke en persoonlijke service en is bereid hiervoor te betalen
- 7. Probleem? 1. Klanten hebben behoefte aan onafhankelijk advies en service (totaal advies) 2. Klanten kunnen vaak of willen nog niet zelf bemiddeling doen 3. Adviseurs willen onafhankelijk adviseren. Zij adviseren niet altijd volledig onafhankelijk, maar vaak alleen waar zij bemiddelingsovereenkomsten voor hebben. (terminologieAFM onafhankelijk) 4. Hoge kosten voor Bank/Verzekeraar voor de distributie van haar product bij vele aanstellingen advieskantoren 5. Markt werkt nog niet geheel execution only of met acceptatie van advies door adviseur (klant dubbele kosten (indien eerlijke advisering) 6. Geen systeemkoppelingen van klant tot aan aanbieder OPLOSSING >> CROSS CHANNEL EN DIGIDO
- 8. Huidig Advies Model ExecutionOnly Bank (gebonden advies) Adviseur (beperkt advies) Adviseur (onafhankelijk advies) Moneyview Aanstellingen Bank VerzekeraarKlant (keuze hypotheek)
- 9. Cross channel Loket = Optimaal model onafhankelijk persoonlijk adviseur richting klant Cross Channel Loket mag geen doorsluisluik zijn van execution only! Daarom koppeling van advies en bemiddeling in 1 cloud omgeving
- 10. Aanvragen gekozen product (SP) Huidig Adviesproces Inventariseren klantsituatie (have*/risicobereid- heid*/wens klant*) Selectie oplossing Soort product , in lijn met risicobereidheid & klantsituatie* Beperkte Aanbieder(s) selectie Merk, product o.b.v. aanstelling adv. rapport Complexiteit hangt af van complexiteit gezinssituatie of inkomenssituatie en reikwijdte adviseur (generiek versus product) Betaalbaarheid verschillende Scenario’s, Maandlasten (standaard berekeningen), Verzekeren risico’s , Soort opbouw Acceptatienormen Risico product past bij klant Vergelijkingssites * Dient in adviesrapport verantwoord te zijn voor AFM intake Informeren/scholen klant Adviseren Intermediair Nazorg Beheer Gedurende de looptijd Communicatie met klant Administratie stukken Aanvraagsoftware Acceptatie (evt via serviceproviders) Mutaties Bemiddelen Verstrekken gekozen product (Aanbieder) Stukken controle Scoring Product activatie Intermediair
- 11. Aanvragen gekozen product (SP) Cross channel loket met advies Inventariseren klantsituatie (have*/risicobereid- heid*/wens klant*) Selectie oplossing Soort product , in lijn met risicobereidheid & klantsituatie* Aanbieder(s) selectie Merk, product o.b.v. aanstelling adv. rapport Complexiteit hangt af van complexiteit gezinssituatie of inkomenssituatie en reikwijdte adviseur (generiek versus product) Betaalbaarheid verschillende Scenario’s, Maandlasten (standaard berekeningen), Verzekeren risico’s , Soort opbouw Acceptatienormen Risico product past bij klant Vergelijkingssites * Dient in adviesrapport verantwoord te zijn voor AFM intake Informeren/scholen klant Adviseren (persoonlijk) Adviseur Nazorg Beheer Gedurende de looptijd Communicatie met klant Administratie stukken Aanvraagsoftware Acceptatie (serviceproviders) Mutaties Bemiddelen (digitaal/persoonlijk) Verstrekken gekozen product (Aanbieder) Stukken controle Scoring Product activatie Bemiddelaar (cross channel loket) Klant Klant Adviseur/Bemiddelaar Adviseur Bemiddelaar(cross channel loket)
- 12. Cross Channel Platform ExecutionOnly Bank (gebonden advies) Adviseur (beperkt advies) Adviseur (onafhankelijk advies) Moneyview Aanstellingen Bank Verzekeraar Klant (keuze hypotheek) Cross Channel Loket Cross channel omgeving met advies en bemiddeling
- 13. Cross channel met Advies – b2c Directe en intermediaire aanbieders Servicer (Outsource partij voor activiteit aanbieder MO functionaliteit) Aanbieder Adviseur 1 Onafhankelijk of in dienst (bij bank) Adviseur 2 Onafhankelijk of in dienst (bij bank) Cross Channel loket Adviseur 3 Onafhankelijk of in dienst (bij bank) Intermediair Consument aanvragen 1. Klant krijgt advies van een WFT gecertificeerd adviseur (PE plus) inclusief productvergelijk en in een adviesrapport vastgelegd. 2. Intermediair of Consument gaat met zijn aanvraag naar de aanbieder(s)sluit via het ‘Cross Channel loket’ het product af. Klant betaalt niet opnieuw advieskosten bij de aanbieder.
- 14. Cross Channel Loket met Advies – b2c Directe en intermediaire aanbieders Klant centraal Onafhankelijk advies gewaarborgd. Geadviseerd product kan aangeboden worden Advies wordt gepositioneerd Kosten zijn fair: klant hoeft maar 1 keer advieskosten te betalen en lagere bemiddelingskosten Transparant proces – consument betaalt per dienst en zelfredzaamheid geeft korting Voordeel Bank/Verzekeraar Distributie met kwaliteit (1e fase alleen SEH, FFP, Hypothecair Planner +klantreviews) Klantbereik groter , meer zaken. Kosten – Via 1 kanaal (Cross channel platform) 1 loketfunctie (kennis en proces) Nazorg wordt opgepakt en begeleid gegarandeerd door Cross Channel loket Aanbieder weet vooraf wie via Cross channel loket aanvragen indient en geeft toestemming of niet voor betreffende adviseur. Dit om “achterdeur” aanvragen te voorkomen. (transparant i.v.m. belang)
- 15. 2. Cross Channel met Advies – b2b Intermediaire aanbieders Servicer (Outsource partij) Cross Channel loket Intermediaire aanbieder Consument Servicer (outsource partij voor activiteit aanbieder MO functionaliteit) Intermediaire aanbieder Adviseur 1 Zelfstandig en (on)afhankelijk Bemiddelaar Adviseur 2 Zelfstandig en (on)afhankelijk Bemiddelaar Adviseur 3 Zelfstandig en (on)afhankelijk Bemiddelaar Aanbieder heeft met elke adviseur/bemiddelaar een losse overeenkomst en aandacht (bezoek / kennis product/proces) Adviseur Zelfstandig en onafhankelijk Aanbieder heeft met 1 partij te maken met 1 overeenkomst Huidige situatie Cross channel met Advies Consument
- 16. Adviseur Aanbieder heeft contact met het Cross Channel Loket (bemiddelaar) Scheiding tussen Advies en Bemiddeling Erkend Financieel Adviseur Hypothecair Planner Financieel Planner Financieel Adviseur Specialist Cross Channel loket De Adviseur is financieel vertrouwenspersoon en gesprekspartner van klant op het gebied van Integraal advies Cross Channel Loket is contactpersoon van klant op het gebied van het verwerken van de aanvraag, offreren en digitaal verzamelen van stukken
- 18. Advieskantoren 4 Controle Domeinen Vakbekwaamheid Diplomaregisters adviseurs •Diploma’s •Pe plus Advieskwaliteit • Vooraf compliancetoets bij inschrijving • Continu controle intern( checks) • Steekproefsgewijze beoordeling door externe auditors • Werken volgens een vast workflow • Standaard adviesmethodiek Klantbeoordeling • Inrichting permanente klantfeedback • Rapportage : Centraal geregeld in CRM en Advieskeuze : Audit organisaties + = compleet dossier + audit Bedrijfsvoering • AFM vergunningen • KVK gegevens • DVD • Id bewijzen bestuurders • BAV • Kifid • Creditrapportage • Overzicht medewerkers/adviseurs • Advies en nazorg inrichting • Gebruik adviessoftware • CBP • WWFT • ? aanvullend Inzage voor aanbieders in deelnemer- gegevens en documenten via extranet
- 19. Cross Channel Loket – b2c •Kern: Het Cross Channel Loket stelt haar dienstverlening en aanbod beschikbaar voor de consument en werkt samen met een WFT gecertificeerde adviseurs. •Cross Channel Loket garandeert de kwaliteit van de adviseurs Door deze aan een set van kwaliteitseisen te laten voldoen zoals voorbeeld: periodieke controleWFT vergunning, KVK, diplomaregister, aanwezigheid aansprakelijkheidsverzekering, adviesmethodiek, klantreviews etc. Continue check van dossiers •Cross Channel Loket opereert transparant Door de klant inzage te geven in het systeem met kantoor en adviseursinfo (+indien gewenst audit/complianceprogramma). Koppeling met Advieskeuze en Digido Door de klant inzicht te geven in de performance van de kantoren en adviseurs.
- 20. Cross Channel Loket – b2b en b2c Voordeel Klant Efficiënte en transparante procesinrichting geeft lagere kosten Zelfredzaamheid consument mogelijk; datainvoer + uploaden bescheiden (Digido) Klant krijgt onafhankelijk advies Voordeel Bank/Verzekeraar Krijgt gegarandeerde kwaliteit adviseurs en dossiers Inzage in alle kantoren (middels beveiligd extranet) met docs en medewerkers De aanbieder kan fors besparen op kosten aanstelling en onderhoud kantoren Bereik van kwaliteit is groter door intensievere samenwerking Groter klant bereik Garantie nazorg Voordeel adviseur De kwaliteitsadviseur kan een breder scala aan producten niet alleen adviseren maar ook realiseren voor de klant. Onafhankelijk adviseren, onafhankelijk productvergelijk Doet waarvoor de Adviseur bedoelt is wat de wetgever nastreeft. Objectief onafhankelijk FinancieelAdvies. (OOFA)
- 21. CROSS CHANNEL LOKET – B2C COMMUNICATIE
- 22. Cross Channel loket – b2c communicatie • Overzicht • Inzicht • Informatie • Premiemonitoring • Dekkingmonitoring • Bemiddeling • Zoek Adviseur • Alerts • Koppeling Mijnoverheid • KoppelingCRM • Nazorg
- 30. Cross channel loket Klant Adviseur Aanbieder Nieuwe Partijen Zelfredzaamheid Inzage in Kantoordossier (compliance) Krijgt objectieve vergelijking Focus op hetgeen hij goed in is Groter bereik, meer omzet Kansen voor nieuwe diensten Keuzevrijheid in product en proces Efficiënter adviesproces Nieuwe markten Productselectie Meer invloed op totale kosten Volledig onafhankelijk Minder risico nazorg Aanvraagservice Begrijpt positie partijen in het proces Beste Advies Kosten efficiënter opereren Productvergelijk