ArRIJAL & Partners, profile picture
Uploaded byArRIJAL & Partners
PDF, PPTX30,699 views

Belajar bijak mengelolauang

Dokumen tersebut membahas tentang perencanaan keuangan syariah untuk keluarga muda. Terdapat analisis kondisi keuangan keluarga tersebut yang menunjukkan arus kas negatif akibat alokasi belanja yang tidak seimbang dan hutang yang besar. Diberikan saran untuk menyusun rencana keuangan yang lebih baik dengan mengalokasikan dana untuk tabungan, asuransi, dan amal.

Embed presentation

Download as PDF, PPTX
Belajar Bijak Berumahtangga Lewat pERENCANAAN KEUANGANa perencanaankeuangansyariah(dot)com presentation, designed by ArRIJAL & Partners
#2 Session Case Study [Praktek Personal Finance]
Menjadi Kaya karena Cukup Fundamental of Shari’ah Financial Planning
REZEKI HARTA • Tidak diberi harta, tapi diberi ilmu Harta = Rezeki • Diberi harta dan diberi ilmu) Harta > Rezeki • Diberi harta tidak diberi ilmu • Tidak diberi harta tidak diberi ilmu Harta < Rezeki • Dimakan jadi kotoran • Dipakai jadi rusak • Disedekahkan jadi rezeki akhirat Harta = Rezeki
9 ayat menyempitkan Surat (2) Al Baqarah 245, (17) Al Israa'30, (28) Al Qashash 82, (29) Al 'Ankabuut 62, (30) Ar Ruum 37, (34) Saba' 36 & 39, (39) Az Zumar 52, dan (42) Asy Syuura 12. َ‫ُون‬‫م‬َ‫ل‬ْ‫ع‬َ‫ي‬ ‫ال‬ ِ‫اس‬َّ‫ن‬‫ال‬ َ‫ر‬َ‫ث‬ْ‫ك‬َ‫أ‬ َّ‫ن‬ِ‫ك‬َ‫ل‬ َ‫و‬ ُ‫ر‬ِ‫د‬ْ‫ق‬َ‫ي‬ َ‫و‬ ُ‫ء‬‫ا‬َ‫ش‬َ‫ي‬ ْ‫ن‬َ‫م‬ِ‫ل‬ َ‫ق‬ْ‫ز‬ِّ‫الر‬ ُ‫ُط‬‫س‬ْ‫ب‬َ‫ي‬ ‫ِّي‬‫ب‬َ‫ر‬ َّ‫ن‬ِ‫إ‬ ْ‫ل‬ُ‫ق‬ 34. Saba' 36 Katakanlah: "Sesungguhnya Tuhanku melapangkan rezki bagi siapa yang dikehendaki-Nya dan menyempitkan (bagi siapa yang dikehendaki- Nya). akan tetapi kebanyakan manusia tidak mengetahui." 9 + 1 ayat melapangkan 42. Asy Syuura 27 “Dan jikalau Allah melapangkan rezki kepada hamba-hamba-Nya tentulah mereka akan melampaui batas di muka bumi, tetapi Allah menurunkan apa yang dikehendaki-Nya dengan ukuran. Sesungguhnya Dia Maha Mengetahui (keadaan) hamba-hamba-Nya lagi Maha Melihat.”
Telah menceritakan kepada kami Muhammad bin Al Mushaffa Al Himshi berkata, telah menceritakan kepada kami Al Walid bin Muslim dari Ibnu Juraij dari Abu Zubair dari Jabir bin Abdullah ia berkata, "Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda: "Wahai manusia, bertakwalah kepada Allah dan carilah yang baik dalam mencari dunia. Sesungguhnya sebuah jiwa tidak akan mati hingga terpenuhi rizkinya meski tersendat-sendat. Bertakwalah kepada Allah, carilah yg baik dlm mencari dunia, ambilah yang halal dan tinggalkan yang haram." (Sumber : Ibnu Majah Kitab : Perdagangan Bab : Seimbang dalam mencari penghidupan dunia No. Hadist : 2135, Penerbit Lidwa Pusaka)
Saya mempelajari satu hal yang pasti yaitu ketidakpastian Rezeki pasti cukup, namun harta pasti selalu kurang. Maka kita harus berusaha mengelolanya!
Jawablah Pertanyaan ini  Mengapa ingin kaya?  Seberapa siap Anda Kaya?  Tahukah kekayaan yang hakiki? (sudahkah Anda kaya)  Agar hukum Allah Tegak  Kaya = Harta =fitnah (waris)  Kekuatan hati yang merasa selalu cukup
Financial planning is “broadly defined as a process of determining an individual’s financial goals, financial priorities, and after considering his resources, risk profile and current lifestyle, to detail a balanced and realistic plan to meet those goals. The individual’s goals are used as guideposts to map a course of action on ‘what needs to be done’ to reach those goals.” Artinya, selain proses penentuan tujuan keuangan dan prioritas keuangan, perencanaan keuangan juga mempertimbangkan sumberdaya yang dimiliki, profil risiko dan gaya hidup saat ini. Agar rencana dibuat secara realistis dan seimbang untuk mencapai sasaran tersebut (gol). Rencana inilah yang digunakan sebagai panduan dan memetakan suatu tindakan, “Bagaimana dan apa yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut.” Sumber: Wikipedia; data diolah
Diferensiasi Islamic Financial Planning •GOAL & VISI (fiddunya hasanat wa filakhirati hasanat) •Konsumsi (Tawazun; exp. Bismillaah) •Future Planning (Mari’fatullah; exp. Pendidikan, Waris) •Investment (cara) ( Productivity for Fi Sabilillaah) “Konvensional” Financial Planning •GOAL & VISI (fiddunya hasanat) •Konsumsi (Satisfactions) •Future Planning (Satisfactions; exp. Pensiun) •Investment (cara) ( Productivity for Wealth Accumulation)
Profil Keuangan Keluarga Muda • Suami, 31 tahun, sarjana ekonomi, manajer komunikasi perusahaan swasta nasional • Istri, 29 tahun, sarjana psikologi, manajer HRD perusahaan swasta nasional • Memiliki 2 orang anak : Ali (3 tahun), Sari (1 tahun )
1. Penghasilan Suami : Rp. 5.5 Juta Nett Istri : Rp. 4.5 Juta Nett Dari Penghasilan Bersih Setiap Bulan, Dikelola Oleh DPLK 15 % 2. Tunjangan Hari Tua Dari Perusahaan 3. Asuransi Perawatan Rumah Sakit Dari Perusahaan
1. Tabungan 2. Deposito 3. Akumulasi THT / Dana Pensiun = = = Rp. 5 Juta Rp. 70 Juta Rp. 58 Juta
1. Beli Mobil 2. Hutang Kartu Kredit = = Mencicil mobil 1 tahun yang lalu Rp. 100 juta, nilai mobil saat ini Rp. 85 juta Tunggakan kartu kredit Rp. 5 juta, bunga 2.5% per bulan
Sehatkah Kondisi Arus Kas mereka ? Faktor apa saja yang menyebakan kondisi arus kas menjadi negatif ? Dapatkah kita memberi saran kepada mereka ? Arus Kas (Saat ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % - Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% Asuransi - 0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial - 0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00% Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34% Tabungan (334,096.00) -3.34%
Kas/Tabungan 5,000,000 OutstandingHutangRumah - Deposito 70,000,000 OutstandingHutangMobil 65,152,183 Dana THT 58,000,000 OutstandingKartuKredit 5,000,000 Mobil 85,000,000 TotalHutang 70,152,183 HartaBersih(HB) 147,847,817 TotalAset 218,000,000 TotalKewajiban+HB 218,000,000 Aset KewajibandanHartaBersih Bagaimana dengan kualitas Aset & Kewajiban mereka ? Sehatkah kondisi Aset dan kewajiban mereka ? 50% Kekayaannya dikuasai oleh pihak ketiga [70 : 140]
Analisa Aset dan Kewajiban Kualitas Aset Kurang SehatTabungan Terbatas Hutang kartu kredit berbunga [RIBAWI] Aset yang menurun nilainya Tidak mempunyai aset yang meningkat nilainya Tidak ada asuransi
Produktif Konsumtif Pemasukan Sedekah Konsumsi Modal Kerja Pemasukan Sedekah Konsumsi Modal Kerja Aktiva • Rumah • Mobil • Interior Passiva • KPR • KPM • Cicilan2 Aktiva • Emas • Saham • Properti Passiva • KUR
Analisa Catatan Arus Kas Tidak memilliki asuransi Sewa rumah – tidak menjadi asset Belum ada alokasi amal ? Makan siang terlalu berlebih ? Total transportasi mencapai 21.5 % Mobil = aset menurun NO TABUNGAN ! Arus Kas (Saat ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % - Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% Asuransi - 0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial - 0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00% Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34% Tabungan (334,096.00) -3.34%
TUJUAN ANALISA LAPORAN KEUANGAN 1) Perlu dipahami pentingnya analisa laporan keuangan 2) Untuk mengatasi dilema dalam keuangan, mudah mendapatkan uang namun juga mudah pula menghabiskannya 3) Perkembangan institusi keuangan syariah memberikan kemudahan seseorang untuk mendapatkan aset melaui cara berhutnag (dicicil), sehingga perlu pemahaman tentang rambu-rambu (batasan-batasan) agar keuangan tetap sehat 4) Memberikan gambaran kekayaan bersih, berapa lama lagi Anda harus bekerja (membangun aset), dan berapa aset yang sudah dihasilkan saat ini 5) Memberikan gambaran rasio-rasio keseluruhan dan menilai kondisi keuangan yang sesungguhnya
Arus Kas (menjadi seperti ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % 250,000.00 Penghasilan Bersih 9,750,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan 1,156,572.00 11.86% Tabungan Pensiun 1,115,322.00 11.44% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi 2,271,894.00 23.30%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 1,070,641.00 10.98% Cicilan Mobil 1,056,789.00 10.84% Cicilan Kartu Kredit - 0.00% Sub Total Cicilan 2,127,430.00 21.82% Asuransi 165,000.00 1.69% Makan Siang 400,000.00 4.10% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.38% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.13% Sewa Rumah - 0.00% Pakaian 250,000.00 2.56% Transportasi 400,000.00 4.10% Pemeliharaan Mobil 200,000.00 2.05% Bensin 500,000.00 5.13% Gaji Pekerja 600,000.00 6.15% Orang Tua & Sosial 250,000.00 2.56% Rekreasi 400,000.00 4.10% Sub Total Pengeluaran 5,165,000.00 52.97% Total Pengeluaran 9,564,324.00 98.10% Tabungan 185,676.00 1.90% Arus Kas (Saat ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % - Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% Asuransi - 0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial - 0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00% Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34% Tabungan (334,096.00) -3.34% Tata ulang struktur Arus Kas IKF >1
Tata Ulang Aset dan Kewajiban Kas / Tabungan 5,000,000 Outstanding Hutang Rumah - Deposito 70,000,000 Outstanding Hutang Mobil 65,152,183 Dana THT 58,000,000 Outstanding Kartu Kredit 5,000,000 Mobil 85,000,000 Total Hutang 70,152,183 Harta Bersih ( HB ) 147,847,817 Total Aset 218,000,000 Total Kewajiban + HB 218,000,000 Kas / Tabungan 32,847,837 Outstanding Hutang Rumah 118,000,000 Deposito 10,000,000 Outstanding Hutang Mobil 56,000,000 Dana THT 58,000,000 Outstanding Kartu Kredit - Mobil 70,000,000 Total Hutang 174,000,000 Rumah 150,000,000 Harta Bersih ( HB ) 146,847,837 Total Aset 320,847,837 Total Kewajiban + HB 320,847,837 Aset Kewajiban dan Harta Bersih Aset Kewajiban dan Harta Bersih
Darimana mulainya ? #1 Perbaiki Kelola Uang
MANFAAT LAPORAN KEUANGAN 1. BALANCE SHEET STATEMENT (NERACA) Berfungsi untuk mengetahui dimana posisi aset (kekayaan) Anda saat ini 2. CASH FLOW STATEMENT (ARUS KAS) Berfungsi untuk mengetahui kemana uang Anda mengalir
Buat Laporan Keuangan Pemilikan Masing-masing (Neraca/Balance Sheet) Harta (Aktiva) Utang (Pasiva) 1. Cadangan Kas Rp 15.000.000 1. Jangka Pendek Rp 7.500.000 Deposito/ emas Rp 45.000.000 2. Jangka Menengah Rp 50.000.000 3. Jangka Panjang Rp 150.000.000 2. Aset Investasi (pasif) Rp 250.000.000 Net worth/ kekayaan bersih* (Total Aset Aktiva - Kewajiban) Rp152.500.000 3. Aset Investasi (aktif) Rp 50.000.000 Saldo Aktiva Rp360.000.000 Saldo Pasiva Rp360.000.000
Laporan Keuangan (Arus Kas/Cash Flow) dengan Pola 3 Sepertiga Uraian Bulanan* Tahunan Total Pendapatan Bulanan (gaji, komisi, bonus, dll) 5.000.000 - 60.000.0000 Tahunan (bonus, keuntungan, dll) - 15.000.000 15.000.0000 Total Pendapatan 5.000.000 15.000.000 75.000.0000 Pengeluaran 1. Biaya Sosial (Charity/Sedekah) 1.200.000 6.000.000 20.400.000 2. Biaya Konsumsi (nafkah) 1.650.000 3.600.000 23.400.000 3. Biaya Modal Kerja (investasi/ waris) 1.800.000 9.600.000 31.200.000 Total Pengeluaran 4.650.000 19.200.000 75.000.000 Surplus/ Defisit 350.000 -4.200.000 0
Uraian Bulanan Tahunan Saldo penghasilan pengeluaran surplus/(defisit) Cash Flow & Budgeting for Entrepreneur Cash Flow Keluarga/PersonalLaba Rugi Perusahaan Pribadi
Dari Abdullah bin Mas'ud, Rasulullah --shalawat & salam untuknya bersabda: ْ‫ن‬َ‫ع‬ َ‫ل‬َ‫أ‬ْ‫ُس‬‫ي‬ ‫ى‬َّ‫ت‬َ‫ح‬ ِ‫ه‬ِّ‫ب‬َ‫ر‬ ِ‫د‬ْ‫ن‬ِ‫ع‬ ْ‫ن‬ِ‫م‬ ِ‫ة‬َ‫م‬‫ا‬َ‫ي‬ِ‫ق‬ْ‫ال‬ َ‫م‬ ْ‫و‬َ‫ي‬ َ‫م‬َ‫آد‬ ِ‫ْن‬‫ب‬‫ا‬ ُ‫م‬َ‫د‬َ‫ق‬ ُ‫ل‬‫و‬ُ‫ز‬َ‫ت‬ َ‫ال‬ َ‫ْن‬‫ي‬َ‫أ‬ ْ‫ن‬ِ‫م‬ ِ‫ه‬ِ‫ل‬‫ا‬َ‫م‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ال‬ْ‫ب‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ ِ‫ه‬ِ‫اب‬َ‫ب‬َ‫ش‬ ْ‫ن‬َ‫ع‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬‫ا‬َ‫ن‬ْ‫ف‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ ِ‫ه‬ ِ‫ُر‬‫م‬ُ‫ع‬ ْ‫ن‬َ‫ع‬ ٍ‫س‬ْ‫م‬َ‫خ‬ َ‫م‬ِ‫ل‬َ‫ع‬ ‫ا‬َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ َ‫ل‬ِ‫م‬َ‫ع‬ ‫ا‬َ‫اذ‬َ‫م‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ق‬َ‫ف‬ْ‫ن‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ب‬َ‫س‬َ‫ت‬ْ‫اك‬ "Tidaklah bergeser telapak kaki bani Adam pada hari kiamat dari sisi Rabb-nya hingga ditanya tentang lima perkara; umurnya untuk apa ia gunakan, masa mudanya untuk apa ia habiskan, hartanya dari mana ia dapatkan dan untuk apa ia belanjakan, dan apa yang ia perbuat dengan ilmu-ilmu yang terlah ia ketahui ". (HR. At Tirmidi no.2340 dan disahihkan oleh Asy Syaikh Al Al bani di dalam Ash Shahihah no. 947)
Abu Hurairah, Rasulullah SAW bersabda; "Ketika seorang berada di suatu tanah lapang bumi ini, tiba-tiba ia mendengar suara dari awan, Siramilah kebun si Fulan, Maka awan itu berarak menjauh dan menuangkan airnya di areal tanah yang penuh dengan batu-batu hitam. Di sana ada aliran air yang menampung air tersebut. Lalu orang itu mengikuti kemana air itu mengalir. Tiba-tiba ia (melihat) seorang laki-laki yang berdiri di kebunnya. Ia mendorong air tersebut dengan skopnya (ke dalam kebunnya). Kemudian ia bertanya, 'Wahai hamba Allah! Siapa namamu?' Ia menjawab, Tukzn', yakni nama yang didengar di awan. Ia balik bertanya, "Wahai hamba Allah, kenapa engkau menanyakan namamu?' Ia menjawab, `Sesungguhnya aku mendengar suara di awan yang menurunkan air ini. Suara itu berkata, Siramilah kebun si Fulan! Dan itu adalah namamu. Apa sesungguhnya yang engkau lakukan?' Ia menjawab, "Jika itu yang engkau tanyakan, maka sesungguhnya aku memperhitungkan hasil yang didapat dari kebun ini, lalu (1) aku bersedekah dengan 1/3 ( ََ‫أ‬َ‫ف‬َ‫ق‬َّ‫د‬َ‫ص‬َ‫ت‬َ‫ث‬ِ‫ث‬ُُُ‫ث‬َِ ), dan (2) aku makan beserta keluargaku 1/3 ( ََ‫و‬َ‫ل‬‫آك‬ََََُُُِ‫ثي‬‫ل‬‫ا‬َ‫ي‬‫ث‬‫ع‬ َ‫اَو‬َ‫ن‬َ‫أ‬ ), kemudian (3) aku kembalikan (untuk menanam lagi) 1/3 ( ََ‫و‬‫ا‬َ‫ه‬‫ثي‬‫ف‬َُّ‫د‬‫ر‬َ‫أ‬َََُُُِ ).“
Sedekah yang Utama Dari Abu Hurairah Radliyallaahu 'anhu bahwa Rasulullah Shallallaahu 'alaihi wa Sallam bersabda: "Bersedekahlah." Lalu seorang laki-laki berkata: Wahai Rasulullah, aku mempunyai satu dinar? Beliau bersabda: "Bersedekahlah pada dirimu sendiri. (1)" Orang itu berkata: Aku mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk anakmu. (2)" Orang itu berkata: Aku masih mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk istrimu. (3)" Orang itu berkata: Aku masih punya yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk pembantumu. (4)" Orang itu berkata lagi: Aku masih mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Kamu lebih mengetahui penggunaannya. (5)" Riwayat Abu Dawud dan Nasa'i dan dinilai shahih oleh Ibnu Hibban dan Hakim. Hadits No. 1181 Bulughul Maram bab nafkah dan Hadits No. 655 Bulughul Maram Pustaka Al-Hidayah dan fiqhussunah Sayid Sabiq bab sedekah thathawu
KIAT MENGELOLA KEUANGAN Cerdas Financial Islami Semi PRODUKTIF Tabungan (pensiun & pendidikan), dana darurat, haji, infaq/ shadaqah KONSUMTIF Biaya Hidup (makanan pokok) PRODUKTIF Membangun aset (cicilan rumah, kendaraan, liburan, aktifitas kerja) 30% 30% 40%
Modal Kerja 40% dari pendapatan Aktif; Investasi bulanan/ tahunan 10% (25%), ongkos kerja 10-15% (25%) =(50%) Pasif; Cicilan2 (Rumah, kendaraan, dll), dana darurat (asuransi) 20% dari pendapatan =(50%) dari modal kerja Konsumsi 30% dari pendapatan Dasar; Makanan pokok (beras, lauk pauk), pakaian sehari-hari 10% =(80%) Tambahan; Listrik, telepon rumah=(20%) Note: Tidak termasuk pakaian kerja, makan ditempat kerja & makan disaat liburan Charity 30% dari pendapatan Dasar; Pendidikan Anak 10-12% (33%), Ziswaf 5% dari pendapatan (17%) Tambahan; Haji-Umroh 5-10% dari pendapatan (17%), pensiun 10% (33%) INCOME
(INFAQ) Wajib Sunah Zakat Nafkah Maal Bersihkan harta Fitrah Bersihkan jiwa Keluarga Tanggungan Sedekah Wakaf Hibah Hadiah Dhiyafah Wasiat Waratsah Utang Denda/ Kifarat/ Nadzar 1/3 Modal Kerja (Membangun Aset) 1/3 Charity (Rezeki Akhirat) 1/3 Konsumsi Menghutangkan Mubah Makhruh Haram
Sukses mendapat 18 Kebaikan dari 3 Sepertiga 1) Nafkah orangtua 2) Nafkah Keluarga 3) Nafkah Yatim 4) Nafkah Fakir/ miskin 5) Nafkah ibnu sabil 6) Sedekah diri sendiri (Haji/ Umrah) 7) Sedekah diri sendiri (Menikah) 8) Sedekah untuk pasangan (Haji/ Umrah) 9) Sedekah untuk pasangan (Menikah) 10)Sedekah untuk anak (aqiqah) 11)Sedekah untuk anak (khitan/ nikah) 12)Sedekah untuk anak (pendidikan) 13)Sedekah yang bantu-bantu 14)Sedekah wajib (Zakat) 15)Sedekah sunnah (Infaq, Shadaqah & Waqaf) 16)Modal Kerja/ Aset (wasiat) 17)Modal Kerja/ Aset (waris) 18)Modal Kerja/ Aset (sedekah)
Ketika ditanya : Apa tujuan finansial yang akan dicapai ? • Memiliki rumah • Tabungan pendidikan • Umrah • Ganti mobil baru Ini jawaban mereka : Apa yang dapat kita sarankan kepada mereka ? Mana yang perlu diprioritaskan terlebih dahulu ?
Bagaimana jika kita sarankan untuk mengubah tujuan finansial mereka menjadi seperti di bawah ini ? • Melunasi hutang • Emergency Fund • Proteksi Asuransi • Memiliki Rumah • Ganti Mobil
Dan juga meningkatkan amal ibadah jangka panjang yang lebih penting seperti ini ? • Tabungan pendidikan • Tabungan Haji • Investasi & Mewaris Bagaimana caranya dan darimana harus memulai …. ?
Dapatkan Artikel Ini dan Kajian Perencanaan Keuangan Syariah Lainnya hanya di….. http://www.perencanaankeuangansyariah.com Seri Perencanaan BerutangSeri Perencanaan Keuangan Syariah
Membantu masyarakat untuk memahami pengelolaan keuangan keluarga dan usaha sesuai quran & sunnah Memberikan solusi atas kebutuhan untuk meningkatkan situasi keuangan peserta/ masyarakat Membantu memberikan opini profesional mengenai perencanaan keuangan & manajemen keuangan agar sesuai dg syariat Taklim/pengajian/ Seminar terkait perencanaan keuangan & manajemen keuangan islami Pelatihan/Workshop perencanaan keuangan & manajemen keuangan islami serta materi pendukungnya Konsultasi perencanaan keuangan & manajemen keuangan islami baik individu maupun institusi bekerjasama dengan partner INSAFI Akta pendirian notaris Citra Isma Uspitasari, S.H, M.Kn. No. 1 tanggal 18 Juni 2012 , Tentang Masyarakat INSAFI
Kegiatan persiapan tahun 2010-2012 ….. • Juni - Sep 2012 Workshop kerjasama dengan komunitas Perencanaan Keuangan Syariah • Sep 2012 – Feb 2013 Taklim bulanan kajian Tafsir & Financial Islami kerjasama dengan DKM masjid Daarut Tauhiid (DT) • Jan – Jun 2013 Taklim bulanan Islamic Financial Planning kerjasama dengan DKM Masjid Al Irsyad dan Majelis Taklim Kotabaru Parahyangan • Jan – Jun 2013 Taklim Finansial Islami kerjasama Nasyi’atul Aisyiyah, DKM Masjid Raya Batam dan Masjid Jabal Arafah serta masjid Nurul Islam, Majelis Taklim RMKIB • Januari – Sep 2013 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan bagian Diklat Badan Pengelola Islamic Center (BPIC Jabar) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill)
• April 2013 Taklim Islamic Financial Planning kerjasama dengan Jaringan Pengusaha Muslim Indonesia (JPMI) • April - Juni 2013 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami [APW; Ahlaq Plus Wirausaha], kerjasama dengan Yayasan Daarut Tauhiid (DT) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill) • Januari - Maret 2014 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan bagian Diklat Badan Pengelola Islamic Center (BPIC Jabar) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill) • Pebruari – Sept 2014 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan DKM AL Fajr dan ArRIJAL College; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill) • Sept – Des 2014 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami (entrepreneur islamic school), kerjasama dengan DKM Al Manar dan ArRIJAL College; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill)

More Related Content

PPTX
Perencanaan Keuangan Syariah
byMuslim Sendai
 
PDF
Bekraf 22.05.2018 manajemen keuangan usaha syariah (slide materi)
byArRIJAL & Partners
 
PPTX
Pengurusan kewangan
byHuda Bandar U - Uitm
 
PDF
Urus wang jakim_utk_portal
byHuda Bandar U - Uitm
 
PPT
PENGURUSAN KEWANGAN KELUARGA
byMohd Najib Mohamad
 
PPT
PENGURUSAN KEWANGAN KELUARGA-BHG 2
byMohd Najib Mohamad
 
PPT
Pemahaman Investasi
byAgung Trianto
 
PPT
Dasar Dasar Investasi
byYouth Finance Indonesia
 
Perencanaan Keuangan Syariah
byMuslim Sendai
 
Bekraf 22.05.2018 manajemen keuangan usaha syariah (slide materi)
byArRIJAL & Partners
 
Pengurusan kewangan
byHuda Bandar U - Uitm
 
Urus wang jakim_utk_portal
byHuda Bandar U - Uitm
 
PENGURUSAN KEWANGAN KELUARGA
byMohd Najib Mohamad
 
PENGURUSAN KEWANGAN KELUARGA-BHG 2
byMohd Najib Mohamad
 
Pemahaman Investasi
byAgung Trianto
 
Dasar Dasar Investasi
byYouth Finance Indonesia
 

What's hot

PPTX
Financial Literacy All Over The World & Investment Instruments
byYouth Finance Indonesia
 
PDF
FIQH ZAKAT Materi 5 : Sumber-sumber zakat pada ekonomi modern
byAhmad Haris Miftah
 
PPT
Menciptakan kekayaan bersama 2014
byKSP Mitra Digital Limadua
 
PDF
Paper Investasi dalam islam dan pasar modal syariah
byYusuf Darismah
 
PDF
Menggapai masa depan eko pratomo
byMeridian Impactive Digital
 
DOC
silabus manajemen keuangan1
by4D3PT
 
PPTX
Perencanaan dan Penganggaran Bisnis
byFebbyPerlica
 
PPT
Pengawasan Syariah pada Reksadana Syariah
byIzzuddin Abdul Manaf
 
PDF
Sharesess #40 Kupas tuntas investasi grianto
byMeridian Impactive Digital
 
DOCX
Resume uts man.keuangan 1
byMulyatii
 
PPTX
Personal finance mastery
byArdiansyah Mustar
 
PDF
Mengenal lebih dekat m.touriq
byMeridian Impactive Digital
 
PPT
Aminullah assagaf p1 mk2_manajemen keuangan 2_1 maret 2021
byAminullah Assagaf
 
PPT
Manajemen keuangan 2 aminullah assagaf maret 2021
byAminullah Assagaf
 
PPT
Pasar Modal Sebagai Sarana Pendanaan Perusahaan & Investasi
byValbury Group Asia Division
 
PPT
Harta Kena Zakat, Perspektif Fiqh Kontemporer
byGus Alwy Muhammad
 
PPTX
Manajemen KEUANGAN & INVESTASI - Pra Pensiun/Purnabakti
byKanaidi ken
 
PDF
pengantar manajemen keuangan
byAmrul Rizal
 
PDF
Teknik investasi saham di pasar modal
bySonny Satria Abdullah
 
PPT
Aminullah assagaf p1 mk2_manajemen keuangan 2_1 maret 2021
byAminullah Assagaf
 
Financial Literacy All Over The World & Investment Instruments
byYouth Finance Indonesia
 
FIQH ZAKAT Materi 5 : Sumber-sumber zakat pada ekonomi modern
byAhmad Haris Miftah
 
Menciptakan kekayaan bersama 2014
byKSP Mitra Digital Limadua
 
Paper Investasi dalam islam dan pasar modal syariah
byYusuf Darismah
 
Menggapai masa depan eko pratomo
byMeridian Impactive Digital
 
silabus manajemen keuangan1
by4D3PT
 
Perencanaan dan Penganggaran Bisnis
byFebbyPerlica
 
Pengawasan Syariah pada Reksadana Syariah
byIzzuddin Abdul Manaf
 
Sharesess #40 Kupas tuntas investasi grianto
byMeridian Impactive Digital
 
Resume uts man.keuangan 1
byMulyatii
 
Personal finance mastery
byArdiansyah Mustar
 
Mengenal lebih dekat m.touriq
byMeridian Impactive Digital
 
Aminullah assagaf p1 mk2_manajemen keuangan 2_1 maret 2021
byAminullah Assagaf
 
Manajemen keuangan 2 aminullah assagaf maret 2021
byAminullah Assagaf
 
Pasar Modal Sebagai Sarana Pendanaan Perusahaan & Investasi
byValbury Group Asia Division
 
Harta Kena Zakat, Perspektif Fiqh Kontemporer
byGus Alwy Muhammad
 
Manajemen KEUANGAN & INVESTASI - Pra Pensiun/Purnabakti
byKanaidi ken
 
pengantar manajemen keuangan
byAmrul Rizal
 
Teknik investasi saham di pasar modal
bySonny Satria Abdullah
 
Aminullah assagaf p1 mk2_manajemen keuangan 2_1 maret 2021
byAminullah Assagaf
 

Viewers also liked

PDF
www.perencanaankeuangansyariah.com
byArRIJAL & Partners
 
PPTX
Pengelolaan Keuangan Keluarga Secara Syariah
byshinta rahmani
 
PDF
Preview berhaji dengan_100_ribu_rupiah
byAgus Rijal
 
PDF
Pengeluaran pemda jatim
byyogieardhensa
 
PPT
inflasi per desember 2010 sampai desember 2013 di indonesia
bybisow enow
 
PPTX
Keberkahan sedekah
byHelmon Chan
 
PPTX
Esaimen harta
byIlaa Pilus
 
PDF
Sedekah infak keutamaannya
bymr_haryono
 
PDF
Kepentingan Inggris dalam Menerapkan Sistem Ekonomi Islam (2004-2010)
byHimpunan Mahasiswa Hubungan Internasional FISIP UI
 
PPTX
Proses pembelajaran
byAsep Nanang
 
PPTX
Kuliah 8 penggajian
byMukhrizal Effendi
 
PPS
Tips Menjadi Kaya
byguestcab132
 
PPTX
(10) audit informasi klinis
byImelda Wijaya
 
DOCX
15 daftar belanja rumah tangga
bySugeng Arianto
 
PPTX
(1) problematika implementasi koding ina cbgs
byImelda Wijaya
 
PPS
Nikah
byIlham Rusdy
 
DOC
Pandangan islam terhadap resiko
byAdam Hastawa
 
PPTX
Minggu 7 perencanaan strategis
byHana Septiana
 
PPTX
Bpjs penerimaupah
byHety Byan
 
PPT
Sikap Mental Positif
byFikri Rasyid
 
www.perencanaankeuangansyariah.com
byArRIJAL & Partners
 
Pengelolaan Keuangan Keluarga Secara Syariah
byshinta rahmani
 
Preview berhaji dengan_100_ribu_rupiah
byAgus Rijal
 
Pengeluaran pemda jatim
byyogieardhensa
 
inflasi per desember 2010 sampai desember 2013 di indonesia
bybisow enow
 
Keberkahan sedekah
byHelmon Chan
 
Esaimen harta
byIlaa Pilus
 
Sedekah infak keutamaannya
bymr_haryono
 
Kepentingan Inggris dalam Menerapkan Sistem Ekonomi Islam (2004-2010)
byHimpunan Mahasiswa Hubungan Internasional FISIP UI
 
Proses pembelajaran
byAsep Nanang
 
Kuliah 8 penggajian
byMukhrizal Effendi
 
Tips Menjadi Kaya
byguestcab132
 
(10) audit informasi klinis
byImelda Wijaya
 
15 daftar belanja rumah tangga
bySugeng Arianto
 
(1) problematika implementasi koding ina cbgs
byImelda Wijaya
 
Nikah
byIlham Rusdy
 
Pandangan islam terhadap resiko
byAdam Hastawa
 
Minggu 7 perencanaan strategis
byHana Septiana
 
Bpjs penerimaupah
byHety Byan
 
Sikap Mental Positif
byFikri Rasyid
 

Similar to Belajar bijak mengelolauang

PDF
8. Modul Pendidikan Pra Nikah Satu Semester_unlocked.pdf
byMustasim1
 
PDF
Ceramah perencanaan keuangan keluarga islami di mesjid istiqomah balikpapan
byKheri Arionadi
 
PPTX
Seminar Perencanaan Keuangan DEMA IAIN Kudus 2024.pptx
bykharis38
 
PDF
8. finansial 3 by hijrah inst
byTazkiyatun Nufus
 
PPT
KEUANGAN KELUARGA DIMANAGE, BAGAIMANA CARANYA?.ppt
byIqbaalKamalludin1
 
PDF
Financial Planning - Fadel Muhammad - FIM JKT.pdf
byaufadhiya2
 
PPTX
Merencanakankeuanganrumahtangga personalstory
byMuiz Zudin
 
PDF
Keuangan keluarga
byKonsultan @ukmid
 
PDF
Financial Planning UMKM AMBON Januari 2026
byPandji Harsanto
 
PPT
Bincang keuangan keluarga
byMuhammad Zen
 
PPTX
Bina pranikah mengelolakeuangan
bySetia Wirawan
 
PPT
Mengelola keuangan keluarga
byAl-Islami Caligrafi
 
PPTX
PPT Literasi Keuangan dan ekonomi i.pptx
byninikiranty
 
PPTX
Manajemen_Keuangan_Keluarga_Islam yang harus di penuhi
byPAHMOJO
 
PPTX
Slide 3.2.2.b Pengelolaan Keuangan RT.pptx
byPutriDewiKusumawardh2
 
PPT
Basic of-financial-planning
bywinningfamilyclub
 
PDF
Materi Perencanaan Keuangan -BKKBN - Desember 2024.pdf
byaninditasekarpuri2
 
PPTX
8. finansial 2 by creative f
byTazkiyatun Nufus
 
PPTX
Planning well living well
by2K Production by Kal Khautsar Company
 
PPTX
Robinson-PENGELOLAAN KEUANGAN KELUARGA DAN PERAN KOPERASI.pptx
byaminrawa1
 
8. Modul Pendidikan Pra Nikah Satu Semester_unlocked.pdf
byMustasim1
 
Ceramah perencanaan keuangan keluarga islami di mesjid istiqomah balikpapan
byKheri Arionadi
 
Seminar Perencanaan Keuangan DEMA IAIN Kudus 2024.pptx
bykharis38
 
8. finansial 3 by hijrah inst
byTazkiyatun Nufus
 
KEUANGAN KELUARGA DIMANAGE, BAGAIMANA CARANYA?.ppt
byIqbaalKamalludin1
 
Financial Planning - Fadel Muhammad - FIM JKT.pdf
byaufadhiya2
 
Merencanakankeuanganrumahtangga personalstory
byMuiz Zudin
 
Keuangan keluarga
byKonsultan @ukmid
 
Financial Planning UMKM AMBON Januari 2026
byPandji Harsanto
 
Bincang keuangan keluarga
byMuhammad Zen
 
Bina pranikah mengelolakeuangan
bySetia Wirawan
 
Mengelola keuangan keluarga
byAl-Islami Caligrafi
 
PPT Literasi Keuangan dan ekonomi i.pptx
byninikiranty
 
Manajemen_Keuangan_Keluarga_Islam yang harus di penuhi
byPAHMOJO
 
Slide 3.2.2.b Pengelolaan Keuangan RT.pptx
byPutriDewiKusumawardh2
 
Basic of-financial-planning
bywinningfamilyclub
 
Materi Perencanaan Keuangan -BKKBN - Desember 2024.pdf
byaninditasekarpuri2
 
8. finansial 2 by creative f
byTazkiyatun Nufus
 
Planning well living well
by2K Production by Kal Khautsar Company
 
Robinson-PENGELOLAAN KEUANGAN KELUARGA DAN PERAN KOPERASI.pptx
byaminrawa1
 

Belajar bijak mengelolauang

  • 1.
    Belajar Bijak BerumahtanggaLewat pERENCANAAN KEUANGANa perencanaankeuangansyariah(dot)com presentation, designed by ArRIJAL & Partners
  • 2.
    #2 Session Case Study[Praktek Personal Finance]
  • 3.
    Menjadi Kaya karenaCukup Fundamental of Shari’ah Financial Planning
  • 4.
    REZEKI HARTA • Tidak diberiharta, tapi diberi ilmu Harta = Rezeki • Diberi harta dan diberi ilmu) Harta > Rezeki • Diberi harta tidak diberi ilmu • Tidak diberi harta tidak diberi ilmu Harta < Rezeki • Dimakan jadi kotoran • Dipakai jadi rusak • Disedekahkan jadi rezeki akhirat Harta = Rezeki
  • 5.
    9 ayat menyempitkan Surat(2) Al Baqarah 245, (17) Al Israa'30, (28) Al Qashash 82, (29) Al 'Ankabuut 62, (30) Ar Ruum 37, (34) Saba' 36 & 39, (39) Az Zumar 52, dan (42) Asy Syuura 12. َ‫ُون‬‫م‬َ‫ل‬ْ‫ع‬َ‫ي‬ ‫ال‬ ِ‫اس‬َّ‫ن‬‫ال‬ َ‫ر‬َ‫ث‬ْ‫ك‬َ‫أ‬ َّ‫ن‬ِ‫ك‬َ‫ل‬ َ‫و‬ ُ‫ر‬ِ‫د‬ْ‫ق‬َ‫ي‬ َ‫و‬ ُ‫ء‬‫ا‬َ‫ش‬َ‫ي‬ ْ‫ن‬َ‫م‬ِ‫ل‬ َ‫ق‬ْ‫ز‬ِّ‫الر‬ ُ‫ُط‬‫س‬ْ‫ب‬َ‫ي‬ ‫ِّي‬‫ب‬َ‫ر‬ َّ‫ن‬ِ‫إ‬ ْ‫ل‬ُ‫ق‬ 34. Saba' 36 Katakanlah: "Sesungguhnya Tuhanku melapangkan rezki bagi siapa yang dikehendaki-Nya dan menyempitkan (bagi siapa yang dikehendaki- Nya). akan tetapi kebanyakan manusia tidak mengetahui." 9 + 1 ayat melapangkan 42. Asy Syuura 27 “Dan jikalau Allah melapangkan rezki kepada hamba-hamba-Nya tentulah mereka akan melampaui batas di muka bumi, tetapi Allah menurunkan apa yang dikehendaki-Nya dengan ukuran. Sesungguhnya Dia Maha Mengetahui (keadaan) hamba-hamba-Nya lagi Maha Melihat.”
  • 6.
    Telah menceritakan kepadakami Muhammad bin Al Mushaffa Al Himshi berkata, telah menceritakan kepada kami Al Walid bin Muslim dari Ibnu Juraij dari Abu Zubair dari Jabir bin Abdullah ia berkata, "Rasulullah shallallahu 'alaihi wasallam bersabda: "Wahai manusia, bertakwalah kepada Allah dan carilah yang baik dalam mencari dunia. Sesungguhnya sebuah jiwa tidak akan mati hingga terpenuhi rizkinya meski tersendat-sendat. Bertakwalah kepada Allah, carilah yg baik dlm mencari dunia, ambilah yang halal dan tinggalkan yang haram." (Sumber : Ibnu Majah Kitab : Perdagangan Bab : Seimbang dalam mencari penghidupan dunia No. Hadist : 2135, Penerbit Lidwa Pusaka)
  • 7.
    Saya mempelajari satuhal yang pasti yaitu ketidakpastian Rezeki pasti cukup, namun harta pasti selalu kurang. Maka kita harus berusaha mengelolanya!
  • 8.
    Jawablah Pertanyaan ini Mengapa ingin kaya?  Seberapa siap Anda Kaya?  Tahukah kekayaan yang hakiki? (sudahkah Anda kaya)  Agar hukum Allah Tegak  Kaya = Harta =fitnah (waris)  Kekuatan hati yang merasa selalu cukup
  • 9.
    Financial planning is “broadlydefined as a process of determining an individual’s financial goals, financial priorities, and after considering his resources, risk profile and current lifestyle, to detail a balanced and realistic plan to meet those goals. The individual’s goals are used as guideposts to map a course of action on ‘what needs to be done’ to reach those goals.” Artinya, selain proses penentuan tujuan keuangan dan prioritas keuangan, perencanaan keuangan juga mempertimbangkan sumberdaya yang dimiliki, profil risiko dan gaya hidup saat ini. Agar rencana dibuat secara realistis dan seimbang untuk mencapai sasaran tersebut (gol). Rencana inilah yang digunakan sebagai panduan dan memetakan suatu tindakan, “Bagaimana dan apa yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut.” Sumber: Wikipedia; data diolah
  • 10.
    Diferensiasi Islamic Financial Planning •GOAL &VISI (fiddunya hasanat wa filakhirati hasanat) •Konsumsi (Tawazun; exp. Bismillaah) •Future Planning (Mari’fatullah; exp. Pendidikan, Waris) •Investment (cara) ( Productivity for Fi Sabilillaah) “Konvensional” Financial Planning •GOAL & VISI (fiddunya hasanat) •Konsumsi (Satisfactions) •Future Planning (Satisfactions; exp. Pensiun) •Investment (cara) ( Productivity for Wealth Accumulation)
  • 11.
    Profil Keuangan KeluargaMuda • Suami, 31 tahun, sarjana ekonomi, manajer komunikasi perusahaan swasta nasional • Istri, 29 tahun, sarjana psikologi, manajer HRD perusahaan swasta nasional • Memiliki 2 orang anak : Ali (3 tahun), Sari (1 tahun )
  • 12.
    1. Penghasilan Suami : Rp.5.5 Juta Nett Istri : Rp. 4.5 Juta Nett Dari Penghasilan Bersih Setiap Bulan, Dikelola Oleh DPLK 15 % 2. Tunjangan Hari Tua Dari Perusahaan 3. Asuransi Perawatan Rumah Sakit Dari Perusahaan
  • 13.
    1. Tabungan 2. Deposito 3.Akumulasi THT / Dana Pensiun = = = Rp. 5 Juta Rp. 70 Juta Rp. 58 Juta
  • 14.
    1. Beli Mobil 2.Hutang Kartu Kredit = = Mencicil mobil 1 tahun yang lalu Rp. 100 juta, nilai mobil saat ini Rp. 85 juta Tunggakan kartu kredit Rp. 5 juta, bunga 2.5% per bulan
  • 15.
    Sehatkah Kondisi ArusKas mereka ? Faktor apa saja yang menyebakan kondisi arus kas menjadi negatif ? Dapatkah kita memberi saran kepada mereka ? Arus Kas (Saat ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % - Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% Asuransi - 0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial - 0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00% Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34% Tabungan (334,096.00) -3.34%
  • 16.
    Kas/Tabungan 5,000,000 OutstandingHutangRumah- Deposito 70,000,000 OutstandingHutangMobil 65,152,183 Dana THT 58,000,000 OutstandingKartuKredit 5,000,000 Mobil 85,000,000 TotalHutang 70,152,183 HartaBersih(HB) 147,847,817 TotalAset 218,000,000 TotalKewajiban+HB 218,000,000 Aset KewajibandanHartaBersih Bagaimana dengan kualitas Aset & Kewajiban mereka ? Sehatkah kondisi Aset dan kewajiban mereka ? 50% Kekayaannya dikuasai oleh pihak ketiga [70 : 140]
  • 17.
    Analisa Aset danKewajiban Kualitas Aset Kurang SehatTabungan Terbatas Hutang kartu kredit berbunga [RIBAWI] Aset yang menurun nilainya Tidak mempunyai aset yang meningkat nilainya Tidak ada asuransi
  • 18.
    Produktif Konsumtif Pemasukan Sedekah Konsumsi Modal Kerja Pemasukan Sedekah Konsumsi Modal Kerja Aktiva •Rumah • Mobil • Interior Passiva • KPR • KPM • Cicilan2 Aktiva • Emas • Saham • Properti Passiva • KUR
  • 19.
    Analisa Catatan Arus Kas Tidak memilliki asuransi Sewa rumah– tidak menjadi asset Belum ada alokasi amal ? Makan siang terlalu berlebih ? Total transportasi mencapai 21.5 % Mobil = aset menurun NO TABUNGAN ! Arus Kas (Saat ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % - Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% Asuransi - 0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial - 0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00% Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34% Tabungan (334,096.00) -3.34%
  • 20.
    TUJUAN ANALISA LAPORAN KEUANGAN 1)Perlu dipahami pentingnya analisa laporan keuangan 2) Untuk mengatasi dilema dalam keuangan, mudah mendapatkan uang namun juga mudah pula menghabiskannya 3) Perkembangan institusi keuangan syariah memberikan kemudahan seseorang untuk mendapatkan aset melaui cara berhutnag (dicicil), sehingga perlu pemahaman tentang rambu-rambu (batasan-batasan) agar keuangan tetap sehat 4) Memberikan gambaran kekayaan bersih, berapa lama lagi Anda harus bekerja (membangun aset), dan berapa aset yang sudah dihasilkan saat ini 5) Memberikan gambaran rasio-rasio keseluruhan dan menilai kondisi keuangan yang sesungguhnya
  • 21.
    Arus Kas (menjadiseperti ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % 250,000.00 Penghasilan Bersih 9,750,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan 1,156,572.00 11.86% Tabungan Pensiun 1,115,322.00 11.44% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi 2,271,894.00 23.30%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 1,070,641.00 10.98% Cicilan Mobil 1,056,789.00 10.84% Cicilan Kartu Kredit - 0.00% Sub Total Cicilan 2,127,430.00 21.82% Asuransi 165,000.00 1.69% Makan Siang 400,000.00 4.10% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.38% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.13% Sewa Rumah - 0.00% Pakaian 250,000.00 2.56% Transportasi 400,000.00 4.10% Pemeliharaan Mobil 200,000.00 2.05% Bensin 500,000.00 5.13% Gaji Pekerja 600,000.00 6.15% Orang Tua & Sosial 250,000.00 2.56% Rekreasi 400,000.00 4.10% Sub Total Pengeluaran 5,165,000.00 52.97% Total Pengeluaran 9,564,324.00 98.10% Tabungan 185,676.00 1.90% Arus Kas (Saat ini) Penerimaan Penerimaan Bersih 10,000,000.00 Zakat 2.5 % - Penghasilan Bersih 10,000,000.00 100.00% Tabungan dan Investasi Tabungan Pendidikan - 0.00% Tabungan Pensiun - 0.00% Tabungan Haji 0.00 0.00% Total Tabungan dan Investasi - 0.00%Column1 Column2 #VALUE! Cicilan - Cicilan Rumah 0.00% Cicilan Mobil 1,584,096.00 15.84% Cicilan Kartu Kredit 300,000.00 3.00% Sub Total Cicilan 1,884,096.00 18.84% Asuransi - 0.00% Makan Siang 800,000.00 8.00% Rumah Tangga 1,500,000.00 15.00% Listrik, Telepon, HP 500,000.00 5.00% Sewa Rumah 2,000,000.00 20.00% Pakaian 400,000.00 4.00% Transportasi 1,000,000.00 10.00% Pemeliharaan Mobil 400,000.00 4.00% Bensin 750,000.00 7.50% Gaji Pekerja 600,000.00 6.00% Orang Tua & Sosial - 0.00% Rekreasi 500,000.00 5.00% Sub Total Pengeluaran 8,450,000.00 84.50% Total Pengeluaran 10,334,096.00 103.34% Tabungan (334,096.00) -3.34% Tata ulang struktur Arus Kas IKF >1
  • 22.
    Tata Ulang Asetdan Kewajiban Kas / Tabungan 5,000,000 Outstanding Hutang Rumah - Deposito 70,000,000 Outstanding Hutang Mobil 65,152,183 Dana THT 58,000,000 Outstanding Kartu Kredit 5,000,000 Mobil 85,000,000 Total Hutang 70,152,183 Harta Bersih ( HB ) 147,847,817 Total Aset 218,000,000 Total Kewajiban + HB 218,000,000 Kas / Tabungan 32,847,837 Outstanding Hutang Rumah 118,000,000 Deposito 10,000,000 Outstanding Hutang Mobil 56,000,000 Dana THT 58,000,000 Outstanding Kartu Kredit - Mobil 70,000,000 Total Hutang 174,000,000 Rumah 150,000,000 Harta Bersih ( HB ) 146,847,837 Total Aset 320,847,837 Total Kewajiban + HB 320,847,837 Aset Kewajiban dan Harta Bersih Aset Kewajiban dan Harta Bersih
  • 23.
    Darimana mulainya ? #1Perbaiki Kelola Uang
  • 24.
    MANFAAT LAPORAN KEUANGAN 1.BALANCE SHEET STATEMENT (NERACA) Berfungsi untuk mengetahui dimana posisi aset (kekayaan) Anda saat ini 2. CASH FLOW STATEMENT (ARUS KAS) Berfungsi untuk mengetahui kemana uang Anda mengalir
  • 25.
    Buat Laporan KeuanganPemilikan Masing-masing (Neraca/Balance Sheet) Harta (Aktiva) Utang (Pasiva) 1. Cadangan Kas Rp 15.000.000 1. Jangka Pendek Rp 7.500.000 Deposito/ emas Rp 45.000.000 2. Jangka Menengah Rp 50.000.000 3. Jangka Panjang Rp 150.000.000 2. Aset Investasi (pasif) Rp 250.000.000 Net worth/ kekayaan bersih* (Total Aset Aktiva - Kewajiban) Rp152.500.000 3. Aset Investasi (aktif) Rp 50.000.000 Saldo Aktiva Rp360.000.000 Saldo Pasiva Rp360.000.000
  • 26.
    Laporan Keuangan (ArusKas/Cash Flow) dengan Pola 3 Sepertiga Uraian Bulanan* Tahunan Total Pendapatan Bulanan (gaji, komisi, bonus, dll) 5.000.000 - 60.000.0000 Tahunan (bonus, keuntungan, dll) - 15.000.000 15.000.0000 Total Pendapatan 5.000.000 15.000.000 75.000.0000 Pengeluaran 1. Biaya Sosial (Charity/Sedekah) 1.200.000 6.000.000 20.400.000 2. Biaya Konsumsi (nafkah) 1.650.000 3.600.000 23.400.000 3. Biaya Modal Kerja (investasi/ waris) 1.800.000 9.600.000 31.200.000 Total Pengeluaran 4.650.000 19.200.000 75.000.000 Surplus/ Defisit 350.000 -4.200.000 0
  • 27.
    Uraian Bulanan TahunanSaldo penghasilan pengeluaran surplus/(defisit) Cash Flow & Budgeting for Entrepreneur Cash Flow Keluarga/PersonalLaba Rugi Perusahaan Pribadi
  • 28.
    Dari Abdullah binMas'ud, Rasulullah --shalawat & salam untuknya bersabda: ْ‫ن‬َ‫ع‬ َ‫ل‬َ‫أ‬ْ‫ُس‬‫ي‬ ‫ى‬َّ‫ت‬َ‫ح‬ ِ‫ه‬ِّ‫ب‬َ‫ر‬ ِ‫د‬ْ‫ن‬ِ‫ع‬ ْ‫ن‬ِ‫م‬ ِ‫ة‬َ‫م‬‫ا‬َ‫ي‬ِ‫ق‬ْ‫ال‬ َ‫م‬ ْ‫و‬َ‫ي‬ َ‫م‬َ‫آد‬ ِ‫ْن‬‫ب‬‫ا‬ ُ‫م‬َ‫د‬َ‫ق‬ ُ‫ل‬‫و‬ُ‫ز‬َ‫ت‬ َ‫ال‬ َ‫ْن‬‫ي‬َ‫أ‬ ْ‫ن‬ِ‫م‬ ِ‫ه‬ِ‫ل‬‫ا‬َ‫م‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ال‬ْ‫ب‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ ِ‫ه‬ِ‫اب‬َ‫ب‬َ‫ش‬ ْ‫ن‬َ‫ع‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬‫ا‬َ‫ن‬ْ‫ف‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ ِ‫ه‬ ِ‫ُر‬‫م‬ُ‫ع‬ ْ‫ن‬َ‫ع‬ ٍ‫س‬ْ‫م‬َ‫خ‬ َ‫م‬ِ‫ل‬َ‫ع‬ ‫ا‬َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ َ‫ل‬ِ‫م‬َ‫ع‬ ‫ا‬َ‫اذ‬َ‫م‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ق‬َ‫ف‬ْ‫ن‬َ‫أ‬ َ‫م‬‫ي‬ِ‫ف‬ َ‫و‬ ُ‫ه‬َ‫ب‬َ‫س‬َ‫ت‬ْ‫اك‬ "Tidaklah bergeser telapak kaki bani Adam pada hari kiamat dari sisi Rabb-nya hingga ditanya tentang lima perkara; umurnya untuk apa ia gunakan, masa mudanya untuk apa ia habiskan, hartanya dari mana ia dapatkan dan untuk apa ia belanjakan, dan apa yang ia perbuat dengan ilmu-ilmu yang terlah ia ketahui ". (HR. At Tirmidi no.2340 dan disahihkan oleh Asy Syaikh Al Al bani di dalam Ash Shahihah no. 947)
  • 29.
    Abu Hurairah, RasulullahSAW bersabda; "Ketika seorang berada di suatu tanah lapang bumi ini, tiba-tiba ia mendengar suara dari awan, Siramilah kebun si Fulan, Maka awan itu berarak menjauh dan menuangkan airnya di areal tanah yang penuh dengan batu-batu hitam. Di sana ada aliran air yang menampung air tersebut. Lalu orang itu mengikuti kemana air itu mengalir. Tiba-tiba ia (melihat) seorang laki-laki yang berdiri di kebunnya. Ia mendorong air tersebut dengan skopnya (ke dalam kebunnya). Kemudian ia bertanya, 'Wahai hamba Allah! Siapa namamu?' Ia menjawab, Tukzn', yakni nama yang didengar di awan. Ia balik bertanya, "Wahai hamba Allah, kenapa engkau menanyakan namamu?' Ia menjawab, `Sesungguhnya aku mendengar suara di awan yang menurunkan air ini. Suara itu berkata, Siramilah kebun si Fulan! Dan itu adalah namamu. Apa sesungguhnya yang engkau lakukan?' Ia menjawab, "Jika itu yang engkau tanyakan, maka sesungguhnya aku memperhitungkan hasil yang didapat dari kebun ini, lalu (1) aku bersedekah dengan 1/3 ( ََ‫أ‬َ‫ف‬َ‫ق‬َّ‫د‬َ‫ص‬َ‫ت‬َ‫ث‬ِ‫ث‬ُُُ‫ث‬َِ ), dan (2) aku makan beserta keluargaku 1/3 ( ََ‫و‬َ‫ل‬‫آك‬ََََُُُِ‫ثي‬‫ل‬‫ا‬َ‫ي‬‫ث‬‫ع‬ َ‫اَو‬َ‫ن‬َ‫أ‬ ), kemudian (3) aku kembalikan (untuk menanam lagi) 1/3 ( ََ‫و‬‫ا‬َ‫ه‬‫ثي‬‫ف‬َُّ‫د‬‫ر‬َ‫أ‬َََُُُِ ).“
  • 30.
    Sedekah yang Utama DariAbu Hurairah Radliyallaahu 'anhu bahwa Rasulullah Shallallaahu 'alaihi wa Sallam bersabda: "Bersedekahlah." Lalu seorang laki-laki berkata: Wahai Rasulullah, aku mempunyai satu dinar? Beliau bersabda: "Bersedekahlah pada dirimu sendiri. (1)" Orang itu berkata: Aku mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk anakmu. (2)" Orang itu berkata: Aku masih mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk istrimu. (3)" Orang itu berkata: Aku masih punya yang lain. Beliau bersabda: "Sedekahkan untuk pembantumu. (4)" Orang itu berkata lagi: Aku masih mempunyai yang lain. Beliau bersabda: "Kamu lebih mengetahui penggunaannya. (5)" Riwayat Abu Dawud dan Nasa'i dan dinilai shahih oleh Ibnu Hibban dan Hakim. Hadits No. 1181 Bulughul Maram bab nafkah dan Hadits No. 655 Bulughul Maram Pustaka Al-Hidayah dan fiqhussunah Sayid Sabiq bab sedekah thathawu
  • 31.
    KIAT MENGELOLA KEUANGAN Cerdas Financial Islami Semi PRODUKTIF Tabungan (pensiun& pendidikan), dana darurat, haji, infaq/ shadaqah KONSUMTIF Biaya Hidup (makanan pokok) PRODUKTIF Membangun aset (cicilan rumah, kendaraan, liburan, aktifitas kerja) 30% 30% 40%
  • 32.
    Modal Kerja 40%dari pendapatan Aktif; Investasi bulanan/ tahunan 10% (25%), ongkos kerja 10-15% (25%) =(50%) Pasif; Cicilan2 (Rumah, kendaraan, dll), dana darurat (asuransi) 20% dari pendapatan =(50%) dari modal kerja Konsumsi 30% dari pendapatan Dasar; Makanan pokok (beras, lauk pauk), pakaian sehari-hari 10% =(80%) Tambahan; Listrik, telepon rumah=(20%) Note: Tidak termasuk pakaian kerja, makan ditempat kerja & makan disaat liburan Charity 30% dari pendapatan Dasar; Pendidikan Anak 10-12% (33%), Ziswaf 5% dari pendapatan (17%) Tambahan; Haji-Umroh 5-10% dari pendapatan (17%), pensiun 10% (33%) INCOME
  • 33.
    (INFAQ) Wajib Sunah Zakat Nafkah Maal Bersihkan harta Fitrah Bersihkan jiwa Keluarga Tanggungan Sedekah Wakaf Hibah Hadiah Dhiyafah Wasiat Waratsah UtangDenda/ Kifarat/ Nadzar 1/3 Modal Kerja (Membangun Aset) 1/3 Charity (Rezeki Akhirat) 1/3 Konsumsi Menghutangkan Mubah Makhruh Haram
  • 34.
    Sukses mendapat 18 Kebaikandari 3 Sepertiga 1) Nafkah orangtua 2) Nafkah Keluarga 3) Nafkah Yatim 4) Nafkah Fakir/ miskin 5) Nafkah ibnu sabil 6) Sedekah diri sendiri (Haji/ Umrah) 7) Sedekah diri sendiri (Menikah) 8) Sedekah untuk pasangan (Haji/ Umrah) 9) Sedekah untuk pasangan (Menikah) 10)Sedekah untuk anak (aqiqah) 11)Sedekah untuk anak (khitan/ nikah) 12)Sedekah untuk anak (pendidikan) 13)Sedekah yang bantu-bantu 14)Sedekah wajib (Zakat) 15)Sedekah sunnah (Infaq, Shadaqah & Waqaf) 16)Modal Kerja/ Aset (wasiat) 17)Modal Kerja/ Aset (waris) 18)Modal Kerja/ Aset (sedekah)
  • 35.
    Ketika ditanya : Apatujuan finansial yang akan dicapai ? • Memiliki rumah • Tabungan pendidikan • Umrah • Ganti mobil baru Ini jawaban mereka : Apa yang dapat kita sarankan kepada mereka ? Mana yang perlu diprioritaskan terlebih dahulu ?
  • 36.
    Bagaimana jika kitasarankan untuk mengubah tujuan finansial mereka menjadi seperti di bawah ini ? • Melunasi hutang • Emergency Fund • Proteksi Asuransi • Memiliki Rumah • Ganti Mobil
  • 37.
    Dan juga meningkatkanamal ibadah jangka panjang yang lebih penting seperti ini ? • Tabungan pendidikan • Tabungan Haji • Investasi & Mewaris Bagaimana caranya dan darimana harus memulai …. ?
  • 38.
    Dapatkan Artikel Inidan Kajian Perencanaan Keuangan Syariah Lainnya hanya di….. http://www.perencanaankeuangansyariah.com Seri Perencanaan BerutangSeri Perencanaan Keuangan Syariah
  • 40.
    Membantu masyarakat untuk memahami pengelolaankeuangan keluarga dan usaha sesuai quran & sunnah Memberikan solusi atas kebutuhan untuk meningkatkan situasi keuangan peserta/ masyarakat Membantu memberikan opini profesional mengenai perencanaan keuangan & manajemen keuangan agar sesuai dg syariat Taklim/pengajian/ Seminar terkait perencanaan keuangan & manajemen keuangan islami Pelatihan/Workshop perencanaan keuangan & manajemen keuangan islami serta materi pendukungnya Konsultasi perencanaan keuangan & manajemen keuangan islami baik individu maupun institusi bekerjasama dengan partner INSAFI Akta pendirian notaris Citra Isma Uspitasari, S.H, M.Kn. No. 1 tanggal 18 Juni 2012 , Tentang Masyarakat INSAFI
  • 41.
    Kegiatan persiapan tahun2010-2012 ….. • Juni - Sep 2012 Workshop kerjasama dengan komunitas Perencanaan Keuangan Syariah • Sep 2012 – Feb 2013 Taklim bulanan kajian Tafsir & Financial Islami kerjasama dengan DKM masjid Daarut Tauhiid (DT) • Jan – Jun 2013 Taklim bulanan Islamic Financial Planning kerjasama dengan DKM Masjid Al Irsyad dan Majelis Taklim Kotabaru Parahyangan • Jan – Jun 2013 Taklim Finansial Islami kerjasama Nasyi’atul Aisyiyah, DKM Masjid Raya Batam dan Masjid Jabal Arafah serta masjid Nurul Islam, Majelis Taklim RMKIB • Januari – Sep 2013 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan bagian Diklat Badan Pengelola Islamic Center (BPIC Jabar) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill)
  • 42.
    • April 2013 TaklimIslamic Financial Planning kerjasama dengan Jaringan Pengusaha Muslim Indonesia (JPMI) • April - Juni 2013 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami [APW; Ahlaq Plus Wirausaha], kerjasama dengan Yayasan Daarut Tauhiid (DT) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill) • Januari - Maret 2014 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan bagian Diklat Badan Pengelola Islamic Center (BPIC Jabar) dan ArRIJAL College ; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill) • Pebruari – Sept 2014 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami, kerjasama dengan DKM AL Fajr dan ArRIJAL College; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill) • Sept – Des 2014 Kajian rutin Ekonomi Syariah dan Finansial Islami (entrepreneur islamic school), kerjasama dengan DKM Al Manar dan ArRIJAL College; unit of ArRIJAL Foundation (education for islamic & life skill)