credits and debts, financial education, financial litercy

1. Finanční gramotnost:
Půjčky a úvěry

2. PROČ CHTÍT VĚDĚT VÍC …
03 Půjčky a úvěry 2
„Odměna za to, že se člověk vyzná je obrovská. A tresty za neznalost
finanční ještě nikdy nebyly tak tvrdé.“
Niall Ferguson

3. UVÁŽENÉ ZADLUŽOVÁNÍ
03 Půjčky a úvěry 3
• Příčiny?
• Neznalost
• Klamavá reklama
• Impulzivní nakupování
• Neřešení
2001 4.302 případů
2011 701.900 případů
2021 ???
1.118.000.000.000
Zadlužení českých domácností
• 1923 exekucí
denně
• Až 1/3 tvoří
stokorunové
dluhy
Počet exekucí
• Nejčastější případy
• Jízda na černo
• Pobyt v nemocnici
• Poplatky za svoz odpadu
• Kreditky, konsolidace

4. ÚROK – PŘÍPLATEK ZA RIZIKO
03 Půjčky a úvěry 4
• Co musí úrok pokrýt?
• Veškeré náklady věřitele
• Předpokládanou inflaci za období půjčky
• Požadovaný zisk věřitele
• Riziko nesplacení
• Riziková přirážka vychází z obecných statistik a profilu
žadatele.
• Úrok je ale jen část nákladů na půjčku …
• Tou další jsou poplatky (zřízení, vedení, předčasné
splacení, výpis atd.)
• Celkové náklady na půjčku ukazuje RPSN !!!

5. PŮJČKY DLE ÚČELU
03 Půjčky a úvěry 5
ÚČEL ÚHRADA ÚROK
Na spotřebu Vlastní peníze 14-25%
Na podnikání Z výnosů 8-10%
Na bydlení Vlastní peníze 3-5%
DOBRÝ
DLUH
ŠPATNÝ
DLUH
Půjčujte si tak, abyste získali!

6. ZÁKLADNÍ ÚROKOVÉ SAZBY
03 Půjčky a úvěry 6
Druh úvěru
Kontokorent
Kreditní karta
Spotřebitelský úvěr
Leasing
Hypotéční úvěr
20%
25%
15%
14%
4%
Studentská půjčka 9%
Úroková sazba p.a.
20%
25%
4%
14%
9%
15%

7. VÍM, KOLIK ZAPLATÍM NAVÍC?
03 Půjčky a úvěry 7
 Rychlá půjčka, bez registru, úrok 2% p.m.
 Úrok 2% p.m., to je 25% p.a.
 Poplatky za vedení úvěrového účtu: 59 Kč/měs
 Poplatek za příchozí platbu: 30
 Vedení karty 35 Kč/měs
 Platba za 1. upomínku 400 Kč/měs
 Pokuta za pozdní platbu 200 Kč/měs
 Poplatek za předčasné splacení
PŮJČOVÁNÍ PENĚZ
JE SKVĚLÝ
BUSINESS!

8. SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR V BANCE
03 Půjčky a úvěry 8
Příklad: 100 000 Kč, 30 splátek, měsíční splátka 3 894 Kč, roční
úroková sazba 12,4 %.
Poplatky: poskytnutí úvěru 1 000 Kč, vedení úv účtu 69 Kč
měsíčně, vedení běžného účtu 59 Kč měsíčně, jedna příchozí
platba na běžný účet za měsíc 5 Kč.
RPSN 17,26 %, celková zaplacená částka: 121 801 Kč.

9. 03 Půjčky a úvěry 9
1. Proč jsou úrokové sazby
úvěrů vyšší než úrokové
sazby na spořících či
termínovaných vkladech?
2. Vysvětlete svými slovy, co
znamená zkratka RPSN.
3. Jaké znáte tzv. „špatné“
úvěry?
4. Co je to konsolidace půjček?
PROCVIČENÍ
 Kvůli riziku. Čím vyšší riziko
pro banku, tím vyšší úroková
sazba. Zahrnuje inflaci,
náklady a zisk.
 Celkové roční náklady půjčky
či úvěru. Úrok + veškeré
poplatky.
 Kreditní karta, kontokorent,
spotřebitelský úvěr, půjčka.
 Spojení více půjček v jednu
(často s dalším navýšením
úvěrového rámce.)

10. PROCVIČENÍ
03 Půjčky a úvěry 10
5. Kolik činí úroková sazba
hypotéčních úvěrů?
6. Proč jsou úrokové sazby
hypoték výrazně nižší, než
úvěrů spotřebitelských?
7. Kdy je dobré začít uvažovat o
hypotéce?
8. Jak lze nějaké úroky naopak
získat ve svůj prospěch?
 2,5 – 3%
 Menší riziko (prověření, ručení
nemovitostí), dlouhá doba.
 Jsme-li finančně stabilizovaní,
máme na splátku, počítáme s
horizontem 30 let.
 Vhodným spořením a
investováním.

11. DOPORUČENÍ
03 Půjčky a úvěry 11
1. Nepůjčuji si na hlouposti.
 Když už si musím půjčit:
SLEDUJI PODMÍNKY - RPSN,
ne jen úrok
DŮVĚRYHODNOST
INSTITUCE
MÁM NA TO? POČÍTÁM.
Lichvářům nenaletím!

12. 03 Půjčky a úvěry 12
1. Počítání s procenty
2. Peníze a jejich časová
hodnota
3. Půjčky a úvěry
4. Platební karty
5. Rizika a jak se zabezpečit
6. Hospodaření s penězi
7. Spoření a investování
8. Financování bydlení
9. Zabezpečení vlastního
stáří, renta
10. Kdo nám může poradit
NAVAZUJÍCÍ TÉMATA