Документ описывает концепцию электронных финансов, охватывая различные аспекты электронных финансовых инструментов и услуг, включая интернет-банкинг и мобильные приложения. Он также затрагивает преимущества, безопасность и функциональность, такие как управление счетами и осуществление платежей через электронные кошельки и кредитные карты. В заключение, документ акцентирует внимание на важности инноваций и безопасных методов работы в современной финансовой экосистеме.

1. Электронные финансыЭлектронные финансы

2. Электронный финансовыйЭлектронный финансовый
рынокрынок
Электронные финансы – общий термин для
формы финансовых инструментов, продуктов и
услуг, которые представлены в виде цифр в
банковских системах, в виде записей в
электронных базах и реестрах иных финансовых
организаций, которые могут менять статус
собственника или адресата без бумажного
сопровождения по электронным сетям.

3. ЭлектронныйЭлектронный
финансовый рынокфинансовый рынок
Электронное средство платежа - средство и (или)
способ, позволяющие клиенту оператора по
переводу денежных средств составлять,
удостоверять и передавать распоряжения в целях
осуществления перевода денежных средств в
рамках применяемых форм безналичных расчетов
с использованием информационно-
коммуникационных технологий, электронных
носителей информации, в том числе платежных
карт, а также иных технических устройств.

4. ЭлектронныйЭлектронный
финансовый рынокфинансовый рынок
Финансовый инструментФинансовый инструмент – любой договор, в– любой договор, в
результате которого одновременно возникаютрезультате которого одновременно возникают
финансовый актив у одной стороны (у человекафинансовый актив у одной стороны (у человека
или у компании) и финансовое обязательство илиили у компании) и финансовое обязательство или
долевой инструмент – у другой.долевой инструмент – у другой.

5. ИнновацииИнновации
ИнновацияИнновация – это внедренное новшество,– это внедренное новшество,
обеспечивающее качественный ростобеспечивающее качественный рост
эффективности процессов или продукции,эффективности процессов или продукции,
востребованное рынком.востребованное рынком.
Примером инновации является выведение наПримером инновации является выведение на
рынок продукции (товаров и услуг) с новымирынок продукции (товаров и услуг) с новыми
потребительскими свойствами или качественнымпотребительскими свойствами или качественным
повышением эффективности производственныхповышением эффективности производственных
систем.систем.

6. ИнновацииИнновации
К финансовым инновациям не могут относитьсяК финансовым инновациям не могут относиться
незначительные изменения, которые носятнезначительные изменения, которые носят
частный порядок и не меняют содержания ичастный порядок и не меняют содержания и
сущности финансового продукта или операции.сущности финансового продукта или операции.
Например, изменение процентных ставок поНапример, изменение процентных ставок по
банковским счетам, сроков банковских депозитов.банковским счетам, сроков банковских депозитов.

7. Интернет-банкИнтернет-банк
Интернет-банкИнтернет-банк – система удаленного получения– система удаленного получения
банковских услуг через Интернет.банковских услуг через Интернет.
Виртуальное общение с банком осуществляется вВиртуальное общение с банком осуществляется в
интерактивном режиме, через сайт банка.интерактивном режиме, через сайт банка.
Управление счетом возможно из любой точкиУправление счетом возможно из любой точки
мира, с любого компьютера, подключенного кмира, с любого компьютера, подключенного к
Интернету. Подключение и обслуживание вИнтернету. Подключение и обслуживание в
интернет-банке, как правило, бесплатное.интернет-банке, как правило, бесплатное.
Универсальность механизма интернет-банкингаУниверсальность механизма интернет-банкинга
делает его доступным как для частных лиц, так иделает его доступным как для частных лиц, так и
для предприятий.для предприятий.

8. Интернет-банкИнтернет-банк
Основные преимущества интернет-банкинга.Основные преимущества интернет-банкинга.
Возможность полного управления счетами иВозможность полного управления счетами и
картами из любой точки, где есть Интернет.картами из любой точки, где есть Интернет.
Стоимость услуг ниже, чем в отделении банка,Стоимость услуг ниже, чем в отделении банка,
или вовсе отсутствует.или вовсе отсутствует.
Мгновенное выполнение большинстваМгновенное выполнение большинства
операций.операций.

9. Интернет-банкИнтернет-банк
Преимуществами системы Интернет-банкингаПреимуществами системы Интернет-банкинга
для клиента кредитной организации являются:для клиента кредитной организации являются:
доступ к банковским услугам, в особенностидоступ к банковским услугам, в особенности
возможность распоряжаться денежнымивозможность распоряжаться денежными
средствами круглосуточно без выходных;средствами круглосуточно без выходных;
скорость реализации услуг;скорость реализации услуг;
диверсификация (разнообразие) предлагаемыхдиверсификация (разнообразие) предлагаемых
услуг;услуг;
цена услуг.цена услуг.

10. Система «МобильныйСистема «Мобильный
банк»банк»
Система «Мобильный банк»Система «Мобильный банк» - система, с- система, с
использованием которой можно осуществлятьиспользованием которой можно осуществлять
дистанционное банковское обслуживаниедистанционное банковское обслуживание
посредством обмена SMS-сообщениями.посредством обмена SMS-сообщениями.

11. Система «МобильныйСистема «Мобильный
банк»банк»
Операции, которые можно выполнить по SMS-запросу:Операции, которые можно выполнить по SMS-запросу:
получить данные об остатке денежных средств наполучить данные об остатке денежных средств на
счете;счете;
получить данные об остатках на всех счетах, которыеполучить данные об остатках на всех счетах, которые
доступны для работы в системе «Мобильный банк»;доступны для работы в системе «Мобильный банк»;
получить данные о последних пяти операциях пополучить данные о последних пяти операциях по
счету;счету;
получить данные о курсах валют, установленныхполучить данные о курсах валют, установленных
Банком России;Банком России;
изменить установленные условия, при выполненииизменить установленные условия, при выполнении
которых направляются SMS-сообщения об изменениикоторых направляются SMS-сообщения об изменении
остатка денежных средств на счетеостатка денежных средств на счете..

12. Система «МобильныйСистема «Мобильный
банк»банк»
Операция, выполняемая автоматически:Операция, выполняемая автоматически:
получение информации об измененииполучение информации об изменении
доступного остатка денежных средств на счете.доступного остатка денежных средств на счете.
традиционно подключение подобной услугитрадиционно подключение подобной услуги
осуществляется бесплатно через Интернет-банк,осуществляется бесплатно через Интернет-банк,
или в отделении банка.или в отделении банка.

13. БезопасностьБезопасность
электронных расчетовэлектронных расчетов
Многие потенциальные пользователи банковскихМногие потенциальные пользователи банковских
интернет-услуг сомневаются в безопасностиинтернет-услуг сомневаются в безопасности
электронных расчетов. Однако важным свойствомэлектронных расчетов. Однако важным свойством
безопасности интернет-банкинга являетсябезопасности интернет-банкинга является
подтверждение транзакций с помощьюподтверждение транзакций с помощью
одноразовых сгенерированных автоматически (илиодноразовых сгенерированных автоматически (или
напечатанных банкоматом или терминалом)напечатанных банкоматом или терминалом)
паролей. Основные преступления, которые сегодняпаролей. Основные преступления, которые сегодня
совершаются в сети, основаны на воровствесовершаются в сети, основаны на воровстве
номеров платежных карт: для оплаты по счетуномеров платежных карт: для оплаты по счету
необходимо ввести номер своей кредитной карты,необходимо ввести номер своей кредитной карты,
и в момент ввода он может быть перехвачен.и в момент ввода он может быть перехвачен.

14. Интернет-трейдингИнтернет-трейдинг
Основанный в 1971 году NASDAQ стал первым вОснованный в 1971 году NASDAQ стал первым в
мире осуществлять сделки с помощьюмире осуществлять сделки с помощью
электронной торговли. Сегодня практически всеэлектронной торговли. Сегодня практически все
финансовые компании используют электроннуюфинансовые компании используют электронную
торговлю.торговлю.
Электронная торговляЭлектронная торговля – это новая эра в сфере– это новая эра в сфере
инвестиций, молодое и динамично развивающеесяинвестиций, молодое и динамично развивающееся
направление, за которым будущее.направление, за которым будущее.

15. Интернет-трейдингИнтернет-трейдинг
Трейдинг в сети стал привлекателен дляТрейдинг в сети стал привлекателен для
потенциальных инвесторов благодаря целому рядупотенциальных инвесторов благодаря целому ряду
факторов. Прежде всего, он позволяет упростить ифакторов. Прежде всего, он позволяет упростить и
заметно сократить процесс заключения сделки, взаметно сократить процесс заключения сделки, в
несколько раз увеличить скорость выполнениянесколько раз увеличить скорость выполнения
операций.операций.
Программа представляет собой единуюПрограмма представляет собой единую
информационно-торговую структуру,информационно-торговую структуру,
обеспечивающую для клиента-инвестора выставлениеобеспечивающую для клиента-инвестора выставление
заявок через Интернет непосредственно в торговыезаявок через Интернет непосредственно в торговые
системы бирж, мониторинг состояния портфеля всистемы бирж, мониторинг состояния портфеля в
режиме реального времени, защиту информации,режиме реального времени, защиту информации,
возможность обмена сообщениями с другимивозможность обмена сообщениями с другими
клиентами системы.клиентами системы.

16. Платежная картаПлатежная карта
Платежная картаПлатежная карта – это универсальный платежный– это универсальный платежный
инструмент, используемый широким кругоминструмент, используемый широким кругом
потребителей и создающий удобства в накоплениипотребителей и создающий удобства в накоплении
и использовании средств.и использовании средств.

17. Платежная картаПлатежная карта
Банковская платежная картаБанковская платежная карта - это- это
персонифицированная карта с чип-модулемперсонифицированная карта с чип-модулем
(обязательно с 1 января 2015 года) и магнитной(обязательно с 1 января 2015 года) и магнитной
полосой и, которая является ключом доступа кполосой и, которая является ключом доступа к
управлению банковским счетом и предоставляет ееуправлению банковским счетом и предоставляет ее
владельцу возможность безналичной оплатывладельцу возможность безналичной оплаты
товаров или услуг в различных торговых итоваров или услуг в различных торговых и
сервисных предприятиях, принимающих карты ксервисных предприятиях, принимающих карты к
оплате, получать наличные в отделениях банков иоплате, получать наличные в отделениях банков и
в банкоматах, а также пользоваться другимив банкоматах, а также пользоваться другими
дополнительными услугами и определеннымидополнительными услугами и определенными
преимуществами.преимуществами.

18. Основные преимуществаОсновные преимущества
банковских картбанковских карт
 Надежность и безопасность.Надежность и безопасность.
 Удобство.Удобство.
 Простота.Простота.
 Экономия.Экономия.
 Доход.Доход.
 Контроль.Контроль.

19. Электронный кошелекЭлектронный кошелек
Электронный кошелекЭлектронный кошелек – компьютерная– компьютерная
программа, позволяющая хранить электронныепрограмма, позволяющая хранить электронные
деньги и осуществлять электронные платежи.деньги и осуществлять электронные платежи.

20. Электронный кошелекЭлектронный кошелек
Электронные кошельки выполняют следующиеЭлектронные кошельки выполняют следующие
функции:функции:
хранение электронных денег;хранение электронных денег;
пополнение электронными деньгами;пополнение электронными деньгами;
выполнение платежа;выполнение платежа;
пересчет имеющейся денежной стоимости;пересчет имеющейся денежной стоимости;
хранение истории операций.хранение истории операций.

21. Электронный билетЭлектронный билет
Электронный билет (e-ticket)Электронный билет (e-ticket) – электронный– электронный
документ, удостоверяющий договор перевозкидокумент, удостоверяющий договор перевозки
между пассажиром и авиакомпанией илимежду пассажиром и авиакомпанией или
железнодорожной компанией.железнодорожной компанией.

22. Электронный билетЭлектронный билет
Электронный билет представляет собой цифровуюЭлектронный билет представляет собой цифровую
запись в базе данных компании-перевозчика.запись в базе данных компании-перевозчика.
Электронный билет можно самостоятельно купитьЭлектронный билет можно самостоятельно купить
в Интернете на специальных сайтах.в Интернете на специальных сайтах.
Преимущества интернет-покупки: полнаяПреимущества интернет-покупки: полная
информация обо всех возможныхинформация обо всех возможных
перелетах/поездках, понятна структураперелетах/поездках, понятна структура
образования цены билета, покупка производитсяобразования цены билета, покупка производится
гораздо быстрее стандартной покупки.гораздо быстрее стандартной покупки.

23. Покупка товаров черезПокупка товаров через
ИнтернетИнтернет
Интернет-магазин сейчас не новинка: многиеИнтернет-магазин сейчас не новинка: многие
покупают товары онлайн, экономя время. Процесспокупают товары онлайн, экономя время. Процесс
приобретения товаров в интернет-магазинах неприобретения товаров в интернет-магазинах не
сложен, но также очень важно знать, на какихсложен, но также очень важно знать, на каких
условиях проходит процесс купли-продажиусловиях проходит процесс купли-продажи
товаров и услуг, чем рискует покупатель. Владениетоваров и услуг, чем рискует покупатель. Владение
информацией и навыками помогаетинформацией и навыками помогает
минимизировать риски.минимизировать риски.

24. Покупка товаров черезПокупка товаров через
ИнтернетИнтернет
Перед совершением онлайн-покупки ознакомьтесь сПеред совершением онлайн-покупки ознакомьтесь с
условиями приобретения товаров:условиями приобретения товаров:
убедитесь, что на его сайте присутствует контактнаяубедитесь, что на его сайте присутствует контактная
информация, а также все данные магазины с указаниеминформация, а также все данные магазины с указанием
всех ИНН, ОГРН, ОКПО;всех ИНН, ОГРН, ОКПО;
обратите внимание на дизайн сайта;обратите внимание на дизайн сайта;
перед покупкой желательно просмотреть отзывы оперед покупкой желательно просмотреть отзывы о
работе интернет-магазина и ознакомиться с мнениемработе интернет-магазина и ознакомиться с мнением
покупателей;покупателей;
перед заказом необходимо через службу поддержкиперед заказом необходимо через службу поддержки
онлайн-магазина выяснить, в течение какого временионлайн-магазина выяснить, в течение какого времени
будет осуществлена их доставка.будет осуществлена их доставка.