Oskar Barendse - Knab
•
1 like•155 views
Hoe zorg je voor een toekomst zonder zorgen als zzp'er? Als zzp’er is het belangrijk om niet alleen in het “nu” te leven, maar om ook te denken aan de toekomst. Hoe zorg je voor een optimale financiële planning als zzp’er? Doet de overheid nog iets voor je? Welke verborgen schatten heb jij over het hoofd gezien? Oskar Barendse van Knab vertelt je wat je krijgt als je nu besluit met pensioen te gaan.
Recommended
More Related Content
Similar to Oskar Barendse - Knab
Similar to Oskar Barendse - Knab (20)
More from Victor Mundi
Oskar Barendse - Knab
- 1. “Je kunt het jong zijn niet uitstellen tot je met pensioen gaat” Philip Larkin
- 3. Klanten willen minder afhankelijk worden van hun bank en zelf meer grip krijgen op hun financiën Verdienmodellen gaan structureel wijzigen Alle Nederlanders hebben binnen 5 jaar behoefte aan een Financieel Plan Samenwerken is de nieuwe manier van ondernemen Wat is onze visie/geloof?
- 4. • Buffer / beschikbaar vermogen • Schijf van vijf 1. Doorwerken 2. Vermogen 3. Lijfrente 4. Pensioen 5. AOW • Financieel overzicht Onderwerpen
- 5. Buffer / beschikbaar vermogen
- 7. Hoe bouwt een zzp’er pensioen op?
- 11. Pensioenschijf van vijf - doorwerken
- 12. Voordelen: • Minder pensioengeld nodig • Je blijft actief Nadeel: • Onzekerheid of jouw wensen mogelijk zijn Pensioenschijf van vijf - doorwerken
- 13. Pensioenschijf van vijf – overig vermogen
- 14. • Sparen • Beleggen • Aflossen / eigen woning Pensioenschijf van vijf - vermogen
- 15. Pensioenschijf van vijf - sparen
- 16. Pensioenschijf van vijf - sparen
- 17. Voordelen: • Beschikbaar vermogen / buffer • (Bijna) geen risico (DGS € 100.000) • Korte en lange termijn Nadelen: • Laag rendement (op dit moment) • Vermogensrendementsheffing Box 3 • Inflatie Pensioenschijf van vijf - sparen
- 18. Vroeg of laat beginnen? • 1% rente • € 250 inleg per maand • tot 67 jaar inleggen Pensioenschijf van vijf - sparen
- 19. Pensioenschijf van vijf - sparen
- 20. Pensioenschijf van vijf - beleggen Voordelen: • Vermogensopbouw • Kans op hoger rendement • Beschikbaar (let op bij dalende markt) Nadelen: • Risico (afhankelijk van profiel) • Vermogensrendementsheffing Box 3
- 21. Pensioenschijf van vijf - beleggen Wetenschappelijk onderzoek • Uitgebreid Amerikaans onderzoek • Rendement beleggen versus sparen • Langere termijn (1871- 2012)
- 22. Pensioenschijf van vijf - beleggen -60 -40 -20 0 20 40 60 1871 1874 1877 1880 1883 1886 1889 1892 1895 1898 1901 1904 1907 1910 1913 1916 1919 1922 1925 1928 1931 1934 1937 1940 1943 1946 1949 1952 1955 1958 1961 1964 1967 1970 1973 1976 1979 1982 1985 1988 1991 1994 1997 2000 2003 2006 2009 2012 % Sparen vs beleggen in aandelen (jaarlijkse rendementen) Spaarrekening Aandelen
- 23. Pensioenschijf van vijf - beleggen 0 5 10 15 20 25 1871 1874 1877 1880 1883 1886 1889 1892 1895 1898 1901 1904 1907 1910 1913 1916 1919 1922 1925 1928 1931 1934 1937 1940 1943 1946 1949 1952 1955 1958 1961 1964 1967 1970 1973 1976 1979 1982 1985 1988 1991 1994 1997 2000 2003 2006 2009 2012 % Sparen vs beleggen in aandelen (rendementen voorgaande tien jaar) Spaarrekening Aandelen
- 24. Pensioenschijf van vijf - beleggen
- 25. Pensioenschijf van vijf – eigen huis Voordelen: • Lagere hypotheeklasten • Hoger rendement dan sparen • Minder vermogensrendementsheffing Box 3 • Geen / lagere restschuld Nadelen: • Geen buffer / beschikbaar vermogen • Minder hypotheekrenteaftrek • Bijleenregeling • Invloed op toeslagen
- 26. Voorbeeld: aflossen op je aflossingsvrije, annuïtaire of lineaire hypotheek Aflossingsvrije hypotheek: € 130.000 Hypotheekrente: 5% Aflossing 10%: € 13.000 Maandlasten dalen Geen vermogensrendementsheffing verschuldigd (2016) Vrijstelling volledig benut Belastingtarief: 52% Pensioenschijf van vijf – eigen huis
- 27. Voorbeeld: aflossen op je aflossingsvrije, annuïtaire of lineaire hypotheek Pensioenschijf van vijf – eigen huis Voor aflossen Na aflossen Hypotheekbedrag € 130.000 € 117.000 5% rente € 6.500 € 5.850
- 28. Voorbeeld: aflossen op je aflossingsvrije, annuïtaire of lineaire hypotheek Pensioenschijf van vijf – eigen huis Berekening voordeel Dalende rentelasten € 650 * 50% = € 325 Besparing Box 3 € 13.000 * 1,2% = € 156 Spaarrente die je misloopt € 13.000 * 1,25% = € 163 Voordeel € 318 per jaar
- 29. Pensioenschijf van vijf – eigen huis Lagere hypotheekrente? • Heb je nog een hoge hypotheekrente? • Direct boete betalen en actuele rente gaan betalen • Middeling waarbij boete wordt uitgesmeerd over nieuwe of resterende rentevaste periode • Check bij je geldvestrekker wat de mogelijkheden zijn
- 31. Pensioenschijf van vijf – lijfrente
- 32. Pensioenschijf van vijf – lijfrente Voordelen: • Aftrekbaar van inkomstenbelasting • Minder vermogensrendementsheffing Box 3 • Vrijwillig en individueel (persoonlijk pensioen) • Het één doen en het andere niet laten Nadelen: • Geen buffer / beschikbaar vermogen • Complex(er) en/of duur • Keuze tussen sparen en beleggen
- 33. Pensioenschijf van vijf – lijfrente Extra sparen voor pensioen: jaarruimte Wetgeving: • De jaarruimte is het maximum bedrag dat je per belastingjaar mag sparen als aanvulling op jouw pensioen. • Berekening van de jaarruimte: (13,8% van de premiegrondslag) - (6,8 x factor A) Premiegrondslag = verdiend bruto inkomen -/- AOW-franchise à € 11.829 Let op! Er is een maximum verbonden aan de inkomsten die je mee mag nemen in de berekening. Let op! Ben je zp’er? Dan heb je geen factor A en moet je rekening houden met de toevoeging aan de oudedagsreserve.
- 34. Pensioenschijf van vijf – lijfrente Extra sparen voor pensioen: jaarruimte Berekening: • Bruto inkomen: € 45.000 • AOW franchise: € 11.996 • Factor A: € 0 Premiegrondslag: € 45.000 – € 11.996 = € 33.004 Jaarruimte: (13,8% * 33.004) - (6,5 X 0,-) = € 4.555 Retour inkomstenbelasting: 40,4% * 4.555 = € 1.840 Netto kosten: € 2.715
- 35. Pensioenschijf van vijf – lijfrente Extra sparen voor pensioen Jaarruimte 7 jaar terug = reserveringsruimte
- 36. Pensioenschijf van vijf – pensioen
- 37. Pensioenschijf van vijf – pensioen Kenmerken: • Pensioenfonds (ABP, Shell) • Verzekeraar • PPI (Premie Pensioen Instelling) • Veelal verplicht • Nabestaandenpensioen • Arbeidsongeschiktheidspensioen • Mogelijkheid tot voortzetten
- 38. Pensioenschijf van vijf - pensioen
- 40. Pensioenschijf van vijf – AOW
- 41. Pensioenschijf van vijf – AOW Kenmerken: • Overheidsuitkering • 50 jaar opbouwen (wonend in NL) • In 2017 netto per maand : € 1.091 (alleenstaand) € 752 (samenwonend) • 67 (?) • Omslagstelsel
- 42. Ingangsdatum AOW
- 43. Ingangsdatum AOW
- 44. Ingangsdatum AOW
- 45. Ingangsdatum AOW
- 46. Ingangsdatum AOW
- 47. Ingangsdatum AOW
- 48. Omslagstelsel
- 49. Omslagstelsel
- 50. Omslagstelsel
- 52. Pensioenschijf van vijf – (eerder) stoppen met werken
- 53. Wanneer kun jij stoppen met werken? Het Financieel Plan van Knab geeft inzicht • Volledig zelf online te maken • Inzicht in je inkomen en vermogen in verschillende situaties, zoals je inkomen na pensioendatum
- 55. Hoe makkelijk is het Financieel Plan in te vullen? • Je pensioenoverzicht (UPO) is te uploaden als bestand vanuit MijnPensioenoverzicht.nl • Uploaden bestand van Belastingdienst (VIA) • Uitgaven door middel van uploaden (privé) banktransacties • Kenteken Leaseauto 80-90% van Financieel Plan snel gevuld 2e kwartaal 2016 beschikbaar