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Difesa Credito Aziendale IWTT 2014

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Strumenti esplicativi del servizio Antiusura Bancaria e Contrasto all' Anatocismo.

Published in: Business
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Difesa Credito Aziendale IWTT 2014

  1. 1. Italian World Touch Trades di F. Russo di F. Russo LA VOSTRA BANCA FA I VOSTRI INTERESSI ? …tutto quello che avreste voluto sapere sugli Istituti di Credito e non avete mai osato chiedere. …qualche riflessione e alcuni spunti. >>
  2. 2. Italian World Touch Trades di F. Russo Profilo di Competenza (aggiornamento 2009 – 2014) IWTT fornisce assistenza tecnica e negoziale in materia bancaria. Le lavorazioni sono tese ad evidenziare irregolarità e/o illegittimità nei rapporti con gli utenti. L’intervento, di concerto con i propri legali o quelli del cliente, copre tutte le fasi di rivendicazione, dalla trattativa bonaria, alla mediazione alle fasi di contenzioso giudiziario sia esso di natura civile che penale. L’azienda collabora con studi legali, professionali e centri contabili ubicati in tutto il territorio Piemontese, per la provincia di Biella siamo Consulenti per gli associati all’ A.P.I. Oggetto delle analisi sono i rapporti di conto corrente, di affidamento, di mutuo, di finanziamento, di contratti Interest Rate Swap. Forniamo analisi preliminari, relazioni e perizie (queste ultime elaborate a sostegno della trattativa con l’istituto o in fase successiva, in base alle necessità del legale di fiducia del cliente) in tempi medi di 20 giorni lavorativi per ciascun incarico. La Formazione e l’ Aggiornamento professionale costante che segue l’inevitabile evoluzione della materia mediante partecipazione a corsi di approfondimento ed aggiornamento: SOS Utenti – Seminario di aggiornamento dedicato alle irregolarità nei contratti di Leasing 2
  3. 3. Italian World Touch Trades di F. Russo Profilo di Competenza (aggiornamento 2009 – 2014) (segue) Corso AssoCTU – 14/12/2012 Firenze “L’analisi del conto corrente bancario; anatocismo ed usura: complessità giuridiche e tecniche” Corso Assoctu – 8 e 9 Febbraio 2013 Roma “Training Avanzato per l’utilizzo del software ‘Conto Giusto’ Corso AssoCTU – 12/4/2013 Roma “Novità di giurisprudenza, dottrina e legislazione in materia bancaria e concorsuale”; Corso on-line, Dott. Marcelli (Pres. Assoctu), Avv. Tanza (Presidente Adusbef), Avv. Quintarelli, Cons. Dott. Cusani (Trib. Benevento), Cons. Dott. Rordof (Consigliere Suprema Corte di Cassazione), Cons. Dott. Apice (Avv. Generale presso Suprema Corte di Cassazione), Prof. Terranova (Univ. Roma tre), Prof. Di Majo (Univ. Roma Tre), Cons. Dott. Didone (Consigliere Suprema Corte di Cassazione), Dott. Mattei (Univ. Lumsa), SOS Utenti – 12/7/2013 Seminario di aggiornamento in streaming “Mora Usuraria e circolari Banca d’Italia” SOS Utenti – Ciclo di seminari monografici dedicati all’Usura nei contratti di Mutuo, Finanziamento e Cessione del Quinto Convegno Maggioli del 8/11/2013 Milano “Tasso usurario, anatocismo e le altre fattispecie del contenzioso bancario” Corso SOS Utenti – 14/03/2014 Avezzano (AQ) “Diritto, giurisprudenza, processualità e tecnicismi nella rivendicazione di indebiti bancari di origine civile e penale” (Corso seguito in videoconferenza). 3
  4. 4. Italian World Touch Trades di F. Russo 4 ILLEGITTIMITÀ BANCARIE CONTI CORRENTI ! Anatocismo Interessi Passivi Ultralegali Commissioni di massimo Scoperto Spese ingiustificate Gioco delle Valute Usura Bancaria !! Interest Rate SWAP (I Derivati) ! Commissioni occulte, Up front, Dolo contrattuale per marcato squilibrio dell’alea di rischio Art. 31 del regolamento Consob nr. 11522/’98
  5. 5. Italian World Touch Trades di F. Russo USURA BANCARIA ? COS’É ? La legge n. 108/96,“stabilisce il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari”. ! Detto limite è stabilito “nel tasso medio, risultante dall’ultima rivelazione pubblica nella Gazzetta Ufficiale aumentato della metà”. ! Questo tasso limite viene chiamato “tasso soglia” ed è determinato trimestralmente con decreto del ministero del tesoro. L'’art. 644 Cod.Pen. prevede un ipotesi di reato anche nel caso , si richieda un interesse inferiore al tasso soglia ma sproporzionato rispetto alla controprestazione se in presenza di difficoltà economiche o finanziarie dell’usurato. ! 2010 sentenza Corte di Cassazione 12028. in materia di Usura Bancaria conferma che la CMS deve essere considerata ai fini della misurazione del Tasso di Usura. ! Confermata dalla Cassazione Penale sentenza N° 28743/10 del 1452010. I NUMERI E L'AMPIEZZA DEL FENOMENO Percentuale di conti correnti analizzati in cui le Banche applicano Tassi Usurari 87%
  6. 6. Italian World Touch Trades di F. Russo 6
  7. 7. Italian World Touch Trades di F. Russo L’ ANALISI DELLA CENTRALE RISCHI E' un sistema informativo della Banca d’Italia, che – attraverso le segnalazioni che gli istituti di credito sono tenuti ad inviare in caso di crediti in sofferenza – consente agli altri intermediari di conoscere la posizione di determinati soggetti. Da qui risulta evidente l’enorme responsabilità delle banche nell’effettuare segnalazioni che hanno in sé illegittimità, errori, abusi e quant’altro, operati a danno del correntista segnalato ingiustamente. www.sites.google.com/site/ indebitibancari http://www.scoop.it/t/ anatocismo-ed-usura-bancaria
  8. 8. Italian World Touch Trades di F. Russo . . . SPESE INGIUSTIFICATE ? Spese liquidazione interessi debitori o penalità. Spese di chiusura comprese, spese di pratiche o eventuali penalità per sconfinamenti autorizzati. Spese liquidazione interessi dare. Spese concessione fido. Ulteriore spese sull’extra fido. Spese liquidazione interessi debitori. Spese liquidazione conto. Penalizzazioni per recupero spese. Diritti di liquidazione su conti affidati. Spese amministrazione conto e/o scoperti.
  9. 9. Italian World Touch Trades di F. Russo ANALISI C/C: DOCUMENTAZIONE NECESSARIA Conto Corrente ordinario / Salvo buon fine / Conti Anticipi. ! Estratti conto trimestrali completi di Conto Scalare ed elementi per il conteggio delle competenze di tutti gli anni presenti negli archivi dell’azienda richiedente. Contratto di apertura del conto corrente di ciascun rapporto bancario Tutti gli altri accordi firmati successivamente ! Eventuale corrispondenza significativa
  10. 10. Italian World Touch Trades di F. Russo COSA ANALIZZARE e CONTEGGIARE IN UN ESTRATTO CONTO? MOVIMENTI: dove sono rilevabili tutte le movimentazioni relative ad entrate e uscite “ Dare e Avere” ! SCALARE: dove si rilevano tutti gli elementi che la banca ha utilizzato per il conteggio delle competenze; - Comm. Mass. Scoperto/Comm. Disp. Fondi - Interessi a Credito - Interessi a Debito - Spese RIEPILOGO COMPETENZE: si rileva l'ammontare di ciò che il cliente paga solitamente alla banca ! DETTAGLIO SALDO PER VALUTA: si rileva il saldo del conto corrente per i giorni con eguale valuta
  11. 11. Italian World Touch Trades di F. Russo LA PERIZIA: BASE PER OGNI RIVENDICAZIONE La Perizia è il controllo di tutte le operazioni effettuate con gli istituti di credito. ! Un' analisi numerica approfondita e dettagliata con l'aggiunta delle motivazioni di diritto e precedenti giurisprudenziali ! La Perizia costituisce la base su cui il legale avvierà contatti per una risoluzione bonaria con la banca; !! Essa sarà lo strumento tecnico – analitico sulla base del quale avviare un Accertamento Tecnico Preventivo finalizzato alla conciliazione ( ex art. 696 c.p.c.)
  12. 12. Italian World Touch Trades di F. Russo Grazie per l'attenzione Fabrizio Russo Pre - fattibilità areatecnica@iwtt.it

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