Komunikat Urzędu KNF w związku z orzeczeniem TSUERadioGdansk
W ocenie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) sektor bankowy w Polsce jest dobrze skapitalizowany i bezpieczny. Polityka realizowana od długiego czasu przez Komisję i inne instytucje sieci bezpieczeństwa finansowego spowodowała, że banki z dużym udziałem kredytów walutowych zostały zobowiązane do posiadania odpowiednich kapitałów, co jest czynnikiem ograniczającym ryzyko związane z tymi kredytami. W efekcie tych działań sektor bankowy jest przygotowany na wydane 3 października 2019 r. orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) dotyczące kredytów indeksowanych do waluty obcej.
Komunikat Urzędu KNF w związku z orzeczeniem TSUERadioGdansk
W ocenie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) sektor bankowy w Polsce jest dobrze skapitalizowany i bezpieczny. Polityka realizowana od długiego czasu przez Komisję i inne instytucje sieci bezpieczeństwa finansowego spowodowała, że banki z dużym udziałem kredytów walutowych zostały zobowiązane do posiadania odpowiednich kapitałów, co jest czynnikiem ograniczającym ryzyko związane z tymi kredytami. W efekcie tych działań sektor bankowy jest przygotowany na wydane 3 października 2019 r. orzeczenie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) dotyczące kredytów indeksowanych do waluty obcej.
Ostatnie wydarzenia związane ze zwiększeniem amerykańskiego limitu zadłużenia, eskalacją kryzysu zadłużeniowego w strefie euro oraz szczególnie usztywnieniem kursu franka szwajcarskiego na poziomie co najmniej 1,20 EURCHF, postawiły na porządku dziennym pytanie o tzw. bezpieczne przystanie.
Raport Metrohouse i Expandera Kwiecień 2016Metrohouse
Jak wynika z najnowszego raportu Metrohouse i Expandera, w marcu popyt na rynku nieruchomości w dużej mierze kształtowany był przez program MdM. Tegoroczna pula środków została wyczerpana już w połowie miesiąca. Może to mieć wpływ na kształtowanie się cen nowych mieszkań. Deweloperzy mogą przybliżyć je do poziomu limitów w poszczególnych miastach, bez obawy o konkurencyjność ofert z rynku wtórnego i pierwotnego. Na rynku kredytów hipotecznych wyraźnie widoczny jest spadek przeciętnej zdolności kredytowej. Od stycznia 2015 r. obniżyła się ona z ok. 450 000 zł do 368 000 zł.
Aktualnie dostępne narzędzia wsparcia dla biznesu w dobie COVID-19 i ich rach...PwC Polska
Zapraszamy do obejrzenia prezentacji ze śniadanie biznesowe online. Podczas spotkania eksperci PwC opowiedzieli o aktualnych dotacjach i instrumentach wsparcia dostępnych dla przedsiębiorców w Polsce, jak COVID-19 wpływa na inwestycje w SSE oraz jaka jest dotychczasowa praktyka i wpływ COVID-19 na sprawozdawczość finansową.
Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHFEYPoland
Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHF. Jest to rozwiązanie prezentowane podczas Forum Bankowego, 11 marca 2015 roku.
Zostało ono wypracowane w ramach grupy roboczej:
Związek Banków Polskich, przedstawiciele banków przy wsparciu firmy doradczej EY oraz kancelarii White & Case.
Przedstawiamy kolejną odsłonę raportu „Polska bankowość w liczbach”. W jednym pliku PDF zebraliśmy 15 zestawień, które opublikowaliśmy w sierpniu i wrześniu na łamach PRNews.pl. W porównaniu do poprzedniej edycji pojawiło się kilka nowości – to konta walutowe, więcej informacji o klientach mobilnych i bankomaty.
Raporty PRNews.pl i Bankier.pl na trwałe wpisały się już w cykl publikacji o polskim sektorze bankowym. Z regularną częstotliwością publikujemy je od 2007 roku. W ramach cyklu ukazało się już ponad 100 analiz podsumowujących wybrane segmenty rynku. Publikacje stanowią uzupełnienie dla raportów udostępnianych cyklicznie przez Związek Banków Polskich, Narodowy Bank Polski i Komisję Nadzoru Finansowego. Instytucje te publikują dane na temat sektora zbiorczo, my staramy się dostarczać Czytelnikom dane opisujące wyniki działalności poszczególnych banków.
W roku 2015 poszerzyliśmy cykl publikacji o nowe zestawienia. To między innymi raporty o zatrudnieniu, liczbie placówek i aktywach. Łącznie co kwartał powstaje 8 analiz na temat polskiego sektora bankowego. Doświadczenia minionych lat pokazują, że zestawienia Bankier.pl i PRNews.pl stanowią źródło informacji nie tylko dla osób zawodowo zajmujących się bankowością, ale także dla wielu autorów prac naukowych. Niniejsza publikacja jest pierwszym zbiorczym materiałem agregującym komplet danych za rok 2015. Zapraszamy Państwa do lektury i dzielenia się z nami uwagami.
2. Diagnoza sytuacji ekonomicznej
Od lipca 2007 r. obserwujemy nieuchronnie kolejne odsłony kryzysu światowej gospodarki. To co
początkowo wydawało się dotyczyć wyłącznie inwestorów i finansistów i definiowano wyłącznie jako kryzys
na rynku nieruchomości w USA przerodziło się w kryzys finansowy, który dotknął wielkie amerykańskie
banki inwestycyjne. Niestety narastające kłopoty i brak recept na ich rozwiązanie spowodowały eskalację
problemów, co doprowadziło do głębokiego kryzysu instytucji finansowych właściwie na całym
świecie a nawet postawieniu na krawędzi faktycznego bankructwa w większym lub mniejszym stopniu
krajów takich jak Islandia, Irlandia, Wielka Brytania, Ukraina czy Węgry.
Jednocześnie przez bardzo długi okres czasu wydawało się, Ŝe Polska pozostanie jednym z krajów, w
których kryzys znajdzie odzwierciedlenie jedynie w lekkim spowolnieniu tempa rozwoju
gospodarczego. Niestety system zaleŜności gospodarczych i finansowych przy tak głębokim kryzysie
światowej gospodarki i światowych finansów zaczął dotykać takŜe polskie społeczeństwo. Początkowo
uwidoczniło się to poprzez gwałtowny wzrost kursów walut obcych, ostatnio niestety takŜe poprzez
gwałtowny spadek eksportu, wzrostu gospodarczego, inwestycji i tym samym zagroŜenie dla
dochodów firm i społeczeństwa oraz powrót widma bezrobocia. Wobec tej sytuacji wielu z Państwa
zgłasza nam zaniepokojenie wysokością obciąŜeń kredytowych.
3. Propozycja
Wychodząc naprzeciw Państwa prośbom przygotowaliśmy następujące rozwiązanie:
• W celu ograniczenia obciąŜeń przez 2 lata co miesiąc wymagamy spłaty jedynie raty odsetkowej w
wysokości obliczonej przy zastosowaniu oprocentowanie kredytu na stałym poziomie 0,5% dla JPY
oraz 1% dla CHF, USD, EUR
•Natychmiastowo rata kredytu spada w zaleŜności od indywidualnych parametrów kredytu o 20 % do
nawet 80 %
•Po 2 latach sumę odroczonych rat doliczamy do salda zadłuŜenia
• Dodatkowo jednocześnie aneks znosi opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu po 2 latach
4. Przykład praktyczny nr 1
Przykład nr 1:
• kredyt w wysokości 150.000 CHF (około 450 000 PLN)
• aktualna marŜa 1,95 %
• pozostał okres spłaty 29 lat tj. kredyt udzielony rok temu na okres 30 lat
Aktualna rata 1 819 PLN w tym rata kapitałowa to tylko 880PLN
Rata Mini Procent 380 PLN zmniejszenie miesięcznego obciąŜenia o 1 439PLN
Po okresie 2 lat:
Rata pierwotnej części kredytu 1 819 PLN
Rata kredytu wynikła z odroczenia odsetek 142 PLN
5. Przykład praktyczny nr 2
Przykład nr 2:
• kredyt w wysokości 700 000 CHF ( około 2,1 mln pln)
• aktualna marŜa 1,95 %
• pozostał okres spłaty 49 lat tj. kredyt udzielony rok temu na okres 50 lat
Aktualna rata 6 258 PLN w tym rata kapitałowa to tylko 1 868 PLN
Rata Mini Procent 1 777 PLN zmniejszenie miesięcznego obciąŜenia o 4 481 PLN
Po okresie 2 lat:
Rata pierwotnej części kredytu 6 258 PLN
Rata kredytu wynikła z odroczenia odsetek 475 PLN
6. Korzyści
• Zagwarantowanie raty na akceptowalnym i bezpiecznym poziomie dla Państwa finansów
• Znaczące obniŜenie poziomu raty na okres 24 miesięcy, co w perspektywie ogólnego spowolnienia
gospodarczego oznacza olbrzymi komfort w zarządzaniu prywatną sytuacją finansową
• W/w obniŜenie raty pozwala dostosować obciąŜenia ratalne do aktualnych dochodów lub stwarza
moŜliwość zbudowania poduszki finansowego bezpieczeństwa poprzez odkładanie tych oszczędności
• RozłoŜenie spłaty odroczonych odsetek nawet przez okres 50 lat
• Nieznaczna wysokość spłat odroczonych odsetek w stosunku do róŜnicy w racie
•W okresie promocji (do 30 kwiecień 2009r.) prowizja za Mini Procent w wysokości 0 %
• Dodatkowo bank znosi opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu po zakończeniu oferty Mini % II oraz
wydłuŜa karencję do 24 miesięcy
7. Parametry
Dostępne dla dla Klientów; którzy uruchomili juŜ kredyt oraz nie skorzystali z oferty
Kredytu z zamroŜeniem rat oraz nie zaciągnęli kredytu korzystając z
oferty Mini Rata
Rata spłacana przez 2 lata spłacana jest rata odsetkowa obliczona przy zastosowaniu
stałego oprocentowania 1 % dla CHF; USD, EUR; 0,5 % dla JPY
Co się dzieje z róŜnicą w racie? Bank dokonuje co miesiąc obliczeń i odracza płatność części
odsetkowej raty obliczonej wg następującej formuły:
Oprocentowanie wg dotychczasowego harmonogramu
powiększone o 1,25 %
Co się dzieje z Suma odroczonych odsetek z okresu obowiązywania produktu zostaje
odroczonymi odsetkami? po 2 latach doliczana do salda zadłuŜenia
Prowizja 2,0 %
w okresie promocji tj. do 30 kwietnia 2009 r. prowizja wynosi 0 %
Forma prawna aneks do umowy kredytu
8. Przedstawione symulacje i obliczenia prezentowanego produktu finansowego mają charakter informacyjny
i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu Cywilnego lecz naleŜy je odczytywać jako
zaproszenie do zawarcia umowy w rozumieniu przepisu art. 71 k.c.
Niniejsza prezentacja ma charakter wyłącznie informacyjny, w związku z czym treści w niej zawarte nie
naleŜy interpretować jako wyraźnego lub dorozumianego doradztwa inwestycyjnego, podatkowego i
prawnego. Mimo, iŜ dołoŜono naleŜytych starań w celu zapewnienia rzetelności zaprezentowanych
informacji, autorzy nie gwarantują ich poprawności i kompletności, jak równieŜ nie ponoszą
odpowiedzialności z tytułu ich wykorzystania, a w szczególności za jakiekolwiek szkody stanowiące
rezultat działań podjętych w oparciu o te informacje. Ponadto, ani Spółka ani jej przedstawiciele nie
ponoszą pod Ŝadnym względem odpowiedzialności (w skutek zaniedbań czy z innego powodu) za
jakiekolwiek straty lub szkody powstałe w związku z podjęciem decyzji lub działaniem na podstawie
informacji zawartych w prezentacji lub teŜ w inny sposób mogących powstać w związku z informacjami
stanowiącymi część niniejszej prezentacji. Prezentacja moŜe ponadto zawierać odnośniki do określonych
ustaw i przepisów, które okresowo podlegają nowelizacji, stąd powinny one być interpretowane jedynie w
kontekście okoliczności, w których są cytowane.