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投資基本觀念 investment concept
- 3. 44 人人
55 人人
1212 人人
2929 人人
4949 人人
富裕的生活富裕的生活
自給自足自給自足
死亡死亡
依 社會福利賴依 社會福利賴
及親生活及親生活
破產破產
必須繼續工作必須繼續工作
6565 歲時歲時,,您希望是上列圖表中的哪一種
美國勞工部的統計,由 100100 位位年齡 2525 歲歲的年輕人,經過 40 年的
追蹤紀錄,把他們在 6565 歲歲的生活情況加以分析統計:
11 人人
- 5. 新富翁六條路
1. 經商
a. 創業 : 王永慶 . 施振榮…… .
b. 專業經理人 : 奇異威爾許 . 惠普
2. 投資理財
巴菲特 . 彼得林區 . 所羅斯… ..
靠工具與時間賺錢
- 9. • 40% 不幸福的人,重視財富
• 12% 幸福的人認為財富很重要
• 有錢才幸福? →超過 7 成台灣人認同
• 很多人認同要幸福 → 一年賺 100 萬元
很多人認為財富未必能帶來幸福
,但沒錢肯定很難幸福。
- 12. 薪水不能致富
一天工作你 8 小時,一年工作 365 天,一輩子工作 30 年!那 一你
輩子的總工作時數?
8小時*365天*30年=87 , 600小時
如果 的時薪你 100 元 / 月薪 24000 元, 一輩子賺你 876 萬元!
如果 的時薪你 150 元 / 月薪 36000 元, 一輩子賺你 1314 萬元!
如果 的時薪你 200 元 / 月薪 48000 元, 一輩子賺你 1752 萬元!
看起來好像很多,看清楚!一年工作 365 天,要工作 30 年!而且
不吃不喝!
這樣的收入足 三餐 飽;買車子、房子勉強 用;別忘了,還有夠 溫 夠
子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現!
- 17. 財務規劃您一定要知道的 72 法
則
• 七二法則 投資本變成一倍的時間
72÷ 報酬率 (%)= ?年
72÷2 %= 36 年 100 萬 36 年=
200 萬
72÷12 %= 6 年 100 萬 36 年= 6,400 萬
- 18. ◎ 獲取財富的三個途徑:
• 1. 提高推銷及行銷的能力
• 2. 提高企業的經營技巧
• 3. 提高投資的技巧
摘自富爸爸財富執行力~
◎ 為什麼窮人致富之路如此困難 ?
1. 因為窮人不擅長利用槓桿
2. 因為窮人想用自己的錢來致富
(富人擅用優良債務 , 因此提早退休)
- 20. 經驗談
請問投資人 :
• 這十年來,有多少人 ( 如果他有 500 萬 ) 在
股市獲利 ?
• 有多少人從期貨市場全身而退 ?
• 有那些股票變成壁紙 ?
• 如果投資環球國際地產的環球 1 號,每月
固定領 5 萬,結果相差地遠。
- 21. 投資工具屬性的選擇
低報酬
定存 (2%)
保險 (2.5 ~ 4%)
公債 ( 約 3 ~
4%)
高報酬
高風險低風險
固定收益型基金
環球 1 號商品
其他工具
賭博
股票
期貨
借錢給朋友
◎ 的財富累積你 ,決定於 的選擇你 !!
使自己辛苦賺的錢不斷縮水
是這群人不可避免的宿命
- 23. 儲蓄險真的能儲蓄嗎?(投資歸投資,保險歸保險才是正確觀
念)
盲點
◆1. 收入與支出的風險
繳期長達 20 年,期間有收入減少可能及開銷可能突然增加,導致沒有能力繼續繳保
費
導保單失效,此將損失所繳保費及利息。(平均有效 費時間繳 7 年, 100 人只有 6 人能繳
完)
◆2. 繳費期間任何被保險人都有『死亡』的可能
此保單將因被保險人已經身故,所以『生存』保險事故將永遠無法發生,
消費者損失所繳保費以及歷年利息所得
◆3. 通貨膨脹的風險:即使消費者有能力繳費長達 20 年,因為這 100 萬元
儲蓄險=生存險 + 死亡險 舉例 312 保單做說明:
生存險 100 萬 - 繳 20 年 (在繳費期間被保險人仍『生存』時,可領回 100 萬元)
(身故領 100 萬)
繳 20 年(終身壽險 200 萬)
定期死亡險 100 萬 - 繳 20 年
保費=生存險 + 死亡險 + 終身壽險的總和
- 24. 投資型保單的迷失投資型保單的迷失
投資型保單的設計就是【定期壽險】 + 【基金的組合】,
所以消費者所繳的錢必須先扣掉 附加費用率 - 保險公司的管銷費用 - 危險保費
=剩下的才是『投資金額』舉例國內某家公司保單
年期 投資金額 附加費用 剩下金額
1 100 萬 扣 85 萬 15 萬
2 100 萬 扣 30 萬 70 萬
3 100 萬 扣 10 萬 90 萬
4 100 萬 扣 5 萬 95 萬
5 100 萬 扣 5 萬 95 萬
共 500 萬 共扣 135 萬的費用
外
加
盈
虧
自
負
1. 附加保費 ( 管銷費用 ) 比傳統壽險更高。
2. 附加保費 ( 管銷費用 ) 由原本的平準型改為遞減型。
3. 一般保險公司所宣稱的複利效果的獲利是預估值,不保證獲利
- 26. 0
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
14,000,000
志明 0 0 0 0 110,000 671,561 1,257,948 2,038,428 3,077,248 4,459,917 6,300,250
春嬌 110,000 510,510 1,043,589 1,753,117 1,928,428 2,823,412 3,757,961 5,001,847 6,657,458 8,861,076 11,794,093
30歲 33歲 36歲 39歲 40歲 44歲 47歲 50歲 53歲 56歲 59歲
春嬌春嬌 v.s.v.s. 志明志明 退休金大作戰退休金大作戰
春嬌春嬌於 30~40 , 年投資歲 每 10 萬元,以後不再投資 ( 共投入 100
萬 )
志明志明於 40 以後年年投資歲 10 萬元至 60 歲 ( 共投入 200 萬 )
猜猜誰最有錢?
假設年複利 10%
投資理財越早行動越有利投資理財越早行動越有利