Dokumen tersebut memberikan panduan mengenai cara menjadi generasi yang stabil secara finansial. Terdiri dari lima bagian utama yaitu kemerdekaan finansial, perencanaan keuangan, arus kas, keamanan keuangan, dan pola pikir yang tepat. Dianjurkan untuk menambah pemasukan, mengurangi pengeluaran, membayar utang, menabung untuk darurat dan asuransi, serta berinvestasi untuk mendapatkan hasil lebih besar
2. Perkenalan Singkat
Nama saya Jonathan End.
Sebagai seorang profesional, saya pernah
bekerja sebagai Social Media Director di Ogilvy
Indonesia dan Head of Social Media di GO-JEK.
Sekarang, saya seorang konsultan digital
independen dan content creator/influencer.
Sebagai influencer, saya aktif di Instagram
(161k pengikut) dan Twitter (73k pengikut)
berbagi topik tentang pengembangan diri,
keuangan, dan gaya hidup.
4. Sebenarnya apa sih financial freedom itu?
(merdeka finansial)
Punya uang banyak?
Bisa nyantai di pantai dan nggak perlu kerja?
Bisa kerja sesuai passion?
5. = kita tidak perlu terkekang kondisi keuangan
= kita mempunyai dana yang cukup untuk
menjaga/meningkatkan kualitas hidup kita
MERDEKA FINANSIAL!
8. Coba tuliskan 10 hal
yang ingin kamu beli/
lakukan kalau punya
uang
Misal:
- beli rumah
- beli sneakers
- liburan ke Jepang
- mobil BMW
- tas LV
- kuliah S2
- dst
1
Latihan!
3
Tuliskan harganya di
samping list yang
ingin dibeli/dilakukan
Misal:
- beli rumah - 2M
- beli sneakers - 2,5 juta
- liburan ke Jepang - 25 juta
- mobil BMW - 800 juta
- tas LV - 70 juta
- kuliah S2 - 500 juta
2
Cek jumlah saldo
tabunganmu. Cukup
nggak buat beli
semuanya?
Kalau nggak cukup,
coba pilih 3 yang
paling ingin dibeli.
Sisanya dicoret saja.
12. Pemasukan
kekecilan
Tambah pemasukan dengan
- active income
- investment income
- passive income
1
3 MASALAH CASHFLOW
3
Pengeluaran
kebesaran
Kurangi pengeluaran dengan:
- cari tahu di mana bocornya
- good money habit
2
Cicilan
kebesaran
Lunasi pinjaman dengan debt
snowball
- fokus di utang yang
jumlahnya kecil
- lanjut ke utang terkecil
berikutnya
22. Bolehkah kita mempunyai utang?
MANAJEMEN
UTANG
Syarat utang yang baik:
1. Untuk menambah aset, seperti KPR untuk pembelian
properti
2. Aset konsumsi yang akan digunakan >5 tahun, misalnya
untuk membeli mesin cuci yang rusak
3. Total cicilan <35% pendapatan. Jika utang cukup banyak,
maka perlu memikirkan untuk menambah pemasukan
4. Utang bukan untuk gaya hidup
26. Kartu kredit itu banyak manfaat
tergantung dari cara kita
menggunakannya.
Bagaimana jika saya bilang, saya
mendapatkan tiket Jakarta -
Paris seharga 300 ribu rupiah
berkat kartu kredit?
27.
28. Jenis kartu kredit berdasarkan benefitnya:
Cashback
Benefit berupa cashback setelah belanja
Lifestyle
Poin dapat ditukar dengan diskon lifestyle
(shopping voucher, tiket nonton bioskop, dll)
Travel
Poin (miles) ditukar dengan tiket pesawat
atau voucher menginap di hotel
30. ASURANSI
Asuransi memberikan ganti rugi
kepada tertanggung jika terjadi
kerusakan, kecelakaan, ataupun
kerugian.
Jangan sampai ketika kita sakit
malah makin pusing memikirkan
biaya pengobatan yang
membengkak.
Proteksi Diri dari Sekarang
38. Menabung di bank
= bunga <1% per tahun
vs
Inflasi
3-5% per tahun
Bunga kartu kredit
24-36% per tahun
Bunga pinjaman online
30% per bulan
39. Investasi bisa memberikan keuntungan
lebih besar dari tabugan.
Tabungan atau Investasi?
Dalam berinvestasi, kita perlu mengerti
profil risiko terlebih dahulu untuk
mengerti tipe instrumen investasi apa
yang cocok dengan kita.
Profil Risiko
40. Profil Risiko?
= sejauh mana seseorang dapat
menanggung risiko. Reksa Dana Campuran
P2P Lending
Reksa Dana Pasar Uang
Reksa Dana Pendapatan Tetap
Obligasi
Emas
Saham
Forex
Index
Deposito
41. Manfaatkan Teknologi
Perkembangan aplikasi e-
banking semakin
memudahkan kita
melakukan transaksi
perbankan tanpa perlu ke
bank.
Kita bahkan bisa membeli
deposito langsung dari
aplikasi dalam hitungan
menit, dengan pilihan
jangka waktu 1-12 bulan.
Smartwealth
by Commonwealth Bank
Jenius
by BTPN
Bisa beli deposito
langsung dari aplikasi
42.
43. P2P Lending
P2P Lending sebagai alternatif
investasi menjadi tempat
pertemuan pihak yang ingin
mencari pendanaan dan pihak
yang mempunyai dana untuk
diinvestasikan.
46. Part 6
Have the Right Mindset:
How can my money
help me earning more money?
47. Enam bulan kemudian:
- beli motor second harga 10 juta
- bisa jualan gas dan galon
- bisa melayani 1 kompleks
- profit meningkat jadi 4 juta/bulan
Tiga bulan kemudian:
- beli kulkas seharga 2 juta
- profit meningkat jadi 2 juta/bulan
Warung sederhana di garasi rumah
- profit 1 juta/bulan
Misalnya kita buka warung
Uangnya diputar untuk menghasilkan lebih banyak uang!
48. Belanja Konsumtif
Belanja yang membantu kita
menghasilkan uang, misal mengikuti
workshop/webinar, membeli laptop untuk
bekerja, belanja bahan untuk jualan
Belanja Produktif >>>
Belanja untuk memenuhi keinginan, misal
barang mewah, staycation, ngopi cantik,
liburan jauh, dll
Meningkatkan earning power sehingga
lebih banyak uang yang bisa
dibelanjakan
Kepuasan jangka pendek tapi bakal
stagnan jangka panjang karena
pemasukan segitu-segitu aja
49. Kalau gaji kamu naik dari
5 juta ke 10 juta, apa yang
akan kamu upgrade dari
hidupmu?
50. Yang ditabung
Pemasukan
Pengeluaran
Penghasilan Boleh Naik,
Lifestyle Jangan Ikutan Naik
Tambahan
pemasukan Yang
ditabung
Apalagi dengan pengeluaran lifestyle berkedok self-reward.
Shift your mindset:
Hal yang paling rewarding adalah melihat sejauh mana kita
berkembang.