future money - Russian version by Gen Bort

1. Будущее денег:
криптовалюты?
Апрель 2018

2. Фиатные деньги
• Фиатные (от лат. fiat — декрет, указание, «да будет так») деньги, кредитные деньги —
деньги, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне
зависимости от стоимости материала, из которого деньги изготовлены или находящегося в
хранилище банка (необеспеченные деньги).

3. К безналичному обществу

4. Классификация
• цифровые валюты представляют ценность в электронном виде, и они
могут или не могут быть деноминированы в законном средстве
платежа;
• виртуальные валюты являются цифровыми деньгами, но не
деноминированы в единицах законного платежа;
• криптовалюты - это децентрализованные валюты, которые используют
криптографию для обеспечения транзакций и проверки остатков.
• Таким образом, виртуальные, цифровые валюты и криптовалюты
принципиально различаются. Криптовалюты - это децентрализованная
технология, предназначенная для облегчения транзакций без
обращения к центральному учреждению.

5. Что такое криптовалюта?
• Crypto-деньги - это не совсем
деньги. Это имущественные
права, которые возникают у
участников сети 17 блокчейн. В
широком смысле блокчейн -
любая цепочка крипто-блоков.
• Конвертируемая виртуальная
валюта - это либо средство
обмена, которое можно
обменять на деньги, являющиеся
законными платежными
средствами, либо служащая
заменой денег, являющихся
законным платежным средством.
• ЕЦБ: виртуальная валюта – это
“нерегулируемые цифровые денежные
средства, которые эмитируются и
контролируются их разработчиками,
используются и принимаются членами
определенного виртуального сообществ

6. Майнинг (добывание)
• Эмиссия криптовалют осуществляется
посредством «добывания», или
майнинга. Майнинг – процесс
использования вычислительных
мощностей компьютерных систем для
создания цепочки блоков транзакций
криптовалюты. Каждый блок должен
соответствовать определенным
критериям правильности и сложности
создания, для чего используются
алгоритмы хеширования. Таким
образом майнеры одновременно
добывают новые монеты и проводят
все транзакции криптовалюты. Если
майнеры остановят свою работу,
криптовалюта перестанет
существовать.
• В системах криптовалют нет единого
центра или банка – вся сеть работает на
основе пиринговой архитектуры (P2P),
представляющей собой систему
равноправных клиентских программ.
Каждая клиентская программа
криптовалюты, в свою очередь,
представляет собой самодостаточную
структуру, подключающуюся к глобальной
криптовалютной сети, работающей
полностью автоматически в
круглосуточном режиме.Если протокол Биткоина не изменится (новый блок
будет добываться каждые 10 минут, а график
уполовиниваний и предел добычи не изменятся),
последний новый биткоин будет добыт примерно в
2139 году.

7. Что такое майнинг криптовалют
• Уже через 1-1,5 года после появления Bitcoin для майнинга
начали использовать мощные видеокарты, запускаемых в
режиме Crossfire или SLI. Тогда майнерам удавалось отбить свои
вложения за несколько недель. Но минимальные требования для
выхода в профит продолжали расти. К 2012-м году добычи битка
даже на самых мощных CPU (процессорах) стала нерентабельной.
Наступила эпоха ферм – установок, соединяющих между собой
мощные видеокарты, а также асиков (ASIC) –
специализированного майнингового оборудования.
• На ПК сейчас реально добывать монеты
вроде Monero, FantomCoin, DigitalNote. Но даже мощные ПК не
майнят больше нескольких десятков центов в день.

8. Добыча Наиболее эффективные способы добычи:
• Майнинг на асиках (ASIC) – эффективный
способ добычи криптовалют. ASIC –
процессоры изготавливают со специальной
архитектурой, заточенной под майнинг. Такие
устройства имеют высокий уровень
окупаемости и их легко обслуживать. Минусы –
низкая ликвидность на вторичном рынке и
быстрое устаревание асика в связи с растущей
сложностью сети.
• Фермы – установка, объединяющая в себе
мощные видеокарты (GPU). Подключается к
одному или нескольким компьютерам.
Показывает высокую эффективность, при этом
оборудование реально сбыть на вторичном
рынке. Увеличение количества майнеров
повысило спрос и, как следствие, цены на
карты.
• Справка: производительный асик стоит порядка 2,5-
3 долларов. За эту цену можно купить примерно 5-7
мощнейших видеокарт.
Более 60% майнинговых мощностей
мира сосредоточены в Китае.

9. Фермы для майнинга

10. Купить ферму…

11. Окупаемость майнинга
Самыми активными «майнинговыми» регионами в мире являются страны бывшего СССР и восточной
Азии. На это есть объективная причина – низкая стоимость электроэнергии. Два признанных лидера в
области добычи криптовалюты – это Китай и Россия. В КНР размещаются самые мощные пулы, а
Россия имеет самый высокий потенциал из-за зон с особо низкими тарифами на электроэнергию.
Активно занимаются майнингом и в Украине, где это также является рентабельным процессом. Ни в
Китае, ни в России, ни в Украине майнинг НЕ ЗАПРЕЩЕН.

12. Биржи для криптовалют
• При обмене фиатных
денег на криптовалюту
обменники берут за
свои услуги 5-10%
комиссии. А вот биржи
криптовалют в 2018 году
берут за переводы всего
лишь 1-5%.
Информация с сайта: https://mining-
cryptocurrency.ru/rejting-luchshie-birzhi-
kriptovalyut-2017/

13. Как работает блокчейн?
• Блокчейн — это защищенный от несанкционированного
доступа цифровой реестр общего пользования, который
ведет учет транзакций в публичной или закрытой
одноранговой сети. Распределенный между всеми узлами
сети реестр непрерывно записывает историю операций
с активами между одноранговыми (одного порядка) узлами
сети в виде блоков информации. Все утвержденные блоки
транзакций соединяются в цепочку — с начального блока
до последнего добавленного, отсюда и название
технологии — блокчейн (англ. block chain — цепочка
блоков). Таким образом, блокчейн выступает в качестве
единого источника достоверных данных,
а участники блокчейн-цепи видят только те транзакции,
которые относятся именно к ним. Вместо того чтобы
обращаться к третьим лицам, например, финансово-
кредитным организациям, в качестве посредников при
проведении транзакций, узлы блокчейн-сети используют
специальный протокол консенсуса для согласования
содержимого реестра, а также криптографические
алгоритмы хеширования и электронно-цифровые подписи
для обеспечения целостности транзакции и передачи
ее параметров.
Информация с сайта: https://mining-
cryptocurrency.ru/blockchain/

14. распределённая база данных
• Информация, хранящаяся в блокчейне
существует как общая и постоянно сверяемая
база данных. Такой способ использования сети
имеет очевидные преимущества.
• База данных блокчейна не хранится в каком-то
единственном месте, а это означает, что она
сохраняет записи действительно публично и
они легко проверяются.
• Не существует централизованной версии этой
информации, которую бы мог повредить хакер.
Копии хранятся на миллионах компьютеров
одновременно, и ее данные доступны для всех
желающих в Интернете.

15. distributed ledger
• Blockchain is one type of a distributed ledger. Distributed ledgers use independent computers (referred to
as nodes) to record, share and synchronize transactions in their respective electronic ledgers (instead of
keeping data centralized as in a traditional ledger). Blockchain organizes data into blocks, which are chained
together in an append only mode.
• Blockchain/ DLT are the building block of “internet of value,” and enable recording of interactions and
transfer “value” peer-to-peer, without a need for a centrally coordinating entity. “Value” refers to any
record of ownership of asset -- for example, money, securities, land titles -- and also ownership of specific
information like identity, health information and other personal data.
• Distributed ledger technology (DLT) could fundamentally change the financial sector, making it more
efficient, resilient and reliable.
• DLT applications will likely be incremental, and will likely first replace processes and activities that are still
manual and inefficient. (Such as reference data maintenance in payment and settlement systems, trade
finance, syndicated loans, and tracking provenance of agricultural products and commodities, their
subsequent sale or use as financing collateral.)
• Eventually, DLT could increase efficiency and lower remittance costs, and potentially improve access to
finance for unbanked populations, who are currently outside the traditional financial system.
• WBG fintech note on Distributed Ledger Technology and Blockchain, published December 2017.

16. Курсы криптовалют мира

17. Курсы криптовалют на сегодня

18. Курс биткойна 26 апреля на бирже Binance криптовалюта
снижалась в цене на 2,38%, до 8,843 тысячи
долларов, на OKEx — на 2,23%, до 8,848 тысячи
долларов. Альтернативные криптовалюты при
этом дорожают: Ethereum — на 0,91%, до 634,3
доллара, Ripple — на 0,03%, до 0,819 доллара

19. Сравнение Ethereum и Bitcoin

20. Сравнение курсов Ethereum и Bitcoin

21. Курс Эфириума к USD и BTC
Децентрализованная автономная организация (The DAO), созданная внутри сети
Ethereum для сбора средств на финансирование проекта, содержала в себе
ошибку. Благодаря ей злоумышленники сумели 16 июня 2016 года перевести
треть средств под своё управление, что соответствовало примерно 50
миллионам долларов. К 18 июня курс эфира рухнул на треть.

22. Курс Эфириума к USD и BTC – 30 дней и 1
день

23. Эфириум
• «Идея создать Ethereum пришла не сразу. Сначала я пытался
продвинуть ее в проекте, на который работал. Но мне сказали,
что нужен год на реализацию. Тогда я уволился. Помню, как гулял
по Сан-Франциско, размышлял, а потом взял и написал white
paper, отправил своим друзьям, а они своим. Так все началось».
• Шел 2013 год. Уже в 2014-м начался сбор средств на развитие
платформы через краудфандинг. ICO Ethereum собрало 31 191 BTC
(более 18 миллионов долларов), а сам проект также привлек
банки и финансовые организации. Запуск платформы состоялся в
июле 2015 года. Однако она полноценно заработала только в
марте 2016-го с выпуском протокола Homestead.

24. Эфириум
• О понятии умного контракта, как одной из основ Ethereum. Он представляет
собой компьютерный алгоритм, обеспечивающий проведения контрактов
внутри блокчейн. Смарт-контракты выстроены так, что выполнение
определенного действия происходит только при достижении определенных
условий.
• основные объекты смарт-контрактов:
• Взаимодействующие стороны или подписанты;
• Предмет договора (аренда, услуга, перевод денег);
• Условие для выполнения (описаны математически и программно).
• Ethereum– это одна из самых гибких и популярных криптовалют. Она
способна выполнять все те же функции, что и Bitcoin, Litecoin, Dash, Ripple:
• Платежный инструмент;
• Форма хранения активов;
• Инвестиционный актив.

25. Самые крупные мошенничества с
криптовалютами
• Pincoin and iFan Vietnam, are believed to have swindled around 32,000
investors of a combined $660 mln. Both ICOs have been classified as multi-
level marketing scams. iFan was advertised a social media platform for
celebrities to promote their content to fans. Meanwhile Pincoin was
promising 40 percent monthly returns on investments made. The project
claimed to be building an online platform encompassing an ad network,
auction and investment portal and peer-to-peer marketplace built on
Blockchain technology.
• OneCoin has been the subject of a number of investigations over the past
18 months. Officially labelled as a ‘clear ponzi scheme’ in India in July 2017,
it was fined €2.5 mln by Italian authorities two months later. Scandals in
countries around the world summed up the fact that OneCoin is indeed a
massive scam. In 2016, over $30 mln dollars were seized by Chinese
authorities investigating the OneCoin operation in the country.

26. Миф о криптовалютах: анонимность
• Bitcoin не является на сто процентов анонимной криптовалютой.
К примеру, анализ блокчейна Bitcoin в свое время вывел
правоохранительные органы на создателя черного рынка Silk
Road Росса Ульбрихта и даже на серверы крупной подпольной
торговой площадки Hansa. Осознав, что Bitcoin не обеспечивает
полной анонимности, многие из промышляющих в даркнете
киберпреступников переключились на Monero.
• Реализованный в Monero механизм защиты конфиденциальности
действительно лучше, чем у Bitcoin, однако группа
исследователей обнаружила, что и он не гарантирует
стопроцентной конфиденциальности.

27. Миф о криптовалютах: безопасность
1. Неизвестный хакер или хакерывзломалиDNS-серверы online-кошелька MyEtherWallet.com, в
результате чего заходившие на сайт пользователи перенаправлялись на его поддельную версию.
После авторизации жертв на поддельном сайте злоумышленники похищали их закрытые ключи, с
помощью которых получали доступ к криптовалютным кошелькам. Спустя около двух часов после
того, как MyEtherWallet начал восстанавливать доступ к своим записям DNS, злоумышленник уже
успел перевести похищенную криптовалюту на свой кошелек. В общей сложности хакеру удалось
похитить 25 монет Ether стоимостью $160 тыс. на момент осуществления транзакции.
2. Индийская Bitcoin-биржа Coinsecure «потеряла» 438 биткойнов, принадлежащих ее пользователям.
Согласно опубликованному на днях сообщению родительской компании Secure Bitcoin Traders Pvt,
директор по безопасности биржи снял некоторую сумму с целью перевести деньги клиентам,
однако «в процессе они куда-то пропали». В общей сложности были утеряны биткойны на сумму в
$3 547 745. Как сообщает The Register, криптовалюта была выведена с серверов Coinsecure 9 апреля
текущего года. Пользователи почуяли неладное, когда 9 апреля сайт Coinsecure внезапно ушел в
offline. Затем биржа перестала принимать депозиты, сославшись на установку обновлений. По
данным источников The Register, доступ к закрытым ключам кошельков должен был быть лишь у
двоих человек – у директора по безопасности Амитабха Саксены (Amitabh Saxena) и у
исполнительного директора Мохита Калры (Mohit Kalra). В связи со случившемся руководство Secure
Bitcoin Traders Pvt обратилось в местные правоохранительные органы.

28. Миф о криптовалютах: безопасность
• Японская криптовалютная биржа Coincheck, прошлой зимой ставшая жертвой масштабного
киберограбления, начнет выплату компенсаций своим пострадавшим клиентам со следующей недели.
Причиной утери денежных средств администрация биржи считает компьютерный вирус. Об этом в
четверг, 8 марта, сообщило японское издание Kyodo. Напомним, в конце января Coincheck сообщила о
краже криптовалюты NEM (XEM) на сумму 58 млрд иен ($533 млн). Предполагалось, что инцидент
произошел в результате небрежного отношения администрации биржи к обеспечению безопасности. Кто
стоит за киберограблением, пока неизвестно.
• Coincheck сообщила о начале выплат компенсации в тот же день, когда японские власти предприняли
административные меры против семи криптовалютных бирж по всей стране, в том числе двух из них
обязали временно приостановить деятельность. Подобная мера по отношению к криптовалютным
биржам была принята впервые за всю историю их существования. Японский финансовый регулятор
признал недостаточными принятые Coincheck меры по обеспечению безопасности клиентов и
раскритиковал систему управление рисками и обязал биржу улучшить их. По словам главы Coincheck
Коичиро Вады (Koichiro Wada), неизвестные зарубежные хакеры с помощью вредоносных электронных
писем заразили внутренние сети компании вредоносным ПО и похитили закрытый ключ, необходимый
для перевода криптовалют.

29. Миф о криптовалютах: высокая дохоность
• Компания Crypto Aware опубликовала информацию об ущербе,
причиненном инвесторам в криптовалюту, в период с июня 2011 года по
март 2018 года. По данным компании, вкладчики потеряли порядка $1,7
млрд. При этом $670 млн было похищено в промежутке с января по март
текущего года. Как сообщила основательница Crypto Aware Анна Ву (Anna
Wu) изданию Business Insider, рост количества кибератак на рынок
криптовалют связан с увеличением стоимости виртуальных средств,
повлекшим за собой приток новых инвесторов, которые не всегда хорошо
разбираются в вопросах кибербезопасности.
• В апреле 2017 года общий объем криптовалютного рынка увеличился до
почти $270 млрд (с примерно $27 млрд). Приток средств обусловлен ростом
курса биткойна и появления большого количества новых криптовалют. «Рост
активности мошенников и хакеров происходит каждый раз, когда в
ценообразовании на криптовалютном рынке наблюдается значительный
скачок», - добавила Ву. Она также порекомендовала пользователям не
хранить криптовалютные сбережения на централизованных биржах.

30. Криптовалюты для преступности
• Bitcoin растет довольно быстро и это вызывает беспокойство. Криптовалюта, в
отличие от бумажных денег, не печатается правительствами стран и банками, а
также не регулируется и не контролируется ими. Преступников привлекает
нерегулируемый и анонимный характер цифровых валют. Это затрудняет их
отслеживание, так как трудно определить, кто конкретно выполняет транзакции.
Полиция не может взять под контроль эти процессы. Даже если преступников
раскроют, власти не смогут заморозить их активы по той причине, что они не
подчинены банковской системе. — говорит Уэйнрайт Агентством Europol была
обнаружена еще одна проблема, связанная с цифровой валютой. Средства от
преступной деятельности превращаются в BTC, делятся на меньшие суммы и
перечисляются людям, которые никак не связаны с злоумышленниками, но
действуют как «денежные мулы». Затем эта категория лиц, перед тем как вернуть
их преступникам, обналичивает биткоины в бумажные деньги. Каждый раз
полиции крайне сложно установить личность тех, кто обналичивает виртуальную
валюту... полиция прослеживает тенденцию, когда полученные от уличных продаж
наркотиков по всей Европе миллиарды превращаются в биткоины.

31. мошенничество
• около 30 тыс человек по всему миру были
обмануты, заплатив первоначальные
инвестиции в размере $100 после
сообщений инвесторов о потенциальных
инвестициях, которые могут привести к
заработку в размере $80 тыс в месяц. К
сожалению, криптовалюты не
регулируются банковскими или
правительственными законами, поэтому
восстановление убытков может быть
непростым. Только с января по февраль
2018 года, по данным Noah Foundation
Team, в результате 22 случаев
мошенничества с криптовалютами
пользователи потеряли около $400 тыс.
Размер потерь инвесторов от
криптовалютного мошенничества в
среднем в день может привести к потере
$9,1 млн.
• основные виды криптовалютного
мошенничества.
• мошенничество с ICO,
• кража персональных данных,
• создание фейковых криптовалютных
кошельков,
• программы для выманивания средств.

32. Финансовые пирамиды
Обстоятельства для мошенничества
• • жертвами становятся, преимущественно,
пожилые, однако, образованные граждане;
• • информация об «успехах» устно
распространяется среди круга лиц, хорошо
знающих друг друга (родственники, друзья,
соседи и сослуживцы);
• • первые участники схем публично
демонстрируют сверхдоходы (что подтверждает
работоспособность схемы);
• • отсутствует психологическое давление,
побуждающее вкладывать в схему;
• • учредители схемы имеют хорошую
репутацию, например, «благотворителя» или
«опытного», «профессионального» инвестора.
Последствия – крах пирамид
вызывает
• • потерю доверия к национальным финансовым рынкам,
выражающуюся в падении цен на финансовые активы и
обменного курса валюты, а также рост процентных
ставок;
• • бегство вкладчиков банков, отвлечение сбережений от
эффективного использования, вывод их за рубеж, с
существенными последствиями для платежного баланса
страны;
• • фискальную нагрузку, если потери пострадавших
клиентов компенсируются за счет госбюджета;
• • рост проблемных активов в финансовом секторе, если
финансовые институты вовлечены в сомнительные
инвестиции;
• • падение потребительских расходов, которые
мотивировались бумажными доходами от участия в
финансовых схемах.

33. https://bosfera.ru/bo/doloy-afery
«Нынешнее увлечение этими
валютами больше похоже на
спекулятивную манию, чем
на использование их в
качестве эффективной и
удобной формы электронного
платежа» (ЦБ Австралии)

34. Схема Мэйдоффа
• Madoff Investment Securities активно работала на рынке США
почти 40 лет
• в 1980 году компания Мейдоффа стала самым крупным
трейдером на Нью-Йоркской фондовой бирже
и совершала примерно 5% от всех сделок. Переход от
торговли розовыми листами к лидерству на бирже произошел
из-за компьютеризации. Мейдофф одним из первых стал
применять технологии электронного трейдинга, в то время
как другие фонды всё еще посылали на биржу трейдеров.
После тестового периода, технология, применявшаяся в
компании Мейдоффа, стала основой для NASDAQ.
• к началу 1990-х Мейдофф был председателем совета
директоров Nasdaq. Со временем Madoff Investment Securities
была признана в Америке и во всем мире наиболее
надежным инвестиционным фондом.
• За все время своего существования компания приносила
стабильно высокую прибыль – порядка 12-13% годовых.
• Крах обошелся инвесторам в 50 млрд долларов, а ее
создатель, Бернард Мейдофф, приговорен к 150 годам
тюремного заключения
• 14 ноября 2139 года закончится срок
тюремного заключения
американского предпринимателя и
бывшего председателя совета
директоров фондовой биржи NASDAQ
Бернарда Мейдоффа.

35. Автор: Taras PROFVEST

37. криптовалюта мавро
• "Извините", — так прокомментировал новость о
крахе проекта Мавроди. Также предприниматель
сообщил, чтобы поклонники Mavro перестали
покупать эту валюту и стали экстренно от неё
избавляться. Mavro, стоившую на старте $1,
предлагают "сливать" за $0,5.
• Мавроди объявил, что 29 декабря собирается
заменить валюту "новым Mavro" на базе
популярной криптовалюты эфириум. Это будет
платёжная платформа для бизнеса и обывателей,
"на 100% прозрачная и безопасная".
Предприниматель заявил, что её надёжность
обусловлена блокчейном.
• Криптовалюта Mavro от известного создателя
финансовых пирамид МММ Сергея Мавроди была
запущена 1 января 2017 года. На момент создания
Mavro оценивалась в $1, в неё вложилось более 30
тысяч человек.

38. Сигналы в адрес общественности и
участников рынка
• Предупреждение о высоком
риске и отсутствии гарантий
или защищенности прав
• Предупреждение об
использовании в незаконных
операциях
• Предупреждение об
усиленном наблюдении
• The crypto community needs to
promote financial education and
ethical investment practices,
otherwise governments will over-
regulate and stifle real innovation.
• The most effective way to protect
investors is through education.
Investors need to learn how to
evaluate investment opportunities,
quickly spot scams, and know how to
manage risk.