Доклад "Биллинг в большом проекте" на РИТ++ 2014Anatoly Panov
Получение дохода от продажи товаров или предоставления услуг - это важная составляющая любого стартапа. И если для начала хватает подключения одного платежного шлюза, то по мере роста аудитории, объёма транзакций и аппетитов продуктовой команды приём платежей превращается во все более нетривиальную задачу.
В докладе я расскажу о следующих вещах.
- Зачем Badoo (да и любому другом крупному интернет-проекту) целая команда, занимающаяся биллингом?
- Зачем подключать так много способов оплаты, есть же кредитные карты?
- Почему кредитные карты - это одновременно и просто, и сложно?
- Как мы обеспечиваем надёжность и отказоустойчивость нашей системы?
- Мониторинг, или как мы следим за тем, чтобы у нас и наших партнеров все работало?
Платежная платформа на основе электронных денег (E-money Payment System).
Позволяет предоставить пользователям инструментарий для оплаты товаров и сервисов (рестораны, кинотеатры, торговые центры, онлайн покупки, оплата билетов) и для мгновенных переводов друг другу. Для ритейлеров - эффективный и легко интегрируемый инструмент для приема платежей онлайн, оффлайн и с помощью мобильных приложений (iOS, Android).
Продукты/сервисы/технологии:
- электронные деньги,
- электронный кошелек физлица и торговца,
- предоплаченная карта (на базе MasterCard, Visa) как доступ к электронному кошельку пользователя. Примеры: www.shtuka.ua, www.brand-card.com,
- кошелек в смартфоне (доступ к электронному кошельку пользователя с помощью смартфона),
- для мобильных операторов - совмещение лицевого счета и электронного кошелька абонента (пользователя).
www.m-processing.com
www.mwallet.pro
www.finovatestudio.com
Доклад "Биллинг в большом проекте" на РИТ++ 2014Anatoly Panov
Получение дохода от продажи товаров или предоставления услуг - это важная составляющая любого стартапа. И если для начала хватает подключения одного платежного шлюза, то по мере роста аудитории, объёма транзакций и аппетитов продуктовой команды приём платежей превращается во все более нетривиальную задачу.
В докладе я расскажу о следующих вещах.
- Зачем Badoo (да и любому другом крупному интернет-проекту) целая команда, занимающаяся биллингом?
- Зачем подключать так много способов оплаты, есть же кредитные карты?
- Почему кредитные карты - это одновременно и просто, и сложно?
- Как мы обеспечиваем надёжность и отказоустойчивость нашей системы?
- Мониторинг, или как мы следим за тем, чтобы у нас и наших партнеров все работало?
Платежная платформа на основе электронных денег (E-money Payment System).
Позволяет предоставить пользователям инструментарий для оплаты товаров и сервисов (рестораны, кинотеатры, торговые центры, онлайн покупки, оплата билетов) и для мгновенных переводов друг другу. Для ритейлеров - эффективный и легко интегрируемый инструмент для приема платежей онлайн, оффлайн и с помощью мобильных приложений (iOS, Android).
Продукты/сервисы/технологии:
- электронные деньги,
- электронный кошелек физлица и торговца,
- предоплаченная карта (на базе MasterCard, Visa) как доступ к электронному кошельку пользователя. Примеры: www.shtuka.ua, www.brand-card.com,
- кошелек в смартфоне (доступ к электронному кошельку пользователя с помощью смартфона),
- для мобильных операторов - совмещение лицевого счета и электронного кошелька абонента (пользователя).
www.m-processing.com
www.mwallet.pro
www.finovatestudio.com
Электронные платежи: условия законодательства и подключенияНовый Сайт
Директор платежного интегратора BePaid Александр Шостак выступил 18 мая на семинаре в Минске «Формула сайта: новые технологии развития онлайн-продаж».
Организаторы семинара - компании Новый сайт и 1С-Битрикс.
Joys Digital —
единственный платежный сервис в России для расчетов в цифровых финансовых активах (криптовалюты, токены) в правовом поле РФ при покупке товаров и услуг.
Мы предлагаем Бизнесу:
+ оставить себе часть выручки которую вы каждый день отдаете за карточный эквайринг;
+ получить до 3,7 млн новых платежеспособных покупателей в России, зарабатывающих в цифровых финансовых активах;
+ бесплатное подключение, обслуживание;
+ Бесплатное продвижение бренда на всех доступных крипто-ресурсах, упоминание в презентациях и
интервью (при возможности).
Сегодня все интернет-магазины обязаны предоставлять покупателям возможность рассчитаться за товар или с помощью банковской карты через интернет, или через систему ЕРИП. А с 1 января 2017 года подключиться к ЕРИП должны абсолютно все юридические лица и ИП, работающие с физическими лицами.
При подключении интернет-магазина к приему платежей по банковским картам через интернет или к системе ЕРИП, обратите внимание на следующие важные моменты:
Интернет-магазин должен быть зарегистрирован в БЕЛГИЭ и Торговом реестре РБ. Хостинг должен быть белорусским, а сервер находиться в Беларуси. Администратором доменного имени должен быть именно сам субъект торговли, а не третье лицо. «Витрина» интернет-магазина должна быть оформлена в соответствии с требованиями законодательства и платежных систем.
Сергей Черничков: "Интеграция платежных систем в .Net приложения"Olga Lavrentieva
Сергей Черничков (.Net Developer в Altoros): "Интеграция платежных систем в .Net приложения"
- Выбор платежной системы (Payment Gateway)
- Обзор типовых решений интеграции платежных систем
- Рекомендации по разработке, тестированию интеграции платежной системы.
Александр Кулебякин, PayU, директор по маркетингу
С 1999 работает в сфере e-commerce.
До 2010 года занимал пост Руководителя отдела маркетинга в Softkey. В 2010 пришел в AllegroGroupRussia, где работал над выстраиванием маркетинговых процессов на Molotok.Ru. Позже занял должность Директора по развитию и разрабатывал стратегию продвижения проекта. С июня 2012 возглавляет отдел маркетинга в международной компании PayU.
Коротко и наглядно о том, как правильно возвращать онлайн-платежи, и как работают в возвраты в Яндекс.Кассе. Смотрите видеозапись с выступлением спикера в группе Яндекс.Кассы на Facebook: https://www.facebook.com/groups/yandex.kassa/permalink/819598774854332/
Новый алгоритм чекаута в Яндекс.Кассе автоматически подсказывает самый подходящий способ оплаты каждому вашему покупателю: https://kassa.yandex.ru/features#smart-checkout
Электронные платежи: условия законодательства и подключенияНовый Сайт
Директор платежного интегратора BePaid Александр Шостак выступил 18 мая на семинаре в Минске «Формула сайта: новые технологии развития онлайн-продаж».
Организаторы семинара - компании Новый сайт и 1С-Битрикс.
Joys Digital —
единственный платежный сервис в России для расчетов в цифровых финансовых активах (криптовалюты, токены) в правовом поле РФ при покупке товаров и услуг.
Мы предлагаем Бизнесу:
+ оставить себе часть выручки которую вы каждый день отдаете за карточный эквайринг;
+ получить до 3,7 млн новых платежеспособных покупателей в России, зарабатывающих в цифровых финансовых активах;
+ бесплатное подключение, обслуживание;
+ Бесплатное продвижение бренда на всех доступных крипто-ресурсах, упоминание в презентациях и
интервью (при возможности).
Сегодня все интернет-магазины обязаны предоставлять покупателям возможность рассчитаться за товар или с помощью банковской карты через интернет, или через систему ЕРИП. А с 1 января 2017 года подключиться к ЕРИП должны абсолютно все юридические лица и ИП, работающие с физическими лицами.
При подключении интернет-магазина к приему платежей по банковским картам через интернет или к системе ЕРИП, обратите внимание на следующие важные моменты:
Интернет-магазин должен быть зарегистрирован в БЕЛГИЭ и Торговом реестре РБ. Хостинг должен быть белорусским, а сервер находиться в Беларуси. Администратором доменного имени должен быть именно сам субъект торговли, а не третье лицо. «Витрина» интернет-магазина должна быть оформлена в соответствии с требованиями законодательства и платежных систем.
Сергей Черничков: "Интеграция платежных систем в .Net приложения"Olga Lavrentieva
Сергей Черничков (.Net Developer в Altoros): "Интеграция платежных систем в .Net приложения"
- Выбор платежной системы (Payment Gateway)
- Обзор типовых решений интеграции платежных систем
- Рекомендации по разработке, тестированию интеграции платежной системы.
Александр Кулебякин, PayU, директор по маркетингу
С 1999 работает в сфере e-commerce.
До 2010 года занимал пост Руководителя отдела маркетинга в Softkey. В 2010 пришел в AllegroGroupRussia, где работал над выстраиванием маркетинговых процессов на Molotok.Ru. Позже занял должность Директора по развитию и разрабатывал стратегию продвижения проекта. С июня 2012 возглавляет отдел маркетинга в международной компании PayU.
Коротко и наглядно о том, как правильно возвращать онлайн-платежи, и как работают в возвраты в Яндекс.Кассе. Смотрите видеозапись с выступлением спикера в группе Яндекс.Кассы на Facebook: https://www.facebook.com/groups/yandex.kassa/permalink/819598774854332/
Новый алгоритм чекаута в Яндекс.Кассе автоматически подсказывает самый подходящий способ оплаты каждому вашему покупателю: https://kassa.yandex.ru/features#smart-checkout
Безопасность платежей в интернете — Мария Грачёва, Яндекс.ДеньгиЯндекс.Деньги
Семинар Яндекса по безопасности для учителей, 18 октября 2014 года — презентация посвящена самым распространённым сценариям мошенничества с платежами и практическим навыкам защиты от них.
Видео здесь: https://tech.yandex.ru/events/meetings/18-oct-2014/talks/2481/
Как эффективно принимать платежи в интернетеЯндекс.Деньги
Как за 2 минуты настроить на сайте прием платежей не только с электронных кошельков, но и с банковских карт, а также как можно получать платежи с банковских карт при доставке товара.
Как принимать Яндекс.Деньги — в том числе с банковских картЯндекс.Деньги
Собираете средства на благотворительность? Или просто хотите собрать нужную сумму для своего технического стартапа?
Используйте форму для сбора Яндекс.Денег. С ее помощью любой человек сможет отправить вам деньги — со своего счёта в Яндекс.Деньгах или с банковской карты Visa или MasterCard, выпущенной в любой стране мира.
Безопасность в интернете для школьников (Контекст, проблемы, вопросы)Яндекс.Деньги
В презентации описываются виды мошенничества в интернете, схемы, которые мошенники используют, примеры из реальной жизни и (самое главное) средства борьбы с мошенничеством в интернете.
Последние слайды посвящены инициативам Яндекс.Денег по повышению финансовой грамотности населения.
Презентация TWYM на iCOMference: как отправлять Яндекс.Деньги через Twitter?Яндекс.Деньги
Короткая презентация сервиса TWYM на iCOMference — команда разработчиков Яндекс.Денег показывает свой маленький проект и примеры его применения в реальной жизни. Попросите коллегу купить кофе через твиттер и тут же отправьте ему деньги; помогите благотворительному фонду добиться своих целей, нажав пару кнопок; покупайте книги в маленьких магазинах и возвращайте долги реплаями :)
5. Хронология Alipay
https://www.antfin.com/history.htm
• 50 млн
кошельков vs
30 млн карт
• 300к внешних
мерчантов
• 100 млн кошельков
• Запуск Tmall
• Городские
платежи в
кошельке
• 200 млн
кошельков
• Mobile app –
10 млн
установок
• Выделение Alipay в
отдельную
компанию
• Быстрый платеж
привязанной
картой
6. Хронология Alipay
https://www.antfin.com/history.htm
• Mobile-first – веб-
версия кошелька
перестает иметь
приоритет
• Баркоды для
оффлайна
• QR коды для
оффлайна
• Защита аккаунта
от угона –
возвращают
деньги
• Запуск фонда
Yu’E Bao
• Покупки Tax Free
• ЖД билеты
• Займы P2P
• Появление
биометрии
• Запуск
полноценного банка
MyBank
7. Хронология Alipay
https://www.antfin.com/history.htm
• Alipay - Mobile-only
• Выделение в Ant Financial
• Индекс Top 100 – оценка
рынка e-com
• Ant Fortune
• YAU 450 mln
• Займы SBM
• Покупка Ascend
Money, EyeVerify,
страт партнер
Uber
• Страт партнер
Yelp, развитиеPSP,
инвестор Grab,
KakaoPay
• Фейл с MoneyGram
Ripple?
8. 1. Эволюция Alipay: от системы escrow для решения проблемы доверия
c2c продаж в Китае к полноценному электронномукошельку к стиранию
границ online и offline к полноценному банку к lifestyle app к платформе
для третьих бизнесов - и фундамент всему этому скоринг пользователей
и бизнесов
2. Alipay строит экономику не только в Китае, но и в мире, полагаясь на
инвестированияв похожие компании на похожих рынках, использует
китайский туризм для распространения своих технологий за рубежом
3. Alipay тестирует новые технологии «вживую» на своих пользователях и
управляет их данными, на основе скоринга Alipay компании меняют свои
модели бизнеса и ценообразования в сторону персонализированных
4. Метрика Alipay – это время пользователя, проведенное с Alipay
10. 1. Базовые функции:
Скан QR
Отправить деньги
Принять деньги
Бонусы, скидки
2. Первый экран для
приложений: (редактируется
пользователем)
Перевод между счетами
Оплата кредита
Оплата мобильного
Вклады
Афиша
Такси
Коммунальные платежи
Кредиты и аренда
ЖД и авиа билеты
Рассрочка
Велопрокат
3. Внутренняя реклама
Баллы Али (внутренняя
валюта, используется для
оплаты рассрочки у
партнеров и внутри проектов
Алибабы)
МОРДА
11. МОРДА
3. Внутренняя реклама
Баллы Али (внутренняя
валюта, используется для
оплаты рассрочки у
партнеров и внутри проектов
Алибабы)
4. Подарок от Али: «красный
конверт»
5. Уведомления от Али:
Уведомление о том, что
телефон давно не
использовался и просьба его
подтвердить
24. 24
КРАСНЫЙ КОНВЕРТ
БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ
Конверт – это
подарок на
произвольную сумму
Можно дарить кому
угодно
Мгновенное
пополнение счета на
сумму подарка
Популярно для
праздников
Можно попросить
конверт
Градация конвертов
по важности и
статусу
Подписка на взнос
Начать сбор
Срочная помощь
Рейтинг
29. 1. Низкий порог входадля пользователей: у пользователей изначально было чем сканировать -
встроенная функция в приложение крупнейшего мессенджера соцсети, приложение с
функцией скана уже стояло у критической массы людей. Пользоваться QR-кодами обучали 2
года, бюджетами брендов, крупнейшая соцсеть и мессенджер, люди привыкли их
использовать как ссылки на добавление друзей или фоллоинг канала
2. Свободное место для новой платежной системы в оффлайне: в Китае в то время
инфраструктура приема карт была не супер большой и еще меньше было paypass-enabled
терминалов.
3. Низкий порог входадля бизнеса: малый и средний бизнес мог заводить кошельки Alipay и
принимать платежи как p2p, как физическое лицо за 0%. К тому же для SMB уже была
развитая экосистема Alipay, они могли деньги хранить, зарабатывать проценты, тратить,
вкладывать и использовать Ali как банк. Можно было просто распечатать бумажку со своим
куаром-ссылкой на кошелек и положить на кассе, без каких-либо интеграций с кассовыми
софтами. Ставка для бизнесов была 0.6%.
Почему QR-коды – это не причина успеха Alipay, а следствие наработанной
базы
30. 30
АРЕНДА
БЫТОВЫХ ВЕЩЕЙ
Можно взять в аренду в кредит
любые вещи:
Зарядки, паурбанки
Зонтики
Игрушки
Переносной роутер
Фотоаппарат
Одежду
Мебель
Подбор ближайшей точки по
геолокации
P2P
Можно как взять, так и сдать вещи
42. 42
ПОДБОРКА ДЛЯ
ПУТЕШЕСТВЕННИКА
ЗА ГРАНИЦУ
Оформление визы
Авиабилеты
Переносной
роутер
Встреча в
аэропорту
Аренда авто
Конвертер валюты
Скидки,бонусы,
спецпредложения
в городе прибытия
Рекомендации для
1 дня поездки
Рекомендации для
долгой поездки
Подборка всего
необходимого под
определенную
страну (Таиланд)
События в этом
городе и
рекомендации
Скидки
50. 50
ПРИВЯЗКА СЧЕТА
РОДНЫХ И БЛИЗКИХ
Можно привязать к своему счету счет
родителей, любимых,детей и они смогут
выбирать ваш счет для списаниядля
покупок в магазинах и переводах
51. Баллы Али
Используются для покупок в рассрочку в
сервисах Али и партнерах
Рассрочка до 50кюаней
Начисляются за покупки, вклады и другую
активность
РАССРОЧКА
БАЛЛЫ КАК ВАЛЮТА
52. РАССРОЧКА
БАЛЛЫ КАК ВАЛЮТА
Баллы Али
Календарь активности для зарабатывания
баллов
Условия использования баллов
Подборка сервисов для траты баллов
54. 54
ВСЕ ПРИЛОЖЕНИЯ
У Alipay как платформы есть API
На основе этого API все сервисы
могут написать «мини-
приложение»
Alipay – это аналог AppStore и
GooglePlay, внутри можно найти
все нужные сервисы, и даже мини-
игры, и вынести их на первый
экран Алипея
60. Сердце сервиса:
скоринг определяет грани
возможностей использования Alipay
Проценты по кредиту и его лимит
Покупки в рассрочку
Страховые депозиты на товары и услуги
Условия аренды вещей и транспорта
Ускоренную процедуру оформления
визы
И другое
КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ
61. Веселые факты об Alipay
• 15 млн мерчантов, фокус на SMB
• Alipay 5 раз рефакторил полностью свою систему за 12 лет, чтобы
справляться с нагрузками
• TPS Alipay в нормальный день 250 000 в секунду
• Крупнейший фонд в мире – это Yu’e Bao с $165 млрд (JP Morgan - $150 млрд)
• Alipay 3 раза запускал свои мессенджеры, которые провалились, а 4-й стал
популярен, но только как корпоративный (DingDing)
• У Alipay получается в Индии (PayTM), Индонезии,Малайзии, Филиппинах,
Сингапуре, Таиланде, Вьетнаме (Lazada’s HelloPay), Таиланде снова (Ascend
Money) и снова Индонезии (Globe Gcash) и Филиппинах (Mynt)
• В техниках user engagement Alipay использует воровство
• Alipay перестал обновлятьфункционал веб-версии 4 года назад (2014)
62. Как Alipay стал Alipay?
Система появилась как решение проблемы
доверия на taobao
Кошелек опирался и опирается на поддержку
группы – приоритетное платежное средство
Комиссии пользователям – 0, бизнесам 0,6%,
фокус на SMB и легкое отношение к «ИП»
Внутренние KPI Alipay – это stickyness - частота
использования приложения и время,
проводимое в его приложении
B2C first, b2b will follow
Learning to say no
QR-коды Alipayв оффлайне были действительно
гениальным решением для мерчантов в
китайских реалиях образца 2014
62
63. Что будет дальше?
Management. The word is there for regular companies. At Alibaba, we treat it
more like governing an economy, as we have to manage so many companies’
dependent upon us as partners. Any SME with an idea now has a way to realize
that idea. Alibaba marketplace can find you buyers and sellers; we can provide
you with computing through cloud; we can distribute and deliver your
products. By 2036 we will have built an economy that can support 100 million
businesses for billions of users. We won’t own that economy. We will just
govern it.
63
64. WeChat - не мессенджер,
а паспорт и интернет 2.0
67. 1. Эволюция WeChat: из аналога ICQ и игровой соцсети к mobile-only
мессенджеру с Инстаграмом к платформе для медиа, СМИ и прямого
контакта брендов с аудиторией к lifestyle app с функций платежей и
банком к платформе для бизнесови сервисов к интернету 2.0, где не
нужны приложения и сайты, они строятся на WeChat и к системе
авторизации на всех ресурсах, включая государственные
2. WeChat полагается на свой контроль над миллиардом населения и
создает новые форматы и правила взаимодействиямежду бизнесами,
СМИ, пользователями и государством
3. WeChat 2 года назад вступил в конфликт с операционной системой
iOS, так как полностьюуничтожил потребностьвсего рынка в AppStore
4. Метрика WeChat– это время пользователя, проведенное с ним
(stickyness)
70. Морда
Принять платеж
Баланс
Управление картами
Оплата по кредиту
Пополнить мобильный
Финансовый советник
Коммунальные платежи
Купить Q-койны
Городские сервисы
Благотворительность
Аренда велосипеда
Управление роумингом
ЖД авиа билеты
Вызов такси
Лучшее на jd.com
Заказ еды
Билеты в кино и концерты
Рестораны и развлечения
Бронь гостиниц
Fashion
Супермаркет и услуги на дом
71. Мобильный и
городские сервисы
Мобильный:
Пополнение баланса мобильного
телефона
Покупка интернет-трафика
Городские сервисы:
Штрафы и правила
Автосервисы
Заправки
Погода
Защита среды
Сборы и налоги на недвижимость
Пробки
Оформление визы
Налоги
72. Городские сервисы
В Шанхае
Часто используемые сервисы:
Онлайн-запись в поликлиники
Штрафы
Коммунальные платежи
Миграционный отдел
Вызов скорой помощи
Сборы
Образование
Суд
Полиция
Коммунальные платежи
Музейные фонды
Социальные фонды
Пожаловаться или сообщить о
происшествии
Оформить почтовую подписку на
издание
Заказать товары почтой
75. Финансовый советник
Покупка внутренней
валюты
Финансовый советник:
Премиум-сервис с балансом от 860
000 рублей
Инвестиции
Советник по покупки недвижимости
и инвестиций в объекты
Начать зарабатывать проценты на
остатке
Покупка внутренней валюты:
По номиналу
76. Путешествия
Еда и развлечения
Путешествия:
Жд билеты
авиабилеты
автобусы и водный
транспорт
Еда и развлечения:
Заказ еды
Рестораны
Караоке
Бары
Кинотеатры
Отели
Парикмахерские
Спортивные центры
Короткие путешествия и
достопримечательности
79. Веселые факты о WeChat
• В 2017 35% времени китайский пользователь проводит в WeChat
• Единственное, в чем Alipay признает новаторство WeChat Pay – это «красные
конверты»
• WeChat был первым,кто обучил китайцев использовать QR-коды, на это ушло 2 года
• WeChat проиграл FB триаде в Индии, Line в Таиланде, BBM, FB триаде в Индонезии, а
также в Бразилии, Гонконге, Италии, Малайзии, Мексике, Нигерии, Филиппинах,
Южной Африке, Филлипинах и Турции
• Сейчас на WeChat 580 000 мини аппов и 170 млн DAU их пользователей
• WeChat – основная платформа для медиа, рекламыи новостей
• Миллионы аккаунтов WeChat – боты (account to 3,000 to 5,000 friends, one ad on
Moments is worth between [US$14 to US$140]), но боты – необходимая часть системы
для брендов
• Сообщения в WeChat –цензурируются в живом режиме