Документ обсуждает государственно-правовое регулирование финансового оздоровления кредитных организаций в России, акцентируя внимание на причинах банковского кризиса и антикризисной политике государства. Основные причины проблем в банковском секторе включают низкую капитализацию, недостаток ликвидности и внутренние спады, а антикризисная политика направлена на повышении устойчивости банковской системы через экономические, административные и организационно-правовые меры. Также рассматриваются конкретные действия государства для улучшения ситуации в банковском секторе, включая рефинансирование и изменение требований к кредитным организациям.

1. Государственно-правовое регулирование
финансового оздоровления кредитных
организаций
Демидова Н.Г.
Заместитель Директора
Юридического департамента ОАО
«Банк Москвы» - Начальник
управления правового обеспечения
корпоративных отношений

2. Причины проблем в банковском секторе. Антикризисная
политика государства в сфере банковской деятельности

3. Причины проблем в банковской сфере в 1998 года являлись
1. Отсутствие в промышленности платежеспособного спроса на
банковский кредит.
2. Избыточная вовлеченность системообразующих банков в процесс
обслуживания бюджета.
3. Увлечение операциями на фондовом рынке.
4. Увлечение крайне сомнительными проектами в области
недвижимости, корпоративных слияний, управления чуждыми
видами коммерческой деятельности.

4. Банковский кризис – это устойчивая неспособность
большого числа банков выполнять свои обязательства перед
контрагентами.
Такая неспособность выражается в виде невыполнения:
- условий расчетно-кассового обслуживания,
- обязательств перед вкладчиками,
- держателями банковских обязательств.
- в банкротстве и ликвидации банковских учреждений (в
тяжелой форме кризиса).

5. Причины банковского кризиса:
1. Внешние:
- изменение стоимости финансовых и прочих активов;
 секъюритизация;
 избыточная ликвидность. «Дешевые деньги»;
 удешевлению кредитов и к «кредитному буму»;
 страхование (CDS);
- отток иностранного капитала из банковского сектора.

6. Причины банковского кризиса:
2. Внутренние:
- низкая капитализация российских банков;
- низкий уровень доверия банков друг к другу, который привел к
проблемам на рынке межбанковского кредитования;
- увеличение внешнего долга банков в связи с отзывом средств
иностранными банками;
- чрезмерная кредитная экспансия;
- избыточной стерилизации денежного предложения.

7. Банковский кризис характеризуется:
- дефицит ликвидности и снижение лимитов;
- отсутствие «длинных» денег, повышение ставок по кредитам,
снижение объемов кредитов;
- понижение процентных ставок и снижение объемов привлечения
депозитов;
- резкое увеличение доли сомнительной и безнадежной
задолженности;
- массовое ухудшение платежеспособности банков (кризис
ликвидности).

8. Антикризисная политика
Антикризисная политика государства направлена на:
- преодоление инвестиционного спада,
- структурную перестройку производства,
- финансовое оздоровление различных (наиболее затронутых кризисом) отраслей
экономики.
В этих целях разрабатываются и принимаются решения:
- тактического плана. Тактические решения оперируют относительно
небольшими суммами средств и не означают решительного отхода от ранее
проводимой инвестиционной политики. Применяются в периоды «мягких»
кризисов;
- стратегического плана. Стратегические решения оперируют более крупными
суммами средств и направлены на решительный отказ от ранее проводимой
финансовой политики, влекут существенные изменения ожидаемых доходов и
повышение финансовых рисков. Применяются в периоды «жестких» кризисов.

9. Антикризисная политика
Основной целью антикризисной политики государства в данной
области является повышение устойчивости национальной
финансовой, в первую очередь банковской, системы.
В зависимости от существа антикризисные меры, предпринимаемые
государством для стабилизации ситуации в банковском секторе
можно подразделить на:
-экономические;
-административные;
-организационно-правовые.

10. Антикризисная политика
В рамках обеспечения устойчивости финансовой системы
Правительство действует по трем основным направлениям:
1. Расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей
финансовой системы.
2. Повышение доступности банковского кредитования для
предприятий реального сектора.
3. Обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но
важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы.

11. Антикризисная политика
Экономические меры:
 постепенная девальвация национальной валюты;
 меры по рефинансированию банковской системы:
- выдача беззалоговых кредитов;
- расширение ломбардного списка;
 продление срока исполнения обязательств по биржевым
облигациям.

12. Антикризисная политика
Административные меры
 усиление контроля за реализацией мероприятий по предупреждению
банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых
организаций;
 осуществление мер по повышению доступности банковского
кредитования;
- усиление контроля за работой органов управления банков,
получивших средства государственной поддержки, через
уполномоченных представителей Банка России;
- упрощение процедуры предоставления государственных гарантий;
- осуществление мер по обеспечению доступности кредитов для
приоритетных секторов экономики (субсидирование процентной
ставки).

13. Антикризисная политика
Организационно-правовые меры:
Основные направления антикризисного нормотворчества:
1. Усиление контроля за кредитными организациями со стороны
Банка России.
2. Изменение порядка реорганизации кредитных организаций.
3. Регулирование страхования вкладов, возмещения по ним и
Агентства по страхованию вкладов.
4. Акты, связанные с кредитной политикой по отношению к
кредитным организациям.
5. Нормативно-правовые акты, устанавливающие размеры
процентных ставок.
6. Снижение обязательных нормативов.
7. Иные нормативно-правовые акты.

14. Антикризисная политика
Организационно-правовые меры:
Усиление контроля за кредитными организациями со стороны Банка
России:
изменены требования к размеру уставного капитала вновь
создаваемых банков (180 млн. руб.);
изменены требования к размер собственных средств (капитала) для
банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии (900
млн. руб.);
расширены полномочия уполномоченного представителя Банка
России.

15. Антикризисная политика
Банк России вправе назначать уполномоченных представителей:
 в кредитные организации, получившие кредиты,
предусмотренные Законом «О дополнительных мерах по
поддержке финансовой системы Российской Федерации»;
 в кредитные организации, в которых размещены на банковских
депозитах средства федерального бюджета;
 в кредитные организации, получившие кредит без обеспечения на
срок более 1 месяца;
 в кредитные организации, являющиеся участниками системы
обязательного страхования вкладов физических лиц, в отношение
которых были приняты меры по предупреждению банкротства.

16. Антикризисная политика
Организационно-правовые меры:
Изменение порядка реорганизации кредитных организаций
 изменен порядок уведомления кредитной организацией
заинтересованных лиц о ее реорганизации;
 установлен новый порядок рассмотрения документов при
реорганизации кредитной организации.

17. Антикризисная политика
Организационно-правовые меры:
Регулирование системы страхования вкладов и Агентства по
страхования вкладов:
 увеличен размер возмещения по вкладам физических лиц;
 предусмотрена возможность осуществления Банком России и
государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» мер
по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками
системы по страхованию вкладов:
- предусмотрена возможность возложения на Агентство функций
временной администрации банка;
- установлен особый порядок регистрации дополнительного выпуска
акций банка при осуществлении мер по предупреждению банкротства;
 Агентству предоставлено право реализовывать имущество, являющееся
обеспечением исполнения обязательств банка – контрагента Банка
России.