Цифровий банкінг
•Download as PPTX, PDF•
0 likes•151 views
Матеріали кафедри фінансових технологій і підприємництва ННІ БіЕМ - fintech.biem.sumdu.edu.ua
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Similar to Цифровий банкінг
Similar to Цифровий банкінг (14)
More from FinTech Department
More from FinTech Department (17)
Recently uploaded
Recently uploaded (12)
Цифровий банкінг
- 2. СУТНІСТЬ ПОНЯТТЯ «ЦИФРОВИЙ БАНКІНГ» • «Цифровий банкінг» характеризує себе як система управління банківськими рахунками в режимі онлайн. • Цифровий банкінг - сукупність засобів дистанційного банківського обслуговування, що дозволяє проведення операцій в режимі «онлайн» в будь-який час і в будь- якому місці шляхом підключення до глобальної мережі.
- 3. СПЕКТР ПОСЛУГ ІНТЕРНЕТ- БАНКІНГУ: • контроль за рухом коштів на власному рахунку • перерахування коштів на рахунки, • сплата комунальних платежів, • відкриття депозиту, • поповнення депозиту, сплата кредиту, • відкриття рахунку, купівля квитків на транспорт, • регулярні платежі, • поповнення електронних гаманців, • міжнародні строкові перекази та інші.
- 4. ЗАКОНОДАВЧЕ РЕГУЛЮВАННЯ • Першим кроком до законодавчого регулювання банкінгу було прийняття Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також Закону України «Про електронний цифровий підпис», Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».
- 6. ОСНОВНІ ТРЕНДИ КАРТКОВОГО РИНКУ У 2020 РОЦІ: БЕЗКОНТАКТНІ ПЛАТЕЖІ ТА РОЗРАХУНКИ В ІНТЕРНЕТІ • Сума операцій в мережі Інтернет зростала на 31% порівняно із 2019 роком. • Кожна третя безготівкова операція з платіжною здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). • Половина операцій у pos-терміналах – безконтактні. • Найбільшу частку за сумою безготівкових операцій із використанням платіжних карток становили перекази з картки на картку (42,8%) • Кількість безконтактних карток, які використовували для здійснення операцій, зросла більш ніж на половину – до 13,2 млн карток. • 57% операцій за сумою та за кількістю здійснювалися в торговельних платіжних терміналах безконтактно. • Майже 87% торговельних платіжних терміналів забезпечують можливість здійснення безконтактної оплати.
- 7. ПЕРЕВАГИ ТА НЕДОЛІКИ ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГУ Переваги Недоліки цілодобовий доступ незалежно від місця перебування недоступність у разі технічних неполадок у системі зручність використання та портативність необхідність отримання відповідних знань скорочення собівартості операцій і витрат для банку і клієнта неможливість доступу у разі відсутності Інтернету або мобільного телефону можливість здійснення широкого спектру послуг та постійний контроль рахунків підвищення ризику незаконного отримання персональних даних клієнта сторонніми особами оперативність проведення транзакцій недостатня безпека транзакцій через Інтернет
- 8. ДЛЯ ПОКРАЩЕННЯ ОБСЛУГОВУВАННЯ ТА УДОСКОНАЛЕННЯ РОЗВИТКУ ІНТЕРНЕТ-БАНКІНГУ НЕОБХІДНО: • поліпшити захист інформації, з цією метою доцільно забезпечити надійне її шифрування і використовувати надійні канали зв'язку; • впровадити надійніші засоби ідентифікації та авторизації клієнтів при використанні системи Інтернет-банкінгу; • розширити спектру послуг, що надаються; • заохотити фізичних та юридичних осіб до використання системи Інтернет-банкінгу через рекламу, акції та інші засоби заохочення.
- 9. «Якщо раніше, виходячи з дому, людина брала з собою три необхідні речі - ключі, гаманець і телефон, то скоро досить буде одного смартфона».
- 10. ВИСНОВКИ
Editor's Notes
- в даний час практично всі юридичні та фізичні особи стикаються з необхідністю користуватися банківськими послугами або іншими елементами банківської системи. Сьогодні, Інтернет-банкінг виступає одним з найбільш прогресуючих сервісів в банківській сфері, оскільки обумовлений підвищеним інтересом до дистанційного обслуговування.
- Завдяки всесвітній мережі - Інтернет, яка увійшла в наше життя та стала повсякденною необхідністю, в банках з'явилася інноваційна послуга, а саме дистанційне банківське обслуговування «Цифровий банкінг», що характеризує себе як система управління банківськими рахунками в режимі онлайн. Надання банківських послуг - це основна діяльність будь-якого банку. Для отримання стабільного прибутку, банківська установа повинна постійно стежити за інноваціями в своїй сфері. Для цього необхідно створювати свої інноваційні послуги або продукти для залучення все більшої кількості своїх клієнтів. Останнім часом, саме Інтернет-банкінг зробив інноваційний ривок в банківській сфері України Інтернет-банкінг являє собою сукупність засобів дистанційного банківського обслуговування, що дозволяє проведення операцій в режимі «онлайн» в будь-який час і в будь-якому місці шляхом підключення до глобальної мережі [1]. Іншими словами, Інтернет-банкінг - це автоматизована форма операційного залу банку
- В Україні вперше запровадив послуги Інтернет-банкінгу у 1998 році ПАТ КБ «Приватбанк», проте зараз дані послуги надаються багатьма установами. Враховуючи ситуацію, що склалася на початку 2020 року, коли виникли певні труднощі та обмеження у діяльності суб’єктів господарювання та багато з них перейшли у режим роботи онлайн. Так, банки розширили спектр послуг, які можна здійснити використовуючи систему онлайн банкінгу, які можна побачити на слайді
- Базовий закон «Про банки і банківську діяльність» не містить визначень «електронний банкінг», «Інтернет-банкінг» або «банківське обслуговування за допомогою Інтернету» Першим кроком до законодавчого регулювання банкінгу було прийняття Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» [7], а також Закону України «Про електронний цифровий підпис» [3], Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»[2]. Варто відмітити, що найбільший функціонал (більше 40 опцій) у Приватбанку, 37 опцій доступно в Першому Українському Міжнародногму Банку(ПУМБ), 35 – в Альфа-Банку. Однією з найпопулярніших послуг до якої проявляють інтерес користувачі інтернет-банкінгу є можливість дистанційно оплачувати комунальні послуги. На сьогоднішній день, найпопулярнішим серед онлайн-банків є «Monobank» - це проект «Universal Bank» зі зручними банківськими сервісами для власників смартфонів. за рахунок відсутності витрат на інфраструктуру (відділення, банкомати, інкасацію та ін.) зробив набагато вигідніші тарифи для клієнтів.
- Національний банк України опублікував цікаву статистику по ринку платіжних карток і платіжної інфраструктури України за 2020 рік. Безготівкові операції з використанням платіжних карток стають все більш популярними серед українців. Загалом, у 2020 році проти 2019 року кількість безготівкових операцій із використанням платіжних карток збільшилася на 25% та становила 5 211,2 млн шт., а сума – на майже 23% та досягла 2 208,7 млрд грн. Водночас у 2020 році українці змінювали свої платіжні звички. Про це свідчить динаміка середніх сум безготівкових операцій із платіжними картками. Наприклад, середня сума операції переказу з картки на картку за рік зменшилася на 10,3%, до 1 444 грн; середня сума операції в платіжних терміналах (pos-терміналах) – на 5%, до 229 грн. Тобто, власники платіжних карток охочіше та частіше використовують їх для невеликих покупок в магазинах чи операцій із переказу коштів. Також середня сума операції в мережі Інтернет зросла до 338 грн. Це свідчить, що українці все активніше здійснюють онлайн-платежі, зокрема й на більші суми.
- Сума операцій в мережі Інтернет зростала у 2020 році найбільшими темпами (відбулося зростання на 31% порівняно із 2019 роком). Загалом кожна третя безготівкова операція з платіжною карткою у 2020 році здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). Це майже 642 млрд гривень за 2020 рік. Половина всіх безготівкових операцій із використанням платіжних карток (49,8%) здійснювалася в платіжних терміналах. Їх сума становила чверть від усіх безготівкових операцій (26,9%). У 2020 році найбільшу частку за сумою безготівкових операцій із використанням платіжних карток (як і в минулому та позаминулому роках) становили перекази з картки на картку (42,8%) Протягом 2020 року кількість безконтактних карток, які використовували для здійснення операцій, зросла більш ніж на половину* – до 13,2 млн карток. 57% операцій за сумою та за кількістю здійснювалися в торговельних платіжних терміналах безконтактно. Водночас майже кожна п’ята операція в торговельних мережах відбувалася за допомогою смартфонів та інших гаджетів. У такий спосіб у 2020 році було витрачено майже 109 млрд гривень. Платіжна інфраструктура продовжує зростати. Майже 87% торговельних платіжних терміналів забезпечують можливість здійснення безконтактної оплати. Загалом, за останні п’ять років кількість торговельних платіжних терміналів збільшилася майже вдвічі – зі 199,8 до 375,0 тисяч.
- Система Інтернет-банкінгу тільки почала приживатися в нашій країні, завойовуючи все більше довіру у населення, і стрімкими темпами набирає обертів. У процесі його використання можна виділити як ряд переваг, так і недоліків, для наочності розглянемо їх в табл. 1. Жорстка конкуренція в банківському секторі диктує банкам свої умови. Клієнтам вже мало мати можливість просто отримувати банківський продукт, їх цікавить якість наданої послуги та часові витрати на її отримання [4]. Тому головною мотивацією банків у впровадженні Інтернет-банкінгу є підвищення конкурентоспроможності. Передусім, його перевагою є значна мінімізація витрат, адже собівартість надання банківських послуг через інтернет є значно нижчою від традиційних механізмів фінансового обслуговування. Особливо важливо підкреслити, що разом з розвитком Інтернет-технологій вдосконалюються і впроваджуються захисні програми, які попереджують ризик інтернет-махінацій або збоїв в мережі, та гарантують цілісність зберігання коштів на рахунках та під час проведення будь-яких операцій через інтернет-мережу. Але саме ця проблема і відлякує багатьох клієнтів від даного типу банківських послуг.
- Для покращення обслуговування та удосконалення розвитку Інтернет-банкінгу необхідно: – поліпшити захист інформації, з цією метою доцільно забезпечити надійне її шифрування і використовувати надійні канали зв'язку; – впровадити надійніші засоби ідентифікації та авторизації клієнтів при використанні системи Інтернет-банкінгу; – розширити спектру послуг, що надаються; – заохотити фізичних та юридичних осіб до використання системи Інтернет-банкінгу через рекламу, акції та інші засоби заохочення.
- У подальшому мобільний та інтернет-банкінг в Україні неминуче будуть розвиватися. У середовищі ІT-фахівців популярно висловлювання, що точно відображає найближче майбутнє: «Якщо раніше, виходячи з дому, людина брала з собою три необхідні речі - ключі, гаманець і телефон, то скоро досить буде одного смартфона».
- Підсумовуючи інформацію варто зазначити, що Цифровий банкінг є одним з найбільш перспективних ринків розвитку банківської системи в Україні, а також надійний партнер для кожного клієнта в освоєнні досить зручною і перспективної послуги. Саме інноваційна сфера в Україні в майбутньому матиме перспективний розвиток. Порівнюючи традиційне обслуговування у відділеннях та інтернет-банкінг, поки що мусимо констатувати, що останній залишається в Україні на позиціях додаткового сервісу. Проте, на нашу думку, уже в недалекій перспективі він може перетворитися нову, самодостатню форму існування банків. Передбачуваним є те, що Інтернет-банкінг буде надалі активно розвиватися, бо конкуренція на фінансовому ринку швидко зростає. Банки для збереження своїх клієнтів та залучення нових повинні удосконалювати свою систему: робити її більш простою, зрозумілою, чіткішою та привабливий інтерфейс є не менш важливим. Проте, банкам потрібно зважати на розмір комісії, яку вони встановлюють на свої послуги, бо значне її збільшення може призвести до втрати клієнтів.